农民创业小额贷款知识手册PDF电子书下载

第一章 农民创业小额贷款的基础知识 1

一、农民创业小额贷款的种类 1

（一）按贷出机构分类 1

（二）按服务宗旨分类 5

（三）按服务对象分类 8

（四）根据是否有质押或抵押等分类 9

二、承办农民创业小额贷款的金融机构 12

三、农民创业小额贷款的还款方式及提前或推迟（逾期）偿还 13

（一）还款方式 13

（二）提前或推迟还款 16

（三）取消贷款 18

四、贷款的关键日期 18

（一）批准日期 18

（二）贷款发放日期 19

（三）生效日期 19

（四）计息日期 19

五、存折、银行卡和中国农业银行惠农卡 20

（一）存折 20

（二）银行卡 20

（三）中国农业银行惠农卡 21

第二章 农民创业小额贷款的条件与要求 27

一、非政府组织开办的农民创业小额贷款的条件与要求 27

（一）扶贫经济合作社 27

（二）中国扶贫基金会 33

二、政府支持的扶贫贴息贷款的条件与要求 39

（一）妇女小额贴息贷款 39

（二）工会创业贴息贷款 41

（三）SYB创业培训和无息贷款 45

三、银行业金融机构自主开办的小额贷款的条件与要求 49

（一）中国农业银行小额贷款 49

（二）农村商业银行、农村合作银行和农村信用社小额贷款 51

（三）村镇银行小额贷款 56

（四）小额贷款公司的贷款 59

（五）农村资金互助社小额贷款 60

第三章 农民创业小额信用贷款的程序与方法 63

一、金融机构小额信用贷款的程序与方法 63

（一）农村信用社小额信用贷款 63

（二）中国农业银行小额信用贷款 86

（三）农村资金互助社小额信用贷款 94

二、政府财政贴息小额信用贷款的流程与方法 98

（一）财政贴息小额扶贫信用贷款 98

（二）自主创业小额贴息信用贷款 105

（三）妇女小额贴息贷款 107

（四）工会创业贴息贷款 110

三、扶贫经济合作社的小额贷款流程 113

四、小额信用贷款借贷双方的权利与义务 114

（一）借款人的权利和义务 114

（二）贷款人的权利和义务 115

（三）农村资金互助社社员的权利和义务 115

第四章 农民创业小额保证贷款、抵押贷款、质押贷款的程序与方法 117

一、农户联保小额贷款的程序与方法 117

（一）农户联保小额贷款的用途 117

（二）农户联保小额贷款的程序 118

（三）联保贷款的额度、期限与利率 132

二、担保人保证贷款的程序与方法 133

（一）农户寻找担保人 133

（二）农户提出贷款申请 137

（三）贷款机构受理贷款与审查 138

（四）贷款审批 139

（五）签订合同 141

（六）发放贷款 147

（七）贷后检查 147

（八）贷款催收与偿还 148

（九）担保债权的实现 148

三、农户抵押贷款的程序与方法 148

（一）寻找抵押人和抵押物 149

（二）借款人提出贷款申请 150

（三）贷款机构的调查与评审 152

（四）抵押物最高担保额度的确定 153

（五）签订合同 155

（六）抵押物的登记 158

（七）发放贷款 159

（八）贷后检查 159

（九）偿还贷款 160

（十）抵押权的实现 160

四、农户质押贷款的程序与方法 161

（一）寻找出质人和质押物 161

（二）借款人提出贷款申请 163

（三）贷款机构的调查与评审 163

（四）质押金额的确定 163

（五）签订合同 164

（六）质押物的登记 169

（七）发放贷款 170

（八）贷后检查 170

（九）偿还贷款 171

（十）质押权的实现 171

第五章 信用等级评定和信用体系建设 172

一、什么是信用、信用风险和信用评级 172

（一）信用 172

（二）信用风险 173

（三）信用评级 173

（四）我国信用等级符号 176

二、评定信用等级的用处 177

（一）信用评级为企业或个人提供资信证明 177

（二）信用评级减缓金融市场中的信息不对称 177

（三）信用评级减少企业的融资制约 178

（四）信用评级促进企业改善经营管理 178

（五）信用评级为政府监管提供依据 179

三、信用等级评定的标准 179

（一）借款企业信用等级的评定标准 179

（二）中国农业银行对农业类企业的信用评级标准 183

（二）个人信用等级的评定标准 189

四、信用等级评定的步骤 196

（一）商业银行评定企业信用等级的步骤 196

（二）农村信用社评定个人信用等级的步骤 197

五、信用等级的影响因素 200

（一）5C要素分析法 200

（二）5P要素分析法 201

（三）5W要素分析法 203

六、我国的个人征信系统和个人信用报告 203

（一）建立全国集中统一的个人信用数据库 204

（二）个人信用数据库采集的信息内容 206

（三）个人信用报告 207

（四）个人信用记录的维护 210

七、我国农村信用体系建设 212

（一）农村信用村与信用乡（镇）的评定和管理 212

（二）农户、农村合作专业组织及农村中小企业电子信用档案建设 217

（三）探索农村新型经济组织的信用评级 218

第六章 如何利用小额贷款自主创业 219

一、树立创业决心 219

二、寻找创业机会 219

（一）扩大原有项目的经营规模 219

（二）利用自然条件创业 221

（三）利用人文社会资源创业 222

（四）针对某个特定群体的消费进行创业 224

（五）开发特色行业或者特色产业 226

（六）加盟创业 229

（七）网络创业 230

（八）其他创业途径 232

三、申请创业小额贷款 233

（一）了解创业小额贷款信息 233

（二）选择贷款机构和方式 235

（三）办理贷款 237

第七章 小额贷款的政策法规 238

一、国际组织小额贷款的相关政策 238

（一）国际农业发展基金会（IFAD）的小额贷款政策 238

（二）联合国开发计划署（UNDP）的小额贷款政策 241

（三）联合国儿童基金会的小额贷款扶贫项目——贫困地区社会发展项目（SPPA） 243

（四）世界银行的小额贷款政策 244

二、我国农村小额贷款的相关政策和法规 245

（一）关于农村金融发展的政策规定 245

（二）关于小额贷款的政策规定 250

（三）关于调整完善农村小额贷款的政策规定 254

（四）关于加大农产品生产加工流通信贷资金支持力度的政策 258

（五）关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的政策 261

（六）关于建立小额贷款公司的规定 264

（七）关于新型农村金融机构的规定 267

（八）关于农村妇女小额贷款的政策规定 271

（九）关于农村青年创业小额贷款的政策规定 274