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第一章 绪论与综述 1

第一节 引言 1

第二节 历史回顾 2

一、美国的银行 2

二、美国第二银行（1816—1836年） 6

三、自由银行时代（1836—1863年） 9

四、国民银行法（1863—1864年） 11

五、从南北战争到《联邦储备法》（1865—1913年） 12

六、《联邦储备法》（1913年） 16

七、行业合并（1914—1933年） 18

八、银行危机（1929—1933年） 21

九、稳定的年代（1934—1980年） 23

十、革命（1980年至今） 27

十一、全球金融危机 36

提问和评论 43

梅西与米勒：非存款存款和银行监管的未来 45

第三节 什么是银行 46

一、三个定义 46

二、活期存款和部分准备金制度 53

第四节 杠杆率 56

导语与注解：银行的杠杆率最高 60

第五节 银行挤兑、货币供应和支付系统 61

一、银行挤兑和恐慌 61

提问和评论 64

二、银行在货币供应中的作用 64

三、银行在支付体系中的作用 67

四、模拟银行资产负债表 69

提问和评论 70

注解银行的功能定义 70

第六节 为什么监管银行 71

沙克诉多利案 72

注解外部成本和内部成本 73

提问和评论 74

第七节 监管结构 75

一、银行监管机构 75

二、美国监管体制的利弊 78

提问和评论 81

三、银行政治学 83

提问和评论 86

问题 86

第二章 起步 89

第一节 银行准入 89

一、成立一家银行 89

提问和评论 92

二、执照决定的司法审查 93

坎普诉皮茨案 94

提问和评论 95

三、控制变更 96

提问和评论 98

第二节 双重银行制度 100

米勒：双重银行制度的未来 100

提问和评论 105

第三节 根本变化 106

一、执照转换 107

二、兼并与整合 107

三、解散 108

第四节 联邦法与州法之间的相互作用 108

一、一般先占权 109

纳尔逊：先占权 109

表格式摘要总结 111

二、银行先占权 112

马里恩县巴尼特银行诉纳尔逊案 113

提问和评论 115

导语与注解：州法对国民银行的适用问题 116

科莫诉清算所协会有限公司案 117

提问和评论 128

三、多德-弗兰克法 129

货币监理署先占权规则 130

提问和评论 133

问题 133

第三章 银行能力 135

第一节 引言 135

一、商务基础 135

二、有限能力 137

第二节 法人能力 140

第三节 银行核心能力 140

一、列举能力 141

二、相关能力 143

北卡罗来纳国民银行诉可变年金人寿保险公司案 143

提问和评论 145

导语与注解：扩展银行业务 147

第四节 附属能力 148

阿诺德旅行社诉坎普案 148

提问和评论 154

导语与注解：案例导言 155

货币监理署的解释函 156

提问和评论 159

第五节 不动产 159

一、一般规则 160

二、担保品和偿还债务 160

三、办公用房 161

四、公共福利投资 161

提问和评论 161

问题 162

第六节 动产 163

问题 164

第七节 信托 165

第八节 证券 167

一、基本概念 167

二、历史背景 168

三、证券投资 170

提问和评论 172

四、证券经纪 173

证券业协会诉货币监理官案 173

提问和评论 175

五、证券承销 176

投资公司协会诉坎普案 176

提问和评论 178

证券业协会诉联邦储备系统理事会案 179

提问和评论 182

证券业协会诉联邦储备系统理事会案 183

提问和评论 185

第九节 保险 187

一、保险代理 187

北卡罗来纳国民银行诉可变年金人寿保险公司案 189

提问和评论 191

导语与注解：《美国法典》第12卷第92节 涉及的保险问题 193

美国独立保险代理诉路德维希案 194

提问和评论 195

导语与注解：第92节 涉及的银行销售保险的地理范围问题 195

美国独立保险代理诉霍克案 196

提问和评论 199

导语与注解：州法对国民银行保险业务的歧视 200

二、保险承保 201

布莱克福特国民银行诉尼尔森案 201

提问和评论 205

导语与注解：备用信用证与担保的区分 206

达拉斯共和国民银行诉沃思堡西北国民银行案 206

提问和评论 210

第四章 地域扩张 213

第一节 地域限制的理据 214

提问和评论 215

第二节 银行控股公司的州际扩张 218

一、收购公司而不是银行 218

刘易斯诉BT投资经理公司案 218

提问和评论 222

二、收购银行 222

三、集中度限制 223

提问和评论 224

导语与注解：《多德-弗兰克法》 225

提问和评论 226

