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第1章 电子支付概论 1

1.1 电子支付的内涵 2

1.1.1 电子支付的基本概念 2

1.1.2 电子支付的分类 3

1.1.3 电子支付的发展状况 4

1.1.4 电子支付工具 5

1.1.5 电子结算 6

1.1.6 电子支付产业 7

1.2 电子支付的意义与价值 8

1.2.1 促进非现金支付工具使用 8

1.2.2 促进经济繁荣和增长 8

1.2.3 促进产业升级 9

1.2.4 促进金融创新 9

1.2.5 电子支付的价值 9

1.3 电子支付系统 10

1.3.1 支付系统的含义 10

1.3.2 电子支付系统是电子支付的基础 11

1.3.3 现阶段的电子支付系统 11

1.4 我国电子支付现状 12

1.4.1 电子支付形成规模 12

1.4.2 电子支付产品增多 13

1.4.3 建立数据集中存储系统 13

1.4.4 电子支付系统网络化 13

1.4.5 现代化支付清算体系建立 14

1.4.6 金融信息安全体系形成 14

1.5 电子支付促进金融创新 14

1.5.1 电子金融业带动电子支付产业 15

1.5.2 电子支付促进金融创新 15

1.6 电子支付的风险 16

1.6.1 电子支付技术风险 17

1.6.2 电子支付的操作风险 17

1.6.3 电子支付的法律风险 18

本章案例 18

本章小结 19

本章习题 20

第2章 电子银行 21

2.1 电子银行概述 22

2.1.1 电子银行业务产生的背景 22

2.1.2 电子银行业务的概念及特点 24

2.1.3 电子银行业务产品种类及其发展 25

2.2 网上银行 28

2.2.1 网上银行概述 28

2.2.2 网上银行的功能 31

2.2.3 我国网上银行的发展 33

2.3 电话银行 34

2.3.1 电话银行概述 34

2.3.2 电话银行的功能 34

2.3.3 电话银行业务发展中存在的问题 36

2.4 手机银行 37

2.4.1 手机银行概述 37

2.4.2 手机银行的主要类型 38

2.4.3 手机银行的功能 39

2.5 自助银行 41

2.5.1 自助银行概述 41

2.5.2 自助银行的种类 42

2.5.3 自助银行的业务功能 43

2.5.4 自助渠道服务的发展 47

本章案例 47

本章小结 48

本章习题 48

第3章 电子货币 49

3.1 电子货币的内涵 50

3.1.1 电子货币的概念 50

3.1.2 电子货币的产生 50

3.1.3 电子货币的发展 52

3.1.4 电子货币的特点 55

3.2 电子货币的功能 56

3.2.1 循环消费信贷功能 56

3.2.2 理财功能 56

3.2.3 综合服务功能 57

3.2.4 支付功能 57

3.3 电子货币的影响 58

3.3.1 电子货币对经济发展的影响 58

3.3.2 电子货币对银行业的挑战 59

3.3.3 电子货币对金融理论的创新 60

3.4 电子货币的种类 62

3.4.1 以卡类为基础的、以计算机为基础的和混合型的电子货币 62

3.4.2 封闭式和开放式电子货币 62

3.4.3 联机型（on-line）和脱机型（off-line）电子货币 63

3.4.4 电子货币的其他类型 64

3.5 电子货币的应用 65

3.5.1 中国电子货币的发展 65

3.5.2 电子货币的应用前景 66

本章案例 68

本章小结 68

本章习题 69

第4章 电子票据 70

4.1 电子票据的内涵 70

4.1.1 电子票据的概念 70

4.1.2 电子票据的流通过程 72

4.1.3 电子票据的特点 72

4.1.4 电子票据的结构 73

4.2 我国电子票据的发展现状 74

4.2.1 我国电子票据发展历程 74

4.2.2 制约我国电子票据产业发展的因素 74

4.2.3 电子票据的应用前景 76

4.2.4 发展我国电子票据的路径 77

4.3 电子票据的法律制度 78

4.3.1 我国现有电子票据相关法律 78

4.3.2 电子票据与《票据法》相关理论的冲突 78

4.3.3 电子票据与《电子签名法》的冲突 80

4.3.4 电子票据交易涉及的法律问题 80

