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目 录上篇保险学总论第一章风险和风险管理 3

第一节风险概述 3

第一节船舶保险 41 6

一、风险的定义（3）二、风险频率和损失程度（6） 三、风险因素、风险事故和损失（7）四、危险单位 8

第二节风险的种类 9

一、按风险损害的对象分类（9） 二、按风险发生的原因分类 10

三、按风险的性质分类（10） 四、按风险涉及的范围分类 11

第三节风险管理 11

一、风险管理的定义（11） 二、风险管理的目标（12） 三、风险管理的过程 14

第四节风险管理与保险 19

一、风险管理与保险的相互联系（19） 二、风险管理与保险的区别（19）三、可保险的风险 20

复习思考题 21

第二章保险的性质 23

第一节保险产生和发展的条件 23

一、保险产生的前提（23） 二、保险产生和形成的基础（24） 三、保险产生和发展的环境 25

第二节保险的概念 26

一、保险的定义（26）二、保险定义学说的简介 28

第三节保险的特征 30

一、保险与储蓄（30） 二、保险与社会保险（31） 三、保险与赌博 32

复习思考题 33

第一节古代的保险思想和保险雏形 34

第三章保险发展简史 34

第二节现代保险业的形成 37

第三节现代保险业的发展 38

一、海上保险的发展（39）二、火灾保险的发展（39） 三、人身保险的发展（41） 四、责任保险的发展（42） 五、信用保证保险的发展 43

第四节现代保险发展的特点 43

第五节我国保险业的发展 49

一、民族保险业的形成与发展（49）二、新中国保险发展概况 55

复习思考题 60

第四章社会后备基金 61

第一节社会后备基金的概念 61

一、社会总产品的分配（61）二、什么是社会后备基金 62

第二节马克思关于建立社会后备基金的学说 63

一、应付不幸事故和自然灾害必须建立后备基金（63） 二、根据经济力量和概率论确定社会后备基金的数额（65） 三、社会后备基金是一切生产方式下的共有基础 66

第三节社会后备基金的种类 68

一、集中形式的后备基金（68） 二、自留形式的后备基金（69） 三、保险形式的后备基金 70

复习思考题 72

第一节保险资本的形成 73

第五章保险资本和保险基金 73

一、简单再生产为保险资本的形成创造了条件（73） 二、扩大再生产是保险资本独立发展的经济基础（74）三、保险资本职能从属于产业资本运动的需要 76

第二节保险资本的性质 78

一、保险资本的商品属性（78） 二、保险资本利润（79） 三、保险资本输出 81

第三节保险费的性质和补偿 82

第四节社会主义保险基金 85

一、建立保险基金的客观依据（85） 二、建立保险基金的经济基础（86）三、社会主义保险基金的性质 88

复习思考题 89

第六章保险在国民经济中的地位 91

第一节保险的职能 91

一、保险的基本职能（91）二、保险的派生职能 94

第二节保险的作用 95

一、保险在微观经济中的作用（95） 二、保险在宏观经济中的作用 97

第三节保险在社会再生产过程中的地位 99

一、保险同生产、交换和消费的关系（99）二、保险在金融体系中的地位（102）三、保险在财政分配体系中的地位（103） 四、保险在社会经济调节中的地位 104

复习思考题 105

第一节诚实信用原则 106

第七章保险的基本原则 106

一、诚实信用原则的概念（106） 二、告知（107） 三、保证 111

四、禁止隐瞒和欺诈（112）五、弃权和禁止反言 113

第二节保险利益原则 114

一、保险利益的概念（114）二、保险利益的意义（115） 三、保险利益的法律特征（115）四、保险利益的种类（116） 五、保险利益存在的时间 120