四、代理协议 226

第三节 银行地域扩张 227

一、州内分行化 227

普兰特市第一国民银行诉迪金森案 227

提问和评论 228

导语与注解：分行概念 230

克拉克诉证券业协会案 230

提问和评论 232

二、附属银行的州际兼并 233

提问和评论 233

三、州际分行化 233

问题 234

四、州际分行的适用法律 236

提问和评论 236

第四节 网络银行 237

美国图书馆协会诉帕塔基案 238

提问和评论 242

第五节 反托拉斯约束 243

一、引言 243

提问和评论 244

二、标准反托拉斯分析 245

《美国司法部和联邦贸易委员会横向兼并指南》 245

提问和评论 255

三、银行反托拉斯分析 260

提问和评论 263

美国诉费城国民银行案 264

提问和评论 269

美国诉康涅狄格国民银行案 270

提问和评论 271

导语与注解：子市场方法 272

导语与注解：《银行兼并竞争分析筛选流程》 275

导语与注解：美联储与司法部反托拉斯政策的方法分歧 276

提问和评论 277

第五章 安全与稳健 279

第一节 引言 279

提问和评论 280

第二节 资本 280

一、资本的含义及其重要性 280

注解“资本”的涵义 282

二、监管当局实行资本要求的权威 283

三、历史：巴塞尔Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ 284

四、财务概念 286

五、资本的监管定义 289

六、杠杆限制 291

七、基于风险的资本要求 292

提问和评论 300

八、资本要求应用于假定的银行资产负债表 301

问题 304

九、资本留存缓冲 308

问题 309

第三节 立即纠正措施 309

卡内尔：《反常激励的部分矫正：1991年联邦存款保险公司改进法》 311

提问和评论 327

注解存款保险和银行的资金成本 328

问题 330

第四节 审慎规则 332

一、对一个借款人的贷款 332

提问和评论 336

问题 338

二、银行同业负债 340

三、内部人贷款 343

提问和评论 346

四、其他内部人交易 347

问题 348

第六章 存款保险 350

第一节 引言 350

注解存款保险的正当理由 352

第二节 联邦存款保险制度的基本要点 353

一、保险金额 353

注解保险金额和通货膨胀 355

二、保险费 356

提问和评论 357

三、“存款”的定义 359

FDIC诉费城齿轮公司案 359

提问和评论 363

第三节 改革联邦存款保险制度 364

一、类比私营保险 364

二、改进基于风险的定价 367

提问和评论 368

三、加强市场约束 368

提问和评论 370

提问和评论 373

四、狭义银行 373

提问和评论 374

第七章 消费者保护与基本金融服务 376

第一节 高利贷 376

一、州规则 376

提问和评论 377

二、对国民银行的高利贷限制 378

蒂法尼诉密苏里国民银行案 379

提问和评论 381

明尼阿波利斯马凯特国民银行诉第一奥马哈服务公司案 382

提问和评论 386

斯迈利诉花旗银行（南达科他）案 387

提问和评论 391

三、对州执照银行的高利贷限制 392

提问和评论 393

第二节 平等信贷机会 394

一、个人受到的保护与责任 394

提问和评论 394

二、效果标准 395

提问和评论 396

三、家庭状况 397

提问和评论 397

四、特殊目的计划 398

提问和评论 398

五、地域歧视 399

美国诉切维蔡斯联邦储蓄银行案 399

提问和评论 400

第三节 诚实借贷法 402

一、法律框架 402

二、什么是“财务费用” 404

家庭信贷服务公司诉普芬尼希案 404

提问和评论 408

三、信用卡账户的变化 408

巴勒诉美国大通银行案 408

提问和评论 412

第四节 信用报告 414

一、消费者征信机构 415

提问和评论 416

二、供给者 417

三、使用者 418

美国安可保险公司诉伯尔案 418

提问和评论 424

四、救济方法 425

第五节 房地产交易 425

巴-吉尔：《次级抵押贷款合同的法律、经济学和心理学》 426

提问和评论 430

一、《诚实借贷法》 431

二、《房地产结算程序法》 431

弗里曼诉速贷有限公司案 433

提问和评论 437

三、掠夺性放贷 437

提问和评论 440

四、止赎的实践与滥用 441

提问和评论 442

塞万提斯诉全国房屋贷款公司案 443

导语与注解：抵押贷款的信托契约与承诺函 444

贝利斯特里诉奥克文贷款服务有限责任公司案 444

提问和评论 446

《全国抵押贷款和解协议》 451

提问和评论 454

第六节 收债 455

