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第1章 货币 1

1.1 货币起源和发展的情况 2

1.1.1 货币的起源 2

1.1.2 货币形式的演变及其发展趋势 2

1.2 货币的职能 3

1.2.1 价值尺度 3

1.2.2 流通手段 3

1.2.3 贮藏手段 4

1.2.4 支付手段 4

1.2.5 世界货币 4

1.3 货币制度 5

1.3.1 货币制度及其构成 5

1.3.2 货币制度类型 7

1.3.3 中国的人民币制度 10

1.4 货币的层次 10

1.4.1 货币范畴的扩展 10

1.4.2 划分货币层次的目的和标准 11

1.4.3 货币层次的划分 11

1.5 电子货币 13

1.5.1 电子货币概述 13

1.5.2 电子货币的种类 14

1.5.3 电子货币的功能与特性 15

1.5.4 电子货币的发展对金融业的有利影响 16

1.5.5 电子货币对中国货币体系的不利影响 17

1.6 支付制度的演化 18

思考题 19

综合实训 20

第2章 金融机构 21

2.1 金融机构及其体系的一般构成 22

2.1.1 金融机构概述 22

2.1.2 金融机构体系的一般构成 22

2.1.3 我国的金融机构体系 23

2.2 商业银行 24

2.2.1 商业银行的职能 24

2.2.2 商业银行的类型和组织形式 25

2.2.3 商业银行的业务 26

2.2.4 金融创新 29

2.3 中央银行 30

2.3.1 建立中央银行的必要性 30

2.3.2 中央银行的特点和性质 31

2.3.3 中央银行的职能 32

2.3.4 中央银行的类型 35

2.4 存款货币的创造与收缩 36

2.4.1 存款货币创造的必要条件 36

2.4.2 原始存款、派生存款和准备金 36

2.4.3 存款货币的创造与收缩过程 37

思考题 38

综合实训 38

第3章 支付体系与支付工具 39

3.1 支付体系及其构成 40

3.1.1 支付与清算的含义 40

3.1.2 支付系统概念 40

3.1.3 支付系统参与者 42

3.1.4 支付系统参与者的地位和作用 43

3.1.5 支付资金清算系统的处理过程 44

3.2 支付系统的发展 45

3.2.1 电子支付系统的形成 45

3.2.2 我国的支付系统 46

3.3 我国支付系统的功能 49

3.3.1 同城清算所系统 49

3.3.2 全国电子联行系统 50

3.3.3 全国手工联行系统 51

3.3.4 电子资金汇兑系统 52

3.3.5 银行卡支付系统 53

3.3.6 邮政汇兑系统 54

3.3.7 中国网上支付跨行清算系统 54

3.3.8 中国国家现代化支付系统 55

3.4 支付工具 57

3.4.1 支付工具类型 57

3.4.2 我国的支付工具 57

3.4.3 票据 58

思考题 61

综合实训 61

第4章 电子支付系统 62

4.1 ATM系统 63

4.1.1 ATM系统简介 63

4.1.2 ATM终端 64

4.1.3 ATM系统的发展历程和基本组成 66

4.1.4 ATM系统网络结构类型 67

4.1.5 ATM系统业务处理流程 69

4.1.6 ATM常见故障 71

4.2 POS系统 71

4.2.1 POS系统概述 72

4.2.2 POS系统的发展 74

4.2.3 POS系统的业务处理流程 74

4.2.4 POS系统的组成和网络结构 76

4.2.5 POS系统的安全问题 78

4.2.6 POS接入技术 79

4.2.7 POS系统实例 81

4.3 中国现代化支付系统 82

4.3.1 大额实时支付系统 82

4.3.2 小额批量支付系统 84

4.3.3 中国现代化支付系统的作用 87

4.3.4 我国央行第二代支付系统 88

4.4 境外外汇支付清算系统 90

4.4.1 全球金融网络通信系统 90

4.4.2 美国联邦储备通信系统 95

4.4.3 纽约清算所银行同业支付系统 97

4.4.4 欧洲支付清算系统 98

4.4.5 英镑支付清算系统 99

4.4.6 日本支付清算系统 99

4.4.7 中国香港支付清算系统 100

4.5 移动支付系统 101

4.5.1 移动支付及其流程 101

4.5.2 移动支付实例——普天移动支付运营支撑系统 103

思考题 104

综合实训 104

第5章 电子支付工具 105

5.1 银行卡 106

5.1.1 银行卡概述 106

5.1.2 信用卡 110

5.1.3 借记卡 120

5.1.4 IC卡 121

5.2 电子现金 122

5.2.1 电子现金的产生 122

5.2.2 电子现金的分类 123

5.2.3 电子现金的特性 123

5.2.4 电子现金的发行主体 125

5.2.5 电子现金存在的问题 125

5.2.6 电子现金的支付流程 127

5.2.7 电子现金的清算机制 128

5.3 电子支票 132

5.3.1 传统支票的运作 133

5.3.2 电子支票的概念 133

5.3.3 电子支票的特点 134

5.3.4 电子支票的支付流程 134

5.3.5 电子支票系统的关键技术 136

5.3.6 电子支票应用系统 137

5.4 电子钱包 142

5.4.1 电子钱包的概念及其形式 142

5.4.2 电子钱包的产生 142

5.4.3 电子钱包的优势 143

5.4.4 电子钱包服务系统 144

5.4.5 电子钱包系统 144

