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绪论 1

考试特点分析 1

应试技巧 4

第1章 中国银行体系概况 7

考情分析 7

重点与难点 8

1.1中央银行、监管机构与自律组织 8

1.1.1中央银行 8

1.1.2监管机构 9

1.1.3自律组织 11

1.2银行业金融机构 12

1.2.1国家开发银行及政策性银行 12

1.2.2大型商业银行 13

1.2.3中小商业银行 16

1.2.4农村金融机构 17

1.2.5中国邮政储蓄银行 18

1.2.6外资银行 18

1.2.7非银行金融机构 19

历年真题回顾 21

同步试题演练 23

参考答案及解析 24

本章小结 26

第2章 银行经营环境 27

考情分析 27

重点与难点 27

2.1经济环境 27

2.1.1宏观经济运行 28

2.1.2经济结构 29

2.1.3经济全球化 30

2.2金融环境 31

2.2.1金融市场 31

2.2.2金融工具 35

2.2.3货币政策 37

历年真题回顾 41

同步试题演练 44

参考答案及解析 45

本章小结 46

第3章 银行主要业务 48

考情分析 48

重点与难点 49

3.1负债业务 49

3.1.1存款业务 49

3.1.2借款业务 54

3.2资产业务 55

3.2.1贷款业务 55

3.2.2债券投资业务 60

3.2.3现金资产业务 62

3.3中间业务 63

3.3.1交易业务 63

3.3.2清算业务 65

3.3.3支付结算业务 65

3.3.4银行卡业务 68

3.3.5代理业务 69

3.3.6托管业务 71

3.3.7担保业务 72

3.3.8承诺业务 73

3.3.9理财业务 74

3.3.10电子银行业务 75

历年真题回顾 76

同步试题演练 80

参考答案及解析 82

本章小结 83

第4章 银行管理 86

考情分析 86

重点与难点 87

4.1公司治理 87

4.1.1公司治理的涵义 87

4.1.2公司治理的主体 87

4.1.3利益相关者 88

4.1.4信息披露 88

4.2资本管理 88

4.2.1银行资本的概念与作用 88

4.2.2监管资本的要求及管理 90

4.2.3经济资本及其应用 93

4.3风险管理 93

4.3.1银行风险的种类 94

4.3.2风险管理的发展历程 97

4.3.3全面风险管理 98

4.3.4风险管理流程 99

4.4内部控制 100

4.4.1内部控制的目标 101

4.4.2内部控制的原则 101

4.4.3内部控制的构成要素 101

4.4.4内部控制的重点内容 102

4.5合规管理 103

4.5.1合规管理的相关概念 103

4.5.2合规管理的目标 103

4.5.3合规管理体系的基本要素 103

4.5.4合规管理的重点内容 103

4.5.5合规管理部门职责 104

4.6金融创新 104

4.6.1金融创新概述 104

4.6.2金融创新的基本原则 105

4.6.3金融创新与客户利益保护 106

历年真题回顾 107

同步试题演练 111

参考答案及解析 113

本章小结 114

第5章 银行业监管及反洗钱法律法规 116

考情分析 116

重点与难点 117

5.1《中国人民银行法》相关规定 117

5.1.1中国人民银行的直接监督检察权 117

5.1.2中国人民银行的建议检查监督权 117

5.1.3中国人民银行在特定情况下的检查监督权 117

5.2《银行业监督管理法》相关规定 118

5.2.1《银行业监督管理法》的适用范围 118

5.2.2《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定 118

5.3违反有关法律规定的法律责任 121

5.3.1刑事责任 121

5.3.2行政处罚 121

5.3.3行政处分 121

5.3.4相关的处罚措施 122

5.4反洗钱法律制度 123

5.4.1洗钱概述 123

5.4.2《中华人民共和国反洗钱法》 124

5.4.3《金融机构反洗钱规定》 125

5.4.4《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 126

5.4.5违反反洗钱规定的法律责任 127

历年真题回顾 127

同步试题演练 131

参考答案及解析 133

本章小结 134

第6章 银行从业主要业务法律规定 136

考情分析 136

重点与难点 137

6.1存款业务法律规定 137

6.1.1存款及其办理原则 137

6.1.2存款业务的基本法律要求 137

