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第一篇　人身保险理论基础 3

第一章　人身保险概述 3

第一节　人身保险及其特征 3

一　人身保险的概念 3

目录 3

二　人身保险的特征 4

第二节　人身保险的历史沿革 14

一　人身保险的形成与发展 14

二 我国人身保险发展的历史 18

一　依保险标的划分 22

第三节　人身保险的类别 22

二 依实施方式划分 23

三 依投保方式划分 24

四 依保险期限划分 25

五　依有无分红划分 25

六　依是否体检划分 25

七 依是否有投资功能划分 26

第二章　人身保险的作用 28

第一节　人身保险在个人理财方面的用途 28

一　个人理财的基本知识 28

二 个人或家庭财务规划 32

三 财务规划与人身保险 38

第二节　人身保险对个人和家庭的用途 39

一　解除忧虑，保障家庭生活安定 39

二　保障晚年过上富足的、有尊严的生活 41

三 确保遗产按个人意愿进行处理 42

四 合理避税 43

第三节　人身保险对企业的利用价值 46

一 弥补因重要人物死亡给企业带来的损失 46

三 留住人才、吸引人才，增强凝聚力 47

二 增强企业信用 47

四 保证企业持续经营 49

第三章　人身保险合同条款 52

第一节　人身保险合同的基本条款 52

一 当事人条款 52

二　保险标的 52

三 保险责任和责任免除 53

四 保险期间和责任期间 54

五　保险金额 54

六　保险费及支付方法 54

七 保险赔偿或给付方法 54

一　不可抗辩条款 55

第二节　人寿保险合同的特殊条款 55

二 宽限期条款 57

三　保费自动垫缴条款 57

四 复效条款 58

五　保单贷款条款 59

六　年龄误告条款 59

七 受益人条款 60

八 自杀条款 63

九　合同转让条款 65

十 战争及航空除外条款 66

十二 意外死亡双倍给付条款 67

十一 不丧失价值条款 67

第三节　健康保险合同常用条款 68

一　健康保险合同一般条款 68

二　个人健康保险条款 68

三 团体健康保险条款 72

第四章　人身保险的组织 76

第一节　人寿保险公司的种类 76

一 国有人寿保险公司 76

二 人寿保险股份有限公司 77

三 相互人寿保险公司 77

四 股份公司相互化 78

五 相互公司股份化 79

第二节　兼并、收购、控股公司和策略联盟 80

一 兼并 80

二 收购 82

三 控股公司 83

四 策略联盟 85

第三节　人寿保险公司的内部结构 85

一 人寿保险公司的基本组织要素 85

二 人寿保险公司的组织结构 86

三 按功能、产品、地域划分的组织结构 89

四 人寿保险公司的功能部门 92

第二篇　人身保险的类型与内容 99

第五章　传统人寿保险 99

第一节　人寿保险的性质 99

一　人寿保险的定义 99

二　人寿保险的特征 100

第二节　定期保险与定期生存保险 101

一　定期保险 101

二　定期生存保险 111

第三节　终身寿险和两全保险 111

一　终身寿险 111

二　两全保险 116

第四节　简易人寿保险 117

一 简易人寿保险及其特征 117

二 简易人寿保险的种类 119

三 简易人寿保险合同的主要条款（以我国为例） 119

第五节　补充保险 121

一 补充保险 121

二 补充残疾保险 121

三　提前给付保险 122

四 可保增值权益 124

五 附加被保险人的保险 125

第六章　年金保险 127

第一节　年金保险及其分类 127

一　年金保险及其特征 127

二　年金保险分类 129

三 年金种类特性分析 133

四 常见的年金种类及承保方式 134

第二节　主要年金产品介绍 135

一 退休年金 135

二　趸缴保费延期年金 135

四 弹性缴费延期年金 137

三 趸缴保费即期年金 137

五 变额年金 138

第三节　老年生活规划与年金 140

一　老年生活规划 140

二　老年规划与年金 141

第七章　新一代寿险产品 143

第一节　变额寿险 143

一 变额寿险及其特色 143

二 变额寿险的发展 145

三 变额寿险的主要内容 147

一　万能寿险及其特征 149

第二节　万能寿险 149

二 万能寿险的作业程序 151

第三节　分红保险 152