杰曼诉卡莱尔、麦克内利、里尼、克雷默和乌尔里克LPA 456

提问和评论 459

第七节 搭售 460

戴维斯诉韦斯特韦尔第一国民银行案 463

中州化肥公司诉芝加哥交易所银行案 466

提问和评论 469

问题 470

第八节 隐私 471

提问和评论 474

第九节 放款人责任 475

布朗诉艾沃姆科投资公司案 476

提问和评论 479

康纳诉大西部储贷协会案 481

提问和评论 486

卡姆与内特第二制鞋公司诉怀廷第一银行案 488

提问和评论 492

问题 494

第十节 社区再投资与开发 495

提问和评论 499

梅西与米勒：《〈社区再投资法〉：一种经济学分析》 500

巴尔：《有效贷款：〈社区再投资法〉及其批评》 502

提问和评论 505

注解社区开发贷款 506

第十一节 责任分配 507

一、先占权 508

二、公权对私权的程序 510

美国电话电报公司诉康塞普松案 515

提问和评论 520

第八章 关联关系 522

第一节 引言 522

导语与注解：银行与其关联公司的关系 524

第二节 限制银行与关联公司的交易 525

一、引言 525

二、第23A款 526

三、第23B款 530

四、对第23A款和第23B款的看法 531

菲谢尔、罗森菲尔德和斯蒂尔曼：《银行监管与银行控股公司》 532

提问和评论 533

五、资本影响 534

问题 535

第三节 银行控股公司基本原理 539

一、定义 539

提问和评论 541

二、准许业务 543

三、审批要求 546

问题 547

四、其他方面的监管 548

五、控股公司银行及其子公司的职权 548

第四节 金融控股公司 549

一、资格 549

二、准许业务 551

导语与注解：金融业务、附带业务和补充业务 551

提问和评论 553

注解商人银行业务和“金融”业务的范围 555

三、沃尔克法则 557

问题 557

第五节 储贷机构控股公司 559

第六节 银行子公司 561

第九章 检查考核与强制执行 563

第一节 监测 563

一、背景 563

二、监督制度 564

提问和评论 572

问题 576

注解关于检查报告的保密 577

提问和评论 578

注解银行控股公司的报告与检查 579

注解消费者金融保护局 580

第二节 强制执行 580

一、有条件批准 582

提问和评论 582

二、书面协议 583

提问和评论 584

三、禁止令 584

提问和评论 587

关于塞德曼 588

提问和评论 593

注解临时禁止令 593

四、停职、免职和禁业 594

金诉储蓄机构管理局案 597

提问和评论 599

FDIC诉迈耶案 600

提问和评论 602

注解关于控制雇用决定 603

提问和评论 603

注解停职 604

提问和评论 605

五、民事罚金 605

提问和评论 607

六、终止或中止存款保险 609

注解FDIC的备用执法权 610

强制执行问题 610

七、民事诉讼 614

阿瑟顿诉FDIC案 617

提问和评论 619

温斯坦：《存款机构的信义义务》 620

提问和评论 621

奥梅尔维尼与迈尔斯诉FDIC案 622

提问和评论 625

储蓄监督局对凯、寿、费尔曼、海斯和汉德勒的强制行动 626

提问和评论 628

八、刑事惩罚 630

提问和评论 632

第十章 银行破产 634

第一节 引言 634

注解FDIC的双重角色 636

第二节 接管的逻辑 638

杰克逊：《破产法的逻辑和局限》 639

提问和评论 642

第三节 委派接管人 643

一、谁委派谁 643

二、接管的理由 643

三、正当程序 644

富兰克林储蓄协会诉储蓄机构管理局局长案 646

提问和评论 648

注解接管与监管 650

提问和评论 651

问题 652

第四节 结构化解决方案 653

一、接管与存款保险如何交织 653

二、解决方案的几种选择 655

提问和评论 656

三、最小成本解决要求 656

第五节 整理资产 656

一、接管人权力概述 657

二、撤销欺诈性转让 658

三、对倒闭银行的董事和高管人员提出索赔 659

提问和评论 660

四、终止合同与租赁 661

五、强制执行交叉担保责任 665

第六节 按照优先顺序支付有效债权 665

一、决定债权的有效性 666

二、优先顺序 668

三、抵销 671

四、谋取优先权 672

下河社区联邦贷款协会诉佩恩广场银行案 673

利奇诉FDIC案 675

提问和评论 677

问题 678

第七节 系统性风险 679

一、什么是系统性风险 679

利坦与劳赫：《21世纪的美国金融》 679

提问和评论 683

二、最低成本原则的系统性风险例外 684

提问和评论 685

问题 685

附录 687

专用名词 687

成文法一览表 755