金融中介学 第3版PDF电子书下载

第一章 导论——经济运行中的金融活动与金融中介 1

引言 从现实金融活动谈起 2

第一节 金融中介学研究的基本范畴及意义 3

一、关于金融中介的定义 3

二、金融中介的性质 5

三、金融中介学研究的基本范畴 6

四、金融中介学研究的重要意义 6

第二节 金融中介产生与发展的必然性 8

一、经济社会发展中的需求与金融中介的产生 8

二、金融中介的发展与经济社会发展的关系 10

第三节 金融中介的基本功能 12

一、便利支付结算 13

二、促进资金融通 15

三、降低交易成本 18

四、改善信息不对称 19

五、管理与控制风险 21

第四节 金融中介作用的经济学分析 23

一、金融中介在国民经济中的重要作用 23

二、从国民收入流量循环看金融中介在宏观经济运行中的重要地位 29

三、从资金流量表分析看金融中介在经济活动中的重要性 31

附录1.1 中国2012年实物交易和金融交易的资金流量表及其分析 32

第二章 金融中介机构及其演进 41

第一节 早期金融中介机构的产生及发展脉络 42

一、早期的金融中介机构 42

二、专业细分与多元金融中介机构的形成 45

第二节 金融中介机构分类 48

一、融资类金融中介 49

二、投资类金融中介 49

三、保险类金融中介 50

四、信息咨询服务类金融中介 51

五、中国目前的金融中介机构分类 51

第三节 金融中介机构演进和发展的影响因素 53

一、金融创新 53

二、信息技术 54

三、金融管制政策 59

四、经济全球化 60

五、金融体制 61

第四节 金融中介与金融市场在发展中相互促进 65

一、金融中介是金融市场活动的重要主体 65

二、金融市场发展促进了金融中介多元化和业务活动的空间 65

三、金融创新使金融中介与金融市场更加融合 66

四、金融市场的发展不可能替代金融中介 67

附录2.1 中国人民银行金融机构编码规范（摘要） 68

第三章 金融中介机构的组织原理 75

第一节 金融中介机构组织发展的特殊性 76

一、金融中介机构经营的是特殊商品 76

二、金融中介机构对宏观经济发展具有特殊影响 77

三、金融中介机构面临特殊的风险 79

四、金融中介机构具有特殊的运作机制 79

第二节 金融中介机构组织设置的特征 83

一、金融中介机构组织设置的企业共性 83

二、金融中介机构组织设置的企业个性 83

第三节 金融中介机构组织设置的分类 85

一、金融中介机构组织内部职能部门的设置 85

二、金融中介机构经营组织的设置 90

三、金融中介机构股份制企业组织的设置 94

四、几种常见的金融中介机构组织形式 95

第四节 股份制金融中介机构的公司结构与公司治理 96

一、公司结构 96

二、公司治理研究及实践新进展 97

三、内控制度的发展 99

附录3.1 英国的营销专家亚瑟·梅丹对金融服务产品的分类 100

附录3.2 中国人民银行金融工具的统计分类 102

附录3.3 中国人民银行贷款统计分类 105

第四章 金融中介机构业务活动的基本规范 111

第一节 金融中介机构业务活动的法律规范 112

一、金融法律规范的基本含义 112

二、金融法律规范对于金融中介机构的授权和指引作用 115

三、金融中介机构法律规范体系的基本框架 116

第二节 金融中介机构的业务规范 119

一、金融中介机构业务经营的基本原则 120

二、金融中介机构业务活动的基本限定 122

三、商业银行贷款业务的法规依据 125

第三节 金融中介机构反洗钱制度规范 126

一、洗钱的定义及特点 126

二、金融中介机构在反洗钱中的重要地位 127

三、金融机构反洗钱的职责和机构义务 128

第五章 商业银行及其他融资类金融中介机构 131

第一节 融资类金融中介机构的基本特点 132

一、融资类金融中介机构的功能特点 132

二、融资类金融中介机构资产负债的特点 132

三、国有控股商业银行在融资类金融中介机构中的特殊地位 135

第二节 融资类金融中介机构资本的重要性 136

一、金融中介机构资本的定义与功能 136

二、资本充足率与金融中介机构的稳健运营 137

三、巴塞尔新资本协议的颁布及深远影响 139

第三节 商业银行的主要业务活动 143

一、商业银行的负债业务 143

二、商业银行的资产业务 145

三、商业银行的中间业务 147

第四节 关于商业银行发展前景的争论 148

一、“商业银行消亡论”的观点及争议 148

二、“资本市场中心论”的观点及争议 150

三、商业银行仍具生命力 151

四、商业银行与资本市场之间动态互补 152

第五节 其他融资类金融中介机构 154

一、信用合作组织 154

二、储蓄银行 155

三、政策性银行 156

四、财务公司 157

五、金融资产管理公司 158

六、金融信托投资公司 160

七、金融租赁公司 161

附录5.1 中国工商银行股份有限公司合并资产负债表 161

第六章 证券公司及其他投资类金融中介 165

第一节 投资类金融中介机构的作用和主要特点 166

一、投资类金融中介机构的作用 166

二、投资类金融中介机构业务运作的主要特点 167

第二节 证券公司 167