一　分红保险及其特征 152

二　分红保险的利源分析 154

三 红利分配 158

第四节　我国新一代寿险产品简介 161

一　平安世纪理财投资连结保险 161

二　太平盛世万能寿险 164

三 国寿鸿泰两全分红保险 166

一 意外 170

第一节　意外伤害及其判定程序 170

第八章　意外伤害保险 170

二　伤害 173

三 意外伤害的判别程序 175

第二节　意外伤害保险及其主要条款 176

一 意外伤害保险及其特点 176

二 意外伤害保险的主要条款 181

第三节　意外伤害保险的种类 188

一　个人意外伤害保险 188

第四节　我国现行意外伤害保险简介 190

一　旅游保险 190

二 团体意外伤害保险 190

二　航空意外险 191

三 学生、幼儿意外伤害保险 192

四 公路旅客意外伤害保险 192

第九章　医疗保险 194

第一节　医疗保险的内容 194

一 医疗保险的概念及其特征 194

二 医疗保险的内容 195

第二节　医疗保险的种类 202

一　基本医疗费用保险 202

二 高额医疗费用保险 204

三　特种医疗费用保险 207

第三节　长期护理保险 210

一 长期护理保险的开展依据 210

二 长期护理保险的主要内容 211

三 长期护理保险的类型 214

第四节　我国现行保险市场的医疗保险产品 216

一 各家人寿保险公司医疗保险产品概览 216

二 特色医疗保险产品介绍 221

第十章　管理式医疗 226

第一节　蓝色计划 226

一 蓝色计划的服务形式与内容 226

二 蓝色计划与商业健康保险的区别 227

三 蓝色计划的优势 229

四 蓝色计划的低效问题 230

第二节　医疗保健组织 232

一 医疗保健组织的产生与发展 232

二 医疗保健组织及其特征 236

三 医疗保健组织的益处 238

四 医疗保健组织的类型 239

五 医疗保健组织的监管 240

第三节　优先医疗服务组织 241

一　优先医疗服务组织的产生与发展 241

三 把关医生优先医疗服务组织 242

二　传统的优先医疗服务组织 242

第四节　管理式医疗的管理与控制 243

一 管理式医疗的费率制定 243

二 管理式医疗的费用控制 244

三 管理式医疗的质量控制 246

第十一章　残疾收入保险 250

第一节　残疾收入保险及其特征 250

一 残疾 250

二　残疾种类 250

四 残疾收入保险的特征 254

三 残疾收入保险 254

第二节　残疾收入保险主合同 255

一 残疾收入保险的一般条款 255

二 残疾收入保险的特殊条款 259

第三节　残疾收入保险附约 264

一 附加在个人人寿保险计划中的残疾收入保险 264

二 附加在企业人寿保险计划中的残疾收入保险 266

第四节　残疾收入保险的保险金给付方法 268

一　残疾收入保险金的申领 268

二 给付期间 269

三　延续给付 270

四 给付金额 271

五　给付终止 275

第三篇　人身保险与员工福利保障 279

第十二章　员工福利计划 279

第一节　员工福利计划的构成 279

一 员工福利的界定及其性质 279

二 员工福利计划的实现方式 281

第二节　国外员工福利计划简介 285

一 国外员工福利构成 285

二　退休金计划 286

三 其他形式的员工福利计划 289

一　社会保险及其特征 291

二 社会保险与商业保险 291

第十三章　社会保险 291

第一节　社会保险与人身保险 291

三　社会保险与社会救济 294

四 社会保险体系 295

第二节　社会养老保险 296

一　社会养老保险的含义 296

二　养老保险基金模式 296

三　养老金的给付 297

二 社会医疗保险的模式 301

第三节　社会医疗保险 301

一 社会医疗保险的内涵 301

第四节　社会失业保险 307

一 失业保险的内涵 307

二 失业类型 308

三 失业保险的内容 310

四 我国失业保险制度 311

第五节　女工生育保险 312

一 生育保险的内涵 312

二 生育保险的内容 312

一　工伤保险的内涵 313

第六节　工伤保险 313

二 我国工伤保险的基本原则 314

三 工伤保险的内容 314

第十四章　团体人身保险 316

第一节　团体人身保险的概念和特征 316

