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第1章 公司信贷概述 1

知识结构 1

学习指引 1

考点精讲 1

1.1 公司信贷基础 1

1.1.1 公司信贷相关概念 1

1.1.2 公司信贷的基本要素 2

1.1.3 公司信贷的种类 6

1.2 公司信贷的基本原理 8

1.2.1 公司信贷理论的发展 8

1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征 10

1.3 公司信贷管理 11

1.3.1 公司信贷管理的原则 11

1.3.2 信贷管理流程 12

1.3.3 信贷管理的组织架构 13

强化训练 15

强化训练答案详解 19

第2章 公司信贷营销 23

知识结构 23

学习指引 23

考点精讲 24

2.1 目标市场分析 24

2.1.1 市场环境分析 24

2.1.2 市场细分 25

2.1.3 市场选择和定位 26

2.2 营销策略 28

2.2.1 产品营销策略 28

2.2.2 定价策略 32

2.2.3 营销渠道策略 36

2.2.4 促销策略 38

2.3 营销管理 39

2.3.1 营销计划 39

2.3.2 营销组织 40

2.3.3 营销领导 41

2.3.4 营销控制 42

强化训练 43

强化训练答案详解 46

第3章 贷款申请受理和贷前调查 51

知识结构 51

学习指引 51

考点精讲 51

3.1 借款人 51

3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件 51

3.1.2 借款人的权利和义务 53

3.2 贷款申请受理 54

3.2.1 面谈访问 54

3.2.2 内部意见反馈 54

3.2.3 贷款意向阶段 55

3.3 贷前调查 56

3.3.1 贷前调查的方法 57

3.3.2 贷前调查的内容 57

3.4 贷前调查报告内容要求 58

强化训练 60

强化训练答案详解 64

第4章 贷款环境分析 69

知识结构 69

学习指引 69

考点精讲 69

4.1 国家与地区分析 69

4.1.1 国别风险分析 69

4.1.2 区域风险分析 71

4.2 行业分析 74

4.2.1 行业风险的概念及其产生 74

4.2.2 行业风险分析 76

4.2.3 行业风险评估工作表 84

强化训练 85

强化训练答案详解 90

第5章 借款需求分析 95

知识结构 95

学习指引 95

考点精讲 95

5.1 概述 95

5.1.1 借款需求的含义 95

5.1.2 借款需求分析的意义 96

5.1.3 借款需求的影响因素 97

5.2 借款需求分析的内容 97

5.2.1 销售变化引起的需求 97

5.2.2 资产变化引起的需求 102

5.2.3 负债和分红变化引起的需求 105

5.2.4 其他变化引起的需求 106

5.3 借款需求与负债结构 107

强化训练 110

强化训练答案详解 113

第6章 客户分析 118

知识结构 118

学习指引 118

考点精讲 119

6.1 客户品质分析 119

6.1.1 客户品质的基础分析 119

6.1.2 客户经营管理状况 121

6.2 客户财务分析 122

6.2.1 概述 122

6.2.2 资产负债表分析 124

6.2.3 损益表分析 126

6.2.4 现金流量分析 127

6.2.5 财务报表综合分析 129

6.3 客户信用评级 135

6.3.1 客户信用评级的概念 135

6.3.2 评级因素及方法 135

6.3.3 操作程序和调整 137

强化训练 138

强化训练答案详解 142

第7章 贷款项目评估 147

知识结构 147

学习指引 147

考点精讲 148

7.1 概述 148

7.1.1 基本概念 148

7.1.2 项目评估的内容 149

7.1.3 项目评估的要求和组织 151

7.1.4 项目评估的意义 151

7.2 项目非财务分析 151

7.2.1 项目背景分析 151

7.2.2 市场需求预测分析 152

7.2.3 生产规模分析 153

7.2.4 原辅料供给分析 153

7.2.5 技术及工艺流程分析 154

7.2.6 项目环境条件分析 155

7.2.7 项目组织与人力资源分析 156

7.3 项目财务分析 158

7.3.1 财务预测的审查 158

7.3.2 项目现金流量分析 160

7.3.3 项目盈利能力分析 161

7.3.4 项目清偿能力分析 163

7.3.5 财务评价的基本报表 165

7.3.6 项目不确定性分析 166

强化训练 167

强化训练答案详解 171

第8章 贷款担保分析 176

知识结构 176

学习指引 176

考点精讲 177

8.1 贷款担保概述 177

8.1.1 贷款担保的概念 177

8.1.2 贷款担保的作用 177

8.1.3 贷款担保的分类 177

8.1.4 担保范围 178

