商业银行中间业务精析PDF电子书下载

引言 1

一、打破冰山：我国银行业进入全面竞争时代 1

二、生死之战：中间业务竞争是我国银行业存亡的关键 6

三、本书的特点和结构安排 9

第一章　商业银行发展中间业务的动因分析 12

一、概念界定：中间业务与表外业务的区分 12

二、中间业务：商业银行的必然选择 14

三、规模经济、范围经济：中间业务的效应分析 18

第二章　商业银行中间业务发展现状面面观 22

一、曲折中发展：我国银行业中间业务发展现状 22

二、创新与竞争：国际银行业中间业务发展现状及比较 37

第三章　商业银行中间产品精析之一：结算类中间产品 60

一、国内结算：传统产品面临新挑战 60

二、国际结算：保理业务一枝独秀 66

第四章　商业银行中间产品精析之二：担保类中间产品 73

一、银行承兑汇票：蓬勃发展还是日益萎缩 74

二、备用信用证：信用证业务的新宠 77

三、银行保函：我国担保业务的主要形式 79

第五章　商业银行中间产品精析之三：管理类中间产品 82

一、银行保险：银行业与保险业融合发展的产物 83

二、商业银行保管箱业务：极具市场潜力的业务 99

三、个人理财：零售业务争夺的焦点 107

第六章　商业银行中间产品精析之四：融资类中间产品 129

一、租赁：固定资产投资的助推器 129

二、信托投资：高风险和高收益并存 147

第七章　商业银行中间产品精析之五：咨询类中间产品 178

一、信息咨询：最具综合性、知识性的业务 178

二、现金管理：密切银企关系的最佳途径 185

第八章　商业银行中间产品精析之六：银行卡、网上银行类中间产品 196

一、信用卡：在“战国纷争”中凸显特色优势 196

二、网上银行：扩展中间业务的新渠道 209

第九章　商业银行中间业务最新发展动向 218

一、国内银行业最新中间产品 218

二、国际银行业最新中间产品和经验借鉴 225

第十章　经典案例分析：商业银行中间业务绩效评价 233

一、苏格兰银行并购案例分析 233

二、荷兰银行SBU组织结构体系案例分析 239

三、某银行杭州市分行客户满意战略案例分析 246

四、信用卡债权证券化案例分析 253

第十一章　商业银行中间业务的风险控制 262

一、商业银行中间业务风险概述 262

二、商业银行中间业务整体风险分析 265

三、我国商业银行中间业务潜在风险分析 270

四、分业到混业：中间业务风险的转变和防范分析 282

五、西方商业银行中间业务风险防范的措施 288

六、我国商业银行中间业务整体风险防范体系建设及模型构建 294

第十二章　我国商业银行发展中间业务的建议 300

一、西方商业银行发展中间业务的特点及经验 300

二、我国商业银行发展中间业务滞后的原因分析 302

三、建议 304

附录 316

附录一　各国监管制度比较的指标体系 316

附录二　商业银行监管维度对金融发展水平的影响 317

附录三　结算收费标准比较 317

主要参考文献 319

表1 中国银行业的商业化演进历程 2

表2　2001～2002年上海市中、外银行部分经营情况对比 4

表3　加入世界贸易组织后中国银行业开放时间表 5

表1-1　美国资本充足性管制及对商业银行表外业务的预期性影响 15

表1-2　经济资本理论对银行经营管理指标的影响 18

表2-1　12家商业银行中间业务收入及总收入情况 30

表2-2　中间业务关联效益回归方程统计结果 33

表2-3　国内商业银行人力资源年龄结构 34

表2-4　我国商业银行新兴知识密集型中间业务产品 36

表2-5　美国商业银行业绩概况 38

表2-6　美国银行业运营绩效概览 38

表2-7　日本主要商业银行总体经营业绩 40

表2-8　2002年国内银行与国际先进银行主要财务指标比较 48

表2-9　国际主要银行2000年和2001年的财务指标 49

表2-10　银行中间业务竞争战略的转变 50

表2-11　零售与批发银行业务的主要区别 52

表2-12　员工激励体系 53

表2-13　德隆切斯特银行公司客户的供给方和需求方指数 55

表2-14　衡量GDP变化的指标体系 57

表2-15　衡量经济周期的指标体系 57

表2-16　衡量通货膨胀的指标体系 57

表2-17　与银行消费者行为密切相关的文化价值观 58

表2-18　家庭生命周期与银行需求 59

表3-1　美洲银行账户设置市场细分结构 63

表3-2　网上账单服务业务概况 65

表4-1　我国票据贴现市场相关指标 75

表5-1　美国商业银行代销与承销投资产品一览表 82

表5-2　1996年欧洲主要国家银行保险企业类型统计 84

表5-3　美国各商业银行并购保险机构案例数 86

表5-4　部分亚洲国家保险销售渠道 87

表5-5　国内部分商业银行代理销售保险及银保合作情况 90

表5-6　主要国家银行保险法规与监管制度 92

表5-7　欧洲与美国个人金融资产分布情况 93

表5-8　各国共同基金的销售渠道 93

表5-9　西安各银行保管箱业务出租情况 101

表5-10　我国商业银行保管箱收费标准 102

表5-11　花旗银行上海分行保管箱收费标准 103

