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绪论 1

上篇 存款保险的基本理论 9

引言 存款保险的有关概念 9

一、存款保险的特征 10

二、存款保险与商业保险的不同 11

三、存款保险法律关系的要素 11

四、存款、存款合同、存款保险合同的法律性质 14

五、存款保险制度的目标和主要职能 18

六、存款保险法律制度的法理基础 20

七、国际社会构建现代存款保险法律制度的努力 24

第一章 存款保险法律制度的机理研究 31

第一节 存款保险法律制度的经济基础 31

一、存款保险法律制度的宏观经济基础 31

二、银行倒闭风险的存在——存款保险的微观经济基础 35

三、银行间交易市场——银行体系不稳定的又一源泉 38

四、银行挤兑及其高昂的社会成本 43

第二节 建立存款保险制度的原则——基于存款保险框架下各主体的动机分析 48

一、存款保险条件下各市场主体的动机 48

二、市场经济条件下建立存款保险法制应遵循的原则步骤 53

第三节 西方存款保险主要理论述要 57

一、银行恐慌的非根本性理论（Non-fundamental theory） 58

二、银行恐慌的根本性理论（Fundamental theory） 61

三、两种理论之比较 63

第二章 存款保险、最后贷款者与银行监管 65

第一节 银行监管概述 66

一、银行业市场准入监管 68

二、对银行经营期间的监管 73

第二节 央行的最后贷款者职能 79

第三节 央行的最后贷款抢救、存款保护与银行监管构织金融安全网 85

一、金融安全网中的存款保险 85

二、存款保险与央行的最后贷款抢救 86

三、金融安全网三要素的互动 88

结语 90

第三章 存款保险法律制度的经济影响 92

第一节 存款保险法律制度的积极作用 93

一、保护存款者利益 93

二、促进中小银行之间的竞争，潜在地提高市场效率 95

三、维护金融体系的稳定 95

四、提高金融体系的整体运行效率 96

五、提高金融机构资信 97

六、稳定货币供应量 97

第二节 存款保险法律制度的消极作用及其对策 98

一、道德风险（moral hazard）与逆向选择（adverse selection） 98

二、对道德风险和逆向选择的遏制对策 105

结语：兴利除弊扬长补短——各国存款保险法制的改革目标和国际社会的共同努力方向 120

中篇 主要国家和地区存款保险法律制度 125

总论 存款保险法律制度的国际比较 125

一、存款保险体制比较 125

二、存款保险机构的职能比较 126

三、存款保护体系的组织形式和管理机制比较 129

四、存款保险机构在金融监管体系中的地位比较 131

五、存款保险范围比较 134

六、存款性金融机构的投保方式和危机发生时自主选择程度比较 135

七、存款保险标的比较 137

八、存款保险最高限额比较 138

九、存款保护体系筹资方式比较 142

十、各国（地区）对存款保险制度的认识与评价比较 144

结语：存款保险法律制度的发展趋势 145

第四章 美国现代存款保险法律制度的勃兴 149

引言 美国现代存款保险法律制度的雏形 149

第一节 美国近代存款保护方案的流变和失败 151

一、早期存款保护方案的建立与破产 152

二、对早期存款保护方案的评价 155

三、1886～1933年有关存款保护的议案 156

第二节 美国现代存款保险法律制度的正式建立 157

一、联邦存款保险法律制度建立的背景 157

二、联邦存款保险法制的正式建立 159

三、美国1933年银行法和1935年银行法述评 162

第三节 联邦存款保险公司（FDIC） 166

一、联邦存款保险公司的成立 166

二、联邦存款保险公司的资金来源与资金运用 168

三、联邦存款保险公司的组织机构 170

四、联邦存款保险公司的主要职责 171

五、联邦存款保险公司对问题银行的救助方式 174

六、联邦存款保险公司对倒闭银行的处理方式 177

七、联邦存款保险公司与其他金融监管部门的协调和配合 185

八、关于联邦存款保险公司的一些典型案例 186

结语 189

第五章 美国金融形势之变化和存款保护法制之变革 192

第一节 美国存款保护制度的法律演进 192

一、《1950年联邦存款保险法》（Federal Deposit Insurance Act） 192

二、《1980年存款机构放松管制和货币控制法》（Depository Institutions Deregulation and Monetary Control Act，DIDMCA）和《1982年加恩—圣·杰曼法》（Garn-St Germain Depository Institutions Act） 194

三、《1987年银行业公平竞争法》（Competitive Equality Banking Act of 1987，CEBA）和《1989年金融机构改革、复兴与强制法》（Financial Institutions Reform，Recovery and Enforcement Act of 1989，FIRREA） 199

四、美国20世纪80年代银行改革立法和政策述评 213

五、美国20世纪90年代存款保险改革和立法的序幕：财政部方案和本斯顿—考夫曼建议（Benston-Kaufman Proposal） 215

六、《1991年联邦存款保险公司改进法》（The Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act of 1991，FDICIA） 227

