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第1章 快步踏上理财快车 1

1.1 理财的基本概念 2

1.2 分析自己没钱的原因 2

1.3 理财是开启幸福生活的密码 4

1.4 理财的几种习惯 5

1.4.1 缺乏长久的规划 5

1.4.2 投资就是理财 6

1.4.3 养成理财的好习惯 8

1.5 树立理财意识，增强抗风险能力 10

1.6 你需要知晓的理财原则 11

1.6.1 理财需“聚沙成塔” 11

1.6.2 理财要趁早 12

1.6.3 理财“不随波逐流” 13

1.6.4 理财需“预留后路” 14

1.7 常见的9种理财方式 14

1.7.1 低风险理财：储蓄存款、保险、债券 14

1.7.2 高风险理财：基金、股票和外汇 16

1.7.3 增值理财：房产投资、文物收藏和能力提高 18

1.8 理财案例1：选择适合自己的理财方式 20

1.9 理财案例2：让“小钱”成为生活的“保护伞” 21

1.10 理财专家讲堂 22

1.10.1 不同年龄的不同理财方式 22

1.10.2 法规告示 24

第2章 理财，安全第一，赚钱为上 25

2.1 理财，安全第一 26

2.1.1 建立家庭基本保障的方法 26

2.1.2 资产配置是一种投资艺术 26

2.1.3 财务安全在于结构是否合理 27

2.2 收入与支出规划 28

2.3 用理财战胜“财富杀手” 28

2.3.1 疾病、意外死亡与残疾 29

2.3.2 名目繁多的税费 30

2.3.3 通货膨胀 30

2.3.4 失业 30

2.3.5 有限的收入能力 31

2.4 投资不同理财产品需要注意的事项 31

2.4.1 储蓄理财时的注意事项 31

2.4.2 保险类理财的注意事项 33

2.4.3 债券理财的注意事项 35

2.4.4 股票理财的注意事项 37

2.4.5 古物收藏投资的注意事项 38

2.5 理财案例3：收藏界中的“捡漏”现象 40

2.6 理财案例4：患疾病“未如实告知”为何有胜有败 42

2.7 理财专家讲堂 45

2.7.1 知识小问答 45

2.7.2 法规告示 46

第3章 理财的绿色通道——网上银行 47

3.1 网上银行介绍 48

3.2 常见的网上银行系统 49

3.2.1 工商银行网上银行系统 49

3.2.2 建设银行网上银行系统 50

3.2.3 招商银行网上银行系统 50

3.2.4 中国银行网上银行系统 51

3.2.5 其他银行系统 51

3.3 开通网上银行 52

3.3.1 开通步骤 52

3.3.2 使用U盾或电子口令卡 54

3.3.3 网上银行注册与登录 57

3.4 账户信息管理 59

3.5 网银的基本功能操作 62

3.5.1 网上支付 62

3.5.2 转账汇款 63

3.5.3 定期存款 63

3.5.4 公益捐款 65

3.5.5 网上贷款 66

3.5.6 网上挂失 68

3.6 理财专家讲堂 69

3.6.1 网银常见攻击手段 69

3.6.2 使用网银安全证书 75

3.6.3 网银安全工具江民密保 77

第4章 稳定收益的储蓄理财 79

4.1 认识储蓄理财 80

4.1.1 什么是储蓄 80

4.1.2 什么是理财 80

4.1.3 储蓄理财的四大法则 81

4.2 储蓄理财的多种形式 83

4.2.1 短期现金储蓄理财 84

4.2.2 整存整取定期储蓄理财 85

4.2.3 零存整取定期储蓄理财 86

4.2.4 整存零取定期储蓄理财 87

4.2.5 存本取息定期储蓄理财 88

4.2.6 定活两便储蓄理财 88

4.2.7 通知储蓄理财 89

4.2.8 储蓄理财品种及投资技巧 90

4.3 储蓄理财存款期限、利息以及利息税的计算法则 91

4.3.1 存款期限的计算 92

4.3.2 存款利息的计算 93

4.4 储蓄理财的注意事项 94

