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第一节 中国银行及所属北京市分行发展概述 1

第一章 总述 1

1.中国银行的行标为何意？ 3

2.中国银行与中国人民银行的区别在哪里？ 4

3.中国银行在海外设立的分行及代表处的分布如何，名称是什么？ 4

4.中银集团为何意？包括哪些机构？ 5

第二节 中国银行及所属北京市分行业务经营范围和主要职能 5

5.中国银行总行有哪些业务部门，各自的职能是什么？ 8

6.中国银行北京市分行有哪些业务部门，各自的职能是什么？ 11

8.中国银行是国家外汇外贸专业银行，为什么要办理人民币存款业务？ 14

7.中国银行总行与其分行业务不同之处有哪些？ 14

9.什么叫外汇人民币？ 15

第二章 存款业务 16

第一节 人民币存款业务 16

一、个人储蓄存款业务 17

10.如何选择人民币储蓄存款的种类？ 17

11.人民币储蓄存款的起存金额及利率标准是如何规定的？ 19

12.人民币大额定期存单与定期存款有哪些不同？ 20

13.什么是华侨人民币储蓄存款？ 20

15.华侨人民币储蓄存款利率比同档次定期存款利率高多少？ 21

14.办理华侨人民币储蓄存款有什么要求？ 21

16.人民币储蓄存款的利息如何计算？ 22

17.通过个人储蓄存款帐户还可办理哪些业务？ 23

18.怎样办理储蓄存款异地托收？ 24

19.如何办理储蓄存款同城转户？ 26

20.储户存单、存折或预留印鉴的印章丢失，应如何办理挂失手续？ 26

二、单位人民币存款业务 27

21.哪些单位可以在中国银行开立人民币存款帐户？ 27

22.如何办理单位人民币存款开户手续？ 28

25.哪些单位可以办理七天通知存款？ 29

24.什么叫人民币七天通知存款？ 29

23.单位人民币存款有哪些种类？ 29

26.人民币七天通知存款利息如何计算？ 30

27.单位因某种原因要求更换印鉴，变更帐户名称，办理帐户迁移，撤销或合并时应怎么办理？ 31

28.什么叫协定存款？ 32

29.哪些单位可以办理协定存款？ 33

30.怎样办理协定存款？ 33

31.人民币协定存款的利率是多少？ 34

32.单位在银行开立的协定存款可否透支？ 34

33.在中国银行开立有外汇帐户的单位，又同时开立有人民币存款帐户，这样做有什么好处？ 35

35.单位使用人民币帐户必须遵守哪些规定？ 36

34.单位人民币存款的起存金额及利率标准是什么？ 36

三、债券的发行与兑付业务 37

36.中国银行发行金融债券的目的是什么？ 37

37.购买中国银行金融债券时需注意什么问题？ 38

38.中国银行是否办理国库券的兑付业务？ 38

39.中国银行办理国库券转让业务吗？ 39

40.什么样的国库券可以转让？ 39

41.国库券的转让方式是什么？ 39

42.国库券转让价格是如何确定的？ 40

43.如何计算二年国库券的收益率？ 40

46.残破污损的国库券还能转让吗？ 41

44.如何办理国库券转让手续？ 41

45.办理国库券转让业务时，对转让金额有何限制？ 41

47.可以向私人转让国库券吗？ 42

第二节 外汇存款业务 43

一、个人外币存款业务 44

48.哪几种外币可直接在中国银行办理个人外币存款？ 44

49.外币存款的期限有几种？ 45

50.外币存款起存金额有哪些规定？ 45

51.外币存款利率为什么浮动？ 46

52.外币存款利息如何计算 46

54.乙种外币存款和丙种外币存款有什么不同？ 47

53.外币存款所付利率是外币还是人民币？ 47

55.外币存款在支取时应注意些什么？ 48

56.外汇户与外钞户有什么不同？ 49

57.怎样办理个人外币存款异地托收？ 50

58.存款人把存单、存折、印鉴丢失了怎么办？ 51

59.在什么情况下，中国银行为出国人员开具外币携带证明？ 52

60.在什么情况下，中国银行为存款人开具外币存款证明？ 53

二、单位外汇存款业务 54

61.单位可开立哪种外汇存款帐户？ 54

62.哪些单位可以在中国银行开立甲种外汇存款帐户？如何办理开户手续？ 54

