金融服务知识读本PDF电子书下载

开篇的话　 1

序 1

前言　 1

支付结算篇 3

知识问答 3

1．什么是支付结算？办理支付结算的基本原则有哪些？ 3

2．单位和个人应遵守哪些结算纪律？ 4

3．银行应遵守哪些结算纪律？ 4

4．什么是大额支付系统（HVPS）？主要处理哪些支付业务？ 4

5．什么是小额支付系统（BEPS）？主要处理哪些支付业务？ 5

6．什么是汇兑？如何办理？ 6

7．什么是委托收款？如何办理？ 7

8．什么是定期贷记和定期借记？ 7

9．什么是人民币银行结算账户？企业和个人怎样开立银行结算账户？ 7

10．怎样办理银行结算账户的撤销？ 9

11．什么是基本存款账户？哪些存款人可以开立基本存款账户？ 9

12．什么是一般存款账户？存款人如何开立一般存款账户？ 10

13．什么是专用存款账户？存款人在何种情况下可以开立专用存款账户？ 10

14．什么是临时存款账户？存款人在何种情况下可以开立临时存款账户？ 11

15．存款人如何开立异地存款账户？ 12

16．什么是个人结算账户？如何开立？ 12

17．什么是银行卡？它有哪些种类？ 13

18．什么是IC卡？它有何特点？ 14

19．如何申办银行卡？申办银行卡时要注意哪些事项？ 15

20．怎样安全使用银行卡？ 17

21．什么是票据？票据行为有哪些特点？ 19

22．什么是汇票？如何使用？ 20

23．什么是本票？如何使用？ 21

24．什么是支票？如何使用？ 22

25．票据丧失如何补救？ 23

拓展阅读专栏 25

1．我国的现代化支付系统　 25

2．个人跨行付款可以不用“现金搬家”吗　 27

3．如何使用电子汇划完成跨行付款　 27

4．电子支付工具　 29

5．证券交易结算为什么要实行“第三方存管” 30

6．支付密码的作用和原理　 31

7．我国的境内外币支付系统　 34

8．跨境贸易人民币结算试点　 36

9．银行卡的由来　 37

10．银行卡的EMV迁移　 38

11．如何使用银联“柜面通”完成跨行支付　 40

12．在银行卡使用中如何防范不法分子的欺诈伎俩　 41

13．如何使用网上银行完成跨行付款　 41

14．票据在欧洲的起源和发展　 42

15．我国票据的发展历史　 44

16．中国第一个银行票据交换所　 46

17．华东三省一市银行汇票　 47

18．我国的支票影像交换系统　 47

19．如何使用贷方支票（贷记凭证）完成跨行付款　 49

20．电子商业汇票系统　 50

相关法规 53

中华人民共和国中国人民银行法　 53

中华人民共和国票据法　 59

中华人民共和国电子签名法　 72

最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定 77

票据管理实施办法　 85

支付结算办法　 89

银行卡业务管理办法　 125

电子支付指引（第一号）　 135

货币金银篇 145

知识问答 145

26．货币是怎样产生的？ 145

27．我国的法定货币是什么？ 145

28．什么是主币和辅币？ 146

29．信用货币主要包括哪几种形态？ 146

30．我国共发行过多少种类的硬币？ 147

31．我国共发行过几种流通纪念钞？ 147

32．什么是货币购买力？ 148

33．什么是基础货币？ 148

34．通货膨胀会产生哪些影响？ 148

35．什么是货币发行？ 149

36．什么是货币需要量？ 149

37．什么是货币流通量？ 150

38．什么是货币流通速度？ 150

39．现金是指什么？ 151

40．什么是现金投放？主要有哪些渠道？ 151

41．现金回笼主要有哪些渠道？ 151

42．什么是现金流通？它和非现金流通有何关系？ 152

43．现金投放与现金回笼有何关系？ 152

44．人民币发行库和业务库有何区别？ 152

45．残损人民币为什么要回收、销毁？ 153

46．开户单位在什么范围内可以使用现金？ 153

47．开户单位现金收支有哪些规定？ 153

48．什么是开户单位库存现金限额及核定的原则？ 154

49．人民币图样包括哪些内容？哪些行为属于使用人民币图案？ 154

50．使用人民币图样由谁审批？申请使用人民币图样需要哪些条件？怎样申请使用人民币图样？ 154

51．什么是经营流通人民币？什么是装帧流通人民币？ 155

52．怎样管理和审批经营流通人民币和装帧流通人民币？ 155

53．申请经营流通人民币的申请人应具备什么条件？申请装帧流通人民币的申请人应具备什么条件？ 155

54．什么是贵金属纪念币？贵金属纪念币有何特点？ 155

55．贵金属纪念币为何要标注国名和年号？ 156

56．如何理解贵金属纪念币的面额与其销售价格之间的关系？ 156

57．贵金属纪念币是如何立项的？从哪些渠道可以获得贵金属纪念币发行信息，以辨别真假？ 156

