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第一章 银行保险概述及发展 1

第一节 银行保险的起源与特点 1

一、银行保险的起源 1

二、银行保险产生的原因 2

三、银行保险的模式 3

四、银行保险特点 4

第二节 国际银行保险的发展状况 4

一、法国银行保险业概况 5

二、英国银行保险业概况 5

三、美国的银行保险发展模式 5

第三节 我国银行保险的发展状况 6

一、我国银行保险业务的发展阶段 6

二、在合作模式方面的探索 7

三、银行保险业务中财产险与寿险的差异 8

四、当前国内财产险市场银行保险发展情况 9

五、我国银行保险发展存在的问题 9

第四节 我国银行保险发展前景及思路 10

一、决定银行保险合作前景的因素 10

二、银行保险合作的发展思路 11

第二章 银行保险模式 14

第一节 银行保险的主要合作模式 14

一、分销协议模式 14

二、战略联盟模式 14

三、合资企业模式 15

四、金融集团模式 15

五、四种合作模式的比较分析 16

第二节 银行保险销售模式 18

一、主要销售模式 18

二、销售模式选择 18

第三节 银行保险渠道整合 20

第四节 银行保险销售流程设计 21

一、业务开展前的准备工作 21

二、不同形式的保险合同的投保与出单操作流程 22

三、核保 23

四、收费 23

五、统计结算 23

六、保单批改 23

第五节 “银保通”IT系统 23

一、系统定义 24

二、系统架构 24

三、主要功能 24

四、主要特点 25

第三章 银行保险产品与销售渠道 27

第一节 适合公司客户的财险产品与销售模式 27

一、适合普通贷款客户的财险产品及销售模式 27

二、适合贸易融资客户的财险产品及销售模式 31

三、适合对公结算客户的产品及销售模式 32

第二节 适合个人客户的财险产品与销售模式 34

一、适合个人贷款客户的财险产品及销售模式 34

二、适合个人高端客户的财险产品及销售模式 36

三、适合普通柜台客户的财险产品及销售模式 37

四、适合信用卡客户的财险产品及销售模式 38

第三节 适合机构客户的财险产品 39

一、银行综合保险 40

二、董事高管责任保险 40

第四节 银保产品和销售模式的创新 41

一、开发“理财”加“保障”的新产品 41

二、创新业务模式，完善银保金融产品 41

三、转变销售模式，积极拓展银保新渠道 43

四、创新营销工具，提升销售成功率 44

第四章 银行保险管理 45

第一节 银行保险的管理架构 45

一、总公司层面 46

二、省级公司层面 46

三、地市级公司层面 46

四、业务支援、协作部门 46

第二节 银行保险的销售队伍 46

一、银行保险可以采用的销售队伍 46

二、各种销售队伍的主要特征 46

三、我国财险银保销售队伍的主要构成 47

第三节 销售队伍的管理 48

一、人员的招聘管理 48

二、人员的考核管理 49

三、人员的活动管理 54

四、人员的品质管理 55

第四节 银行保险的薪酬和激励 55

一、薪酬设计和激励方案的原则及目的 56

二、保险公司销售人员的报酬和激励 56

三、银行雇员的报酬和激励 57

第五节 银行保险的培训 58

一、培训的特点 58

二、保险销售人员的培训 58

三、银行雇员的培训 60

四、银行保险渠道管理培训 60

第五章 银行渠道代理业务 65

第一节 银行渠道代理保险业务的合同签订与管理 65

一、全面合作协议 65

二、保险兼业代理协议 68

三、专项代理合作协议 82

第二节 银行代理保险业务操作的主要环节 85

一、宣导销售 85

二、投保 86

三、出单 86

四、单证交接 86

五、保险费划转 86

六、对账 86

七、理赔支付 86

第三节 银行代理保险业务主要操作流程 87

一、银行柜台出单承保业务流程 87

二、保险公司柜台出单业务操作流程 87

三、理赔业务流程（见图5-3） 88

第四节 银行渠道代理保险资金业务 88

一、代收代付业务 88

二、代理资金结算业务 89

三、协议存款业务 89

四、时点存款业务 90

第五节 保理业务 91

一、保理业务简介 91

二、保理业务的分类 91

三、贸易信用险与保理业务 92

第六节 担保业务 94

第七节 网上银行 95

第六章 银行自有资产统保 96

第一节 银行自有资产统保业务概述 96

一、银行自有资产统保业务定义 96

二、银行自有资产统保业务的意义 96

第二节 银行自有资产统保业务管理 97

一、银行资产管理模式 97

二、工作职责与人员管理 97

三、客户档案管理 98

四、项目期末准备工作 98

五、投诉及争议事项处理 99

第三节 银行自有资产统保业务操作流程 99

一、非车险类资产保险统保操作流程 100

二、车险类资产保险统保操作流程 100

第四节 银行自有资产统保业务服务规范 101

一、首席承保项目服务规范 101

二、共保项目服务规范 104

第五节 银行自有资产统保业务注意事项 105

一、资产评估与风险调研 105

二、设计统保操作流程 105

三、制订保险方案 105

四、保险招标与保险公司的选择 105

五、保险合同的签署 106

六、统保实施与期内服务 106

第七章 银行保险标准化服务及银保合作典型案例 107

第一节 银行保险标准化服务 107

一、银行保险业务部 107

二、银行保险业务客户经理和银保专营团队 108

三、银行保险业务活动量管理制度 109

四、重点服务工作 109

第二节 银保合作典型案例 110

一、江苏宿迁市公司银保业务经验介绍 110

二、浙江衢州分公司银保业务发展经验 111

三、广东佛山三水支公司“政银保”项目 113

四、甘肃省小额贷款保证保险项目 115

五、上海分公司“微保险”产品 116

附则 银行保险相关政策与制度 118