第三节近因原则 121

一、近因原则的概念（121）二、近因原则确定近因的方法（121） 三、近因原则的运用 122

第四节补偿原则 123

一、补偿原则的概念（123）二、补偿原则的实施（123） 三、补偿原则的例外 124

第五节权益转让原则 125

一、权益转让原则的概念（125）二、保险代位求偿权（125） 三、物上代位权 127

第六节分摊原则 129

一、分摊原则的概念（129）二、重复保险赔偿的分摊方式 129

复习思考题 130

第一节保险合同的概念及其特征 132

第八章保险合同（一） 132

一、保险合同的概念（132）二、保险合同的一般法律特征（132） 三、保险合同的特殊属性 134

第二节保险合同的单证形式 136

第三节保险合同的种类 138

一、投保单（136）二、暂保单（136）三、保险单（137） 四、保险凭证 138

一、按照保险合同保障的风险分类（139）二、按照保险合同承保的保险标的的方式分类（139） 三、按照保险合同补偿价值分类 141

四、按照保险合同性质分类（143）五、按照保险合同保障的业务对象分类 143

第四节保险合同的主体 144

一、保险合同的当事人（144） 二、保险合同的关系人（146） 三、保险合同的中介人 148

复习思考题 152

第九章 保险合同（二） 153

第一节保险合同的成立和生效 153

一、保险合同的签订（153） 二、保险合同成立的要件（156） 三、保险合同的主要条款（158） 四、保险合同效力的体现（164） 五、保险合同的无效 168

第二节保险合同的变更、转让、中止、解除和终止 169

一、保险合同的变更（169）二、保险合同的转让（170） 三、保险合同的中止（171） 四、保险合同的解除（172） 五、保险合同的终止 175

第三节保险合同的解释原则和争议处理 176

一、保险合同的解释原则（176） 二、保险合同的争议处理 178

复习思考题 181

第十章保险的种类 182

第一节保险的一般分类 182

一、按照保险实施的方式分类（182） 二、按照保险标的分类 183

三、按照保险保障的范围分类 184

第二节财产保险 185

一、普通财产保险（185）二、运输货物保险（188） 三、运输工具保1险（189）四、工程保险（192）五、信用保险和保证保险（193）六、责任保险（194）七、农业保险 196

第三节人身保险 197

一、人身保险与财产保险的区别（198）二、人身保险的种类 200

复习思考题 203

第十一章再保险 205

第一节再保险的概念和作用 205

一、什么是再保险（205）二、再保险与原保险的比较（205） 三、再保险的起源和发展（207） 四、再保险的作用 208

第二节再保险市场和组织形式 211

第三节再保险的种类 212

一、再保险市场（211）二、专门办理再保险的公司（211） 三、再保险集团（212） 四、一般的保险公司 212

一、比例再保险（213）二、非比例再保险 217

第四节再保险合同 221

一、临时分保合同（221）二、固定分保合同（221） 三、预约分保合同 222

复习思考题 222

第十二章保险的组织形式 224

第一节保险的一般组织形式 224

一、国有保险（224）二、私营保险（226） 三、相互保险（227） 四、个人保险 232

第二节保险企业的内部组织结构 235

一、承保部（235）二、理赔部（235）三、法律部（235） 四、投资部（236）五、代理部（营销部）（236）六、财务部（236）七、再保险部（236）八、精算部和统计部（237）九、工程部（237） 十、其他部门 237