七、1996年《存款保险基金法》 236

八、《1999年金融服务现代化法》（Financial Services Modernization Act of 1999） 236

第二节 有关美国存款保护法制的改革建议 250

一、限制存款保险范围（limit the scope of the insurance coverage） 251

二、实施私人存款保险（private deposit insurance） 253

三、实施私人相互交叉担保（private mutual cross-guarantees） 255

四、施行基于风险的资本标准、征收基于风险的存款保险费 256

五、限制投保银行的业务，设立所谓“狭义银行”（narrow banks） 257

六、从“行业管理”（industry regulation）转变为“功能管理”（functional regulation） 257

七、对银行外币存款征收保险费 258

八、实施多层次的存款保险（tiered deposit insurance）方案 259

九、控制经纪存款（brokered deposit） 260

十、推行市场价值会计（market value accounting） 261

十一、FDIC增资方案 261

十二、推行资本与风险资产比例标准 262

十三、摈弃“银行太大而不能任其倒闭”的教条 263

结语：金融危机中的FDIC 268

第六章 欧盟存款保险法律制度 279

第一节 概述 279

一、1986年欧共体委员会建议 279

二、1992年欧共体委员会有关存款担保指令的建议 282

三、1992年指令建议稿的采纳和1994年欧共体关于存款担保制度指令的出台 285

四、1994年指令的法律效力 286

五、1994年指令述评 287

六、欧盟存款保险制度的变革 290

第二节 欧共体关于存款担保制度的指令 293

第三节 分论 307

一、“付款箱”制度的案例——英国存款担保制度 307

二、混合模式的案例——德国的存款保险法律制度 316

三、其他欧共体诸国的存款保险法律制度 322

结语 333

第七章 发达市场经济国家的存款保险制度——日本模式和加拿大模式 334

第一节 日本存款保护法律制度的建立和演绎 334

一、日本存款保护法制之建立 334

二、《日本1971年存款保险法》主要内容述略 337

三、日本存款保护法制的变革 339

四、日本存款保险公司（DICJ） 351

第二节 从“付款箱”模式演变为“风险最小化”模式的案例——加拿大的存款保险法律制度 357

第八章 我国台湾和香港地区的存款保险制度 362

第一节 台湾地区的存款保险制度 362

一、台湾地区存款保险制度的建立背景 362

二、台湾地区存款保险制度的主要内容 363

三、台湾地区存款保险制度实施中的有关改革建议 369

四、台湾地区存款保险制度的变革 371

第二节 香港地区的存款保险制度 374

一、香港地区存款保险制度建立的背景 374

二、香港存款保障委员会 375

三、香港地区存款保险制度的内容 376

第九章 部分发展中国家（地区）的存款保险制度 379

第一节 韩国的存款保险制度 379

一、韩国存款保险制度的建立 379

二、韩国存款保险公司 380

三、韩国存款保险制度的主要内容 380

第二节 俄罗斯的存款保险制度 386

一、俄罗斯存款保险制度建立的背景 386

二、俄罗斯存款保险公司 387

三、俄罗斯存款保险制度的基本内容 388

第三节 印度的存款保险制度 391

一、印度存款保险制度的建立 391

二、印度存款保险公司、存款保险与信用担保公司（DICGC） 392

三、印度存款保险制度的主要内容 393

第四节 尼日利亚的存款保险制度 398

一、尼日利亚存款保险制度的建立 398

二、尼日利亚存款保险公司 399

三、尼日利亚存款保险制度的主要内容 400

下篇 中国内地建立存款保险法律制度若干问题探讨引言 我国存款保险法治的本土资源——清代“五家联保”制度考察 407

第十章 中国内地建立存款保险法律制度的现实因素分析 410

第一节 建立存款保险法律制度的现实必要性 410

一、建立存款保险法律制度是一种强制性金融制度变迁 411

二、建立存款保险法律制度的必要性 412

第二节 完善存款保险法律制度的外部环境 422

一、建立存款保险法律制度应具备的前提条件 423

二、完善外部环境应采取的经济和法律对策 424

第三节 加快建立存款保险法律制度的可行性 431

第十一章 中国内地存款保险立法有关问题研究 434

一、要把握立法的几个基本原则 434

二、关于本法的立法宗旨 435

三、关于本法的立法模式 436

四、关于中国存款保险机构的职能和权限 437

五、关于中国存款保险体制 439

六、关于中国存款保险机构的组织模式 440

七、关于中国存款保险基金的资金来源和运用 442

八、关于中国存款保护体系的加入方式 443

九、关于合格投保人的界定 444

十、关于中国存款保险的标的 445

十一、关于中国存款保险最高限额 446

十二、关于中国存款保险费率 448

结语：中国内地建立存款保险法律制度势在必行 450

参考文献 452

后记 466