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第一部分 保险的基础知识 1

1．什么是风险？ 1

专栏：风险无处不在的现代社会 3

2．什么是风险管理？ 4

3．什么是保险？保险与赌博、储蓄有什么区别与联系？ 6

4．保险和救济有何区别？ 7

5．保险是怎么产生的？ 8

专栏：世界上最早出现的保险险种 8

6．中国保险是怎么产生的？ 9

专栏：新中国成立后我国保险业的发展历程及现状 10

7．什么是可保风险？ 13

专栏：可保风险与不可保风险 15

8．保险如何分类？ 16

9．财产保险与人身保险有什么区别？ 17

10．原保险与再保险有什么联系与区别？ 19

专栏：保险联合体为中国航天事业护航 20

11．商业保险和社会保险有什么区别？ 21

12．何为政策性保险？政策性保险和商业保险有何区别？ 22

专栏：农业保险和出口信用保险的国际比较 23

13．个人保险与团体保险有什么区别？ 24

专栏：国外团体保险的发展现状 26

14．自愿保险与强制保险的含义分别是什么？ 27

专栏：各国机动车交通事故责任强制保险面面观 28

15．人身保险险种主要有哪些？ 29

16．财产保险主要有哪些险种？ 30

17．厘定寿险的费率要考虑哪些因素？ 32

专栏：我国的第二张寿险生命表 33

18．财产保险的费率是如何厘定的？ 34

专栏：保险合同中的“奖惩系统” 35

19．财产保险的保险金额是怎样确定的？ 36

20．财产保险适用哪些基本原则？ 38

21．什么是保险合同？ 39

22．保险合同包括哪些内容？ 41

23．保险合同有哪些构成要件？ 44

24．保险合同有哪些特点？ 44

25．什么是诚实信用原则？ 45

26．什么是保险利益原则？ 47

专栏：生意不合法，保险利益不存在 50

27．什么是损失补偿原则？ 51

28．什么是近因原则？ 52

29．保险合同有哪些类别？ 54

30．保险合同的形式有哪些？ 56

31．人身保险合同有哪些常见条款？ 58

32．财产保险合同有哪些常见条款？ 63

33．如何订立保险合同？ 64

34．如何变更保险合同？ 65

专栏：受益人变更引发的保险合同纠纷案例 67

35．什么是保费的法定变更与非法定变更？ 67

专栏：批注的效力 68

36．什么是无效的保险合同？ 68

专栏：保险合同无效的原因及范围 69

37．哪些因素会导致保险合同终止？ 70

38．什么是保单现金价值？ 72

39．什么是保单贷款？ 73

40．什么是承保？ 74

41．财产保险核保的主要内容有哪些？ 76

42．人身保险核保的主要内容有哪些？ 77

43．再保险有哪些种类？ 79

44．什么是自保？ 80

专栏：我国企业自保情况 81

第二部分 保险的功能与作用 82

45．如何科学认识现代保险的三大功能？ 82

46．保险在现代经济中处于什么地位？ 84

专栏：保险业参与经济建设的相关数据 85

47．保险在金融体系中处于什么地位？ 86

48．保险社会管理功能的内涵是什么？ 87

49．发挥现代保险社会管理功能的意义何在？ 89

50．如何发挥现代保险的社会管理功能？ 91

51．保险是如何实现“一人损失、众人分摊”的？ 93

专栏：巨灾事件中的保险 94

52．保险业在建设和谐社会中可以发挥哪些重要作用？ 95

专栏：社会主义和谐社会的基本特征与保险自身特征的一致性 96

53．保险是如何提高人们的生活品质的？ 97

专栏：保险的高贵目标 99

54．保险是如何满足人们多层次的保险保障需求的？ 100

55．保险是如何刺激消费的？ 101

专栏：反向抵押贷款保证老年人生活无忧 103

56．保险是如何拉动投资的？ 104

专栏：投资基础设施项目成为保险资金运用的新渠道 105

57．保险是如何支持对外贸易的？ 106

专栏：贸易大国日本的出口信用保险 107

58．保险是如何促进技术创新的？ 109

专栏：保险推动科技进步 110

59．保险在建设社会主义新农村方面能做些什么？ 111

专栏：河南“保险村”的经验和启示 113

60．保险资金融通是如何进行的？ 114

专栏：我国保险资金运用情况的简要回顾 115

61．保险是如何促进金融体系运行效率提高的？ 117

专栏：保险与企业融资问题 118