复习思考题 237

第十三章保险业务的经营 238

第一节保险商品及特性 238

一、保险是服务形态的商品（238） 二、保险商品的使用价值和价值（239）三、保险商品的特性 240

第二节保险企业经营的原则 240

一、经济核算原则（240）二、经营计划原则（241） 三、经营风险分散原则 242

第三节保险的承保 243

一、保险承保的重要性（243） 二、保险展业的渠道（244） 三、保险业务的核保（244） 四、保险金额的确定（246） 五、保险的开价 249

第四节保险的理赔 250

一、处理赔案的机构（250）二、理赔的原则（251） 三、理赔的程序（252） 四、保险赔偿方式 253

第五节保险的防灾防损 257

一、保险防灾防损的意义（257）二、保险防灾防损的地位 258

复习思考题 259

第十四章保险费率和保险准备金的计算 260

第一节财产保险的保险费率 260

一、保险费和保险费率（260） 二、制订保险费率的原则（261） 三、保险纯费率的确定（262） 四、附加费率的确定（267） 五、保险费率的确定 268

第二节人身保险的保险费率 268

一、计算人寿保险费的要素（268）二、人寿保险费的构成（275） 三、趸缴纯保险费的计算（276） 四、年缴纯保险费的计算 279

第三节保险准备金 282

一、财产保险责任准备金（282）二、人寿保险责任准备金 288

复习思考题 293

第十五章保险投资 294

第一节保险投资的意义 294

一、保险投资的概念（294）二、保险投资的意义 295

第二节保险投资的原则 296

一、合法性原则（296） 二、安全性原则（297） 三、经济效益原则（297） 四、流动性原则（297）五、分散性原则 298

第三节保险投资方式的选择 298

一、银行存款（298）二、有价证券（299）三、证券投资基金 300

四、贷款（301）五、不动产投资 301

复习思考题 301

第十六章保险市场的监督管理 302

第一节保险市场监督管理概述 302

一、保险业监管的必要性（302） 二、保险业监管的目的（304） 三、保险业监管的方式 306

第二节保险人的监管 307

一、保险人资格的取得（307）二、保险人的业务经营规则（309） 三、保险人清算的监管 320

第三节保险市场其他要素的监管 321

一、对保险中介人的监管（321） 二、对外国保险公司的监管 326

三、保险领域内的协会及同业公会 329

复习思考题 332

下篇保险学分论第十七章火灾保险（一） 335

第一节火灾保险的承保事项 336

一、被保险人（336）二、承保的财产（337） 三、承保的危险 338

四、承保的保险金额（346）五、承保的损失 348

第二节承保事项的其他内容 350

一、不保危险事故（350） 二、不保财产（353） 三、当事人的告知和通知义务（353）四、损失防止的义务（357） 五、索赔手续及赔偿方式（358）六、焚余物的处理（362）七、复保险的理赔（363） 八、代位求偿权的行使 364

