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目 录 1

第一章 商业银行信贷概述 1

第一节 商业银行贷款的范畴与地位 1

一、商业银行贷款的范畴及特征 1

二、银行贷款在商业银行业务中的定位 5

三、商业银行贷款在国民经济中的作用 7

第二节 商业银行贷款的政策及应遵循的基本原则 10

一、贷款政策的涵义及制定依据 10

二、贷款定价与贷款结构 16

三、商业银行贷款应遵循的基本原则 23

第三节 商业银行信贷资金的构成及运行特点 30

一、商业银行信贷资金的构成 30

二、商业银行信贷资金的运动特点 37

第四节 商业银行贷款的对象及运作程序 42

一、商业银行贷款的对象及条件 42

二、借贷双方的权利与义务 44

三、商业银行贷款的运作程序 46

第二章 商业银行贷款的市场营销（上） 51

第一节 商业银行贷款形势的时间顺序估价与分析 51

一、国家宏观经济形势的基本评判 51

二、我国主要行业的分类及国有企业改革的发展趋势 59

第二节 商业银行贷款形势的空间顺序调查与分析 62

一、贷款客户市场调查的内容与程序 62

二、贷款客户市场调查的方法与市场预测 68

第三节 商业银行贷款的市场定位 73

一、贷款客户市场的细分 73

二、贷款客户目标市场的选择 78

三、贷款客户的市场定位和营销 80

第三章 商业银行贷款的市场营销（下） 84

第一节 商业银行贷款业务的受理 84

一、主要贷款业务的对象、条件及应提供的资料 84

二、担保等业务应具备的条件及应提供的资料 108

一、主要贷款业务贷前调查的内容 111

第二节 商业银行贷款业务的贷前调查 111

二、担保等业务的调查 116

三、贷款贷前调查的主要方法 117

第三节 对借款人的信用分析 119

一、信用分析的意义和主要内容 119

二、信用分析的基本方法 121

第四节 商业银行贷款项目的评价 149

一、项目评价的概念和基本要求 149

二、市场调查与产品需求预测 156

三、投资项目财务预测 157

四、财务效益评价 175

五、项目投资风险的评价 185

第四章 商业银行贷款的授信与审批 193

第一节 商业银行的综合授信管理 193

一、综合授信管理的概念和必要性 193

二、综合授信额度的确定及管理 195

三、集团客户的综合授信管理 201

一、贷款授信与授权的区别 205

第二节 贷款授信与贷款审批的关系 205

二、贷款授信与审批的关系 206

第三节 贷款业务的审查与审批 210

一、贷款审批的原则 210

二、主要贷款业务的审查 213

三、担保等业务的审查 216

第四节 贷款的审批与发放 217

一、贷款审查管理委员会制度 217

二、贷款及相关业务的审批与发放 220

三、贷款管理的“多方”制约 226

第五章 商业银行贷款的跟踪与检查 232

第一节 贷款跟踪检查的涵义及运作 232

一、贷款跟踪检查的涵义与要求 232

二、贷款跟踪检查的责任范围与主要方式 234

第二节 贷款等业务的跟踪与检查 238

一、贷款业务的跟踪与检查 238

二、信用证等业务的跟踪检查 240

一、信贷档案管理的涵义及目标 241

第三节 信贷档案资料管理 241

二、信贷档案管理的内容 242

三、信贷档案资料的综合分析 245

四、信贷档案资料的销毁 247

第四节 有问题贷款的预警分析与信贷制裁 248

一、有问题贷款的预警分析 248

二、对违约借款人的信贷制裁 255

第六章 商业银行的信贷风险管理 262

第一节 信贷风险的产生 262

一、信贷风险的涵义及类型 262

二、我国商业银行信贷风险的成因 268

第二节 贷款风险管理系统的建立 272

一、建立贷款风险管理系统的目标 272

二、贷款风险管理系统的构成 272

第三节 我国商业银行贷款分类的改革与发展 276

一、我国商业银行贷款传统分类的方法与弊端 276

二、国外商业银行贷款分类基本方法 278

三、我国商业银行贷款风险分类的意义 279

四、贷款风险分类的程序 283

第七章 贷款的回收与风险资产的处理（上） 298

第一节 正常贷款的收回与准备 298

一、正常贷款回收的意义与准备 298

二、贷款等业务的回收管理 301

第二节 非正常贷款的类别与监控 303

一、非正常贷款的涵义及类别 303

二、不良贷款的监控和考核 304

第三节 风险资产的清收 306

一、风险资产清收的现状与清收原则 306

二、风险资产清收的途径 309

第八章 贷款的回收与风险资产的处理（下） 315

第一节 非正常贷款的诉讼 315

一、诉讼的基本要求 315

二、民事诉讼的当事人及其权利义务 320

一、民事诉讼的程序 321

第二节 诉讼的程序及有关法律规定 321

二、反诉及民事诉讼管辖 322

第三节 不良贷款的清偿及追索 324

一、各种不良贷款业务的清偿及追索 324

二、担保等业务的清偿与追索 326

三、贷款抵（质）押财产的处理 327

第四节 呆账贷款的核销 332

一、贷款呆账核销的条件 332

二、贷款呆坏账核销的申报材料要求 333

三、贷款呆坏账核销的审批权限和审核程序 337

四、财政监察部门的审查要求 338

五、呆账贷款核销的其他要求 339

第五节 不良贷款的责任追究 340

一、不良贷款责任追究的目的和原则 340

二、不良贷款责任追究的范围及资料收集 340

三、不良贷款责任追究的程序 342

四、不良贷款的责任人的责任界定 343

五、不良贷款责任人责任的追究 345

第九章 商业银行信贷人员管理 351

第一节 信贷员的基本条件和基本任务 351

一、信贷员的基本职责 351

二、信贷员的基本任务 354

三、信贷员的基本条件 356

第二节 信贷员上岗资格管理 358

一、信贷员任职资格 358

三、信贷员岗位职责 359

二、信贷员贷款签字权的取得 359

第三节 信贷员等级管理 361

一、等级管理的宗旨与原则 362

二、信贷员等级的划分 362

第四节 信贷员的培训管理 368

一、信贷员培训的目的和内容 368

二、信贷员培训方法 369

第五节 信贷员的离职审计管理 369

一、离职审计内容 369

二、离职审计程序 369