银行卡业务法律风险防控理论与实务PDF电子书下载

第一章 银行卡业务与法律规制 1

一、银行卡产品及功能概述 1

（一）银行卡的定义及分类 1

（二）银行卡与银行账户关系分析 3

（三）银行卡与存折关系分析 4

（四）银行卡新产品介绍 5

二、银行卡主要业务操作介绍 7

（一）银行卡的申领及发卡 7

（二）无卡支付个性化定制 8

（三）银行卡挂失业务 8

（四）密码重置业务 9

（五）换卡业务 9

（六）银行卡销卡（销户） 10

三、我国银行卡业务发展及趋势 10

（一）我国银行卡市场发展概述 10

（二）我国银行卡市场发展趋势 12

四、我国银行卡业务法律规制 14

（一）我国银行卡业务法律规范概览 14

（二）我国银行卡法律规制存在的主要问题 18

（三）完善我国银行卡法律规制的建议 19

第二章 银行卡交易法律主体 21

一、银行卡交易主体 21

（一）发卡机构 21

（二）持卡人 22

（三）代理银行 23

（四）收单机构 24

（五）特约商户 26

（六）银行卡组织 26

（七）其他交易主体 27

二、银行卡主要交易类型 29

（一）银行卡柜台交易 29

（二）商户POS交易 30

（三）银行卡网络支付交易 31

三、银行卡交易主体主要法律关系分析 32

（一）发卡行与持卡人的法律关系 33

（二）持卡人与特约商户的法律关系 33

（三）收单机构与特约商户的法律关系 34

（四）发卡行与收单机构的法律关系 35

（五）其他主要法律关系 36

第三章 银行卡章程及领用合约法律分析 37

一、借记卡章程 37

（一）借记卡章程概述 37

（二）国内银行借记卡章程体例及内容分析 38

（三）国外借记卡合约分析 39

二、信用卡章程和领用合约 41

（一）信用卡章程与领用合约概述 41

（二）国内银行信用卡章程和领用合约主要内容 43

（三）国外银行信用卡合约比较分析 45

三、银行卡章程及领用合约有关问题法律分析 46

（一）借记卡与信用卡章程及领用合约共同条款 46

（二）借记卡章程（合约）相关问题法律分析 50

（三）信用卡章程和领用合约有关问题法律分析 51

第四章 银行卡发卡业务法律风险控制 56

一、银行卡发卡业务概述 56

（一）银行卡发卡业务之界定 56

（二）银行卡发卡业务主要流程 57

二、银行卡发卡业务监管法律分析 58

（一）银行卡发卡业务准入监管 58

（二）银行卡发卡业务监管问题法律分析 61

三、信用卡发卡业务若干监管问题法律分析 63

（一）信用卡发卡营销监管问题 63

（二）信用卡申领人资质审核问题 65

（三）信用卡信用额度管理问题 66

（四）学生信用卡发卡问题 67

四、银行卡发卡业务法律风险防控 69

（一）加强银行卡发卡业务操作风险管理 69

（二）强化资本约束，完善信用卡授信额度管理 70

（三）妥善处理银行卡发卡业务相关法律问题 71

第五章 银行卡收单业务法律风险防控 74

一银行卡收单业务概述 74

（一）银行卡收单业务之界定 74

（二）银行卡收单业务的特点 75

（三）国内银行卡收单网络主要模式 76

二、银行卡收单业务监管法律分析 78

（一）银行卡收单业务准入监管 78

（二）银行卡收单业务监管 79

三、银行卡收单业务若干问题法律分析 82

（一）银行卡收单业务监管问题 82

（二）银联直联收单模式有关问题分析 83

（三）银行卡收单争议解决机制 84

四、银行卡收单业务法律风险防控 86

（一）建立健全收单业务风险管理体系 86

（二）加强特约商户风险管理 87

（三）有效防控退单拒付损失风险 89

（四）审慎防范收单业务外包风险 90

第六章 银行卡业务合作与竞争法律风险防控 91

一、联名发卡业务合作法律分析 91

（一）联名发卡业务概述 91

（二）合作发卡业务需注意的法律风险 92

二、银行卡收单市场合作法律分析 94

（一）特约商户对银行卡的审核义务 94

（二）商业银行与专业收单机构的业务合作竞争 95

三、银行卡组织业务合作竞争法律分析 96

（一）境外银行卡组织限制竞争行为的反垄断法律规制 96

（二）中国银联与境外银行卡组织转接清算路由争端 97

四、中美银行卡跨行转接清算服务世界贸易组织争端解决及其影响法律分析 98

（一）中美银行卡跨行转接清算服务争端及世界贸易组织裁定 99

（二）世界贸易组织裁定对国内银行卡市场的影响 101

五、银行卡业务合作与利益分配——银行卡交换费及法律规制 103

（一）银行卡交换费的性质及定义 103

（二）我国银行卡交换费的发展演进 104

（三）国外银行卡交换费的反垄断法律规制 104

（四）我国交换费定价机制改革 108

第七章 信用卡违约透支催收与呆账核销法律风险防控 110

一、信用卡违约透支催收 110

（一）概述 110

（二）信用卡欠款催收应注意的法律限制 113