64.哪些单位可以开立外汇人民币存款帐户？如何办理开户手续？ 56

63.何种来源的外汇可以存入甲种外汇存款帐？ 56

65.开立外汇人民币存款帐户的单位怎样使用本帐户的存款？ 57

66.哪些单位可开立外汇券存款帐户？如何办理开户手续？ 57

67.开立外汇券帐户的单位怎样使用本帐户的存款？ 59

68.哪些单位可以在开立境外投资汇回利润保证金专户？手续如何办理？帐户存款如何使用？ 60

69.什么是外汇额度？哪些单位可以申请开立外汇额度帐户？ 60

70.国家非贸易外汇额度如何调拨和使用？ 62

71.哪些单位可以办理外汇“七天通知存款”，其存款办法是什么？ 64

72.单位开立外汇存款帐户可选择哪些货币？ 65

73.什么是单位定期外汇存款？怎样办理开户手续？ 65

75.单位外汇存款的利率标准是什么？ 66

74.单位定期外汇存款的存款档次是怎样的？ 66

76.单位外汇存款利息如何计算 68

77.单位因某种原因要求更换印鉴，变更帐户名称，办理帐户合并，迁移与撤销帐户时，应怎样办理手续？ 68

78.单位使用自己帐户的外汇存款须遵守哪些规定？ 70

第三节 代保管业务 72

一、外币代保管业务 72

79.什么是外币代保管业务 72

80.办理外币保管业务的手续是什么？ 72

82.中国银行北京市分行首都机场办理处办理人民币代保管业务是怎么回事？ 73

二、人民币代保管业务 73

81.如何办理外币代保管户的交付、转存业务？ 73

83.除了人民币现金外，还有哪些有价证券可在中国银行办理代保管业务？ 74

84.办理人民币有价证券代保管业务的手续是什么？ 74

第三章 外币兑换、国际汇款、信用卡、批汇业务 76

第一节 外币兑换业务 76

一、可自由兑换外币的兑换 77

85.人民币汇价由谁来调整公布？什么时候对外公布？ 77

86.什么叫汇价？ 77

87.人民币汇价有多少种？ 77

90.外汇的现钞价、买入介和卖出价是怎么回事？ 78

89.人民币汇价目前实行哪几种价格？ 78

88.人民币汇价采用哪种标价方法？ 78

91.外汇和外币有什么区别？ 79

92.哪些外币可以在中国银行办理兑换？ 79

93.任何人持有外币是否都可以在中国银行兑换？ 80

94.一种外币兑换成另一种外币的手续怎么办？ 80

95.什么是外汇券？ 81

96.外币兑换成外汇券的手续怎么办？ 81

97.外汇券可以带出境外吗？ 82

98.外宾、华侨、港澳台胞离境时，手中的外汇券如何换回外币？国内居民手中的外汇券可否兑换外币？ 82

99.怎样识别外币的真伪？ 82

100.外币现钞残缺、污损了怎么办？ 84

二、光票托收 85

101.什么叫光票托收？ 85

102.如何办理光票托收业务？ 85

103.国外汇来的有些汇票，为什么不能马上从中国银行兑取现金？ 86

104.光票托收业务适用于哪些方面？ 87

105.办理光票托收业务应注意些什么问题？ 87

106.什么是买汇，买汇与光票托收的区别在哪里？ 88

107.银行办理光票托收业务收取哪些费用？ 89

108.国家外汇管理局公布的牌价表以外的外国货币能否办理托收？ 89

三、国外旅行支票和国外旅行信用证的兑付 90

110.中国银行兑付哪些国外旅行支票？ 90

109.对于澳大利亚储备银行开具的退还学费的澳元票据如何办理？ 90

111.兑付国外旅行支票的手续如何办理？ 91

112.旅行支票有无时间限制？ 92

113.如何办理旅行信用证的兑付手续？ 92

114.购买和使用外币旅行支票的手续是什么？ 92

第二节 国际、国内汇款及调汇业务 94

一、个人和单位国际汇款业务？ 95

115.如何选择国际汇款方式？ 95

117.采用什么货币办理个人汇出汇款比较好？ 96

116.个人直接汇款一般用于哪些方面？ 96

118.个人汇出汇款要办理哪些手续？ 97

119.在中国银行有外币存款帐户，从帐户上向国外汇款与直接用外币现钞向国外汇款的收费标准是否不同？ 98

120.用没有牌价的外国货币能否办理汇出汇款？ 99

121.能否向台湾亲友办理汇出汇款？ 99

