用活你的卡 信用卡理财全攻略PDF电子书下载

CHAPTER 1 玩转信用，从信用卡开始 1

1.1 信用卡是天使还是魔鬼 2

1.1.1 天使or魔鬼，卡神or卡奴 2

1.1.2 驾驭魔鬼，需要魔力 4

1.2 个人信用传统版 5

1.3 信用与征信 6

1.4 个人信用报告、经济身份证 6

1.5 如何查询个人信用报告 9

1.6 个人信用报告解读 12

1.7 关于信用报告的问答 15

1.8 手机也可查征信：卡牛信用卡管家 16

1.9 如何保持良好的个人征信 17

1.10 社会征信机构首批8家 17

1.11 事物正在起变化：2017年6月的最新进展 18

1.12 他山之石：美国的信用分 19

1.13 信用分高有什么好处 19

1.14 提高芝麻信用分 22

1.15 企业信用与诚信社会 23

1.16 参考资料：信用评级 28

CHAPTER 2 信用卡词典，财商大学的预科班 29

2.1 银行卡、储蓄卡、信用卡、借记卡、贷记卡、准贷记卡 30

2.2 信用卡品牌/公司/组织：VISA、MasterCard和银联 31

2.3 银联卡 35

2.4 结算通道 36

2.5 发卡机构，发卡银行 36

2.6 参考资料：银行 37

2.7 信用卡的级别：普卡、金卡、白金卡、无限卡、黑金卡 39

2.8 单标卡、双标卡 40

2.9 单币卡、双币卡、全币种卡 42

2.10 货币转换费 43

2.11 全币种卡与货币兑换费、套算费用 43

2.12 DCC（动态货币转换） 43

2.13 磁条卡、芯片卡（IC卡、智能卡）、复合卡、降级交易、关闭磁条交易功能 44

2.14 刷卡、插卡、挥卡、压卡、无卡交易 45

2.15 在线支付、移动支付、无卡支付、通道 47

2.16 挥卡、闪付QuickPass、小额免密免签支付、ETC闪付卡 48

2.17 云闪付、云闪付卡、近场支付（NFC） 50

2.18 主卡、附属卡 51

2.19 银行客服电话，400电话与95×××电话 51

2.20 短信银行、微信银行服务号、电话银行、手机银行APP、移动银行 53

2.21 有效期、安全码（CVV2/CVC2/CVN2/CSC2码）、校验码 53

2.22 凭密消费、支付密码、查询密码、电话银行密码、登录密码、U盾密码 54

2.23 账单、应还款、最低还款额 55

2.24 交易日、记账日、账单日、到期还款日 55

2.25 账单期间、免息期、宽限期/宽展期/缓冲期、容时容差服务 56

2.26 无免息期、理财白金卡、消费贷款卡、现金转出 57

2.27 循环信用、循环利息 58

2.28 信用额度、初始额度、可用额度、额度调整、永久/临时额度、共享额度 59

2.29 超限费 60

2.30 零额度信用卡、异地存现免费、微信或支付宝取现免费 60

2.31 罚息、全额罚息、未清偿计息、分段计收利息 62

2.32 容差还款、滞纳金、违约金 63

2.33 还款、溢缴款、还款方式 64

2.34 信用卡取现、信用卡转账（转出）、预借现金、现金分期 65

2.35 消费分期、账单分期、免利息、手续费 66

2.36 账单分期的实际年化利率、等额本息、先息后本、到期还本付息 68

2.37 套现、非法套现、透支、信用卡恶意透支 70

2.38 消费多元化、商家、封顶机、费率与改革 71

2.39 防盗刷 71

2.40 预授权 71

2.41 虚拟信用卡、网络信用卡 72

2.42 2017年信用卡新规6条 73

2.43 联名卡、认同卡 74

CHAPTER 3 信用卡的用途 77

3.1 信用卡，信用白户的破白神器 78

3.2 轻松起步，建立并维护好你的征信记录 78

3.3 没想到，零额度信用卡还有这样的功能 79

3.4 人有三急，急时抓天？应急神器 80

3.5 理财投资者的赚钱工具（前提：看准机会、做好风控） 81

3.6 无现金日：便利生活神器 82

3.7 管住自己的手，换一种消费模式，“强制”提高财商 82

3.8 积分换购、餐饮娱乐优惠券、机场VIP、网球畅打、代挂专家号等 83

3.9 资信凭证、经济界的通行证、身份象征 83

3.10 特色功能，如缴纳交通罚款等 84

3.11 高速公路ETC卡 84

CHAPTER 4 申请信用卡 85

概述 86

4.1 银行对申卡人的一般要求 86

4.2 申请信用卡需要哪些准备 87

4.3 申卡需要哪些证明材料 87

4.4 申卡所需材料详解：身份证明 88

