形式与本质 出口信用保险基础问题研究PDF电子书下载

导论 1

第一章 出口信用保险的保险利益及其相关适用 6

第一节 保险利益：理论综述及法理基础 8

一、学说演进 8

二、我国现行法律相关规定 9

第二节 出口险保险利益：遵循保险原理，凸显险种特性 10

一、关于信用险保险利益的认识分歧 10

二、信用保险的保险利益：基本原理框架内的一般阐述 11

三、信用保险的保险利益：实务运作中的三个特征 13

第三节 保险标的：是出口险保险利益的集中具体体现 14

一、保险标的：理论阐述及法理基础 14

二、信用险保险标的：不是什么 15

三、信用险的保险标的：是什么 18

第四节 出口险保险利益：主体归属及时间效力 20

一、主体归属 20

二、时间效力 21

第二章 从“最大诚信”到“公平陈述”——论出口信用保险告知义务的模式选择 25

第一节 从某投保人是否履行如实告知义务的案件说开去 25

一、基本案情 25

二、裁决结果及理由 26

三、分析与评论 28

第二节 从“最大诚信”到“公平陈述”：告知义务法理依据的渐变 29

一、理论基础的演变 29

二、从“最大诚信”到“公平陈述”：英国保险法律的发展演变 33

三、述评及启示 34

第三节 出口信用保险告知义务的模式选择：类“公平陈述” 36

一、出口险市场，逆向选择风险或行为是否存在 36

二、出口险市场的逆向选择行为，如何有效排除或规避 38

三、出口险告知义务：宜采取何种模式 39

第四节 出口信用保险告知义务的具体履行 42

一、告知义务的履行时间：宜约定为“合同订立前”还是“保险责任开始前” 43

二、出口险投保人需告知的主要事项 44

三、对保险人义务的规定和约束 48

四、违反如实告知义务的法律后果：“解除主义”与“比例主义” 50

第三章 保单激励约束条件的设计——出口信用保险风险分担原则浅析 51

第一节 “道德风险”与“激励契约” 51

一、保险市场的道德风险 51

二、激励契约的本质可理解为“风险分担” 52

三、出口险合同项下的风险分担 53

第二节 出口险主要的风险分担方式 55

一、赔偿比例 55

二、每次第一损失免赔（each and every first loss） 56

三、最低自留额（minimum retention） 56

四、每次损失相对免赔额（non qualifying loss或claims threshold） 57

五、累计第一损失免赔（aggregate first loss） 58

六、其他方式 59

第三节 各种免赔方式的比较及适用 60

一、类别属性比较 60

二、适用被保险人比较 60

三、相关承保条件的设置 61

第四章 国际贸易术语对于出口信用保险的影响：既“无关”也“相关” 62

第一节 出口险适保范围，与承保交易中采用何种贸易术语基本无关 63

一、就贸易术语本身而言，其仅属买卖合同交易条件的组成部分，而并不涉及所有权转让或债权等问题 64

二、从出口险承保客体来看，其债权取得的必要条件为贸易术语项下义务的履行，但并不限于采用何种贸易术语 65

第二节 保险责任的起始，与贸易术语关于“风险”的划分宜相符一致 66

一、关于“风险”划分，各国法律、《联合国国际货物销售合同公约》及惯例的相关规定 66

二、“风险”与买方付款之间的关系 68

三、贸易术语所规定的风险移转，在一定程度上决定了出口险责任承担的起点 69

第三节 保险责任的承担，与贸易术语关于“责任”和“费用”的划分直接相关 70

一、卖方在贸易术语项下“责任”的实际履约情况，直接决定了其保险权益的有无 70

二、贸易术语关于“费用”负担的规定，直接决定了被保险人保险权益享有的多寡 72

第五章 出口信用保险合同的成立、生效及保险责任起始 74

第一节 出口险合同的成立和生效 75

一、相关法律约定 75

二、短期出口险合同的成立及生效 75

三、短期出口险合同的保险期间 77

第二节 出口险合同“保险责任起始”约定的现存问题 78

一、相关法律约定 79

二、短期出口险“保险责任起点”约定存在的主要问题 80

第三节 出口险合同“保险责任起始”约定的改进探析 81

一、出口信用险承保的“特定事件”是卖方履行销售合同义务 82

二、关于“交货”的相关约定 82

三、以“交货日期”作为保险责任起点，足以涵盖行业现行实务操作，且利于明确保险双方权责 84

第六章 “一个中心，两个合同”——出口信用保险条款的要义及理解适用 86

第一节 总则部分：开宗明义约定保险标的及主体 87

