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目录 1

第一章 国有独资商业银行的外部环境及其挑战 1

第一节 国有独资商业银行的国际经济金融环境 2

一、经济金融全球化 2

二、全球性通货紧缩的必然性与延续性 5

三、金融机构跨国并购和“超大”银行发展 8

四、混业经营已成大势所趋 9

五、金融创新不断涌现 10

六、金融业运作载体电子化、网络化，运作方式特色化、虚拟化和综合化 11

七、金融风险不断增大，金融机构倒闭数量激增 12

第二节 后WTO时代我国银行业开放和银行体系的竞争格局 13

一、后WTO时代，银行业对在华外资银行取消限制对国有独资商业银行的影响 13

二、多种金融产权形式的银行机构共同发展 15

三、国内银行体系各构成部分的市场份额分析 16

四、国有独资商业银行竞争力分析 23

第三节 国有独资商业银行的其他外部环境 25

一、利率市场化改革的必然性 25

二、资本市场快速发展 27

三、微观投资主体金融意识不断增强，金融服务需求出现多样化、个性化趋势 28

第四节 国有独资商业银行的选择 29

一、按照现代企业制度的要求，改革国有独资商业银行产权制度，尽快建立真正的股份制商业银行 29

二、改进国有独资商业银行的组织机构，实施银行再造和X再造，提高银行业效率 30

三、实行混业经营，增加金融品种，提高国有独资商业银行的竞争能力和盈利能力 30

四、改变经营理念，开展商业银行差异化营销，提高管理水平 30

五、深化国有独资商业银行人事和收入分配制度改革，建立起职业银行家激励机制和员工激励机制 31

六、切实清理国有独资商业银行的不良债权，提高资产质量，增强其风险抵抗能力和国际竞争力 31

七、加强利率管理，防范利率风险 32

第二章 国有独资商业银行的产权改革和股份制改造 34

第一节 产权及其功能 35

一、产权的涵义 35

二、产权的基本特征 36

三、产权的功能 37

第二节 国有独资商业银行产权改革的必要性与可行性 38

一、国有独资商业银行产权现状及问题 38

二、国有独资商业银行产权改革的必要性 49

三、国有独资商业银行产权改革的可行性 61

一、国有独资商业银行产权改革和股份制改造中应注意的问题 66

第三节 国有独资商业银行产权改革的基本思路 66

二、国有独资商业银行股份制改造的基本思路 71

三、国有独资商业银行上市方式的选择 75

第三章 国有独资商业银行公司治理结构的完善与优化 82

第一节 国有独资商业银行公司治理现状及存在的问题 83

一、董事会设置不全、职能定位不清 83

二、高管人员选择机制行政主导和刚性问题 83

三、经理层权力过大，董事会制衡乏力 84

四、激励机制缺失 85

五、独立董事与监事会职能重复，监事会组成有欠规范 86

六、监事会成员监督动力不足，监管能力有限 87

第二节 国有独资商业银行公司治理结构的健全与完善 89

一、成立股东大会，确立表决权和表决规则 89

二、建立健康负责的董事会 90

三、建立规范化的监事制度，加强监事会职能 93

四、建立多元化、高透明的激励机制 94

五、实现充分的信息披露 98

第三节 美国索克斯法案对国有独资商业银行公司治理结构的启示 99

一、索克斯法案的主要内容 101

二、索克斯法案对国有独资商业银行公司治理结构的启示 104

第四章 国有独资商业银行组织结构的改进 107

第一节 国有独资商业银行的组织结构与效率 108

一、国有独资商业银行的组织结构现状及问题 108

二、国有独资商业银行组织结构构建的原则 112

第二节 国有独资商业银行外部组织结构的改进 115

一、现代商业银行外部组织结构的形式 115

二、商业银行外部组织结构的设计要点 116

三、国外分支行制商业银行的外部组织结构的有益借鉴 118

四、国有独资商业银行外部组织结构的重组 120

一、商业银行内部组织结构的发展演变 123

第三节 国有独资商业银行内部组织结构的改进 123

二、国际商业银行内部组织结构的设置特点及有益借鉴 124

三、国有独资商业银行内部组织结构的重组与改进 129

第四节 国有独资商业银行的国际化 134

一、银行业国际化的主要内容 134

二、银行业国际化的历史进程 135

三、银行业国际化的成因理论 138

四、国有独资商业银行国际化的必要性 142

五、西方商业银行国际化战略的有益借鉴 146