复习思考题 364

第十八章火灾保险（二） 366

第一节火灾保险的特约事项 366

一、抵押权人条款（366）二、共同保险条款 370

第二节火灾保险的保险费 373

一、决定火灾保险费率的因素（373）二、保险费率的种类 374

第三节火灾间接损失的保险 379

一、营业中断保险（380）二、连带营业中断保险 385

复习思考题 387

第十九章海上保险（一） 388

第一节 海上保险承保的危险事故 389

一、海难（389）二、外来危险 393

第二节海上保险承保的损失 396

一、全部损失（397）二、部分损失（404） 三、单独海损（410） 四、费用损失 412

复习思考题 415

第二十章海上保险（二） 416

一、船舶保险的保险标的及其保险价值（416）二、船舶保险的保险期限（418）三、船舶保险承保的责任范围（418） 四、船舶保险的其他重要条款 421

第二节海上运输货物保险 428

一、海上运输货物保险的保险标的及其保险价值（428）二、海上运输货物保险的险别（429）三、海上运输货物保险的保险期间 430

四、海上运输货物保险承保的责任范围（433）五、海上运输货物保险的其他重要条款 438

第三节运费保险 442

一、运费的种类及运费保险的标的（442） 二、运费的保险价值 444

三、运费保险的责任范围 445

第四节海上保险的保险费 445

一、影响海上保险的保险费率的因素（446） 二、我国进出口货物保险的保险费率 447

复习思考题 448

第二十一章 内陆运输货物保险 449

第一节内陆运输货物保险概述 450

一、内陆运输货物保险的概念及其特点（450） 二、陆运险的种类 451

第二节内陆运输货物保险的承保事项 453

一、承保的财产（453）二、承保的危险事故 454

第三节内陆运输货物保险的不保事项 456

一、不保财产（456）二、不保危险 457

第四节内陆运输货物保险的其他内容 458

一、保险期间（458）二、保险价值与保险金额（462） 三、被保险人的义务（462）四、受损货物的检验及赔偿处理 463

第五节内陆运输货物保险费 467

一、影响内陆运输货物保险费率的因素（467）二、内陆运输货物保险的费率种类（468）三、关于保险费率加收、减收的规定 470

复习思考题 470

第二十二章责任保险 471

第一节责任保险概述 471

一、责任保险的概念和特征（471）二、责任保险的种类 475

第二节责任保险的保险标的 478

一、责任保险标的的范围（478） 二、责任保险标的的构成要件 481

三、民事责任的抗辩对责任保险标的范围的影响 483

第三节责任保险的责任范围 484

一、责任保险关于责任范围的共同规定（484）二、几种主要责任保险的责任范围 486

第四节责任保险的除外责任 489

第五节责任保险的保险期限和责任限额 492

一、责任保险的保险期限（492）二、责任保险的责任限额 495

第六节责任保险的赔偿处理 499

一、被保险人的出险通知（499）二、保险人对抗辩与和解的控制和参与（500）三、保险金的赔偿或给付 503

第七节责任保险的保险费 505

一、公众责任保险的保险费（505） 二、产品责任保险的保险费 506

三、雇主责任保险的保险费 509

复习思考题 510

第二十三章机动车辆保险 511

第一节机动车辆保险概述 512

一、机动车辆保险的概念和特点（512） 二、机动车辆保险的种类 513

第二节机动车辆保险承保的危险事故 516

一、基本险承保的危险事故（516）二、附加险承保的危险事故 519

第三节机动车辆保险不保的危险事故 521

一、基本险中均不予承保的危险事故（521）二、基本险各自不保的危险事故（523）三、附加险不予承保的危险事故 524

第四节机动车辆保险的其他重要事项 526

一、保险金额和赔偿限额（526） 二、被保险人的义务及无赔款优待 528

第五节机动车辆保险的赔偿处理 532

一、赔偿数额的确定（532） 二、保险赔偿金的支付（534） 三、保险人的代位求偿权 535

第六节机动车辆保险的保险费 536

一、影响机动车辆保险费及其费率的因素（536）二、机动车辆保险费率的种类 538

复习思考题 539

第二十四章其他财产保险 541

第一节工程保险 541

一、概述（541）二、工程保险承保的危险事故（544） 三、工程保险不保的危险（546） 四、工程保险的期限（550） 五、工程保险的保险金额和保险费率 554

第二节航空保险 557

一、概述（557）二、航空险承保的危险事故（559） 三、航空险不保的危险（561） 四、保险金额和赔偿限额 562

第三节高科技风险保险 563

一、航天保险（564）二、核电站保险（567） 三、海洋石油开发保险 569

第四节信用保险和保证保险 572

一、概述（572）二、信用保险和保证保险的责任范围（577） 三、信用保险和保证保险的除外责任（579） 四、信用保险和保证保险的保险金额和赔偿限额 581

复习思考题 582

第一节人寿保险概述 584

第二十五章人寿保险 584

一、人寿保险的概念（584） 二、人寿保险的特点（585） 三、人寿保险的分类 589

第二节普通人寿保险 591

一、定期人寿保险（591）二、终身寿险（594）三、生死合险 598

第三节普通人寿保险的主要条款 599

一、不丧失价值条款（599）二、保险金给付任选条款（600） 三、红利任选条款（601） 四、不可抗辩条款（602）五、年龄误告条款 603

六、宽限期条款（604）七、保险费自动垫缴条款（605）八、复效条款（606）九、保单贷款条款（606）十、所有权条款（607） 十一、保单转让条款（607）十二、受益人条款（608）十三、自杀条款 609

十四、战争除外条款（610） 十五、共同灾难条款 611

第四节特种人身保险 611

一、年金保险（611） 二、简易人寿保险（614） 三、团体人寿保险（615）四、次标准体保险（619）五、变额寿险 620

复习思考题 623

第二十六章意外伤害保险 625

第一节意外伤害保险概述 625

一、意外伤害保险的概念（625）二、意外伤害保险的特点（627）三、意外伤害保险的种类（630） 四、意外伤害保险条款的主要内容 630

第二节意外伤害保险的承保事项 631

一、意外险承保的危险事故（631）二、保险人的责任范围 634

第三节意外伤害保险的类型 638

一、普通意外伤害保险（638）二、特种意外伤害保险 641

第四节意外伤害保险的保险金额和保险费 645

一、意外险的保险金额（645）二、意外险的保险费 648

复习思考题 649

第二十七章健康保险 651

第一节健康保险概述 651

一、健康保险的概念（651）二、健康保险的特点（653）三、健康保险的种类（655） 四、健康保险单的主要条款 657

第二节健康保险的承保事项 658

一、健康保险承保的危险事故（658） 二、保险人的责任范围 661

三、健康保险不保的危险事故 664

第三节健康保险的主要类型 665

一、医疗费用保险（665）二、重大疾病保险（667） 三、收入损失保险 671

第四节健康保险的保险金额和保险费 673

一、健康保险的保险金额（673）二、健康保险的保险费 674

复习思考题 676

主要参考文献 677