一、可纳入适保范围的保险标的，明确为“销售合同”（或“商务合同”） 88

二、保险主体：投保人和被保险人为非自然人 91

第二节 保险责任：始终围绕着所承保的“合同之债”的风险而展开 93

一、出口险所承保的风险种类，归为“信用风险”的范畴 93

二、支付方式对保险责任判定的影响 97

三、保单“信用期限”与保险责任的关系 98

第三节 责任免除：两个合同（贸易合同＋保险合同）项下的除外 99

一、基础交易合同项下的主要除外情形 100

二、保险合同项下的主要履约瑕疵 106

第四节 主要承保条件：衡量及控制承保风险的关键 107

一、信用限额 108

二、最高赔偿限额：“倍数”还是“定值” 109

三、申报及保费交纳与保险责任的承担 115

第五节 理赔追偿 117

一、流程时限 117

二、定损核赔 118

三、催收追偿 119

第七章 小微企业出口信用保险的特殊性 122

第一节 掣肘小微出口企业外贸发展的主要困境 123

一、企业规模普遍较小，数量众多但地域分散，经营产品及销售渠道单一 123

二、对内在生产运营方面，融资现实需求明显，但融资难、融资贵问题突出 123

三、对外在出口贸易方面，风险防范能力较弱，对出口险需求停留在潜在需求层面 125

第二节 小微企业出口险需求及供给的特殊性分析 126

一、小微企业对出口险需求的特殊性 126

二、保险机构开展小微出口险业务的益处与不利 127

三、保险机构提供给小微企业出口险服务的独特性 128

第三节 出口信用险服务小微企业现状 129

一、保险机构开展小微出口险业务的现状及问题 129

二、银行开展小微出口险保单项下贸易融资业务的现状 132

第八章 “成本”还是“债权”——出运前出口信用保险原理与技术之辨 135

第一节 “违约损害赔偿制度”相关规则综述 137

一、损害赔偿责任的构成要件 138

二、损害赔偿的规则：完全赔偿 139

三、计算损害赔偿金额的两种基本原则 141

四、受损害方减轻损失的义务：“减损规则” 143

五、小结 144

第二节 出运前保险的保险利益：基于“成本”还是“债权” 146

一、问题提出 146

二、出运前保险的保险利益及标的是什么 149

三、出运前保险标的的特殊性与复杂性 152

第三节 出运前保险合同的关键条款 156

一、保险责任起始日及出运前信用期限，宜如何设定 156

二、出运前保险所承保的风险种类，与常规出口险有何区别 157

三、出运前信用限额，宜独立还是宜与出运后限额共用 159

四、定损核赔的方式选择 160

第四节 出运前保险的实务运营管理 161

一、产品属性根本决定了需要保险公司更多的管理成本投入 162

二、具体实务操作中应关注的重点 165

第九章 出口险承保信用证业务的“解构”与“重构”——基于跟单信用证统一惯例UCP框架之上的比对研究 169

第一节 研究背景 169

一、信用证作为国际结算的一种方式，在国际贸易和融资领域中发挥重要的作用 169

二、信用证风险及投保出口信用保险的需求 171

三、出口信用保险承保信用证业务的现状及研究意义 172

第二节 出口险承保信用证业务的基本逻辑 174

一、信用证“独立抽象性”的本质：是相对的而非绝对的 174

二、出口险承保信用证业务：保险本质不因信用证的介入而发生实质性改变 182

第三节 相对特殊的出口险承保信用证业务类型 188

一、对相关银行主体的承保 188

二、可转让信用证承保可行性分析 192

三、备用信用证承保可行性分析 203

第四节 保险责任起始：视基础交易而定，还是以信用证为准 204

一、保险责任起始日的三种类型比较 205

二、保单约定保险责任起始于交付／装运日，交货凭证以何为准 207

三、保险责任起始点界定为装运日，“装运日期”以何日期为准 209

第五节 除外责任：保险不宜因信用证支付的“单证相符”，而自然推理出“单证不符”属信用证支付方式项下的除外责任 211

一、对被保险人而言，其采用了相对更为安全的付款方式，却可能承担更大的拒赔风险 212

二、对保险公司而言，更是意味着其将深陷如何合理判定单证是否相符的“泥潭” 215

三、对若干解决方案的比较、分析和重构 218

四、“单证不符或单单不符为除外责任”，该条约定是否可在保险合同中进行直接删除，或者做其他相关变通约定 220

第六节 信用证国际制裁例外与保险责任承担相关问题 222

一、国际制裁简述 222

二、银行规避国际制裁风险的相关做法 224

三、国际制裁风险与出口信用保险 225

参考文献 229

后记 236