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第一章 银行电子化的发展概况 1

第一节 电子银行的产生和发展 1

一、现代化电子银行的产生 1

二、银行电子化的四个发展阶段 3

三、推进银行电子化的主要困难 8

第二节 支付和支付系统的产生与发展 10

一、支付和支付系统 11

二、支付系统的发展 12

三、中国目前的支付系统 13

四、对联机支付处理的要求 15

一、IT的应用对现代银行具有生死攸关的作用 16

第三节 IT和IT部门在电子银行中的作用与地位 16

二、信息时代金融企业面临的压力 17

三、IT对企业组织结构的影响 18

四、企业信息主管(CIO) 21

第四节 我国金融电子化建设的现状和发展目标 21

一、我国金融电子化的现状 21

二、“三金”工程和我国金融电子化的新进展 25

三、我国金融电子化的发展目标 27

第二章 电子银行体系 29

第一节 电子银行系统的产生 29

一、EFT系统开创了银行电子化的先河 29

二、EFT在支付活动中的应用 30

三、EFT系统采用的支付方式 30

四、从EFT系统发展成电子银行系统 31

第二节 电子银行的体系结构 32

一、完善的电子银行体系结构的重要性 33

二、电子银行的体系结构 34

三、不同类型电子银行系统的特点 36

四、日本的电子银行体系发展概况 37

第三节 银行电子化对银行业务的影响 43

一、银行电子化对分行业务的影响 43

二、银行电子化对银行的影响 44

三、电子银行服务的经济性和电子银行产品营销 45

第四节 电子银行系统的规划与设计 48

一、电子银行系统建设的目标 48

二、电子银行系统成功与否的评判标准 49

三、电子银行系统规划设计涉及的主要因素 50

四、电子银行系统规划与设计的原则 51

五、电子银行系统的标准化 51

六、需要考虑的几个重要问题 52

第三章 银行卡 54

第一节 银行卡概述 54

一、银行卡的产生和发展 54

二、银行卡的种类 57

三、银行卡的应用领域 61

四、银行卡的标准化 62

五、银行卡对银行和社会发展的影响 67

第二节 信用卡 69

一、信用卡的功能 69

二、信用卡交易的处理过程 71

三、信用卡交易中银行处理中心的职责 75

四、信用卡服务与管理 75

五、信用卡的使用情况及存在的问题 79

第三节 借记卡 80

一、借记卡的性质 81

二、借记卡交易的处理过程 81

三、借记卡交易的授权 82

第四节 IC卡 84

一、IC卡的结构和发展 84

二、IC卡作银行卡的使用模式 89

三、海南金融IC卡网络系统 91

第五节 国内外银行卡概况 93

一、VISA国际和MasterCard国际的支付产品和服务 94

二、我国的银行卡 99

附：银行卡业务管理办法 106

第四章 自动柜员机系统 115

第一节 ATM系统概述 115

一、ATM系统发展状况 115

二、ATM系统的目标和主要功能 117

三、ATM的结构和使用方法 118

四、CD/ATM的工作方式 120

五、ATM系统的使用效果 122

六、ATM系统的发展趋势 125

第二节 ATM系统的组成和网络结构 127

一、ATM系统的分类 127

三、共享ATM系统的网络结构类型 129

二、共享ATM系统的基本组成 129

四、ATM系统的应用软件 131

五、ATM系统实例 134

第三节 ATM系统的交易处理流程与设计 137

一、本行交易的数据流程 137

二、跨行交易的条件描述和数据传输流程 138

三、信息内容 139

四、节点的处理设计 140

第四节 ATM系统的安全技术与安全管理 148

一、ATM系统的安全总量和技术措施 148

二、ATM系统的安全管理 156

二、系统的主要功能 165

三、系统的应用控制设计 165

一、系统的设计原则 165

第五节 ATM系统的规划与设计 165

四、系统的信息传输流程设计 166

五、系统的逾时处理控制设计 166

第五章 销售点的电子转帐系统 168

第一节 POS系统概述 168

一、POS系统的产生和发展 168

二、POS系统发展的原因和必要条件 171

三、POS交易的普及所产生的社会影响 174

四、POS系统的发展趋势 176

第二节 POS系统的业务处理流程和系统结构 179

一、POS系统的基本要求 179

二、POS系统的业务处理流程 180

三、POS系统的组成和网络结构 181

