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第1章 网络金融概述 1

［案例导入］ 1

1.1 网络金融的发展 2

1.1.1 网络金融的产生 2

1.1.2 网络金融的发展阶段 3

1.1.3 发展网络金融的必然性 5

1.1.4 网络金融的含义及构成 6

1.2 网络金融的特点 8

1.2.1 网络金融的特点和职能 9

1.2.2 制约网络金融发展的因素 12

1.3 网络金融与传统金融 12

1.3.1 传统金融是网络金融的基础 13

1.3.2 网络金融的影响 14

1.4 我国网络金融的现状 20

1.4.1 当前我国网络金融的发展现状 20

1.4.2 制约我国网络金融进一步发展的主要问题 22

1.4.3 网络经济带给我国金融发展的思考 25

［思考题］ 26

［案例分析］ 26

第2章 电子货币 31

［案例导入］ 31

2.1 电子货币概述 33

2.1.1 电子货币的概念 33

2.1.2 电子货币的产生和发展 34

2.1.3 电子货币的特征 35

2.1.4 电子货币的职能 36

2.1.5 电子货币与传统货币的区别及优势 37

2.1.6 电子货币与电子商务 39

2.2 电子货币的类型 40

2.2.1 银行卡类 40

2.2.2 电子现金 47

2.2.3 电子支票 50

2.2.4 电子钱包 53

2.3 电子货币的管理 56

2.3.1 电子货币安全概述 56

2.3.2 电子货币管理的内容 57

2.3.3 电子货币的管理措施 58

2.4 电子货币发展的问题和趋势 60

2.4.1 电子货币发展中的问题 60

2.4.2 电子货币的发展趋势 62

［思考题］ 63

［案例分析］ 63

第3章 电子支付系统 66

［案例导入］ 66

3.1 电子支付系统概述 67

3.1.1 电子支付系统的概念与特征 67

3.1.2 电子支付系统的参与者 70

3.1.3 电子支付流程 72

3.1.4 电子支付系统的功能 73

3.1.5 电子支付系统的标准 74

3.2 电子支付的网络系统 78

3.2.1 数据交换的网络模式 78

3.2.2 电子支付的网络平台 79

3.2.3 移动支付和微支付 80

3.2.4 大额资金支付系统 86

3.2.5 ATM系统和POS系统 93

3.3 我国现代化支付系统的建设及其发展 99

3.3.1 我国支付系统的现状及发展 99

3.3.2 我国现代化支付系统CNAPS 101

3.3.3 我国现代化支付体系的建设措施 103

［思考题］ 106

［案例分析］ 106

第4章 网上银行服务 109

［案例导入］ 109

4.1 网上银行概述 110

4.1.1 什么是网上银行 111

4.1.2 网上银行产生和发展的原因 112

4.1.3 网上银行的特点和优势 114

4.1.4 网上银行的发展状况 117

4.2 网上银行的主要业务 119

4.2.1 企业银行服务 120

4.2.2 个人（家庭）银行服务 121

4.2.3 网上支付服务 123

4.3 网上银行的建设 125

4.3.1 网上银行的系统体系结构 125

4.3.2 网上银行系统建设的要素 127

4.3.3 网上银行业务中的相关风险及其管理 128

4.4 我国网上银行的问题和发展对策 131

4.4.1 我国网上银行发展中的问题 131

4.4.2 网上银行的发展对我国现行监管体系的挑战 134

4.4.3 我国网上银行的发展对策 136

［思考题］ 138

［案例分析］ 138

第5章 网上证券实务 143

［案例导入］ 143

5.1 网上证券概述 144

5.1.1 网上证券的概念 145

5.1.2 网上证券交易操作事项 148

5.2 网上证券的发展状况 150

5.2.1 我国网上证券交易的现状与发展 150

5.2.2 国外网上证券发展 154

5.3 网上证券的优势和存在的问题 156

5.3.1 网上证券的优势 156

5.3.2 网上证券存在的主要问题 157

［思考题］ 160

［案例分析］ 160

第6章 网上保险实务 164

［案例导入］ 164

6.1 网上保险概述 166

6.1.1 网上保险的概念 166

6.1.2 网上保险的产生与发展 169

6.1.3 发展我国网上保险的意义 171

6.2 网上保险的实施 173

6.2.1 网上保险的业务流程 173

6.2.2 网上保险的营销决策 175

6.3 网上保险的优势与前景分析 180

6.3.1 开展网上保险的优势 180

6.3.2 网上保险存在的问题 182

6.3.3 发展我国网上保险的对策 183

6.3.4 我国网上保险的前景分析 185

［思考题］ 187

