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第一篇 导言 1

第1章 货币概览 3

学习目标 3

重要术语 3

1.1 货币的定义 4

1.1.1现金货币 4

1.1.2存款货币 4

1.2 货币的功能 5

1.2.1价值尺度 5

1.1.3货币与财富 5

1.2.2流通手段 6

1.2.3支付手段 7

1.2.4价值贮藏 7

1.2.5世界货币 8

1.3 货币的演变 9

1.3.1实物货币 9

1.3.2代用货币 10

1.3.3信用货币 10

1.3.4货币数量与货币购买力 10

1.3.5中国当前的货币 11

1.4 货币制度的演变 12

1.4.1银本位制 12

1.4.2金银两本位制 13

1.4.3金本位制 14

1.4.4纸币本位制 18

1.5 区域本位货币和国际本位货币 19

1.5.1域本位货币：欧元 19

1.5.2国际本位货币：美元 20

1.6.1货币的简单循环 21

1.6 货币与经济运行 21

1.6.2经济运行中的货币指标 24

小结 25

复习思考题 25

第2章 金融体系概览 26

学习目标 26

重要术语 26

2.1 金融体系的构成与功能 27

2.1.1金融体系的构成 27

2.1.2金融体系的功能 27

2.1.3有关信用的基础理论 30

2.2.1金融市场的分类 32

2.2 金融市场 32

2.2.2金融市场国际化 39

2.3 金融中介机构 39

2.3.1商业性金融机构 39

2.3.2政策性金融机构 42

2.3.3国际金融机构 43

2.4 对金融体系的管理 46

2.4.1国外对金融体系的管理 46

附录1：金融市场和金融机构的功能比较 47

2.4.2中国对金融体系的管理 47

附录2：几种主要的信用形式 50

附录3：我国货币市场和资本市场现状 57

小结 61

复习思考题 61

第二篇 金融市场 63

第3章 金融市场的利率 65

学习目标 65

重要术语 65

3.1 利率概述 66

3.1.1利息的含义 66

3.1.2利率的含义和种类 67

3.1.3利息的计算 70

3.2 利率的决定 77

3.2.1马克思的利率决定论 77

3.2.2古典学派的储蓄投资理论 78

3.2.3可贷资金理论：债券市场上的供给和需求 79

3.2.4流动性偏好理论：货币市场上的供给与需求 84

3.3 利率的结构 88

3.3.1利率的风险结构 88

3.3.2利率的期限结构 89

3.4.1经济发展初期的利率管制 92

3.4 利率管制与利率市场化 92

3.4.2经济增长方式转变与利率市场化 94

3.4.3经济制度变迁与利率市场化 96

小结 97

复习思考题 98

第4章 外汇市场的汇率 99

学习目标 99

重要术语 99

4.1 外汇、外汇市场与汇率 100

4.1.1外汇 100

4.1.2外汇市场 101

4.1.3汇率 103

4.2 长期中汇率的决定 105

4.2.1长期中汇率决定的理论基础 105

4.2.2长期中汇率决定的影响因素 106

4.3 短期中汇率的决定 108

4.3.1短期中汇率决定的理论基础 108

4.3.2存款的预期回报率 108

4.3.3利率平价条件与外汇市场的均衡 110

4.4 汇率的变动 112

4.4.1本币存款预期回报率线的位移 112

4.4.2外币存款预期回报率线的位移 113

4.5 汇率制度 115

4.5.1固定汇率制度 116

4.5.2浮动汇率制度 118

4.5.3现行人民币汇率制度 120

小结 121

复习思考题 123

第5章 金融市场的风险管理 124

学习目标 124

重要术语 124

5.1.1险概述 125

5.1 认识风险 125

5.1.2金融风险 128

5.2 风险管理 131

5.2.1对风险管理的认识 131

5.2.2险管理过程 132

5.2.3风险转移的方法 134

5.3 金融市场的风险管理 135

5.3.1金融市场投资风险的分类 136

5.3.2金融市场投资风险的成因与识别 137

5.3.3金融市场投资风险的评估 140

5.3.4金融市场投资风险的管理 145

小结 150

复习思考题 150

第三篇 金融机构 153

第6章 商业银行业务与管理 155

学习目标 155

重要术语 155

6.1 商业银行概述 156

6.1.1商业银行的起源 156

