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第一篇 商业银行信贷理论与制度篇 2

第一章 商业银行信贷业务的基本知识 2

第一节 信贷业务概述 3

一、商业银行信贷的概念 3

二、商业银行信贷业务 4

三、商业银行的主要信贷业务品种 5

第二节 银行信贷资金来源与运用 10

一、信贷资金的含义、来源与运用 10

二、信贷资金的运动过程及规律 13

第三节 银行信贷业务基本要素 17

一、商业银行信贷业务双方当事人 17

二、商业银行信贷业务金额的确定 17

三、信贷业务期限、贷款方式与偿还方式 18

四、信贷业务的价格确定 22

五、信贷业务担保 25

第四节 信贷业务基本操作流程 25

一、申请受理阶段 25

二、调查评价阶段 25

三、审议审批阶段 26

四、贷款发放的程序 26

五、贷后管理 26

六、不良信贷资产管理 27

本章小结 29

复习思考题 30

第二章 信贷业务管理制度与组织体系 31

第一节 信贷业务的基本管理制度 32

一、审贷分离制度 32

二、主责任人、经办责任人制度 34

三、信贷业务授权授信管理制度 35

四、责任追究制度 40

五、信贷业务报备制度 42

六、其他信贷制度 43

第二节 信贷业务管理的组织体系 44

一、客户部 44

二、信贷业务管理部 45

三、贷款审查委员会 45

四、风险部 47

五、法律部 49

第三节 银行信贷业务原则与政策 50

一、银行信贷业务基本原则 50

二、银行信贷业务的基本政策 52

本章小结 55

复习思考题 55

第二篇 商业银行的信贷业务篇 58

第三章 存款业务 58

第一节 商业银行存款业务概述 58

一、商业银行存款业务的概念与性质 58

二、商业银行存款业务的意义和作用 59

三、商业银行存款的特点 61

第二节 商业银行存款业务的经营 62

一、商业银行存款业务的分类 62

二、我国商业银行存款的创新 64

三、商业银行业务的经营 66

第三节 商业银行存款业务的管理 68

一、商业银行存款业务的管理目标 68

二、商业银行存款业务的管理制度与方法 71

本章小结 80

复习思考题 81

第四章 企业流动资金贷款业务 82

第一节 企业流动资金贷款概述 83

一、企业流动资金贷款的定义 83

二、企业流动资金贷款的对象与申请条件 83

三、企业流动资金贷款的种类 85

第二节 企业主要流动资金贷款的经营管理 88

一、短期流动资金贷款的管理 88

二、中期流动资金贷款的管理 89

三、打包贷款管理规定 90

四、出口信贷管理规定 92

五、流动资金贷款的发放管理 96

本章小结 102

复习思考题 102

第五章 企业项目融资贷款业务 103

第一节 企业项目融资贷款的概述 103

一、企业项目融资贷款的概念 103

二、项目融资的特征 105

三、项目融资的典型模式 108

第二节 项目贷款的种类与基本规则 118

一、工商企业项目贷款及其规则 118

二、房地产开发贷款及其操作程序 132

三、并购项目贷款及其规则 136

四、项目临时周转贷款 140

第三节 项目融资的操作流程与规则 141

一、项目融资的操作流程 141

二、项目融资的贷款流程 144

本章小结 150

复习思考题 150

第六章 个人消费贷款业务 151

第一节 个人消费贷款概述 151

一、个人消费信贷的概念 152

二、个人消费信贷的特点 152

三、个人消费贷款的种类 153

第二节 个人住房贷款 157

一、个人住房贷款的概念和特点 157

二、个人住房贷款的种类 157

三、个人住房贷款的还款方式 159

四、个人住房按揭贷款的操作流程 161

五、个人住房贷款的风险种类及其防范 167

第三节 汽车消费贷款 169

一、个人汽车贷款的含义及特点 169

二、个人汽车贷款的原则和营销模式 170

三、办理汽车贷款的流程 171

四、汽车消费信贷业务风险及其控制与防范 174

第四节 信用卡消费贷款 175

一、信用卡消费贷款的概念 175

二、信用卡消费贷款的种类 175

三、信用卡消费贷款的相关要素构成 177

四、信用卡业务的操作流程 181

五、信用卡业务风险及其控制与防范 183

第五节 助学贷款 187

一、助学贷款的含义和种类 187

二、助学贷款的构成要素 188

三、国家助学贷款的业务流程 191

四、国家助学贷款的风险防范 193

本章小结 195

复习思考题 196

第七章 票据贴现及表外业务 198

第一节 银行承兑汇票及票据贴现 198

一、银行承兑汇票业务 198

二、票据贴现业务 201

第二节 贷款承诺 206

一、贷款承诺的含义及其特点 206

二、贷款承诺的种类 207

三、贷款承诺的对象和条件 208

四、贷款承诺业务流程 210

五、贷款承诺风险及其防范 212

第三节 保函业务 213

一、银行保函业务的含义及特点 213

二、保函的基本种类 214

三、银行保函业务的办理程序 216