［案例分析］ 187

第7章 网上金融安全与防范 190

［案例导入］ 190

7.1 金融电子化的安全问题 191

7.1.1 电子商务对网上安全交易的要求 191

7.1.2 金融电子化安全技术应用 193

7 2 网络信息安全技术 195

7.2.1 加密技术 195

7.2.2 数字认证技术 199

7.2.3 防火墙技术 205

7.3 网络安全协议 208

7.3.1 安全套接层协议（SSL） 208

7.3.2 安全电子交易协议（SET） 209

7.3.3 SSL协议与SET协议的比较 211

7.4 中国金融认证中心（CFCA） 212

7.4.1 CFCA简介 212

7.4.2 中国金融认证中心体系结构 213

7.4.3 CFCA证书的类型 214

7.4.4 金融CA的功能 216

7.4.5 金融CA系统的安全体系 218

7.4.6 CFCA支持的业务应用模式 219

［思考题］ 222

［案例分析］ 222

第8章 网络金融的风险与监管 224

［案例导入］ 224

8.1 网络金融风险的概念 225

8.1.1 网络金融产生的必然性和时代特征 225

8.1.2 网络金融风险的内容 226

8.2 网络金融监管的内容和措施 230

8.2.1 网络金融监管的概念 230

8.2.2 国外网络金融的监管 230

8.2.3 我国网络金融监管的现状 231

8.2.4 网络金融监管的复杂性 231

8.2.5 网络金融监管的内容 233

8.2.6 加强网络金融监管的措施 234

8.3 网络金融监管法律 237

8.3.1 网络银行监管法律 237

8.3.2 电子支付监管法律 240

8.3.3 网上证券监管法律 243

［思考题］ 246

［案例分析］ 246

第9章 网络金融法律法规 249

［案例导入］ 249

9.1 网上证券法律法规 250

9.1.1 网上证券交易主体认定 251

9.1.2 当事人之间的权利与义务 252

9.1.3 网上证券的风险 254

9.1.4 我国网上证券交易的法律依据 255

9.1.5 现行立法存在的问题 256

9.2 电子银行法律法规 257

9.2.1 我国网上银行业务发展现状与问题 257

9.2.2 电子银行的主要风险 258

9.2.3 电子银行风险的法律对策 259

9.3 信用卡使用法律法规 263

9.3.1 我国银行卡法律制度 263

9.3.2 银行卡交易当事人之间的权利与义务 266

9.3.3 银行卡业务的风险管理 269

［思考题］ 270

［案例分析］ 270

第10章 网络金融创新 273

［案例导入］ 273

10.1 电子商务时代网络金融创新的背景和意义 275

10.1.1 面临的机遇与挑战 275

10.1.2 网络金融创新的重要意义 276

10.2 电子商务时代我国网络金融创新的内容 277

10.2.1 网络金融观念创新 277

10.2.2 网络金融技术创新 278

10.2.3 网络金融产品创新 280

10.2.4 网络金融工具创新 283

10.2.5 网络金融制度创新 284

10.2.6 网络金融组织创新 286

10.2.7 网络金融监管创新 286

10.3 电子商务下我国网络金融创新的相关问题 288

10.3.1 我国金融创新发展中存在的主要问题 288

10.3.2 网络金融创新业务的风险 288

10.3.3 中资银行应对策略 289

［思考题］ 289

［案例分析］ 290

第11章 网上银行实训 293

1．建设银行个人网上银行（www.ccb.com） 293

2．浦发银行个人网上银行（www.spdb.com.cn） 297

3．工商银行个人网上银行 299

4．交通银行个人网上银行（pbank.95559.com.cn/personbank） 303

5．中国银行个人网上银行（retail.hb.bank-of-china.com） 305

6．深圳发展银行个人网上银行（www.sdb.com.cn/sdbsite） 308

第12章 网上证券实训 311

1．中国证监会（www.csrc.gov.cn） 311

2．上海证券交易所（www.sse.com.cn） 312

3．深圳证券交易所（www.szse.cn） 314

4．长江证券网站（www.cjsc.com.cn） 315

5．华泰证券网站（www.htsc.com.cn） 319

6．申银万国证券网站（www.sw2000.com.cn） 321

7．中国银河证券网站（www.chinastock.com.cn） 322

8．国泰君安证券网站（www.gtja.com） 323

9．香港证券交易所网站（sc.hkex.com.hk/gb/www.hkex.com.hk） 324

参考文献 330