6.1.2商业银行的功能与作用 158

6.1.3商业银行的组织结构 159

6.1.4商业银行的发展趋势 162

6.2 商业银行的资产负债管理 164

6.2.1商业银行经营的原则 164

6.2.2资产管理理论 166

6.2.3负债管理理论 168

6.2.4资产负债管理理论 171

6.2.5商业银行经营管理理论的展望 175

6.3 商业银行的业务 175

6.3.1商业银行的资产负债表 175

6.3.2负债与负债业务 175

6.3.3资产与资产业务 177

6.3.4中间业务与表外业务 179

6.3.5银行电子化对商业银行业务的影响 181

6.4 商业银行的风险管理 182

6.4.1商业银行风险的概念与特征 182

6.4.2商业银行风险的种类 183

6.4.3商业银行风险的处置 185

6.4.4商业银行贷款风险的分类管理 189

小结 191

复习思考题 193

重要术语 194

学习目标 194

第7章 非银行金融机构 194

7.1 保险公司 195

7.1.1保险基本理论 195

7.1.2保险业务的种类 196

7.1.3中国的保险业 197

7.2 投资银行 199

7.2.1投资银行基本理论 199

7.2.2投资银行的主要业务 201

7.2.3中国的投资银行业 202

7.3.1信托基本理论 203

7.3 信托公司 203

7.3.2信托业务的种类 205

7.3.3中国的信托业 206

7.4 租赁公司 207

7.4.1租赁基本理论 207

7.4.2租赁业务的种类 209

7.4.3中国的租赁业 210

7.5 投资基金 211

7.5.1投资基金基本理论 211

7.5.2投资基金的种类 213

7.5.3投资基金在中国 214

7.6.1财务公司 216

7.6 其他非银行金融机构 216

7.6.2信用合作社 217

7.6.3政策性金融机构 219

附录：一类新的非银行金融机构——汽车金融公司 220

小结 222

复习思考题 223

第8章 金融监管机构 224

学习目标 224

重要术语 224

8.1.2监管经济理论 225

8.1.1公共利益监管理论 225

8.1 金融监管的理论 225

8.1.3监管辩证论 227

8.1.4监管理论的新进展：资本监管与市场纪律 228

8.2 金融监管的基本原则及国际规则 230

8.2.1金融监管的基本原则 230

8.2.2金融监管的国际规则 231

8.3 银行监管机构 233

8.3.1银行监管的内容 233

8.3.2中国的银行业监管机构 236

8.4.1券市场监管模式 237

8.4 证券监管机构 237

8.4.2证券市场监管内容 238

8.4.3方国家对证券市场的监管 239

8.4.4中国对证券市场的监管 240

8.5 保险监管机构 242

8.5.1保险监管的原则 242

8.5.2保险监管的内容 243

8.5.3保险监管方式 245

8.5.4国内外保险监管机构的现状 246

复习思考题 257

小结 257

附录：《巴塞尔新资本协议》（第三稿，2003年4月29日公告）内容简介 257

第四篇 货币 259

第9章 货币需求 261

学习目标 261

重要术语 261

9.1 货币需求的含义 262

9.2 传统货币数量论的货币需求理论 263

9.2.1现金交易学说——费雪的交易方程式 263

9.2.2现金余额学说——剑桥方程式 264

9.3 凯恩斯的货币需求理论 266

9.4 凯恩斯货币需求理论的发展 269

9.4.1交易性货币需求的发展 270

9.4.2预防性货币需求的发展 274

9.4.3投机性货币需求的发展 276

9.5 弗里德曼的货币需求理论 277

9.6 中国的货币需求分析 279

9.6.1计划经济体制下的货币需求分析 280

9.6.2转轨体制下的货币需求分析 282

附录1：货币流通速度是一个常数吗？ 285

附录2：凯恩斯学派和货币学派货币需求理论的比较 288

附录3：货币数量说的结论 290

小结 293

复习思考题 294

第10章 货币供给 295

学习目标 295

重要术语 295

10.1 货币供给统计口径 295

10.1.1货币范围的扩展 296

10.1.2货币供给统计口径的划分 296

10.2 存款货币创造机制 298

10.2.1商业银行创造存款货币的前提条件 299

10.2.2原始存款、派生存款和存款准备金 300