5.4.6 电子钱包购物的步骤 144

5.4.7 电子钱包应用系统——Mondex 145

5.5 微支付 146

5.5.1 微支付的概念 146

5.5.2 微支付的特点 147

5.5.3 微支付模型 147

5.5.4 基于票据的微支付应用系统 148

5.5.5 微支付的应用和发展 151

思考题 152

综合实训 152

第6章 第三方支付平台 153

6.1 第三方支付平台概述 154

6.1.1 第三方支付的概念 154

6.1.2 第三方支付的作用 154

6.1.3 第三方支付的类型 154

6.1.4 第三方支付平台的交易流程 158

6.1.5 第三方支付平台的特征 158

6.1.6 第三方支付平台的优缺点 158

6.1.7 第三方支付平台的发展概况 159

6.2 我国第三方电子支付平台 160

6.2.1 支付宝 162

6.2.2 财付通与微信支付 165

6.2.3 快钱 167

6.2.4 环讯 168

6.2.5 银商 168

6.2.6 京东支付与网银在线 169

6.2.7 汇付天下 170

6.2.8 易宝 171

6.2.9 通联支付 171

6.2.10 拉卡拉 172

6.2.11 百度钱包 172

6.3 第三方网上支付平台的监管模式 173

6.3.1 第三方网上支付平台的国际监管模式 173

6.3.2 第三方网上支付平台的法律风险 174

6.3.3 我国对第三方网上支付业务监管的现状 175

6.3.4 我国对第三方网上支付业务监管的对策 176

思考题 177

综合实训 177

第7章 移动支付 178

7.1 移动支付发展背景 179

7.1.1 我国移动支付发展概况 179

7.1.2 移动支付分类 180

7.2 二维码支付 181

7.2.1 二维码支付的概念 181

7.2.2 二维码在移动支付中的应用 182

7.2.3 融合线上支付与线下支付 183

7.2.4 手机二维码支付产品风险分析及应对策略 184

7.2.5 二维码支付对提升小额支付便捷性的意义 187

7.3 NFC移动支付 187

7.3.1 NFC概念 187

7.3.2 NFC移动支付原理 187

7.3.3 NFC在移动支付中的应用 188

7.3.4 二维码支付与NFC支付比较 188

7.4 移动支付的未来发展趋势 191

7.5 典型企业案例分析 193

思考题 194

综合实训 194

第8章 网络银行 195

8.1 网络银行概述 196

8.1.1 网络银行的概念 196

8.1.2 网络银行的分类 197

8.1.3 网络银行的特征 199

8.1.4 网络银行的服务功能 199

8.2 网络银行的发展模式及开发形式 201

8.2.1 网络银行的发展模式 201

8.2.2 网络银行的开发形式 203

8.3 网络银行平台建设及发展策略 205

8.3.1 网络银行的业务处理平台 205

8.3.2 网络银行的发展策略 208

8.4 网络银行实例分析 208

8.4.1 国外网络银行概况 209

8.4.2 国外网络银行发展状况 210

8.4.3 中国网络银行概况 215

8.5 手机银行 221

8.5.1 手机银行概述 221

8.5.2 国外手机银行的发展 221

8.5.3 手机银行的类型 222

思考题 223

综合实训 224

第9章 电子支付风险 225

9.1 支付风险概述 226

9.1.1 支付风险定义和类型 226

9.1.2 支付风险产生的主要原因 227

9.1.3 支付风险控制 228

9.2 电子支付系统风险管理 233

9.2.1 电子支付风险的特征 233

9.2.2 电子支付风险的类型 234

9.2.3 电子支付的风险防范 236

9.3 网络金融机构风险 238

9.3.1 网络金融机构的系统风险 239

9.3.2 网络金融机构的业务风险 240

9.3.3 网络金融机构风险管理 241

9.3.4 电子货币风险管理 244

9.4 第三方支付风险管理 245

9.4.1 虚拟货币发行 246

9.4.2 在途资金占用 246

思考题 247

综合实训 247

第10章 网络金融 248

10.1 网络金融概述 249

10.1.1 网络金融的概念 249

10.1.2 网络金融活动的基本特征 249

10.1.3 我国网络金融发展存在的问题 250

10.1.4 应采取的对策 252

10.2 网上证券 253

10.2.1 网上证券概述 253

10.2.2 网上证券交易的优势 253

10.2.3 网上证券对未来证券市场发展的影响 255

10.2.4 网上证券交易的国内外发展状况 256

10.2.5 网上证券交易模式 258

10.2.6 网上证券支付系统 260

10.3 网上保险 261

10.3.1 网上保险概述 261

10.3.2 网上保险的优势 262

10.3.3 网上保险产生的冲击 263

10.3.4 网上保险的国内外发展状况 265

10.3.5 网上保险的模式、内容和过程 267

10.3.6 网上保险系统的构建 269

10.3.7 我国发展网上保险的机遇和挑战 274

思考题 275

综合实训 275

附录A 电子支付指引（第一号） 276

附录B 中华人民共和国电子签名法 281

附录C 广东省电子交易条例 286

附录D 美国统一电子交易法案（修订稿） 291

附录E 新加坡电子交易法1998 298

参考文献 314