122.能否向朝鲜民主主义人民共和国等社会主义国家汇出可自由兑换的外汇？ 100

123.能否向独联体和东欧各国汇出可自由兑换的外汇？ 100

124.个人汇出外汇是否有限额？ 100

125.中国银行开立汇票，为什么有时不指定收款人当地银行为付款行，而指定其他地区的银行为付款行？ 101

126.在中国银行开立汇票后，又因故不想将票据寄出境外，怎样办理退汇？ 101

127.汇票寄出前不慎丢失怎么办？ 102

130.领取个人国际汇入汇款需携带什么证件？ 103

129.不同汇入汇款方式的解付方法有什么不同？ 103

131.替别人领取个人国际汇入汇款需携带什么证件？ 104

132.汇入的国际汇款收款人是单位，而实际收款人是个人怎么办？ 104

133.怎样向中国银行查询国际汇入汇款？ 104

134.怎样才能尽快收到国际汇入汇款？ 105

135.是不是在中国银行开有外币帐户才能办理个人国外汇入汇款？ 105

二、单位国内汇款业务 106

136.什么是单位国内汇款业务？ 106

137.单位如何办理国内汇款业务？ 106

三、调汇业务 107

139.什么是调汇业务？调汇业务有哪些政策？ 107

138.如何办理退汇手续？ 107

140.委托中国银行调回国外资产有什么好处？ 108

141.委托中国银行办理调汇需提供哪些凭证？ 108

142.委托中国银行调回国外资产需交哪些费用？ 109

143.如何鉴别外国资产凭证的真伪？ 109

第三节 信用卡业务 111

一、国外信用卡的取现 113

144.什么是信用卡？ 113

145.中国银行受理哪几种国外信用卡？ 114

146.如何办理国外信用卡的取现业务？ 115

二、长城信用卡 116

147.什么是长城信用卡？它有哪几个种类？ 116

148.如何申领长城信用卡？ 117

149.长城信用卡为什么要先存款、后消费？ 119

150.办理长城信用卡收费吗？ 120

151.办理长城信用卡有什么好处？ 120

152.长城信用卡可以挂失吗？ 121

153.长城信用卡能否透支？发生透支怎么办？ 122

154.什么是长城工资卡？ 122

155.办理长城信用卡，存在卡里的钱有利息吗？ 123

156.长城信用卡在中国银行取现时有哪些要求？ 123

158.长城信用卡的资信担保人承担哪些责任？ 124

157.申领长城信用卡对资信担保有何要求？ 124

159.可以通过长城信用卡办理大额异地转帐吗？ 125

三、自动柜员机的使用 126

160.什么是自动柜员机？ 126

161.自动柜员机如何使用？ 126

162.使用自动柜员机是否安全？ 127

163.在自动柜员机内存款是否有利息？ 127

一、对公批汇业务 128

164.因公出境团组如何到中国银行办理批汇业务？ 128

166.参加境内居民个人外汇调剂的对象有何规定？ 129

二、境内居民外汇调剂业务？ 129

165.因公出境团组如何到中国银行办理退汇业务？ 129

167.境外汇入汇款怎样参加外汇调剂？ 130

168.个人外汇存款及外币现钞怎样参加调剂？ 130

169.境内居民因私出镜申请购汇需提交何种证件？ 131

170.出境探亲和出境定居者购买随身携带调剂外汇的限量标准各是多少？ 131

171.出境留学者购买调剂外汇的限量标准是多少？ 132

172.境内居民因参加国际学术会议而需购买随身携带调剂外汇的限量是多少？ 132

174.台属探亲、会亲购买调剂外汇的限量标准是多少？ 133

175.境内居民因私出境调剂的外汇超出限量标准怎么办？ 133

173.缴纳国际学术团体组织的会员费和测试外语水平的报名费外汇限量标准是多少？ 133

176.境内居民调剂外汇的货币有几种？ 134

177.外汇调剂价格是怎样确定的？ 134

178.外汇调剂价有几种？ 134

179.办理外汇调剂业务是否收手续费？ 134

180.因私出境使用调剂外汇购买国际航线机票的手续如何？ 135

181.因私出境使用调剂外汇购买国际列车票的手续如何？ 135