一、证券公司概述 167

二、证券公司的作用 171

三、证券公司的业务 173

第三节 投资基金管理公司 175

一、证券投资基金概述 175

二、证券投资基金的运作和管理 177

第四节 其他投资类金融中介机构 183

一、按揭证券公司 183

二、投资咨询公司 184

三、证券结算公司 184

附录6.1 证券交易所 185

第七章 保险公司及其他保险类金融中介 193

第一节 保险公司和社会保障机构存在的基础 194

一、保险公司的产生与功能 194

二、保险公司的演进发展脉络及分类 195

三、社会保险与社会保障机构的建立 197

四、保险公司与社会保障机构的金融中介属性 198

第二节 保险公司的业务运作与发展 199

一、保险公司的业务运作在经济运行中的作用 199

二、保险公司的基本业务运作 199

三、保险业的改革与发展 202

四、全球保险业的发展态势及影响因素 205

第三节 社会保障机构的发展与运作 208

一、社会保险与社会保障机构 208

二、全国社会保障基金的基本运作 210

三、各种社会保险资金的筹集与运用 213

第八章 信息咨询服务类中介机构 219

第一节 金融信息咨询服务类机构存在的基础 220

一、现代金融活动中提供信息产品的必要性 220

二、专业化金融信息咨询服务类机构的存在基础和经营特征 221

三、金融信息咨询服务类机构的金融中介属性 222

第二节 资信评级公司 223

一、资信评级与评级公司的发展 223

二、资信评级的方法 224

三、资信评级机构的功能与作用 229

四、全球信用评级公司发展的基本状况 231

五、我国资信评级机构的发展 232

第三节 征信公司 234

一、个人资信评级的重要性 234

二、征信公司的主要业务及发展基础 235

三、西方国家个人资信评级机构的建立和发展 236

四、我国个人征信机构的发展 237

附录8.1 会计师事务所的功能与发展 239

第九章 金融中介脆弱性与金融安全网 245

第一节 金融中介脆弱性的理论分析 246

一、金融脆弱性与金融风险的区别和联系 246

二、20世纪盛行的三种金融脆弱性根源理论 247

三、20世纪80年代关于银行危机的两种不同理论 248

第二节 资产泡沫和金融危机 249

一、金融危机的定义与分类 249

二、资产泡沫事件的回顾 250

三、代理投资和资产泡沫的形成机制 251

四、资产泡沫破灭的影响：银行业危机及溢出效应 253

第三节 宏观经济政策和金融中介体系的稳健运行 254

一、宏观经济运行和政策对银行体系稳健性的影响 254

二、银行制度的不稳健对宏观经济运行和货币政策的影响 255

第四节 金融安全网与制度保障 258

一、存款保险制度的理论分析和国际比较 258

二、审慎性金融监管制度分析 262

第十章 金融中介机构的外部监管与内部风险管理 269

第一节 金融中介机构监管的理论 270

一、金融监管的含义与内容 270

二、金融中介机构监管的基本原理 270

三、金融中介机构监管的基本理论 271

第二节 金融中介机构监管的目标和制度安排 273

一、金融中介机构监管的主要目标 274

二、金融中介机构监管的制度安排 274

第三节 金融中介机构经营主体与业务范围的监管 276

一、金融中介机构经营主体监管的主要内容 276

二、金融中介机构业务范围的变化与监管调整 277

第四节 金融监管机构的组织结构 284

一、金融监管机构设置的原则与模式 284

二、单一监管机构与多元监管机构 285

三、金融监管机构与中央银行的关系 290

第五节 金融中介机构的内部风险管理 293

一、金融中介机构风险产生的一般原因 293

二、金融中介机构的风险与金融创新的关系 294

三、金融风险管理过程 297

四、金融中介机构内部管理与控制制度 302

附录10.1 20世纪90年代以来出现的金融中介机构风险事件 305

第十一章 金融中介理论研究的主要进展 309

第一节 古典经济学和马克思主义政治经济学对金融中介功能的分析 310

一、古典经济学关于银行功能问题的研究 310

二、马克思主义政治经济学关于银行作用的重要思想 311

第二节 当代西方学者关于金融中介功能的理论学说 311

一、20世纪五六十年代基于解决融资内在障碍的各种“功能说” 312

二、20世纪七八十年代基于解决事前和事后信息不对称的各种“功能说” 314

三、20世纪90年代中期以后金融中介理论研究范围的扩大 317

四、帕特里克“供给领先”和“需求追随”的研究框架 319

第三节 金融中介理论研究中数学理论方法的应用 320

一、19世纪后期数学理论在银行经营问题研究中的初步应用 320

二、20世纪以来数学方法在当代西方金融中介理论研究中的普遍使用 320

附录11.1 戴蒙德（Diamond，1984）的代理监督模型 321

附录11.2 莱兰德和佩勒（Leland and Pyle，1977）的信息示意模型 322

附录11.3 戴蒙德和迪维格（Diamond and Dibvig，1983）的流动性保险分析 324

附录11.4 戴蒙德（Diamond，1991）的声誉模型 325

参考文献 329

相关网站网址 331