4.5 储蓄理财的技巧 95

4.6 储蓄理财典型案例1：看看张大爷如何存钱 97

4.7 储蓄理财典型案例2：“约定转存”提高7倍收益 98

4.8 理财专家讲堂 99

4.8.1 七天通知存款 99

4.8.2 理财问答 101

4.8.3 储蓄理财告示 102

第5章 稳定收益的债券理财 103

5.1 认识债券 104

5.1.1 什么是债券 104

5.1.2 债券的特点 104

5.1.3 国家发行债券的目的 105

5.1.4 债券答疑 106

5.2 债券的分类 106

5.2.1 按照发行主体分类 106

5.2.2 按照偿还期限分类 109

5.2.3 按照利息的支付方式分类 109

5.2.4 按照债券利率是否浮动分类 110

5.2.5 按照有无抵押担保分类 110

5.3 债券投资的三大策略 111

5.3.1 购买持有策略 111

5.3.2 主动进取投资策略 111

5.3.3 部分主动投资策略 112

5.4 债券投资三大原则 112

5.4.1 收益性原则 112

5.4.2 安全性原则 112

5.4.3 流动性原则 113

5.5 国债——稳定收益的投资法宝 113

5.6 债券投资的技巧 114

5.6.1 巧用分档记息规则 115

5.6.2 算好经济账不会亏 115

5.6.3 巧用分析工具 116

5.6.4 债券的等级投资计划法 117

5.6.5 逐次等额买进摊平法 118

5.6.6 积极型的金字塔式操作法 118

5.7 债券理财典型案例1：“等级投资”投资技巧 118

5.8 债券理财典型案例2：“金字塔式”投资技巧 119

5.9 理财专家讲堂 120

5.9.1 债券理财注意事项与技巧 120

5.9.2 法规告示 120

第6章 丰厚回报的基金理财 123

6.1 基金简介 124

6.1.1 什么是基金 124

6.1.2 基金的发展和我国基金的历史 125

6.1.3 基金的特点 126

6.2 基金的种类 127

6.2.1 按照组织形态分类 127

6.2.2 按照是否可赎回分类 128

6.2.3 按照基金的投资对象划分分类 128

6.2.4 按照基金的投资风格划分分类 129

6.2.5 按照基金的管理方式划分分类 130

6.2.6 其他类型基金 131

6.3 基金的费用 131

6.3.1 向投资者收取的费用 132

6.3.2 基金运营费用 133

6.3.3 基金费用范例——开放式基金的费用 134

6.4 基金买卖实战范例1——开放式基金买卖 135

6.4.1 购买开放式基金的流程 135

6.4.2 赎回开放式基金的流程 136

6.4.3 案例研究——开放式基金的交易 137

6.5 基金买卖实战范例2——封闭式基金买卖 139

6.5.1 在募集期间购买 139

6.5.2 基金上市后购买 139

6.5.3 封闭式基金买卖步骤 139

6.5.4 案例研究——封闭式基金的交易 140

6.6 基金投资策略 141

6.6.1 基金选择的基本原则 141

6.6.2 基金定投策略 141

6.6.3 风险偏好型投资如何选基金 144

6.6.4 保守型投资如何选基金 145

6.6.5 平衡型投资如何选基金 145

6.6.6 稳健型投资如何选基金 146

6.7 个人投资基金的“五步曲” 146

6.7.1 第一步——设定投资目标 146

6.7.2 第二步——诊断财务状况 147

6.7.3 第三步——认清风险偏好 147

6.7.4 第四步——选择基金品种 148

6.7.5 第五步——拟订投资步骤 148

6.8 理财案例1：基金分红巧选择 149

6.8.1 分红类别 149

6.8.2 分析数据参数 149

6.8.3 基金的分析结论 150

6.9 理财案例2：基金巧投化解风险 151

6.10 理财案例3：“聚沙成塔”型基金定投 152