4.5 申卡所需材料详解：社保/公积金 89

4.6 专业人士申卡所需材料详解：执业资格证书 90

4.7 申卡所需材料详解：财力证明 90

4.8 申卡有哪些方式或渠道，分别需要注意什么 91

4.9 申卡全过程中需要注意哪些事项 93

4.10 银行审批信用卡有没有评分标准 94

4.11 审卡官如何决定信用卡的额度 95

4.12 初始额度越高越好吗 97

4.13 初次申卡的准备工作 98

4.14 申卡成功的三大基础八项注意 100

4.15 申卡最后一步：如何应对电话回访 102

4.16 首次申卡初始额度太低，销卡？再申卡就难了 103

4.17 征信报告里有销卡记录还能申请信用卡吗 104

4.18 最受银行欢迎的4类申卡人 105

4.19 最不受“待见”的5类申卡人 105

选卡 106

4.20 一个人持有几张信用卡最好 106

4.21 那么多品种的信用卡，怎么选择 108

4.22 容易申请的、提额较快的信用卡有哪些 110

信用白户＆大学生＆自由职业者（无工作单位） 112

4.23 “信用白户”的申卡姿势 112

4.24 自由职业者、个体工商户、全职太太（先生），如何申请信用卡 113

负债高如何申卡 114

4.25 负债高的人能否申卡、如何操作 114

在线申卡实操要领 115

4.26 在线申卡靠谱吗？有哪些注意事项 115

4.27 在线申卡适合哪些人 115

4.28 在线申卡需要提供哪些材料 116

4.29 哪些地方可以在线申卡 116

4.30 在线申卡，信息量大，选项众多 116

4.31 掌上申卡的操作步骤 117

4.32 从申卡到下卡需要多长时间 120

4.33 只需身份证就可以申请信用卡 121

线下申卡 121

4.34 线下申卡适合哪些人 121

4.35 线下申卡有推荐渠道 121

4.36 创客、小微企业主及其合伙人 122

4.37 商务人士 122

4.38 “单干”的牙医和律师等自雇人士 122

4.39 网购 123

4.40 境外消费、海淘 123

4.41 线下申卡如何填写申请表 124

4.42 线下申卡注意保护个人信息 125

大额信用卡 125

4.43 当头棒喝：如果有人承诺帮你办大额信用卡 125

4.44 大额信用卡是给4类人群准备的 126

4.45 大额信用卡怎样申请 127

以卡办卡 128

4.46 以卡办卡，结合财力证明 128

申卡被拒 129

4.47 申卡被拒的种种原因和对应的解决方案 129

4.48 申卡失败的“奇葩”原因 131

信用黑户可否申卡 132

4.49 信用黑户能不能申请信用卡 132

CHAPTER 5 合理用卡 133

5.1 用卡的标准动作和自选动作 134

5.2 激活/开卡/启用 135

5.3 设置查询密码和消费密码 136

5.4 刷卡、预授权、记账、准备还款、还款 138

5.5 信用卡还款“技巧” 139

5.6 设置或取消自动还款 140

5.7 到期换卡 140

5.8 集卡爱好者需要把握平衡 141

网银、掌银 142

5.9 开通或关闭网银/掌银 142

5.10 使用APP银行/微信银行 143

5.11 绑定或解绑微信/支付宝 144

5.12 申请虚拟卡并与手机绑定 145

5.13 开通支付宝信用卡收款功能 148

分期与取现 151

5.14 信用卡分期有什么用处 151

5.15 信用卡分期的手续费、名义利率和实际利率 152

5.16 预借现金（信用卡取现），便利但昂贵 153

提额 155

5.17 提额要领 155

5.18 怎样用卡有利于提高永久额度 155

5.19 使用信用卡管理工具来辅助提额 156

5.20 多元化用卡与支付宝信用卡收款 159

5.21 信用卡提额的时间把握 159

5.22 临时额度 160

附属卡、第二张卡 160

5.23 申请附属卡或第二张卡 160

密码、个人信息 161

5.24 信用卡的密码管理 161

5.25 修改个人信息 162

5.26 参与促销活动 162

积分兑换 163

5.27 年费与减免 163

5.28 注意年费政策变化 164

5.29 积分与养卡 164

5.30 哪些消费没有积分 165

5.31 消费积分的归属账户 165

5.32 哪家银行的积分最值钱 166

5.33 怎样做可以让积分累积快一些 166

享受VIP服务 167

5.34 白金卡常见VIP服务 167

