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第1篇 人身保险总论 3

第1章 人身保险概述 3

1.1 人身危险与人身保险 4

1.1.1 人身危险的概念 4

1.1.2 人身保险 7

1.1.3 人身危险与人身保险的关系 9

1.2 人身保险的原理 10

1.2.1 损失的分担 10

1.2.2 人身危险的同质性 11

1.2.3 大数定律 11

1.3 人身保险的基本原则 12

1.3.1 保险利益原则 12

1.3.2 最大诚信原则 13

1.3.3 近因原则 15

1.4 人身保险的分类 16

1.4.1 按我国《保险法》的分类 16

1.4.2 按世界发达国家的分类 17

1.4.3 其他分类方式 18

1.5 人身保险的特征 21

1.5.1 人身保险与财产保险的比较 21

1.5.2 人身保险与社会保险的比较 25

1.5.3 人身保险与储蓄的比较 30

1.5.4 人身保险与其他投资方式的比较 32

1.6 人身保险的功能 33

1.6.1 人身保险的一般功能 33

1.6.2 人身保险的特殊效用 35

附录1-1 有关人身保险的学说 40

第2章 人身保险的历程 44

2.1 古代人身保险思想及人身保险的萌芽 45

2.1.1 古代的人身保险思想 45

2.1.2 人身保险的萌芽时期 47

2.2 近代人身保险的形成 48

2.2.1 人身保险的出现 48

2.2.2 人身保险的发展 49

2.3 现代人身保险的发展 52

2.3.1 现代人身保险在英国的发展 52

2.3.2 现代人身保险在美国的发展 53

2.3.3 现代人身保险在日本的发展 54

2.4 世界人身保险业的现状与发展趋势 55

2.4.1 世界人身保险业的现状 55

2.4.2 世界人身保险业的发展趋势 57

2.5.1 中国古代的人身保险思想与萌芽 63

2.5 中国人身保险的发展史 63

2.5.2 中国近代人身保险业的形成 65

2.5.3 现代民族人身保险业的发展 67

2.5.4 中国人身保险的发展 70

第3章 人身保险的数理基础 76

3.1 寿险精算概论 77

3.1.1 寿险精算的概念 77

3.1.2 寿险精算的起源 78

3.1.4 寿险精算的意义 79

3.1.3 寿险精算的内容 79

3.1.5 寿险精算的基础 80

3.2 利息理论 84

3.2.1 利息概述及度量 84

3.2.2 利息力 86

3.2.3 利率、贴现率及息力之间的关系 87

3.2.4 现金流的现值与终值的计算 87

3.2.5 确定年金 89

3.3 生命表和生命函数 91

3.3.1 生命表 91

3.3.2 生命函数 94

3.4 生存年金 96

3.4.1 生存年金概述 96

3.4.2 年付一次的生存年金 97

3.4.3 年付m次的生存年金 99

3.4.4 每年连续给付的生存年金 99

3.5.1 人寿保险保费拟定原则和构成 100

3.5 人寿保险费的确定 100

3.5.2 人寿保险纯保费的确定 103

3.5.3 人寿保险附加保费与毛保费的确定 107

3.6 保健和人身意外伤害保险保费的确定 108

3.6.1 健康保险保费的厘定 108

3.6.2 人身意外伤害保险保费的厘定 111

附录3-1 中国人寿保险业经验生命表(1990-1993年) 116

第4章 人身保险合同 138

4.1 人身保险合同概述 139

4.1.1 人身保险合同的概念 139

4.1.2 人身保险合同的特征 139

4.1.3 人身保险合同的分类 141

4.1.4 人身保险合同的形式 143

4.2 人身保险合同的要素 144

4.2.1 人身保险合同的主体 144

4.2.2 人身保险合同的客体 151

4.2.3 人身保险合同的内容 152

4.3 人身保险合同的常见条款 155

4.3.1 有关保险人责任的常见条款 156

4.3.2 有关保单持有人权益的常见条款 158

4.3.3 有关保单选择权的常见条款 160

4.4 人身保险合同的订立与履行 162

4.4.1 人身保险合同的订立 162

4.4.2 人身保险合同的履行 166

4.5 人身保险合同的争议处理 172