4.4 构建我国电子票据法律制度及其配套建设 81

4.4.1 选择适合我国现状的立法模式 81

4.4.2 制定与电子票据相关的法律规范 81

4.4.3 修订其他现行法律 82

4.4.4 完善社会信用体系的建设 83

4.4.5 提高票据业务处理的科技手段，建立全国统一的电子票据市场 84

4.4.6 建立票据登记制度，提供客观公正的交易证据 84

4.4.7 完善电子票据安全制度，维护交易双方合法权益 85

本章案例 85

本章小结 87

本章习题 87

第5章 电子支付与结算体系 88

5.1 电子支付体系的内涵 89

5.1.1 支付体系的概念 89

5.1.2 电子支付体系的构成 89

5.1.3 电子支付体系的地位 90

5.1.4 电子支付体系的作用 90

5.2 电子支付服务组织 90

5.2.1 电子支付服务组织概述 90

5.2.2 中央银行 91

5.2.3 商业银行 92

5.2.4 第三方支付服务组织 94

5.3 电子支付结算 95

5.3.1 电子支付结算概述 95

5.3.2 电子支付结算过程 96

5.3.3 电子支付结算系统 97

5.3.4 电子支付结算的规范 101

5.4 中央银行对电子支付的管理 102

5.4.1 中央银行与电子支付业务 102

5.4.2 中央银行与电子支付运营 103

5.4.3 中央银行对电子支付体系的发展 103

5.4.4 中央银行对电子支付的监管 104

本章案例 105

本章小结 107

本章习题 107

第6章 网络支付与结算 108

6.1 网络支付与结算概述 109

6.1.1 网络支付与结算的概念 109

6.1.2 网络支付的特点 111

6.2 网络支付 111

6.2.1 网络支付的方式 111

6.2.2 网络支付的过程 115

6.2.3 网络支付的特点 116

6.3 网络支付系统 117

6.3.1 网络支付系统的构成 117

6.3.2 网络支付系统的功能 118

6.3.3 网络支付系统的分类 119

本章案例 130

本章小结 130

本章习题 131

第7章 移动支付 132

7.1 移动支付概述 133

7.1.1 移动支付相关概念 133

7.1.2 移动支付分类 135

7.1.3 移动支付产业链构成与运营模式 135

7.2 移动支付业务模式与技术 139

7.2.1 移动支付业务模式 139

7.2.2 移动支付远距离支付技术及流程 141

7.2.3 移动支付近距离支付技术及流程 149

7.3 我国移动支付发展现状与发展趋势 152

7.3.1 我国移动支付发展现状 152

7.3.2 我国移动支付面临的主要问题 155

7.3.3 我国移动支付发展趋势 159

本章案例 160

本章小结 161

本章习题 162

第8章 电话支付 164

8.1 电话支付概述 165

8.1.1 电话银行基本概念 165

8.1.2 电话银行的产生与发展 165

8.1.3 电话银行的功能 166

8.1.4 电话银行的优势 167

8.1.5 电话银行系统组成 168

8.1.6 电话银行与电话支付 169

8.2 电话银行支付流程与安全 169

8.2.1 电话银行支付流程 169

8.2.2 新型电话支付支付流程 173

8.2.3 电话支付的安全性问题和保障措施 178

8.3 电话支付举例 181

8.3.1 中国工商银行个人电话银行 181

8.3.2 中国工商银行企业电话银行 185

本章案例 185

本章小结 186

本章习题 187

第9章 第三方支付 189

9.1 第三方支付的内涵与发展状况 190

9.1.1 第三方支付的特点 191

9.1.2 第三方支付应用的优势 192

9.1.3 第三方支付面临的困难和存在的问题 193

9.2 第三方支付价值链分析 194

9.2.1 价值链理论 194

9.2.2 第三方支付服务的发展历程 196

9.2.3 第三方支付产业价值链现状 197

9.2.4 第三方支付企业的价值活动 197

9.3 第三方支付的运营模式 198

9.3.1 独立的第三方支付模式 200

9.3.2 非独立的第三方支付模式 201

9.3.3 国外第三方支付公司的经营模式 202