一 团体人身保险的概念 316

二 团体人身保险的特征 317

三 团体人身保险的优缺点 321

第二节　团体人身保险的风险选择 322

一 团体人身保险风险选择需考虑的因素 322

二 符合承保条件的团体类型 326

第三节　团体人身保险的类型 328

一 团体人寿保险 328

二 团体健康保险 335

三 团体意外伤害保险 337

第十五章　企业年金 340

第一节　企业年金的内涵 340

一　企业年金的内涵 340

二　企业年金的特征 342

三 企业年金的产生与发展 345

一 英国的企业年金计划 349

第二节　国外企业年金的内容 349

二 美国的企业年金计划 350

三 德国的企业年金计划 351

第四篇　人身保险经营 357

第十六章　人身保险推销 357

第一节　人员推销与推销人员 357

一 人员推销 357

二　推销人员 358

三 人员推销模式 362

第二节　人员推销的基础性工作 363

一　准保户的开拓 363

二 接近准保户的方法 367

一　推销前的准备工作 368

第三节　人员推销过程 368

二　推销过程（接触） 372

三　促成签约 374

四 团体保险推销 375

第四节　人身保险推销渠道 377

一　直接推销渠道 377

二 间接推销渠道 382

第一节　核保概述 384

一　核保的概念 384

第十七章　人身保险核保 384

二　核保原则 385

三 核保工作系统 386

四 核保资料 387

第二节　核保过程与内容 389

一 业务员的选择（外勤核保、第一次风险选择） 389

二 医务风险选择（医务核保、体检医师选择、 390

第二次风险选择） 390

三 核保人员选择（第三次风险选择） 393

四 生存调查 395

一　健康因素 397

第三节　核保因素分析 397

二 非健康因素 399

三 财务因素 403

第四节　核保结果 405

一　风险等级划分 405

二 风险等级分类方法 407

三 附加条件承保（对次健体的承保） 408

四 延期承保 412

第一节　人身保险理赔程序 414

一　人身保险理赔程序 414

第十八章　人身保险理赔 414

二　理赔调查 417

三　理赔质量审查 419

四 理赔自动化 419

第二节　人身保险理赔实务 420

一　人寿保险理赔实务 420

二 医疗保险理赔实务 423

三 残疾收入保险理赔实务 426

第三节　人身保险理赔案例分析 428

一　被保险人被受益人杀害的保险金给付问题 428

三 投保人隐瞒了重要事实，保险人是否承担保险 430

责任 430

二 除了给付死亡旅客保险金，是否还应给付抚恤金和丧葬费 430

四 被保险人被宣告死亡后又重新出现，保险人 432

如何处理 432

第四节　人身保险索赔中的保险欺诈及其防范 432

一 人身保险欺诈形式 432

二　保险欺诈的防范措施 438

第十九章　人身保险服务 441

第一节　保险服务内涵及其一般内容 441

一　保险服务内涵 441

二　保险服务的一般内容 442

三 保险服务的组织 448

第二节　契约保全服务 449

一 变更保险保障 449

二 确定现金价值，管理贷款与红利 451

三 非保障变更 453

四 满足保户的其他要求 454

第三节　附加价值服务 455

一 附加价值服务的含义 455

二 附加价值服务的内容 455

三 建立诉怨处理程序 457

二 建立咨询热线 457

一　开展门店服务 457

第四节　咨询与申诉制度 457

第五篇　人身保险管理 463

第二十章　人寿保险费率厘定 463

第一节　人寿保险费率构成 463

一 人寿保险费构成 463

二　人寿保险费率影响因素分析 464

三 厘定保险费率的原则 465

第二节　人寿保险费率计算基础 466

一　生命表 466

二　利息率 468

三 终值与现值 469

四 换算符号 472

第三节　人寿保险费率计算 474

一　假设前提和计算步骤 474

二 寿险趸缴纯保险费率的计算 475

三 寿险年缴纯保险费率的计算 480

四 附加保险费率的计算 481

第四节　中国人寿保险业经验生命表和基数表 483

一 中国人寿保险业经验生命表（1990—1993）（男） 483

基数表（男） 487

主要参考文献 493

二 中国人寿保险业经验生命表（1990— 1993