4.5.1 人身保险合同的纠纷 172

4.5.2 人身保险合同的解释 172

4.5.3 人身保险合同的争议处理 174

第2篇 人身保险分论 181

第5章 人寿保险 181

5.1 人寿保险概述 182

5.1.1 人寿保险的概念 182

5.1.2 人寿保险的特征 183

5.1.3 人寿保险的种类 186

5.2 普通人寿保险 188

5.2.1 死亡保险 188

5.2.2 生存保险 190

5.2.3 两全保险 191

5.2.4 寿险附加险 192

5.3 特种人寿保险 194

5.3.1 年金保险 194

5.3.2 简易人寿保险 196

5.3.3 团体人寿保险 197

5.4 创新型人寿保险 204

5.4.1 创新型人寿保险概述 205

5.4.2 变额人寿保险 207

5.4.3 万能人寿保险 208

5.4.4 变额万能人寿保险 210

5.4.5 我国近年推出的新型寿险产品 211

第6章 人身意外伤害保险 215

6.1.2 意外伤害的含义 216

6.1 人身意外伤害保险概述 216

6.1.1 人身意外伤害保险的定义 216

6.1.3 人身意外伤害保险的可保危险 219

6.1.4 人身意外伤害保险的特征 223

6.1.5 人身意外伤害保险的分类 227

6.2 人身意外伤害保险的保险责任 230

6.2.1 保险责任的内容及特征 230

6.2.2 保险责任的判定 231

6.3 意外伤害保险的保险金给付 235

6.3.1 死亡保险金的给付 235

6.3.2 残疾保险金的给付 236

6.3.3 医疗保险金的给付 239

6.4 人身意外伤害保险的品种 240

6.4.1 普通伤害保险及团体人身意外伤害保险 240

6.4.2 旅行伤害保险 243

6.4.4 意外伤害满期还本保险 245

6.4.3 职业伤害保险 245

6.4.5 作为附加险的人身意外伤害保险 246

附录6-1 人身保险残疾程度及保险金给付比例表 249

第7章 健康保险 251

7.1 健康保险概述 252

7.1.1 健康保险的概念 252

7.1.2 健康保险的特征 254

7.1.3 健康保险的分类 258

7.1.4 健康保险合同的特殊条款 261

7.1.5 影响健康保险发展的因素 266

7.2 医疗保险 268

7.2.1 医疗保险的概念 268

7.2.2 医疗保险的分类 269

7.2.3 医疗保险的内容 270

7.2.4 医疗保险的品种 271

7.3.1 疾病保险的概念 273

7.3.2 疾病保险的承保内容 273

7.3 疾病保险 273

7.3.3 疾病保险的品种 276

7.4 收入保障保险 278

7.4.1 收入保障保险的概念 278

7.4.2 全残的界定 280

7.4.3 保险金的给付金额及给付方式 282

附录7-1 健康保险条款(样本) 286

第8章 人身保险的营销 291

第3篇 人身保险经营管理 291

8.1 人身保险营销概述 292

8.1.1 人身保险营销的定义 292

8.1.2 人身保险营销的特征 293

8.1.3 人身保险营销的意义 294

8.1.4 人身保险营销的环境分析 295

8.2 人身保险营销的产品开发 299

8.2.1 产品开发概述 299

8.2.2 产品开发的策略 302

8.3.1 人身保险营销的传统渠道 303

8.3 人身保险的营销渠道模式 303

8.3.2 人身保险营销渠道的创新 305

8.4 人身保险营销的策略 307

8.4.1 促销策略 308

8.4.2 价格策略 309

8.5 人身保险的客户服务 312

8.5.1 售前、售中服务 313

8.5.2 售后服务 314

8.6 人身保险营销的信息管理 316

8.6.1 人身保险营销信息的含义和进行信息管理的意义 317

8.6.2 人身保险营销信息的收集途径与传递方法 319

8.6.3 人身保险险营销信息系统的建立 320

第9章 人身保险承保与再保险 323

9.1 人身保险承保的概述 324

9.1.1 人身保险承保的含义 324

9.1.2 人身保险承保的基本要求和程序 324

9.2.1 人身保险核保的概述 326

