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序言 1

第一部分 保险监管总论 3

1.什么是保险监管？ 3

2.保险监管的理论是什么？ 4

3.保险监管部门如何设立？ 7

4.中国保监会是什么性质的组织？ 8

5.保险监管的对象包括哪些？ 9

6.保险监管的目的是什么？ 11

7.为什么保险监管的最终目的是保护被保险人的利益？ 14

8.保险监管部门裁决保险合同争议吗？ 17

9.保险监管部门不裁决保险合同争议，如何保护被保险人的利益？ 19

10.保险监管部门不保护保险公司的合法权益吗？ 21

11.为什么要对保险业实行比对一般工商企业更为严格的监督管理？ 23

12.对保险业的严格监管体现在哪些方面？ 24

13.保险监管部门是保险公司的领导机关或上级机关吗？ 26

14.为什么保险监管部门不能干预监管对象的经营自主权？ 28

15.保险监管的手段包括哪些？ 30

16.保险监管中的行政立法如何进行？ 30

17.保险监管中的行政许可包括哪些内容？ 33

18.保险监管应遵循哪些基本原则？ 35

19.为什么依法监管是保险监管的首要原则？ 38

20.保险监管部门制定的部门规章，是法院审理行政诉讼案件的依据吗？ 40

21.《反不正当竞争法》是否适用于保险业？ 41

22.保险业的不正当竞争行为由哪个部门进行监督检查？ 42

23.《消费者权益保护法》适用于保险业吗？ 45

24.为什么不能允许港澳的保险机构在内地招揽业务？ 47

25.什么是保险公司的偿付能力监管？ 48

26.为什么要实行市场行为监管和偿付能力监管并重的方针？ 50

27.为什么偿付能力最终应当成为保险监管的核心内容？ 52

28.把偿付能力作为保险监管的核心，是否意味着不监管市场行为？ 55

29.为什么保险监管部门要关注保险公司的经营风险？ 56

30.保险公司存在哪些经营风险？ 57

31.保险公司的经营风险为什么具有长期隐蔽性？ 59

32.偿付能力监管与防范和化解保险公司经营风险是何种关系？ 60

33.对保险公司的信用评级有何意义？ 61

34.保险行业协会与保险监管部门是何关系？ 63

35.保险公司应采用何种组织形式？ 67

第二部分 关于保险机构的监管 67

36.为什么要实行财产保险和人身保险的分业经营？ 69

37.我国法律中有关于保险公司不能破产的规定吗？ 72

38.人寿保险公司破产或撤销时，为什么要将持有的寿险合同转移给其他保险公司，而不作退保处理？ 73

39.为什么要实行银行、证券、保险的分业经营？ 75

40.保险许可证有何作用？ 77

41.为什么筹建保险公司还需要经过保险监管部门批准？ 78

42.设立保险公司需具备何种条件？ 79

43.设立保险公司的程序如何？ 80

45.为什么保险公司设立分支机构必须经保险监管部门批准？ 82

44.符合法定条件的关于设立保险公司的申请，是否一定能得到批准？ 82

46.保险公司设立分支机构需具备何种条件？ 84

47.保险公司设立分支机构的程序如何？ 85

48.保险公司分支机构的名称如何确定？ 87

49.保险公司哪些事项的变更必须经保险监管部门批准？ 89

50.保险公司分支机构的哪些事项变更必须经保险监管部门批准？ 89

51.保险机构能否将部分内设部门迁至注册地址以外？ 90

52.为什么保险公司在境外设立机构需经保险监管部门批准？ 92

53.为什么要审查保险公司投资人的资格？ 93

54.何种单位可以向保险公司投资？ 94

55.何种单位不得向保险公司投资入股？ 95

56.为什么单个股东持有的保险公司股份一般不能超过总股份的10%？ 96

57.为什么禁止保险公司与其股东之间以股权置换的形式相互投资？ 97

58.如果保险公司的股票上市，对保险公司的股东是否还需要进行资格审查？ 98

59.什么是保险公司的资本保证金？ 99

60.保险许可证的颁发日期是保险机构设立的日期吗？ 100

61.保险保障基金作何用途？ 100

62.保险公司偿付能力不足是否意味着将要破产？ 101

63.保险公司的资产大于负债，是否意味着偿付能力充足？ 102

64.评估保险公司偿付能力的假设前提是什么？ 106

65.在何种情况下对保险公司进行整顿？ 109

66.对保险公司的整顿如何进行？ 109

67.对保险公司的接管如何进行？ 110

68.为什么要对保险机构的高级管理人员进行任职资格审查？ 111

69.需要进行任职资格审查的保险机构高级管理人员包括哪些人？ 112

70.保险监管部门对保险机构高级管理人员进行任职资格审查与保险公司人事部门对干部的考核有何区别？ 113

71.什么是保险机构的经营区域？ 117

第三部分 关于保险经营的监管 117

72.为什么要规定保险机构的经营区域？ 118