10.2.3存款货币的创造与消减过程 300

10.3 货币供给决定因素 308

10.3.1基础货币：原始存款的源头 308

10.3.2货币乘数：基础货币扩张的倍数 311

10.4 货币供给基本模型 313

10.5 中国的货币供给 314

10.5.1信贷资金管理体制与货币供给 315

10.5.2中国社会经济主体的行为对货币供给的影响 319

附录：西方货币供给理论简介 321

小结 324

复习思考题 325

第11章 中央银行与货币政策 326

学习目标 326

重要术语 326

11.1 中央银行的产生及类型 327

11.1.1中央银行产生的客观经济基础 327

11.1.2中央银行产生的途径 328

11.1.3中央银行的类型 329

11.2.1中央银行的基本特征 330

11.2.2中央银行的独立性 330

11.2 中央银行的性质和职能 330

11.2.3中央银行的职能 331

11.2.4中央银行的业务 333

11.3 中央银行货币政策 335

11.3.1货币政策的最终目标 335

11.3.2货币政策中间目标 340

11.3.3货币政策工具 343

11.3.4货币政策的传导机制 348

11.4 货币政策与财政政策 351

11.5 国际收支与货币政策 352

11.6.1中国人民银行货币政策目标 354

11.6 中国人民银行的货币政策 354

11.6.2中国人民银行货币政策工具 355

11.6.3中国人民银行货币政策传导与效应 357

11.6.4中国货币政策与财政政策的配合 359

附录：中国人民银行职责职能的演变 359

小结 363

复习思考题 363

第12章 通货膨胀与通货紧缩 364

学习目标 364

重要术语 364

12.1.1总供给与总供给曲线 365

12.1 总供给与总需求 365

12.1.2总需求与总需求曲线 366

12.1.3总需求与总供给模型 368

12.2 通货膨胀 368

12.2.1通货膨胀的定义 368

12.2.2通货嘭胀的度量 370

12.2.3通货膨胀的分类 373

12.2.4通货膨胀的成因 374

12.2.5通货膨胀的影响 379

12.2.6台理通货膨胀的对策 383

12.3.1通货紧缩的定义 387

12.3 通货紧缩 387

12.3.2通货紧缩的分类与成因 388

12.3.3通货紧缩对社会经济的影响 390

12.3.4治理通货紧缩的措施 391

附录1：菲利普斯曲线 393

附录2：我国的通货膨胀 395

小结 397

复习思考题 397

第五篇 金融发展 399

13.1 麦金农一肖金融深化理论的内容 401

重要术语 401

第13章 金融抑制与金融深化 401

学习目标 401

13.1.1金融抑制及其影响 402

13.1.2麦金农一肖模型的核心内容 404

13.1.3金融深化的政策主张和效应分析 411

13.2 对金融深化的批评及其修正与发展 413

13.2.1对金融自由化理论的一些批评观点 413

13.2.2金融自由化的次序 414

13.2.3金融约束论 418

13.3 20世纪90年代金融发展理论的新发展 419

13.3.1经济增长对金融发展的作用 420

13.3.2金融发展对经济增长的作用 421

13.4 中国的金融发展与经济增长 423

13.4.1计划经济条件下的金融抑制 423

13.4.2转轨经济条件下的金融发展 428

13.4.3转轨经济条件下的金融抑制 429

13.4.4中国金融发展道路选择——金融约束 431

小结 432

复习思考题 433

学习目标 434

重要术语 434

第14章 金融创新 434

14.1 金融创新概述 435

14.1.1金融创新的含义 435

14.1.2金融创新的理论 435

14.2 金融创新的背景与动因 437

14.2.1金融创新的经济背景 438

14.2.2金融创新的动因 440

14.3 金融创新的主要内容 441

14.3.1金融制度的创新 442

14.3.2金融业务的创新 443

14.3.3金融工具的创新 446

14.4 金融创新的影响 447

14.4.1金融创新的微观效应 447

14.4.2金融创新的宏观效应 450

14.5 我国的金融创新 454

14.5.1我国金融创新的内容 455

14.5.2我国金融创新的特点 458

附录：金融工程的兴起 460

小结 465

复习思考题 465

参考书目 466