58．贵金属纪念币主要由哪些企业生产？它通过哪些渠道销售？ 157

59．什么是普通流通纪念币？ 157

60．我国发行的纪念币主要有哪几类？ 158

61．金银币规格的标准化是指什么？ 159

62．金币面额等于原值吗？ 159

63．什么是假货币？ 160

64．目前假币的造假手段主要分哪几类？ 160

65．识别假纸币有哪些方法？ 160

66．真假硬币如何进行鉴别？ 161

67．在柜面取款时需要注意什么？ 162

68．如果发现了假币，应该如何处理？ 163

69．如果发现从银行流出假币，应该如何处理？ 163

70．如何投资实物黄金？ 163

71．如何投资纸黄金？ 163

72．怎样在网上进行个人纸黄金交易？ 164

73．如何进行黄金期货交易？ 164

74．如何进行黄金远期交易？ 165

75．如何进行黄金期权交易？ 165

拓展阅读专栏 166

21．中国货币经历的几次重大演变　 166

22．各套人民币的发行背景和设计理念　 167

23．人民币图案缘何多为人物头像　 172

24．货币的演变　 174

25．通货膨胀的类型　 175

26．人民币纸币部分名词解释　 176

27．贵金属纪念币销售的“五公开原则”　 176

28．普通纪念币和贵金属纪念币的比较　 177

29．中国现代纪念币常用词汇解读　 178

30．如何识别普通纪念币中的普制币和精制币 179

31．我国贵金属纪念币发行趣闻 179

32．中国现代贵金属纪念币之最　 180

33．金条与金币的主要区别　 184

34．如何识别仿造、假冒贵金属纪念币 185

35．人民币纸币收藏需要注意哪些问题　 186

36．钱币投资的注意事项　 187

37．人民币反假的历史　 188

38．假人民币有哪些种类　 189

39．我国金银管理政策的沿革　 192

40．国际黄金市场介绍　 194

相关法规 196

中华人民共和国人民币管理条例　 196

现金管理暂行条例　 202

中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法　 205

国库业务篇 213

知识问答 213

76．什么是国库？ 213

77．国库承担着哪些职责？ 213

78．什么是国库现金管理？ 214

79．什么是财政支出？ 214

80．什么是公务卡？适用于公务卡结算的公务消费范围有哪些？ 214

81．什么是政府非税收入？ 215

82．预算外资金收入收缴管理改革的主要内容是什么？ 215

83．什么是政府采购？它应遵循的原则有哪些？ 215

84．目前国库预算收入中中央级收入和地方级收入是如何划分的？ 215

85．什么是储蓄国债？我国的储蓄国债包括哪些品种？ 216

86．什么是凭证式国债？ 216

87．什么是储蓄国债（电子式）？储蓄国债（电子式）有什么特点？ 216

88．储蓄国债（电子式）通过什么样的渠道发行？ 217

89．投资者怎样购买储蓄国债（电子式）？ 217

90．怎样对储蓄国债（电子式）进行债权托管和债权查询？ 217

91．未到期的储蓄国债（电子式）如何变现？ 218

92．储蓄国债（电子式）如何办理付息和到期兑付业务？ 218

93．与其他非国债投资品种相比，储蓄国债（电子式）有什么主要优点？ 218

94．什么是记账式国债？ 219

95．什么是柜台交易记账式国债？投资者如何买卖柜台交易记账式国债？ 219

96．什么是国债的招标发行？ 220

97．什么是银行间债券市场？ 221

98．什么是交易所市场？ 221

99．什么是商业银行柜台交易？ 221

100．什么是国债回购交易？ 222

101．国债回购交易有哪些品种？ 222

102．如何进行国债回购交易？ 223

103．国债如何进行托管和结算？ 224

拓展阅读专栏 225

41．我国国库的出现　 225

42．我国国家银行经理国库的开端　 225

43．国家金库的体制　 226

44．为什么要发行储蓄国债（电子式） 226

45．储蓄国债（电子式）与凭证式国债的比较　 227

46．储蓄国债（电子式）与记账式国债的比较　 228

47．记账式国债与凭证式国债的比较　 229

48．我国国债发行方式的变迁　 230

49．国债的发行与流通　 231

50．“荷兰式”招标和“美国式”招标　 231

51．投资者如何在交易所买卖国债　 232

52．国债的净价交易　 234

53．二级市场国债交易结算和托管　 234

相关法规 235

中华人民共和国国家金库条例　 235

中华人民共和国国家金库条例实施细则　 238

商业银行、信用社代理国库业务管理办法　 257

金融统计、征信和反洗钱篇 269

知识问答 269

104．什么是金融统计？ 269

105．什么是货币统计？ 269

106．什么是信贷收支统计？ 270