（三）信用卡欠款催收业务外包有关问题法律分析 116

（四）信用卡欠款催收业务法律风险防控 118

二、信用卡呆账核销 120

（一）信用卡呆账核销概述 120

（二）发卡银行信用卡呆账核销法律风险防控 122

（三）发卡银行信用卡呆账核销面临的现实困境及监管政策之完善 126

第八章 银行卡业务中的消费者权益保护 129

一、银行卡业务中“消费者”之界定 129

二、银行卡消费者权益保护相关法律问题 131

（一）银行卡消费者权益保护的基本原则 131

（二）银行卡消费者安全权保护 132

（三）银行卡消费者知情权保护 134

（四）银行卡消费者的选择权与公平交易权保护 137

三、完善我国银行卡消费者权益保护机制研究 140

（一）我国银行卡消费者权益保护存在的主要问题 140

（二）完善我国银行卡消费者权益保护机制建议 142

第九章 银行卡客户信息保护 153

一、银行卡客户信息保护概述 153

（一）银行卡客户信息之界定 153

（二）个人信息保护与隐私权之关系 155

二、银行卡客户信息保护相关法律问题 156

（一）个人信息保护的基本原则 156

（二）持卡人对其个人信息的控制权 158

（三）发卡银行对外披露持卡人信息的法律规制 160

三、加强我国银行卡客户信息保护研究 162

（一）我国银行卡客户信息法律保护概述 162

（二）我国银行卡客户信息保护存在的主要问题 166

（三）加强我国银行卡客户信息保护对策建议 168

第十章 银行卡业务反洗钱法律风险防控 172

一、洗钱与反洗钱法律规制概述 172

（一）洗钱的概念 172

（二）金融机构与反洗钱 173

（三）反洗钱法律规制 175

二、利用银行卡洗钱的主要手法 177

三、银行卡业务对洗钱风险防控带来新的挑战 178

四、商业银行银行卡业务反洗钱一般操作规程 179

（一）客户身份识别 180

（二）客户身份资料和交易记录保存 182

（三）大额与可疑交易报告 182

五、我国银行卡业务反洗钱面临的主要法律风险 184

（一）银行卡反洗钱法律法规体系不完善 184

（二）银行卡非面对面的交易给反洗钱工作带来了难度 184

（三）发卡行银行卡管理和洗钱风险管理还存在不足 185

（四）反洗钱系统建设不完善制约了银行卡反洗钱开展 185

（五）银行卡防伪技术不够高和信息安全问题使银行卡潜藏着洗钱风险 185

（六）银行卡反洗钱工作环境有待改善 186

六、加强银行卡反洗钱法律风险防控 186

（一）加快银行卡反洗钱法律法规体系建设 186

（二）加大银行卡业务反洗钱监管力度 186

（三）充分发挥商业银行在银行卡反洗钱中的重要作用 187

第十一章 银行卡民事欺诈与信用卡犯罪 189

一、银行卡民事欺诈与法律风险防控 189

（一）伪卡欺诈民事案件法律关系分析 189

（二）银行如何承担民事责任 191

（三）伪卡欺诈案件银行间责任分配问题 192

（四）当前法院审理伪卡欺诈类民事案件存在的突出问题 194

（五）伪卡欺诈类民事案件法律风险防控建议 195

二、信用卡犯罪及其惩治与预防 196

（一）当前我国信用卡犯罪总体情况 196

（二）我国信用卡犯罪的表现形式 197

（三）当前我国惩治信用卡犯罪面临的主要问题 202

（四）加强我国预防和惩治信用卡犯罪建议 203

第十二章 银行卡纠纷及其解决机制 205

一、银行卡纠纷概述 205

二、持卡人与特约商户之间的纠纷 206

三、银行与特约商户之间的纠纷 208

（一）特约商户欺诈风险导致的纠纷 208

（二）特约商户与银行之间因责任不明确引发的纠纷 209

（三）银行和特约商户由于在刷卡结算费率确定上存在分歧导致的纠纷 209

四、持卡人与发卡银行之间的纠纷 212

（一）银行单方面修改合同引起的纠纷 212

（二）持卡人对合同的理解偏差而造成的纠纷 213

（三）由于银行卡在使用过程中存在诸多风险，一旦发生损失，由于持卡人与银行权利与责任界定不清晰，很容易出现纠纷 213

五、银行卡纠纷解决机制 214

（一）客户投诉处理机制 214

（二）行业调解机制 215

（三）诉讼和仲裁机制 216

第十三章 银行卡业务典型案例实证分析 218

典型案例一：全额计收信用卡透支利息纠纷案 218

典型案例二：跨行取款手续费纠纷案 223

典型案例三：信用卡无卡收单业务纠纷案 227

典型案例四：信用卡外卡收单业务纠纷案 232

典型案例五：贷记卡计收复利纠纷案 237

典型案例六：“克隆卡”（伪卡）纠纷案 242

典型案例七：客户银行卡不良信用记录纠纷案 248

典型案例八：被他人冒领信用卡消费致使信用受损申请精神损害赔偿纠纷案 253

典型案例九：银行卡账户代理转账纠纷案 256

典型案例十：丢失银行卡后存款被冒领责任承担纠纷案 260

附录 我国银行卡业务相关法律法规、监管规定及规范性文件汇编 266