182.如银行开出的购买国际航线机票证明丢失是否能补开？ 136

183.准备乘船出境的居民能否在中国银行北京市分行办理购汇业务？ 136

184.外地顾客从北京出境办理调剂外汇的手续如何？ 136

185.离退休职工出境定居未办购汇手续还可补办吗？ 137

186.中国银行出口信用证结算业务的含义是什么？ 138

一、出口信用证结算业务 138

第四章 国际贸易结算业务 138

第一节 出口贸易结算业务 138

第四节 对公批汇及境内居民外汇调剂业务 138

187.中国银行负责审核国外信用证的哪些内容？ 139

188.信用证的通知、修改、注销是怎么一回事？ 140

189.出口信用证项下审单业务的基本要求是什么？ 141

190.出口信用证的索偿方式主要有哪几种？ 141

191.第一次到中国银行办理信用证结算业务单位应办理哪些手续？ 142

192.中国银行办理的承兑票据贴现业务的含义是什么？ 143

194.中国银行托收结算方式的含义是什么？ 144

193.中国银行汇款结算方式主要用于哪些场合？ 144

二、出口贸易项下汇款和托收业务 144

195.采用托收方式应注意哪些问题？ 146

三、保付代理业务 147

196.什么是保付代理业务？ 147

197.保付代理业务对出口单位有何益处？ 148

198.如何选择和办理保付代理业务？ 148

199.办理保付代理业务需要注意什么问题？ 150

四、出口押汇与收妥结汇 151

200.什么是中国银行的出口押汇？ 151

第二节 进口贸易结算业务 152

201.什么是中国银行的收妥结汇？ 152

一、进口开证与付汇业务 153

202.进口单位如何向中国银行申请对外开立信用证？ 153

203.进口开证项下的对外付汇时间是怎样掌握的？ 154

二、进口代收与付汇业务？ 155

204.中国银行作为代收行的义务是什么？ 155

205.进口单位办理进口代收业务的付汇手续是怎样的？ 156

三、进口担保提货和“三来一补”贸易结算业务 157

206.担保提货是怎么一回事？ 157

207.如何办理担保提供手续？ 157

208.如何办理“三来一补”贸易结算？ 158

第三节 保函业务及各项业务服务 159

一、保函业务 159

209.什么是银行保函？ 159

210.中国银行办理哪些保函业务？ 160

211.中国银行对保函申请人的审查条件是什么？ 161

212.中国银行对外担保的对象有哪些？ 161

二、中国银行开展的其他各项业务服务工作 162

213.中国银行为出口单位办理的送证、取单、代制单据、代改单据业务是怎么一回事？ 162

214.如何配合出口单位催收货款？ 163

215.中国银行开展哪些辅导与咨询业务？ 163

216.中国银行代客叙做外汇买卖业务的目的是什么？ 165

第五章 外汇买卖业务 165

217.代客外汇买卖业务的对象有哪些？ 166

218.代客外汇买卖业务的种类有哪些？ 166

219.代客外汇买卖的货币种类有哪些？ 168

220.代客外汇买卖的金额和期限有何规定？ 168

221.申请办理外汇买卖的客户应履行哪些手续？ 168

222.中国银行代客办理外汇买卖是否收取手续费？ 171

223.如由于某种原因出现客户对其买入的货币需推迟对外付汇的情况，中国银行将如何处理？ 171

224.外汇买卖交割后，客户与中国银行如何办理转帐手续？ 171

226.外汇买卖合同一旦签订，客户与中国银行双方的权利和义务是什么？ 172

225.客户与中国银行签订外汇买卖合同后是否能够更改汇率？ 172

227.客户叙做外汇买卖应注意哪些问题？ 173

第六章 信贷、投资、租赁等业务 175

第一节 外汇贷款业务 175

一、中国银行外汇贷款业务 176

228.什么是现汇贷款？使用中国银行现汇贷款有什么好处？ 176

229.中国银行汇浮动利率贷款的利率是如何确定的？贷款适用于哪些企业？ 177

230.中国银行优惠利率外汇贷款是否比浮动利率外汇贷款的利率低？该种贷款支持的主要对象是什么？ 178

231.中国银行对外承包工程外汇贷款的使用范围和条件是什么？ 179