107．中国人民银行怎样开展企业景气调查（5 000户企业调查）？ 270

108．中国人民银行怎样开展城镇储户问卷调查？ 270

109．中国人民银行怎样开展银行家问卷调查？ 271

110．中国人民银行怎样开展企业商品价格调查？ 271

111．我国是如何保障金融统计数据的质量的？ 272

112．金融统计数据能告诉我们什么？ 272

113．什么是征信？ 273

114．为什么要征信？ 273

115．征信由“谁”征？ 273

116．获得贷款由“谁”决定？ 274

117．征信信息包括哪些内容？是从本人那里征集取得吗？ 274

118．什么是个人信用报告？ 274

119．个人在征信活动中的权利与义务是什么？ 275

120．别人可以随便看你的信用报告吗？ 276

121．征信机构给你提供哪些服务？ 277

122．什么是个人信用评分？ 277

123．什么是个人信用数据库？ 277

124．个人信用数据库采集哪些信息？ 278

125．什么是洗钱？ 278

126．为什么要反洗钱？ 278

127．为什么强调金融业反洗钱？ 279

128．什么机构负责反洗钱资金监测？哪些交易将受到反洗钱监测？ 279

129．客户到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些业务需出示身份证件？ 279

130．当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户？ 279

131．国务院反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？ 279

132．《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构应当履行的义务有哪些？ 280

133．哪些交易属于大额交易？ 280

134．什么是可疑交易？ 280

135．金融机构发现的哪些可疑交易需向当地中国人民银行或公安机关报告？ 280

136．反洗钱的法律责任有哪些？ 281

137．我国如何界定洗钱罪？ 282

138．为什么要建立对个人超过规定金额携带现金和无记名有价证券出入境通报制度？ 282

139．《中华人民共和国反洗钱法》对于客户身份识别方面有哪些要求？ 283

140．个人向金融机构出示的有效身份证件主要包括哪些？ 284

拓展阅读专栏 284

54．中国第一家征信所　 284

55．诚信、信用、征信是一回事吗　 285

56．中国个人征信体系建设取得了哪些进展 286

57．我国在征信工作中是如何保护个人隐私的　 287

58．“洗钱”一词的起源　 288

59．洗钱的方式主要有哪些　 288

60．部分国家反洗钱情报机构简介　 292

61．中国反洗钱监测分析中心 295

62．反洗钱金融行动特别工作组（FATF） 296

相关法规 297

中华人民共和国反洗钱法　 297

外汇篇 305

知识问答 305

141．什么是外汇？ 305

142．汇率是如何标价的？ 305

143．什么是浮动汇率与固定汇率？ 306

144．什么是境内机构与境内个人？ 306

145．什么是居民与非居民？ 306

146．出、入境人员是指哪些人？ 307

147．个人携带外币现钞出境管理有哪些规定？ 307

148．个人携带外币现钞入境管理有哪些规定？ 308

149．个人如何办理外汇存款业务？ 309

150．个人如何办理提取外币现钞业务？ 309

151．什么是经常项目和资本项目？ 309

152．境内居民个人经常项目外汇收入如需提取外币现钞或者兑换成人民币应如何办理？ 309

153．境内居民个人办理经常项目外汇收入提取外币现钞或者兑换人民币业务需要提供哪些材料？ 310

154．境内居民个人因私兑换外汇的指导性限额是多少？ 311

155．境内居民个人因私出境旅游、探亲、会亲、朝觐、就医等兑换外汇时应向外汇指定银行或外汇管理局提交哪些材料？ 312

156．境内居民个人现钞账户存款汇出境外用于经常项目支出应如何办理？　 313

157．居民个人因私自费出境旅游如何换取外汇？ 313

158．自费出国（境）留学人员如何换取外汇？ 314

159．什么是QFII与QDII？ 315

160．境内机构、境内个人向境外投资有何规定？ 315

161．境外机构、境外个人向境内投资有何规定？ 315

162．境内个人可否直接投资境外金融市场？ 316

163．境外个人是否可以购买境内商业银行发行的外币或人民币理财产品？ 316

164．如何理解个人旅行支票按照外币现钞有关规定办理？ 316

拓展阅读专栏 316

63．国际汇率制度的演变　 316

64．人民币汇率制度的演变　 317

65．外汇市场的特点　 319

相关法规 321

中华人民共和国外汇管理条例　 321