四、POS系统实例 184

五、POS系统的应用软件 186

第三节 POS系统的安全问题与交易授权 189

一、POS系统的安全问题 190

二、POS系统的交易授权 191

第四节 POS系统的规划与设计 193

一、系统规划与设计的原则 193

二、系统的主要功能 194

三、系统的标准化 195

四、系统的结构和管理 195

六、POS终端 196

五、系统安全 196

第六章 家庭银行系统 197

第一节 家庭银行系统概述 197

一、家庭银行系统的发展概况 197

二、家庭银行系统的主要形式和结构 199

第二节 家庭银行系统实例 205

一、中国建设银行北京市分行的电话银行服务系统 205

二、中国工商银行北京市分行的电话银行服务系统 206

三、招商银行的家庭银行服务系统 207

四、Citi Bank的家庭银行系统 208

五、Chemical Bank的个人银行与情报服务系统(PRONTO) 209

三、系统的发展趋势 210

二、系统的目标功能 210

一、系统的设计原则 210

第三节 家庭银行系统的设计原则和发展趋势 210

第七章 电子汇兑系统 212

第一节 电子汇兑系统概述 213

一、汇兑系统的涵义 213

二、汇兑系统的特点 213

三、汇兑系统的类型 214

四、汇兑系统中汇出行/解汇行的处理流程与控制 215

第二节 国内的电子汇兑系统 216

一、中国人民银行的中国金融卫星通信网络系统 216

二、中国工商银行联行支付和结算网络系统 221

三、中国银行的电信网络系统 222

四、中国农业银行的数据通信网络系统 223

五、中国建设银行的资金清算系统 224

第三节 中国国家金融通信网和中国国家现代化支付系统 224

一、中国国家金融通信网 224

二、中国国家现代化支付系统 231

三、我国的金融通信体系结构和电子汇兑过程 236

第四节 国外著名的电子汇兑系统 237

一、SWIFT 238

二、CHIPS 251

三、FedWire 254

四、日本全银系统 257

五、美国大额电子资金转帐处理的运行机制 259

第一节 企业银行系统概述 263

一、企业银行系统的产生和发展 263

第八章 企业银行系统 263

二、企业银行系统的运行体系 266

三、企业银行系统的组成和设计原则 268

第二节 企业银行系统实例 270

一、我国招商银行的网上企业银行系统 270

二、花旗现金管理系统 270

三、花旗财务管理系统 271

第九章 网上银行 273

第一节 电子商务的产生和发展 273

一、Internet的基本情况 273

二、电子商务的产生和内涵 277

三、首都电子商务工程 284

第二节 网上银行的产生和发展 287

一、网上银行建设的主要领域 288

二、网上银行的发展模式 290

三、网上银行发展的影响因素和问题 292

第三节 网上银行的运行环境和安全保障体系 298

一、电子商务的运作环境 298

二、发展网上银行服务的基础条件 300

三、网上银行采用的数字签名技术 306

四、网上交易的国际标准和过程 310

五、认证中心的安全认证机制和建设 314

第四节 我国的网上银行实例 318

一、中国银行的网上银行 318

二、招商银行的网上银行 319

三、中国建设银行的CA建设 322

第五节 网上金融的发展趋势 324

一、数字经济发展的基本规律 324

二、金融业面对新的严重挑战 325

三、网上金融的发展趋势 328

第十章 金融信息增值服务系统 331

第一节 金融信息增值服务系统概述 331

一、金融信息增值服务系统的重要性 331

二、金融信息增值服务系统的基础--金融综合业务处理系统 332

三、金融综合业务处理系统的应用软件开发平台 334

四、金融综合业务处理系统的实例 338

第二节 金融信息增值服务系统的体系 341

一、客户信息与服务系统 341

二、信贷经营管理系统 343

三、金融企业内部管理信息系统 347

四、企业理财的智能系统 351

五、金融监控与预警系统 352

第三节 商业智能中的数据仓库技术和数据挖掘技术 356

一、商业智能系统的功能和应用领域 356

二、商业智能系统对数据仓库的需求 357

三、数据仓库的建置 359

四、数据仓库的组成 361

五、数据仓库的实施 362

六、数据仓库和商业智能系统解决方案实例 363

七、OLAP和多维数据分析 366

八、数据挖掘技术及其应用 367

主要参考文献和网站 372