表5-12　恒生银行“优越理财”服务细分一览 108

表5-13　国内商业银行为个人提供的金融服务和理财产品 110

表5-14　发达国家代表性银行个人金融产品结构 110

表5-15　部分发展中国家商业银行的个人金融服务产品 111

表5-16　我国商业银行个人金融服务客户结构 112

表5-17　我国商业银行近年来推出的个人理财服务项目 113

表5-18　我国部分商业银行2004年人民币理财产品一览 114

表5-19　我国个人投资理财工具比较 115

表5-20　我国市场上现有基金产品比较 116

表5-21　中国香港部分银行客户分层 126

表5-22　我国部分商业银行贵宾理财服务 126

表5-23　汇丰银行“卓越理财”增值服务 127

表5-24　中国香港部分银行服务品牌及形象宣传 127

表6-1　1978～2000年世界租赁增长额 131

表6-2　2000年各国和地区租赁交易量、增长率和市场渗透率 131

表6-3　世界租赁发达国家设备租赁市场渗透率对比 133

表6-4　中国租赁市场渗透率 134

表6-5　汇丰集团基于融资租赁或具有融资租赁性质的租购合约而租予客户的设备 135

表6-6　汇丰集团融资租赁下应收最低租金总额及其现值 136

表6-7　汇丰银行融资租赁下应收最低租金总额及其现值 136

表6-8　汇丰集团基于经营租赁所购楼宇及投资物业的账面净值 137

表6-9　1978～1987年各地区租赁交易量 137

表6-10　1988～1997年各地区租赁交易量 138

表6-11　1997年各地区交易量和增长率 138

表6-12　部分国家和地区租赁公司监管政策 139

表6-13　部分国家折旧监管比较 141

表6-14　中国台湾地区信托会员银行承办信托业务一览表 148

表6-15　中国台湾地区信托会员银行承办信托业务一览表（续1） 150

表6-16　中国台湾地区信托会员银行承办信托业务一览表（续2） 153

表6-17　2000年美国信托机构相关指标 157

表6-18 日本信托财产（截至2003年3月末） 162

表6-19 2003年中国台湾地区银行信托部信托资金统计表 163

表6-20 2003年中国台湾地区银行信托资产负债表及财产目录 163

表6-21 富邦银行投资商品业务情况 165

表6-22 2003年富邦银行受托保管业务情况 166

表6-23 2003年富邦银行签证业务情况 167

表6-24 2003年富邦银行单独管理运用信托业务情况 167

表6-25 2003年富邦商业银行信托业务资产负债表 167

表6-26 2003年华侨商业银行信托业务资产负债表 168

表6-27 2003年华侨商业银行信托财产（账面金额）目录 168

表6-28　资金信托计划中管理佣金收取表 169

表6-29　产品发行数量前15位的信托公司 171

表6-30　产品发行筹资金额前15位的信托公司 172

表6-31　信托计划与货币市场基金比较简表 176

表7-1　1999年世界上最大的咨询公司（按收入排序） 179

表7-2 180

表7-3　各银行现金管理业务内容 187

表8-1　2001年10月中国台湾地区信用卡数量及其构成 197

表8-2　顾客忠诚的驱动因素及其相关变量 198

表8-3　信任因子描述统计 198

表8-4　转换因子描述统计 198

表8-5　维系因素描述统计 198

表8-6　美国运通公司品牌结构对比表 199

表8-7　不同种类智能卡增长预测 203

表8-8 2002年国内主要商业银行信用卡发卡情况 204

表8-9　信用卡损益计算表 205

表8-10　美国信用卡平均损益模型 205

表8-11　中外商业银行信用卡业务SWOT分析结果 207

表8-12　纯网上银行的产品种类比较 210

表8-13　国内外各主要银行网上银行功能一览表 213

表9-1　2002～2005年国内主要银行车贷业务规模变化情况 221

表9-2　部分商业银行2000年的利润结构 226

表9-3　花旗银行零售产品组合 230

表10-1　苏格兰银行财务简表 234

表10-2　Halifax财务简表 234

表10-3　苏格兰银行与Halifax相关财务指标对比 234

表10-4　苏格兰银行和Halifax的优劣分析 235

表10-5　合并后的HBos Plc财务简表 235

表10-6　合并后的HBos Plc财务指标 235

表10-7　合并前后中间业务收入资产比指标 235

表10-8　HBos Plc四个部门业务综述 236

表10-9　不同规模银行中间业务收入比率指标 238

表10-10　美国银行对交易账户的平均收费标准 238

表10-11　2000～2002年客户服务中心、监察室受理客户投诉与信访情况表 248

表10-12　当前私人客户业务投诉情况的分类及内容 249

表10-13　当前企业客户业务投诉情况的分类及内容 250

表10-14　十大信用卡债权银行与信用卡债权证券化银行 254

表10-15　信用卡信托资产支持凭证和信用卡支持票据的比较 256

表10-16　对月支付率的敏感性——加州信用卡信托1987-A 258