62．保险是如何化解社会矛盾纠纷的？ 119

专栏：北京市医疗责任险试点 120

63．保险是如何促进安全生产管理的？ 122

专栏：火灾公众责任保险与火灾防范 122

64．保险是如何提高政府转移支付效率的？ 123

专栏：资源配置工具之一——政策保险 124

65．商业保险在社会保障体系中处于什么地位？ 124

66．保险在新型农村合作医疗保险试点中可以发挥什么作用？ 125

专栏：新型农村合作医疗之“新乡模式” 126

67．商业养老保险在构建和谐社会中所起的作用有哪些？ 127

专栏：世界银行提倡的养老“三支柱” 128

68．公众责任保险是如何减轻地方政府责任的？ 129

专栏：密云灯展踩挤事故暴露出来的公众责任保险缺失 130

69．产品责任保险是如何促进企业顺利经营的？ 131

专栏：产品责任险为何能在发达国家迅速发展？ 132

第三部分 保险经营主体与销售渠道 134

70．我国保险市场上的经营主体有哪些？ 134

专栏：我国保险公司的集团化趋势 135

71．近年来我国中资和外资保险公司的发展情况如何？ 136

72．投保人如何选择保险公司？ 138

专栏：相互保险公司 139

73．保险公司有哪些销售渠道？ 140

专栏：保险与个人理财 141

74．什么是保险中介？保险中介在保险市场的地位和作用如何？ 142

专栏：保险代理人、保险经纪人和保险公估人的主要区别 143

75．什么是保险营销员？ 144

专栏：保险营销员在中国的产生和发展 145

76．保险营销员的法律地位如何？ 146

77．监管机关对保险营销员的执业资格有哪些要求？ 147

专栏：如何选择保险营销员 147

专栏：部分国家和地区的保险营销员执业制度 148

78．通过保险营销员购买保险应注意哪些环节？ 150

79．保险兼业代理有什么特点？有哪些相关规定？ 152

专栏：我国保险兼业代理的发展现状 153

80．什么是银行保险？ 153

专栏：欧美银行保险的发展现状 154

81．什么是保险经纪人？ 155

专栏：国外保险经纪人的发展状况 156

82．通过保险经纪人购买保险有什么好处？ 158

专栏：保险经纪人与奥运保险 159

83．网上保险有什么优势？ 160

专栏：网上保险的发展 161

84．投保人或被保险人在投保后有哪些责任和义务？ 163

第四部分 保险售后服务与理赔 163

专栏：投保人没有履行自身责任、义务的后果 165

85．什么是犹豫期？犹豫期应注意什么？ 166

专栏：健康保险中的观察期 167

86．保险公司承保后要履行哪些责任和义务？ 168

87．什么是保险防灾防损？保险公司应做哪些防灾防损工作？ 169

专栏：中国平安财产保险公司的“中国平安—灾害预警”平台 170

88．什么是保险理赔？ 171

专栏：近年来保险业的重大赔付情况 172

89．保险理赔中存在哪些主要问题？ 173

专栏：郑州等地出现保险索赔公司 175

90．出险后投保人（或受益人）应该做什么？ 175

91．车主如何减少保险事故的发生？ 176

专栏：安全行车需遵循五大准则 177

92．投保车辆发生保险事故后，投保人应该做什么？ 178

93．如何提高车险索赔效率？ 180

专栏：美国汽车保险的赔偿处理 180

专栏：国外汽车保险理赔制度 181

94．参加大病补充医疗保险的人员如何索赔？ 183

专栏：我国的医疗保障制度改革 184

95．学生健康保险如何索赔？ 185

专栏：澳大利亚的海外学生健康保险制度 186

96．保险公司如何核赔？ 187

专栏：胡氏兄弟杜撰车祸骗赔案 188

97．怎样看待通融赔付？ 190

专栏：通融赔付案例 191

98．财产毁损后的残值如何处理？ 191

专栏：海上保险的委付制度 192

99．保险公估人在理赔中发挥什么作用？ 192

专栏：发达国家和地区的保险公估人制度 193

100．怎样合理解决保险合同纠纷？ 195

专栏：保险公司应尽量采用仲裁方式解决保险合同纠纷 196

101．什么是境外紧急救援保险？ 198

专栏：国际SOS救援中心 199

第五部分 保险风险防范与监管 201

102．保险公司面临哪些风险？ 201

专栏：国际市场保险公司破产的原因分析 203

103．我国保险业防范风险有哪“五道防线”？ 204