六、国有独资商业银行国际化战略的选择 151

第五章 国有独资商业银行业务管理流程的重组与创新 156

第一节 商业银行业务管理流程的重组与创新 158

一、商业银行业务管理流程的基本内涵 158

二、商业银行业务管理流程重组与创新的原则 160

三、商业银行业务管理流程重组与创新的实施方式及策略 163

第二节 花旗集团业务流程与管理流程的先进经验 165

一、花旗集团的业务流程经验 165

二、花旗集团的经营管理流程经验 170

一、瑞士信贷银行的业务流程系统 181

第三节 瑞士信贷银行业务管理流程的有益借鉴 181

二、瑞士信贷银行的总分行管理系统 182

三、瑞士信贷银行的风险管理体系 185

第四节 国有独资商业银行业务管理流程的整合再造 189

一、构建扁平化、高效率的以业务体系为重心的业务组织模式 189

二、按照综合简洁的原则，构造向零售金融业务和批发金融业务靠拢的业务流程体系 190

三、按照矩阵式管理要求实施管理流程再造 192

四、创新风险管理机制，整合风险管理流程 193

五、建立绩效考核体系和目标管理体系 195

第六章 混业经营：国有独资商业银行经营模式的必然选择 196

第一节 国外银行业混业经营、混业监管的大趋势 197

一、国外银行业混业经营的历史变迁 197

二、混业经营的推动因素 199

第二节 国有独资商业银行适应混业经营趋势的现实选择 202

一、国内现状剖析：分业格局与混业趋势的冲突 202

二、混业经营的模式选择 209

三、混业经营的条件 214

四、国有独资商业银行适应混业经营趋势的策略 215

一、业务风险控制 222

第三节 混业经营下金融控股公司的风险控制 222

二、制度风险控制 223

第七章 国有独资商业银行的业务创新 225

第一节 国有独资商业银行业务创新的理论诠释 226

一、三个经典的创新理论 226

二、西方商业银行创新金融工具的实证分析 229

第二节 中国商业银行业务发展现状及特点 231

一、业务发展水平低，金融品种单调，金融工具单一 236

二、中间业务经营范围狭窄，利润微薄 238

三、业务品种的技术含量低，科技投入远远低于国外银行 238

四、商业银行服务方式的创新尚有差距 239

第三节 国有独资商业银行业务创新的基本思路 240

一、统一规划，建立专门的由行领导挂帅的高效的金融创新机构 240

二、以吸纳性创新为主，结合中国市场特点建立科学的金融产品开发体系 240

三、以技术型创新为主，规避管制型创新为辅 241

四、因地制宜地选择引进与开发创新成果，并逐渐推进与推广 242

五、创新金融制度，为金融业务创新提供支持 242

六、齐推共进，为金融业务创新营造良好的外部宏观环境 243

第四节 国有独资商业银行的业务内容创新 244

一、传统业务的创新 244

二、中间业务、表外业务的创新 251

第五节 国有独资商业银行业务营销方式的创新 259

一、业务创新必须有清晰的市场定位 259

二、客户经理制将成为营销的主流模式 261

三、以品牌营销促进业务发展 262

第八章 国有独资商业银行不良资产的控制与化解 264

第一节 国有独资商业银行不良资产的形成原因 266

一、转轨经济中制度变迁导致国有银行不良债权累积 266

二、企业资本金不足，资产负债率过高，负债融资中银行贷款的比重过大 268

四、国有银行风险意识淡薄，风险监控乏力 269

三、企业法人治理结构缺损，经营管理不善 269

五、国有银行经营管理制度不健全 270

六、人们信用观念扭曲，恶意逃废银行债务 271

第二节 国有独资商业银行不良债权处理的紧迫性 271

一、不良债权累积有可能导致金融危机 271

二、不良债权累积有可能危及国家金融安全 274

三、不良债权累积直接影响国有独资商业银行的改革进程和核心竞争力的提高 274

第三节 国外银行业不良债权处理方法的借鉴 276

一、日本银行业不良债权的处理方法 276

二、美国银行业不良债权的处理方法 279

三、经验借鉴 281

第四节 国有独资商业银行不良债权的控制与处置 281

一、通过可靠的风险管理系统控制新增不良债权 282

二、政府支持化解不良资产 284

三、银行创新业务处置不良资产 288

四、以灵活的策略、多样化的手段化解银行不良资产 295

五、建立全国性不良资产交易中心，促进不良资产处置 296

主要参考文献 299

后记 306