5.35 龙腾卡（DragonPass）、龙腾出行 168

5.36 新贵通，PP卡（PriorityPass） 170

5.37 保险和保障类服务 172

5.38 超级VIP礼宾服务 172

换卡、补卡 172

5.39 挂失及补卡 172

5.40 风控换卡 173

5.41 失卡保障服务 173

5.42 失卡保障服务举例：交通银行 175

5.43 失卡保障服务举例：平安银行 179

5.44 失卡保障有限，防范盗刷风险 181

销卡 182

5.45 “休眠卡”可能影响征信 182

5.46 销卡与销户，如何操作才稳妥 183

5.47 不要轻易销卡，销卡容易再申请难 183

合理用卡、养卡 184

5.48 玩转信用卡，享受信用人生 184

5.49 养卡要领之一：多元化用卡 186

5.50 养卡要领之二：避免“用卡不当” 187

5.51 多卡管理 188

5.52 他吃一堑，我长一智：用卡的错误姿势 188

5.53 给新卡友的友情提醒 192

境外消费、海淘 193

5.54 境外消费如何刷卡更优惠 193

5.55 境外消费如何选卡 194

5.56 几种全币种信用卡的简单比较 195

5.57 境外消费如何避免被DCC 196

问题应对 197

5.58 被银行提醒注意用卡怎么办 197

5.59 有了不良记录如何消除 197

5.60 确实还不上信用卡怎么办 198

CHAPTER 6 信用卡理财 199

各执一词 200

6.1 持卡人免费用钱？银行发行信用卡有哪些收益 200

6.2 争议：信用卡理财指的是什么 201

6.3 信用卡理财类似于借钱炒股，不靠谱 202

6.4 用好信用卡，可以钱生钱：以卡生钱 203

6.5 巧用账单日修改、支付宝花呗和京东白条延长免息期 204

6.6 听说免息期最长可达111天或81天 205

6.7 信用卡理财的风险所在 206

误读＋教训 207

6.8 为了“最大化收益”，尽力多“薅羊毛”，结果延误了还款 207

6.9 刷信用卡投资网贷，有血本无归的风险，还有套现的嫌疑 207

信用卡理财实操 208

6.10 信用卡取现or现金分期，哪个更划算 208

6.11 套现违法，不如信用卡取现 209

6.12 薅（撸）羊毛的信息从哪里来 209

6.13 信用卡日常理财如何实操 210

6.14 信用卡合法变现 211

6.15 信用卡技术型理财实操之基金 212

6.16 信用卡技术型理财实操之余额宝等产品 213

6.17 信用卡技术型理财实操之货币型基金＋自动还款 214

6.18 与货币基金类似的“理财自动化” 214

6.19 信用卡技术型理财实操之银行理财产品＋年底等特殊时段 216

6.20 信用卡技术型理财实操之国债逆回购，特定时段收益率高 216

6.21 信用卡技术型理财实操之P2P，激进型人士可考虑 218

6.22 信用卡技术型理财实操之保险 219

6.23 账单日当天的消费，各家银行计入哪期账单 219

6.24 可选工具：信用卡管理APP 220

CHAPTER 7 用卡风险与管控 221

心魔 222

7.1 信用卡是魔鬼？其实是心魔 222

7.2 “剁手族”的御卡术与御心术 223

防粗心、防滥用 224

7.3 管好你的身份证和复印件，防止“被办卡” 224

7.4 把信用卡借给朋友或放在别人那里 224

防盗刷 225

7.5 信用卡不见了怎么办 225

7.6 手机丢了，立刻做这几件事 226

7.7 手机防盗，可预设远程控制手机 227

7.8 万一遭遇盗刷怎么办 229

7.9 信用卡密码还没输入，钱就被划走了 230

7.10 亡羊补牢，防止被盗刷 230

7.11 不要轻易扫码，以当前热门话题举例 232

信用卡诈骗识别与防范 232

7.12 各种代办信用卡，尤其是高额卡、快速办 232

7.13 电信诈骗：各种冒充 233

逾期 234

7.14 信用卡负债高，如何突围 234

催收 235

7.15 如果被催收了怎么应对 235

7.16 暴力催收问题 236

7.17 银监局出面规范商业银行的信用卡催收行为（2014年1月） 236

违法犯罪 237

7.18 非法套现 237

7.19 发现套现嫌疑，银行会采取分级管控措施 238

7.20 恶意透支涉嫌信用卡诈骗罪 239

其他 240

7.21 持卡人去世后，信用卡欠款谁来还 240

7.22 降额原因小结 241