专栏：保险保障基金 205

104．财产保险公司如何在其经营过程中防范风险？ 206

专栏：国外发达保险市场上常见的公司风险识别方法 208

105．人身保险公司如何在其经营过程中防范风险？ 209

106．保险公司如何提取准备金？ 211

107．保险公司法定最低偿付能力额度的计算方法是什么？ 212

专栏：我国保险公司法定最低偿付能力标准 213

108．再保险有何作用？ 214

专栏：与再保险相关的风险管理领域出现的三个发展趋势 216

109．再保险怎样确定自留额和分保额？ 217

110．什么是财务再保险？ 218

111．什么是ART？ 219

112．为什么要监管保险业？ 220

113．什么是“四位一体”的监管体系？ 221

114．中国保监会的具体职责是什么？ 223

专栏：中国保险监管机构的历史演变 224

115．中国保监会内设多少部门？各部门的职责是什么？ 226

116．中国保监会派出机构的具体职责有哪些？ 229

117．各保监局履行职责要重点抓好哪些方面的工作？ 230

118．中国保险行业协会的具体职责有哪些？ 232

专栏：保险行业协会与保险学会有什么区别？ 234

119．什么是保险监管框架的“三支柱”？ 235

专栏：薪酬机制与达信经纪公司丑闻 237

120．为什么要限制保险公司间的非理性价格竞争？ 238

121．我国对保险资金运用的监管是怎样实现的？ 240

专栏：国际保险资金的运用 242

122．我国怎样监管再保险？ 243

专栏：德国对再保险的监管 244

123．当前我国对保险中介市场的监管情况如何？ 246

专栏：美国保险中介制度管理机制 247

124．我国对保险公司的设立条件有哪些规定？ 248

125．如何看待外资保险公司在中国保险市场上的作用？我国对外资保险公司是如何监管的？ 250

专栏：对外资保险公司监管的相关法律 252

126．什么是“地下保单”？“地下保单”有哪些危害？ 253

专栏：如何应对“地下保单” 254

127．保险索赔纠纷调解委员会的工作规则有何特点？ 255

专栏：日本的保险争议解决机制 255

128．《保险法》对寿险保单持有人的保护有哪些规定？ 257

第六部分 保险业改革开放与国际经验借鉴 260

129．《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的发布有什么重要意义？ 260

130．加快保险业发展有哪些重要意义？ 260

131．保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务是什么？ 261

132．国务院23号文件针对加快保险业改革发展提出了哪些重大政策措施？ 262

133．为什么说做大做强是现阶段我国保险业发展的战略目标？做大做强应体现在哪些方面？ 264

134．保险业科学发展需要处理好哪些重要关系？ 266

135．保险业参与社会保障体系建设需要处理好哪些关系？突出哪些重点领域？ 268

136．党的十六大以来我们对保险业的发展规律有哪些新的 270

认识？ 270

137．为什么保险业发展既耽误不得，又失误不得？ 271

138．党的十六大以来我国保险改革发展的实践为今后的保险工作提供了哪些有益的启示？ 273

139．我国保险业的对外开放分为哪几个阶段？有何特征？ 274

140．我国加入世界贸易组织时有关保险市场开放有哪些具体承诺？ 275

141．我国保险业对外开放有哪些经验？ 276

142．国际养老金监督官协会是什么样的组织？ 277

143．美国政府是如何监管保险市场的？ 278

144．20世纪末日本寿险公司为什么接连倒闭？ 279

145．发达国家居民怎么看待保险？ 280

146．发达国家保险资金运用的情况如何？ 282

147．劳合社是一个什么样的机构？它是怎样运作的？ 283

148．国际保险业有哪些权威的信息发布机构？ 284

149．日本地震保险的发展情况如何？ 285

150．美国保险公司的反抵押贷款是怎么回事？ 287

151．美国住房抵押贷款保险是怎么回事？ 288

152．国际保险监管的发展趋势如何？ 291

153．什么是保险监管的国际化？ 292

专栏：国际保险监督官协会 294

154．我国在保险监管国际化方面做了哪些工作？ 295

后记 297