73.保险机构在何种情况下可以承保其经营区域以外的保险标的？ 119

74.关于保险机构经营区域的规定，能否限制投保人选择保险机构的权利？ 120

75.保险公司的业务范围包括哪些？ 121

76.保险公司的业务范围如何核定？ 123

77.保险公司分支机构的业务范围必然与其总公司相同吗？ 124

78.什么是法定再保险？ 124

79.《保险法》对于再保险有何规定？ 125

80.什么是投资连结产品？ 127

81.对投资连结产品的监管有何特殊要求？ 129

82.什么是万能寿险产品？ 131

83.万能寿险产品有何经营特点？ 132

84.对万能寿险产品的监管有何特殊要求？ 134

85.什么是分红寿险产品？ 135

86.对分红寿险产品的监管有何特殊要求？ 137

87.关于保险条款和保险费率的监管有何规定？ 139

88.对于保险公司上报备案的保险条款和保险费率，保险监管部门是否必须同意使用？ 140

89.保险监管部门在何种情况下可以要求保险公司修改或停止使用保险条款和保险费率？ 141

90.已经向中国保监会备案的保险条款和保险费率，在投入使用时为什么还要向中国保监会的派出机构备案？ 142

91.什么是保险费率的市场化？ 143

92.我国能否实行保险费率的市场化？ 143

93.为什么说保险费率市场化是一个必然趋势？ 146

94.保险公司资金运用的形式包括哪些？ 147

95.为什么要监管保险公司的资金运用？ 149

96.为什么要对保险公司未到期责任准备金的核算进行监管？ 151

97.为什么要对保险公司未决赔款准备金的核算进行监管？ 154

99.为什么要把保险中介纳入保险监管的范围？ 159

第四部分 关于保险中介的监督 159

98.为什么是保险中介？主要分为几类？ 159

100.什么是保险代理人？分为几种类型？ 160

101.能否兼职从事个人保险代理业务？ 161

102.个人代理人可以从事哪些保险代理业务活动？ 161

103.对保险代理人的业务经营活动有何规定？ 161

104.什么是保险经纪人？与保险代理人有何区别？ 163

105.手续费与佣金有何区别？ 164

106.为什么要对手续费和佣金的支出进行监管？ 165

107.如何理解财务制度中对于手续费和佣金支付的有关规定？ 167

108.为什么不允许保险代理人同时为两家或以上的保险公司代理人寿保险业务？ 169

109.为什么保险经纪公司必须按资本金的一定比例缴存保证金？ 170

110.为什么不允许保险经纪公司安排法定分保业务？ 171

111.为什么不允许保险经纪公司兼营保险代理业务？ 172

112.为什么不允许保险代理人兼营保险经纪业务？ 172

113.保险兼业代理人应具备何种条件？ 174

114.从事保险兼业代理，应按何种程序办理有关手续？ 175

116.保险公司应对保险兼业代理人承担何种管理责任？ 176

115.保险兼业代理人能代理被代理保险公司的所有险种吗？ 176

117.保险中介的从业人员需取得何种资格？ 178

118.取得保险中介从业资格证书的人员能否直接从事保险中介业务经营活动？ 179

119.设立保险中介公司的程序如何？ 179

120.申请筹建保险中介公司应提交何种文件？ 180

121.保险中介公司申请开业应提交何种文件？ 180

122.保险中介公司的哪些变更事项必须经保险监管部门批准？ 181

123.什么是保险公估人？有何存在必要？ 182

124.保险监管部门有权对保险公司的行政处罚作出规定吗？ 184

第五部分 保险监管中的行政处罚 184

125.取消保险机构高级管理人员的任职资格属于行政处罚吗？ 186

126.保险监管中的行政处罚有何特点？ 187

127.对保险机构的违法行为是否一定给予行政处罚？ 188

128.对保险机构的行政处罚，适用行为发生时的规定，还是适用作出处罚决定时的规定？ 190

129.保险监管中的行政处罚包括哪些种类？ 194

130.保险监管中的行政处罚如何贯彻处罚法定原则？ 196

131.保险监管中的行政处罚如何贯彻公正、公开原则？ 197

133.保险监管中的行政处罚如何贯彻一事不再罚原则？ 198

132.保险监管中的行政处罚如何贯彻处罚与教育相结合的原则？ 198

134.保险监管中的行政处罚是否适用简易程序？ 199

135.保险监管中行政处罚的一般程序如何进行？ 200

136.保险监管中的行政处罚，在何种条件下适用听证程序？ 202

137.不服保险监管部门的行政处罚，可以采取何种措施？ 203

138.对于构成犯罪的违法行为，是否要给予行政处罚？ 203

139.被吊销保险许可证的保险机构是否应当撤销？ 204

140.保险公司因违法受行政处罚后，与违法行为直接相关的保险合同是否仍然继续有效？ 205

141.《保险法》中具体规定了哪些行政处罚？ 207