6.11 理财案例4：打造200万豪华型养老方案 153

6.12 理财专家讲堂 154

6.12.1 适合长期持有基金的特点 154

6.12.2 法规告示 155

第7章 投资最佳的保险理财 157

7.1 什么是保险 158

7.1.1 保险的涵义 158

7.1.2 保险的特征 159

7.1.3 保险的作用 159

7.2 保险产品类别 160

7.2.1 人身保险 160

7.2.2 财产保险 164

7.2.3 社会保险 167

7.3 个人与家庭保险理财基本法则 168

7.3.1 保险的功能分类 168

7.3.2 根据年龄周期不同保险各有侧重 168

7.3.2 如何购买保险 169

7.3.4 保险认识误区 170

7.3.5 保额确定方法 171

7.4 别陷入投保误区 172

7.4.1 投保误区 172

7.4.2 案件描述 172

7.4.3 案件点评 173

7.5 保险理财需要注意的问题 173

7.5.1 自己需要的是什么保险 173

7.5.2 保险代理人是否合格 173

7.5.3 保单的犹豫期有多长 174

7.5.4 是否看清免责条款 174

7.6 投保案例1：机动车辆保险案例集 174

7.6.1 案例一：易“主”不易车，别忘给保险过新户 174

7.6.2 案例二：对方车辆无第三者责任险致使自己无法获保 175

7.6.3 案例三：出租车的“份儿钱”保险不保 176

7.6.4 案例四：精神损害赔偿需要在投保时附加 177

7.6.5 案例五：因事故造成车辆市场价值的损失保险是不保的 177

7.6.6 案例六：肇事逃逸致使第三者损失不保 178

7.7 投保案例2：巧用津贴型医疗保险 179

7.8 投保案例3：老人购买健康保险 179

7.9 理财专家讲堂 180

7.9.1 如何选择养老保险 180

7.9.2 保险理赔注意点 181

7.9.3 疾病类保险理赔注意点 181

7.9.4 车险理赔注意点 181

7.9.5 法规告示 182

第8章 退休养老规划 183

8.1 退休养老规划的必要性 184

8.1.1 养儿养女防老靠不上 184

8.1.2 社保只保障基本需求 185

8.1.3 补充养老计划还不成熟 185

8.1.4 通货膨胀风险 186

8.1.5 资金的时间价值风险 187

8.1.6 健康风险 187

8.2 退休养老我们需要多少钱 187

8.3 合理规划退休与养老 188

8.3.1 退休规划的需求分析 188

8.3.2 退休养老规划——养老保险（退休收入计划） 193

8.4 轻松解决退休养老所需的500万 196

8.4.1 月存100元就能解决约25％的养老问题 196

8.4.2 合理规划养老，55岁理出了600万的养老金 196

第9章 利润与风险并存的股票理财 198

9.1 认识股票 199

9.1.1 什么是股票 199

9.1.2 股票的特征 199

9.2 股票的种类 200

9.2.1 按股票持有者分类 200

9.2.2 按股东的权利分类 201

9.2.3 按股票票面形式分类 201

9.2.4 按享受投票权益分类 201

9.2.5 按发行范围分类 202

9.3 股票买卖的程序 202

9.3.1 “开户”环节 202

9.3.2 “委托”环节 203

9.3.3 “交割”环节 204

9.4 利用网络获取炒股的决策信息 204

9.4.1 利用综合性网站获取股市动态 205

9.4.2 从证券网站获取专业信息 205

9.4.3 利用论坛获取信息 206

9.4.4 有的放矢—搜索引擎的妙处 207

9.5 熟悉与股票投资相关的机构 207

9.5.1 证券登记结算机构 207

9.5.2 证券经纪商 207

9.5.3 证券交易所 208

9.5.4 证券融资公司 208

9.6 股票投资所涉及的费用 208

9.6.1 开户费 208

9.6.2 佣金 208