四、保函业务的风险及其控制与防范 217

第四节 保理业务 220

一、保理业务的概念及特点 220

二、保理业务的种类 221

三、保理业务办理流程 222

四、保理业务的风险及防范 225

第五节 信用证业务 226

一、信用证的含义和特征 226

二、信用证业务流程 227

三、信用证项下贸易融资 229

四、信用证业务风险的防范 231

本章小结 234

复习思考题 236

第三篇 商业银行信贷业务管理篇 238

第八章 信贷业务基础管理 238

第一节 信贷业务基础管理概述 239

一、信贷业务基础管理的含义 239

二、信贷业务基础管理的作用和范围 239

第二节 商业银行信贷管理信息系统 241

一、信贷管理信息系统概述 241

二、系统管理的结构与职责 243

三、信贷登记、查询管理及系统安全管理 245

第三节 信贷业务的档案管理 248

一、信贷档案管理的概念 248

二、信贷档案的分类 248

三、信贷档案的管理 249

第四节 信贷业务的台账管理制度 253

一、信贷业务台账的概念 253

二、信贷业务台账的设置 253

三、信贷业务台账的登记要求 253

第五节 信贷业务统计报表与报告 254

一、信贷业务统计报表与报告的概念 254

二、信贷业务统计报表的基本要求 254

三、信贷分析报告的内容与基本要求 255

四、格式及时限要求 256

本章小结 258

复习思考题 259

第九章 贷款担保与合同管理 260

第一节 贷款担保概述 260

一、贷款担保的含义和性质 260

二、贷款担保的作用 261

三、贷款担保的分类和特点 261

四、贷款担保的特殊形式 265

第二节 贷款担保的具体运作 266

一、保证担保 266

二、抵押担保 271

三、质押担保 277

第三节 贷款合同 281

一、贷款合同概述 281

二、贷款合同的内容 281

三、贷款协议草案审查与贷款合同的鉴证 283

本章小结 286

复习思考题 288

第十章 客户信用分析的管理 289

第一节 法人客户的非财务因素分析 290

一、行业因素分析 290

二、贷款目的与用途分析 293

三、担保分析 294

四、经营因素分析 297

五、管理风险因素分析 298

六、还款意愿分析 299

第二节 法人客户的财务分析 300

一、财务报表分析 300

二、财务比率分析 305

三、现金流量分析 310

第三节 个人客户的信用分析 312

一、判断式信用分析方法 312

二、经验式信用分析方法 314

三、判断式与经验式信用分析方法的比较 315

本章小结 318

复习思考题 319

第十一章 贷款风险管理 320

第一节 贷款风险管理概述 320

一、贷款风险的概念及特征 320

二、贷款风险的类型和表现 322

三、贷款风险管理 324

第二节 贷款风险分类 325

一、贷款分类的含义 325

二、贷款分类的意义 326

三、贷款风险分类的程序 327

四、不同类别贷款分类 334

第三节 贷款风险的防范与控制 336

一、建立贷款风险管理部门，明确贷款风险管理责任 336

二、完善信贷风险分析评价机制 336

三、完善信贷风险决策机制 337

四、建立贷款风险的控制机制 337

五、建立贷款风险预警机制 338

六、建立贷款风险补偿机制 339

本章小结 342

复习思考题 343

第十二章 不良贷款管理实务 344

第一节 不良贷款概述 344

一、不良贷款的定义及其分类 344

二、不良贷款的成因 345

三、不良贷款的监控和考核 348

四、不良贷款的处置方式 349

第二节 不良贷款的清收 350

一、不良贷款清收的原则 350

二、不良贷款的清收准备 351

三、常规清收 352

四、依法清收 352

第三节 不良贷款的重组 354

一、贷款重组的概念 354

二、贷款重组的原因 355

三、贷款重组的主要情形及必备条件 356

四、贷款重组的申请资料 356

五、贷款重组的重组方案 357

六、常用的贷款重组方法及流程 357

七、贷款重组应注意的问题 359

第四节 以资抵债 360

一、以资抵债的条件及抵债资产的范围 360

二、抵债资产的接收 361

三、抵债资产的管理 362

四、抵债资产管理的检查和考核 363

第五节 呆账贷款的核销 364

一、呆账的认定 365

二、呆账核销的申报与审批 367

三、呆账核销的管理 370

四、呆账核销制度的发展方向 371

本章小结 373

复习思考题 374

第十三章 商业银行信贷业务的营销 375

第一节 市场营销的基本原理 375

一、市场营销的定义 375

二、市场营销管理是企业战略规划的组成部分 377

三、市场营销管理的哲学理念 382

第二节 商业银行业务的市场营销 384

一、商业银行的营销目标与市场细分 384

二、商业银行的产品定价策略 389

三、商业银行的产品营销策略 391

四、商业银行产品营销的意义 399

本章小结 404

复习思考题 404

参考文献 405