表10-17　比较收益率、价格和总收益——选定的证券 259

表10-18　比较总收益——选定证券 260

表10-19　总收益的变动——选定证券 260

表10-20　总收益的比较——加州信用卡信托1987-A 261

表10-21 总收益的变化——加州信用卡信托1987-A 261

表11-1　商业银行中间业务风险分类 265

表11-2　商业银行风险与中间业务种类矩阵 266

表11-3　美洲银行交易业务的市场风险 290

表12-1 国内金融控股公司与准金融控股公司概况 306

表12-2　美国银行服务方式比较 313

附录 317

表1　我国部分结算类产品收费状况 317

表2　香港大丰银行部分结算类产品收费标准汇总 318

图1　2005年外资银行分行在中国主要城市分布 4

图2　美国银行收入结构图（2000～2004年） 8

图3　2003～2005年主要商业银行非利息收入占比情况 9

图4 《商业银行中间业务精析》的结构框架 11

图1-1　行业产品创新的指数扩散模型 20

图2-1　中间业务市场环境结构图 23

图2-2　中间业务发展供需影响因素图 25

图2-3　商业银行中间业务的传统分类模式图 27

图2-4　国内12家银行中间业务收入占总收入比率 29

图2-5　12家商业银行中间业务收入占营业收入比率 30

图2-6　我国12家商业银行中间业务的运作效率比较 31

图2-7　我国12家商业银行中间业务资产效率比较 32

图2-8　国内商业银行人员学历结构占比情况 35

图2-9　商业银行中间业务国际竞争力系统机理图 48

图2-10　创新产品随时间推移的扩散速度 58

图3-1　商业银行结算工具分类 60

图3-2　我国贸易总额增长情况 67

图3-3　世界主要国家贸易总额情况 67

图4-1　备用信用证操作流程图 78

图5-1　银行与保险机构的合作类型 83

图5-2　我国历年保费收入增长情况 84

图5-3　2000年欧洲部分国家通过银行销售保单比率 85

图5-4　亚洲银行与保险公司合作模式 88

图5-5　亚洲银行保险销售渠道 88

图5-6　亚洲从事银行保险的经纪公司比例 89

图5-7　亚洲银行保险参与机构比例 89

图5-8　我国商业银行代理保险保费收入 90

图5-9　我国银行保险比例增长情况 90

图5-10　银行保险竞争优势图 94

图5-11　我国银行保管箱出租率地区差异 101

图5-12　个人理财业务结构关系图 108

图5-13　花旗集团2003年业务收入结构 109

图5-14　2005年中国居民金融资产结构 120

图5-15　2004年我国月度CPI涨幅和实际负利率情况 121

图5-16　居民储蓄存款同比增长情况 121

图5-17　我国中小投资者投资渠道选择 122

图6-1　我国信托产品发行数量、金额概览 156

图6-2　美国信托业务的专营和兼营机构 156

图6-3　1996～2000年美国信托机构的数量变化 157

图6-4　1996～2000年美国信托机构的信托业务收入 157

图6-5 日本的金融系统 159

图6-6 日本信托机构受委托资产总额的变化 159

图6-7　1990年日本信托机构主要信托商品受托资产所占比重 160

图6-8　2002年日本信托机构主要信托商品受托资产所占比重 160

图6-9 日本信托机构主要信托商品受托资产所占比重的变化 160

图6-10 日本信托机构主要信托商品受托资产所占比重的变化 161

图6-11 日本信托机构受托资产主要运用领域所占比重的变化图Ⅰ 161

图6-12 日本信托机构受托资产主要运用领域所占比重的变化图Ⅱ 162

图6-13　信托产品与其他金融产品收益率比较 169

图6-14　美国信托公司风险管理制度组成要素图 175

图7-1　信息咨询业务的种类划分 178

图7-2　两种产品价值属性尺度 182

图7-3　现金管理的结构 185

图7-4　现金管理业务收益分析 194

图8-1　美国借记卡和信用卡的交易笔数和交易金额的预测 200

图8-2　不同地区智能卡数量分布 203

图8-3　网上银行的相关边际曲线 214

图9-1　表内证券化示意图 222

图9-2　表外证券化 223

图9-3　2003年美国ABS标的资产类型 227

图9-4　2003年欧洲ABS标的资产类型 228

图9-5　银行贷款销售流程图 228

图9-6　银行信用互换业务流程图 229

图9-7　银行信用期权业务流程图 230

图10-1　商业银行战略执行中的六个管理要件 239

图10-2　荷兰银行三维SBU组织结构图 242

图10-3　荷兰银行整体组织结构与管理模式图 243

图10-4　杭州地区其他金融机构存、贷款增量占比统计数据 248

图10-5　企业客户服务满意程度分布图 250

图10-6　信用卡债权证券流通余额 255

图11-1　全能银行模式 282

图11-2　派生子公司模式 282

图11-3　金融控股公司模式 283

图11-4 日本常阳银行信用风险内部控制程序 292

图11-5　银行内部风险管理系统 293