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第一章 绪论 1

【学习目标】 1

第一节 征信的概念 1

一、征信的含义 1

二、征信的作用与功能 2

三、征信的起源与发展 5

第二节 征信的特征与原则 8

一、征信的特征 8

二、征信的原则 9

三、征信的行为规范 10

四、征信的基本流程 12

第三节 征信产品与服务 14

一、征信产品与服务的基础 14

二、征信产品与服务的概念和种类 15

三、征信机构的产品与服务 16

四、征信机构 18

第四节 征信体系 20

一、征信体系的含义 20

二、征信体系的主要内容 20

三、征信体系的模式 22

【思考练习】 27

第二章 征信数据库 30

【学习目标】 30

第一节 征信数据库概述 30

一、征信数据库的概述 30

二、征信数据库的分类 31

三、征信数据库的功能 31

第二节 金融信用信息基础数据库 32

一、金融信用信息基础数据库的概述 32

二、金融信用信息基础数据库的功能 33

三、金融信用信息基础数据库的意义 35

四、金融信用信息基础数据库的建设历程 36

第三节 政府部门信用信息数据库 40

一、政府部门信用信息数据库概述 40

二、国家企业信用信息公示系统 42

三、地方政府的征信数据库 44

第四节 第三方平台的征信数据库 49

一、第三方平台征信数据库概述 49

二、第三方平台征信数据库的模式 50

【思考练习】 56

第三章 企业征信业务 59

【学习目标】 59

第一节 企业征信产品 59

一、企业信用尽职调查 59

二、企业征信报告与服务 60

三、商账管理 61

四、数据增值服务 62

第二节 企业征信信息 62

一、企业征信信息的主要内容 62

二、企业征信信息的来源 63

三、企业征信信息的采集方式 64

第三节 企业信用评价体系 65

一、企业信用评价体系建立的原则 65

二、企业信用评级要素 66

三、信用评级指标的具体选取 67

第四节 企业征信报告的解读 69

一、报告用途 69

二、信息展示说明 69

【思考练习】 74

第四章 个人征信业务 77

【学习目标】 77

第一节 个人征信产品 77

一、个人信用调查服务 77

二、个人征信报告服务 78

三、个人信用评分服务 78

四、其他个人征信服务 79

第二节 个人征信信息 79

一、个人征信信息的主要内容 79

二、个人征信信息的主要来源 80

三、个人征信信息的采集方式 81

第三节 个人信用评分 82

一、信用评分的原理 82

二、个人信用评分模型的开发与检验 82

三、个人信用评分模型的类型 83

第四节 个人征信报告的解读 84

一、个人基本信息解读 84

二、个人信用信息解读 85

【思考练习】 87

第五章 企业征信产品的应用场景 91

【学习目标】 91

第一节 银行信贷 91

情况一：贷前监控 91

情况二：制定授信政策 92

情况三：贷后管理 92

第二节 信用交易 93

第三节 发行债券与股票上市 93

第四节 参与竞争招投标项目和政府采购项目 94

第五节 提升企业信用形象 95

【思考练习】 96

【拓展案例】 97

第六章 个人征信产品的应用场景 99

【学习目标】 99

第一节 银行信贷与个人征信 99

一、个人住房贷款业务与个人征信 99

二、个人消费贷款与个人征信 101

三、个人经营贷款与个人征信 102

第二节 信用卡交易与个人征信 103

一、信用卡与信用卡交易 103

二、信用卡交易与个人征信 103

第三节 求职与报考公务员 105

一、个人征信与求职 105

二、个人征信与公务员考试 107

第四节 出国留学与个人征信 109

一、出国留学的分类 109

二、出国留学与个人征信 110

第五节 其他个人征信产品应用 111

一、个人征信与欠债不还 111

二、个人征信与酒驾 111

三、个人征信与逾期欠费 113

【思考练习】 114

第七章 征信业的发展与监管 115

【学习目标】 115

第一节 征信业的发展模式 115

一、美国模式——市场主导型 115

二、欧盟模式——央行主导型 117

三、日本模式——行业协会主导型 118

四、中国征信业发展模式 119

第二节 征信业法律法规体系 121

一、美国征信业相关法律法规 121

二、欧盟征信业法律法规 123

三、日本征信业法律法规 124

四、中国征信业法律法规及行业标准 126

第三节 征信业的监管体系 138

一、美国征信业的监管 139

二、欧盟征信业的监管 144

三、日本征信业的监管 145

四、中国征信业的监管 146

五、我国征信业的监管内容 149

【思考练习】 156

第八章 大数据与征信业的发展 161

【学习目标】 161

第一节 大数据时代征信业的创新发展 161

一、大数据时代的到来 161

二、国外大数据征信的开展 164

三、大数据在我国征信业中的应用 168

第二节 新时期跨境数据征信 170

一、跨境数据流动概述 170

二、发达国家征信数据跨境流动的模式 173

三、推动我国征信数据跨境流动的措施 174

第三节 征信业发展的未来 175

一、互联网经济下的征信模式 175

二、我国大数据征信市场的发展方向 176

三、大数据时代征信业的发展趋势 177

【思考练习】 180

参考文献 182