9.2 人身保险的核保 326

9.2.2 人身保险核保的程序 330

9.2.3 人身保险核保的内容 331

9.3 人身保险的再保险 340

第10章 人身保险的理赔 344

10.1 人身保险的理赔 345

10.1.1 人身保险理赔的概念 345

10.1.2 人身保险理赔的意义 345

10.1.3 人身保险理赔的原则和基本要求 346

10.1.4 人身保险的理赔机构 347

10.1.5 人身保险理赔体系的完善 348

10.2 人身保险理赔的程序和内容 349

10.2.1 被保险人进行索赔的前提 350

10.2.2 正式提出索赔申请 350

10.2.3 保险人进行理赔审核 351

10.2.5 赔付纠纷的仲裁 352

10.2.4 索赔问题的解决--赔偿给付 352

第11章 人身保险投资 355

11.1 人身保险准备金 356

11.1.1 人身保险准备金的概念 356

11.1.2 人身保险准备金的构成 356

11.2 人身保险投资概述 360

11.2.1 人身保险投资的定义 360

11.2.2 人身保险投资的资金来源 361

11.2.3 人身保险投资的原则 364

11.2.4 人身保险投资的意义 367

11.3 人身保险投资的形式及其投资组合 368

11.3.1 人身保险投资的形式 368

11.3.2 人身保险投资组合分析 374

11.3.3 人身保险投资中的现代投资理论运用 377

11.4 寿险公司的投资管理 380

11.4.1 人身保险投资的管理机制 381

11.4.2 寿险公司的投资规模 382

11.4.3 寿险公司的投资决策 383

11.4.4 人身保险投资的组织模式选择 385

11.4.5 寿险公司的考核监控 389

附录11-1 中国人身保险的投资政策演变 394

附录11-2 世界部分国家的人身保险投资概况 395

第12章 个人财务规划与人身保险购买 397

12.1 个人财务规划 398

12.1.1 个人财务规划的性质与目的 398

12.1.2 个人财务规划的过程 399

12.2 人身保险对个人财务规划的影响 400

12.2.1 人身保险的税收优惠 400

12.2.2 人身保险与退休规划及遗产规划 402

12.3 人身保险规划 404

12.3.1 人身保险规划的基础 404

12.3.2 人身保险规划的程序 411

12.4.1 选择保险人与中介人 420

12.4 人身保险的个人购买 420

12.4.2 选择保险产品 422

12.4.3 购买时的注意事项 424

12.5 人身保险在企业中的运用 425

12.5.1 关键员工薪金补偿 425

12.5.2 信用维系和增强 426

12.5.3 企业可持续发展的保障 427

12.5.4 特殊员工的补贴安排 430

第13章 人身保险监管 438

13.1 人身保险监管的界定 439

13.1.1 人身保险监管的职能及监管体系 439

13.1.2 人身保险监管与人身保险经营管理 440

13.2 人身保险机构的监管 441

13.2.1 人身保险公司的市场准入监管 442

13.2.2 人身保险公司变更的监管 447

13.2.3 人身保险公司市场退出的监管 450

13.2.4 人身保险中介人的监管 454

13.3 人身保险的业务监管 458

13.3.1 人身保险业务范围的监管 458

13.3.2 人身保险合同的监管 460

13.3.3 人身保险投资的监管 466

13.4 人身保险偿付能力的监管 472

13.4.1 人寿保险公司偿付能力的监管概述 472

13.4.2 人寿保险公司资本金的监管 472

13.4.3 人寿保险公司保证金的监管 473

13.4.4 人寿保险公司总准备金的监管 474

13.4.5 人寿保险公司责任准备金的监管 475

13.4.6 人寿保险公司最低偿付能力的监管 477

13.4.7 人寿保险公司利润分配的监管 478

13.5 我国人身保险监管制度的现状 479

13.6 我国人身保险监管模式的选择 482

附录13-1 美国的偿付能力监管体系简介 485

附录13-2 保险公司最低偿付能力及监管指标管理规定(试行)(摘录) 489

参考书目 493