9.4 第三方支付公司的国际监管模式 203

9.5 第三方支付发展的对策建议 204

本章案例 207

本章小结 209

本章习题 209

第10章 自助支付 210

10.1 自助支付概述 211

10.1.1 自助支付的概念 211

10.1.2 自助支付的特点 212

10.1.3 自助支付的内容 212

10.1.4 自助支付的设备 213

10.2 自助支付的功能、安全与发展 214

10.2.1 自助支付的功能 214

10.2.2 自助支付的安全 216

10.2.3 自助支付的发展 218

10.2.4 自助支付服务模式 218

10.3 ATM机系统 220

10.3.1 ATM系统的构成 220

10.3.2 ATM系统的功能 221

10.3.3 ATM系统业务处理流程 222

10.3.4 ATM机行业政策环境 223

10.4 POS机系统 224

10.4.1 POS系统概述 224

10.4.2 POS系统业务功能 225

10.4.3 POS系统终端 225

10.4.4 POS系统的工作 226

10.4.5 智能POS面世 228

本章案例 229

本章小结 230

本章习题 231

第11章 跨行支付 232

11.1 跨行支付系统概述 233

11.1.1 支付 233

11.1.2 跨行清算业务的发展历程 235

11.1.3 跨行支付系统的种类 236

11.1.4 跨行支付系统发展趋势 237

11.2 中国内地跨行支付系统 238

11.2.1 国内支付系统历史沿革 238

11.2.2 国内支付系统现状 240

11.2.3 中国现代化支付系统 243

11.3 其他国家或地区的典型跨行支付系统 248

11.3.1 美国跨行支付系统 248

11.3.2 日本跨行支付系统 255

11.3.3 欧元区支付系统 257

11.4 全球金融网络通信系统SWIFT 262

本章案例 269

本章小结 270

本章习题 271

第12章 电子支付法律制度 272

12.1 电子支付概述 273

12.1.1 电子支付的内涵 273

12.1.2 电子支付的形式 274

12.2 电子支付工具的法律问题 277

12.2.1 电子货币法律制度 277

12.2.2 电子票据法律制度 279

12.3 电子支付的法律关系 282

12.3.1 电子支付的当事人及其权利和义务 282

12.3.2 小额电子支付当事方的法律关系 284

12.3.3 大额电子资金划拨的法律关系 284

12.4 电子支付的法律责任 286

12.4.1 电子资金划拨过程的法律特点 286

12.4.2 电子支付的差错责任 287

12.4.3 小额电子支付的法律责任 288

12.4.4 大额电子资金划拨的法律责任 290

本章案例 291

本章小结 292

本章习题 292

第13章 电子支付监管 293

13.1 电子金融监管概述 294

13.1.1 电子金融的内涵 294

13.1.2 电子金融监管的环境 295

13.1.3 电子金融监管的基本要求 297

13.1.4 电子金融监管的内容 298

13.2 电子银行的监管 299

13.2.1 电子银行监管的必要性 300

13.2.2 电子银行监管的经验 300

13.2.3 电子银行依法监管 302

13.2.4 电子银行的内部监管 303

13.2.5 电子银行的外部监管 305

13.3 电子支付的风险 306

13.3.1 电子支付的基本风险 306

13.3.2 电子支付的操作风险 307

13.3.3 电子支付的法律风险 308

13.3.4 电子支付的其他风险 309

13.4 电子支付风险的防范 310

13.4.1 电子支付风险的管理步骤 310

13.4.2 防范电子支付风险的技术措施 311

13.4.3 加强电子支付的立法建设 312

13.4.4 电子支付风险的综合控制 312

13.5 电子支付的监管 313

13.5.1 电子支付安全的监管 313

13.5.2 第三方支付的挑战 314

13.5.3 非金融机构支付服务的监管 316

13.5.4 我国电子支付监管的任务 317

本章案例 318

本章小结 320

本章习题 320

参考文献 321