6.1.3对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序 137

6.1.4存款利率的法律管制 138

6.1.5存单纠纷案件的认定与处理 138

6.1.6存款合同 139

6.2授信业务法律规定 140

6.2.1授信原则 140

6.2.2授信审核 140

6.2.3贷款业务的基本法律要求 141

6.2.4贷款合同 142

6.3银行业务禁止性规定 144

6.3.1商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 144

6.3.2对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 144

6.3.3同业拆借业务的禁止 145

6.4银行业务限制性规定 145

6.4.1对同一借款人贷款的限制 145

6.4.2对关系人发放担保贷款的限制 145

6.4.3对相关金融业务和直接投资的限制 145

6.4.4对结算业务的限制 145

历年真题回顾 145

同步试题演练 148

参考答案及解析 149

本章小结 149

第7章 民商事法律基本规定 151

考情分析 151

重点与难点 152

7.1民事权利主体 152

7.1.1民事权利主体的概念 152

7.1.2自然人 152

7.1.3法人 153

7.1.4非法人组织 153

7.2民事法律行为和代理 154

7.2.1民事法律行为 154

7.2.2代理及其种类 154

7.3担保法律制度 156

7.3.1担保法律制度概述 156

7.3.2物权法 158

7.3.3抵押 159

7.3.4质押 161

7.3.5保证 163

7.3.6留置 165

7.4公司法律制度 165

7.4.1《公司法》概述 165

7.4.2公司设立制度 166

7.4.3公司资本制度 167

7.4.4公司的组织机构 168

7.4.5公司终止制度 168

7.5票据法律制度 169

7.5.1《票据法》概述 169

7.5.2票据的功能 170

7.5.3票据行为 171

7.5.4票据权利 172

7.5.5票据丧失的补救措施 173

7.6合同法律制度 174

7.6.1合同的概念及特征 174

7.6.2合同的订立 175

7.6.3合同的生效 176

7.6.4合同的履行 178

7.6.5违约责任 179

历年真题回顾 180

同步试题演练 182

参考答案及解析 184

本章小结 186

第8章 金融犯罪及刑事责任 188

考情分析 188

重点与难点 189

8.1金融犯罪概述 189

8.1.1金融犯罪的概念 189

8.1.2金融犯罪的种类 189

8.1.3金融犯罪的构成 189

8.2破坏金融管理秩序罪 190

8.2.1危害货币管理罪 192

8.2.2破坏银行管理罪 193

8.3金融诈骗罪 198

8.3.1集资诈骗罪 198

8.3.2贷款诈骗罪 199

8.3.3信用证诈骗罪 199

8.3.4信用卡诈骗罪 200

8.3.5票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 201

8.4银行业相关职务犯罪 202

8.4.1职务侵占罪 202

8.4.2挪用资金罪 204

8.4.3非国家工作人员受贿罪 205

8.4.4签订、履行合同失职被骗罪 206

历年真题回顾 206

同步试题演练 209

参考答案及解析 210

本章小结 211

第9章 银行业从业基本准则及银行业从业人员职业操守规定 213

考情分析 213

重点与难点 214

9.1《银行业从业人员职业操守》概述及银行业从业基本准则 214

9.1.1《银行业从业人员职业操守》概述 214

9.1.2银行业从业基本准则 216

9.2银行业从业人员职业操守的相关规定 218

9.2.1银行业从业人员与客户 218

9.2.2银行业从业人员与同事 228

9.2.3银行业从业人员与所在机构 229

9.2.4银行业从业人员与同业人员 233

9.2.5银行业从业人员与监管者 235

9.2.6附则 237

历年真题回顾 237

同步试题演练 243

参考答案及解析 245

本章小结 246

中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》模拟试卷（一） 248

参考答案及解析 259

中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》模拟试卷（二） 267

参考答案及解析 279

新大纲增改知识点强化训练题 286

参考答案及解析 288