232.短期周转外汇贷款的主要用途是什么？ 181

233.机电产品外汇流动资金贷款的主要服务对象有哪些？ 182

234.国内企业进口成套设备、技术，怎样向中国银行申请办理买方信贷？ 183

二、利用外资贷款业务？ 183

235.中国银行可以对客户承办哪些国家的政府混合贷款？ 185

236.中国银行能源贷款及其发展状况如何？ 187

237.中国银行办理的“黑字环流”转贷款是怎么回事？ 189

238.什么是“银团贷款”？中国银行银团贷款在海内外发展状况如何？ 190

三、对外商投资企业贷款与抵押贷款业务 192

239.中国银行对外商投资企业提供哪些贷款业务？ 192

240.中外合资企业的中方申请股本贷款需具备哪些基本条件？ 194

241.物业抵押贷款对抵押物有何限定要求？ 194

242.外汇抵押人民币贷款可以帮助客户解决什么问题？ 196

243.中国银行对客户是否办理备用贷款？ 197

244.中国银行对外商投资企业怎样办理信用证抵押贷款？ 198

第二节 人民币贷款业务 199

一、外贸人民币流动资金贷款业务 200

245.中国银行对进出口企业发放的人民币流动资金贷款有几种？申请人民币流动资金贷款应具备哪些条件？ 200

246.外事企业及生产企业人民币流动资金贷款的对象和条件是什么？ 201

247.什么是出口打包贷款？出口打包贷款的条件有哪些？ 202

248.什么是出口信用证抵押贷款？ 203

二、人民币专项贷款 205

249.什么是出口商品生产中短期贷款？申请此类贷款需要具备什么条件？ 205

250.什么是联营股本贷款？办理联营股本贷款应具备什么条件？ 206

251.什么是出口卖方信贷？办理此种贷款需要具备哪些条件？ 207

252.哪些企业可以申请配套人民币贷款？贷款的使用范围是什么？ 208

三、与外汇配套的人民币专项贷款 208

253.中国银行发放工业企业人民币流动资金贷款的对象是什么？ 210

四、人民币贷款的计息与担保 210

254.目前中国银行各项人民币贷款的利率水平如何？ 210

255.中国银行人民币贷款利率如何计收？ 211

256.中国银行对什么样的贷款实行加收利息或罚息？ 212

257.中国银行对贷款的担保人有什么要求？ 213

258.什么是信用证保证金担保业务？ 213

第三节 投资、租赁、担保、见证及咨询业务 215

259.什么是信托投资？ 216

一、投资、租赁业务 216

260.信托投资有哪些种类？ 217

261.中国银行信托咨询公司怎样选择投资项目？ 218

262.中国银行信托咨询公司对项目投资对象要审查哪些内容？ 219

263.中国银行信托咨询公司对投资项目进行可行性研究时要调查研究哪些方面？ 220

264.什么是租赁业务？ 221

265.企业承做租赁业务有哪些好处？ 222

266.什么是融资性租赁？ 223

267.中国银行信托咨询公司融资性租赁业务的种类有哪些？ 224

268.办理外汇租赁业务的基本程序有哪些？ 225

269.办理人民币租赁业务的基本程序有哪些？ 226

270.承租人如何交纳租赁费？ 227

271.承租人如何落实担保？ 227

二、委托存、放款业务 228

272.什么是委托存款？ 228

273.什么是委托贷款？ 228

274.办理委托贷款应遵循哪些原则？ 228

275.怎样申请办理委托贷款？ 229

276.委托贷款的收益和手续费用如何规定？ 229

279.申请开立保函的单位应具备哪些条件？ 230

278.中国银行信托咨询公司保函业务有哪些种类？ 230

277.什么是担保函(保函)？ 230

三、担保、见证及咨询业务 230

280.什么是见证业务？ 231

281.中国银行信托咨询机构办理哪些咨询业务？ 231

282.资信调查的费用如何收取？ 232

附录： 234

一、中国银行办理国际业务的主要国内机构 234

二、港澳中银集团名录 249

三、中国银行国外主要分支机构 251

四、中国银行北京市分行分理处以上机构 257

五、中国银行北京市分行外币代兑点名单 264