8.2 贷款抵押分析 178

8.2.1 贷款抵押的设定条件 179

8.2.2 贷款抵押风险分析 181

8.3 贷款质押分析 183

8.3.1 质押与抵押的区别 183

8.3.2 贷款质押的设定条件 184

8.3.3 贷款质押风险分析 186

8.4 贷款保证分析 187

8.4.1 保证人资格与条件 188

8.4.2 贷款保证风险分析 189

强化训练 190

强化训练答案详解 194

第9章 贷款审批 199

知识结构 199

学习指引 199

考点精讲 199

9.1 贷款审批原则 199

9.1.1 信贷授权 199

9.1.2 审贷分离 201

9.2 贷款审查事项及审批要素 203

9.2.1 贷款审查事项 203

9.2.2 贷款审批要素 205

9.3 授信额度 207

9.3.1 授信额度的定义 207

9.3.2 授信额度的决定因素 208

9.3.3 授信额度的确定流程 209

强化练习 209

强化训练答案详解 213

第10章 贷款合同与发放支付 218

知识结构 218

学习指引 218

考点精讲 218

10.1 贷款合同与管理 218

10.1.1 贷款合同签订 218

10.1.2 贷款合同管理 221

10.2 贷款的发放 224

10.2.1 贷放分控 224

10.2.2 贷款发放管理 226

10.3 贷款支付 231

10.3.1 实贷实付 231

10.3.2 受托支付 232

10.3.3 自主支付 233

强化练习 234

强化训练答案详解 238

第11章 贷后管理 242

知识结构 242

学习指引 242

考点精讲 243

11.1 对借款人的贷后监控 243

11.1.1 经营状况监控 243

11.1.2 管理状况监控 245

11.1.3 财务状况监控 245

11.1.4 还款账户监控 246

11.1.5 与银行往来情况监控 247

11.2 担保管理 248

11.2.1 保证人管理 248

11.2.2 抵（质）押品管理 249

11.2.3 担保的补充机制 249

11.3 风险预警 250

11.3.1 风险预警程序 250

11.3.2 风险预警方法 251

11.3.3 风险预警指标体系 252

11.3.4 风险预警的处置 253

11.4 信贷业务到期处理 253

11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理 253

11.4.2 贷款展期处理 254

11.4.3 依法收贷 256

11.4.4 贷款总结评价 258

11.5 档案管理 258

11.5.1 档案管理的原则和要求 258

11.5.2 贷款文件的管理 259

11.5.3 贷款档案的管理 261

11.5.4 客户档案的管理 262

强化训练 262

强化训练答案详解 267

第12章 贷款风险分类 272

知识结构 272

学习指引 272

考点精讲 273

12.1 贷款风险分类概述 273

12.1.1 贷款分类的含义和标准 273

12.1.2 贷款分类的意义 274

12.1.3 贷款风险分类的会计原理 275

12.2 贷款风险分类方法 276

12.2.1 基本信贷分析 276

12.2.2 还款能力分析 278

12.2.3 还款可能性分析 278

12.2.4 确定分类结果 280

12.3 贷款损失准备金的计提 281

12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类 281

12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例 283

12.3.3 贷款损失准备金的计提原则 283

12.3.4 贷款损失准备金的计提方法 284

强化训练 286

强化训练答案详解 290

第13章 不良贷款管理 294

知识结构 294

学习指引 294

考点精讲 295

13.1 概述 295

13.1.1 不良贷款的定义 295

13.1.2 不良贷款的成因 295

13.1.3 不良贷款的处置方式 296

13.2 现金清收 297

13.2.1 现金清收准备 297

13.2.2 常规清收 298

13.2.3 依法清收 298

13.3 重组 300

13.3.1 重组的概念和条件 300

13.3.2 贷款重组的方式 301

13.3.3 司法型贷款重组 302

13.4 以资抵债 303

13.4.1 以资抵债的条件与抵债资产的范围 303

13.4.2 抵债资产的接收 304

13.4.3 抵债资产管理 305

13.5 呆账核销 307

13.5.1 呆账的认定 307

13.5.2 呆账核销的申报与审批 309

13.5.3 呆账核销后的管理 310

强化训练 310

强化训练答案详解 315

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