9.6.3 印花税 209

9.6.4 过户费 209

9.7 股票投资误区与解决方案 209

9.7.1 股票投资的常见误区 209

9.7.2 规避股票理财风险的方法 211

9.7.3 警惕股票投资中的风险 212

9.8 股票投资典型案例精选 213

9.8.1 股票买卖技法1——不放过龙头股 213

9.8.2 股票买卖技法2——异动明细买卖法 215

9.8.3 股票买卖技法3——急跌买入卖出战术 216

9.8.4 股票买卖技法4——追击强势股战术 218

9.9 理财专家讲堂 220

9.9.1 认识网银木马的常用盗号手段 220

9.9.2 账户安全防范与保护 221

9.9.3 将危险抵御在电脑之外 223

第10章 不可不知的理财宝典 228

10.1 房地产投资理财 229

10.1.1 熟悉房地产投资相关的基本概念 229

10.1.2 房产投资的关注点 230

10.1.3 投资房地产的选房技巧 232

10.1.4 购房的基本步骤 233

10.1.5 房屋转让需要缴纳哪些税 234

10.2 收藏类投资理财 235

10.2.1 黄金的投资理财 235

10.2.2 陶瓷类投资理财 237

10.2.3 玉石类投资理财 238

10.2.4 书画类投资理财 239

10.2.5 钱币类投资理财 240

10.2.6 古玩类投资理财 241

10.2.7 邮票类投资理财 242

10.3 家庭贷款投资理财 242

10.3.1 贷款的分类 243

10.3.2 贷款中的基本术语 244

10.3.3 贷款买房省钱有妙招 245

10.3.4 常用还款方法 245

10.3.5 汽车贷款 246

10.3.6 耐用消费品贷款 247

10.3.7 贷款日常管理 248

10.4 合理合法避税理财 249

10.4.1 选购保险保障 249

10.4.2 教育储蓄 250

10.4.3 投资基金 250

10.4.4 投资国债 251

10.4.5 人民币理财也避税 251

10.4.6 二手房转让免税 251

10.5 理财专家讲堂 251

10.5.1 如何选择还贷方式 251

10.5.2 怎么才能省贷款后期的钱 252

第11章 不同阶段不同群体的理财法则 253

11.1 人生不同阶段的理财法则 254

11.1.1 单身期理财法则与理财案例 254

11.1.2 家庭与事业形成期理财法则与理财案例 255

11.1.3 家庭与事业发展期理财法则与理财案例 256

11.1.4 退休前期理财法则与理财案例 256

11.1.5 退休期理财法则与理财案例 257

11.2 普通家庭理财方法 258

11.2.1 家庭现状分析 258

11.2.2 家庭理财相关数据假设 260

11.2.3 家庭理财目标评估 260

11.2.4 普通家庭理财建议 261

11.2.5 风险预警 263

11.3 高消费群体的理财方法 264

11.3.1 家庭财务分析 264

11.3.2 家庭财务状况评估 265

11.3.3 理财目标及理财建议 265

11.3.4 风险控制 266

11.4 三口之家的6∶3∶1保守理财 266

11.4.1 家庭理财目标 267

11.4.2 家庭财务状况分析 267

11.4.3 理财建议 267

11.5 中产阶层的理财方法 269

11.5.1 家庭财务分析 269

11.5.2 家庭理财目标及理财建议 269

11.6 月退休金4000元的老人如何理财 270

11.6.1 家庭理财分析 270

11.6.2 家庭理财规划 271

11.7 每月定投3000元理出百万家产 271

11.7.1 案例分析 271

11.7.2 理财师规划 272

11.8 中老年个体户的理财规划 273

11.8.1 理财目标 273

11.8.2 理财分析 273

11.8.3 理财规划 274

附录 理财防骗秘籍50招 275