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序 1

前言 1

存款篇 3

1．银行对挂失有效期应如何把握？ 3

2．储户补领新存单（折）可否由他人代办？ 6

3．密码挂失补办能否由他人代理？ 8

4．在储蓄业务中，银行对储户证件的审查是形式审查还是实质审查？ 10

5．银行工作人员未按规定办理储户挂失手续造成储户损失是否承担责任？ 12

6．假存单骗取真存款，信用社是否承担责任？ 14

7．对丈夫的存款妻子是否享有取款权？ 17

8．银行以折角核对方法核对印鉴应否承担客户存款被骗取的民事责任？ 20

9．付款方审查不严导致存款被冒领，开户行是否应当承担责任？ 21

10．如何认定和处理一般存单纠纷案件？ 24

11．什么是以存单为表现形式的借贷纠纷案件？ 27

12．如何认定伪造、变造的存单？ 31

13．如何理解《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第6条规定的“指定”？ 33

14．未经核押的存单是否有效？ 35

15．本案中吸收存款银行对存款作出的处分是否合法？ 38

16．银行在储蓄业务中应尽的附随义务有哪些？ 41

17．本案中取款人背书错误，储蓄所应否赔偿权利人损失？ 43

18．存款人死亡后，继承人如何支取银行存款？ 45

19．申请人以他人名义开户，金融机构是否有过错？ 48

贷款篇 53

20．金融机构在信贷业务中如何认定和把握借款人的主体资格？ 53

21．委托贷款合同纠纷中的责任如何确定？ 56

22．银行贷款业务中如何运用抵销制度？ 58

23．对委托贷款和信托贷款如何认定？ 61

24．金融机构在办理贷款借新还旧时应注意哪些问题？ 63

25．建设工程价款和税款优先权对于银行办理房地产抵押贷款有什么影响？ 66

26．金融机构在贷款时，是采取人保好还是采取物保好？ 69

27．开展同业拆借业务应注意哪些问题？ 72

28．从诉讼角度看，银行信贷经营管理存在哪些问题？ 76

29．如何运用不安抗辩权保障银行贷款的安全？ 79

30．境内居民个人能否以外汇办理人民币质押贷款？ 81

31．银行打包放款应注意什么问题？ 82

32．出口退税账户托管贷款应注意什么问题？ 85

33．银团贷款中应注意哪些问题？ 88

34．银行如何开展好国内保理业务？ 90

35．《担保法》颁布之前保证期间约定不明的如何处理？ 95

担保篇 95

36．保证期间，债权人许可债务人转让部分债务未经保证人同意的，保证人如何承担责任？ 98

37．保证期间，债权人与债务人对主合同实质内容作了变更，未经保证人同意的，保证人应如何承担责任？ 101

38．什么是最高额保证合同？ 104

39．物上担保与保证同时存在的情况下，债权人应如何承担责任？ 107

40．当物上担保与保证并存时，物的担保合同无效、被撤销或者担保物灭失，以及债权人放弃担保物权时保证人应如何承担责任？ 110

41．借款用途部分变更后保证人的责任如何？ 113

42．同一债务有两个以上保证人的，责任如何承担？ 116

43．借款人以其不具有所有权的不动产租赁权设定抵押是否有效？ 118

44．财产保险单能否用于质押？ 120

45．抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，抵押权人能否直接收回该财产？ 123

46．抵押权存续期间，抵押人转让抵押物未通知抵押权人或者未告知受让人的，应如何处理？ 126

47．抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，应按何顺序清偿？ 128

48．什么是恶意抵押？ 129

49．划拨土地使用权能否抵押贷款？ 131

50．国有工业企业以机器设备等财产为抵押物与银行签订的抵押合同是否有效？ 134

51．某医院以其拥有的临街门面房若干间作抵押向银行借款，抵押是否有效？ 136

52．借款展期未经抵押人的书面同意，抵押人应否承担抵押责任？ 139

53．房地产抵押合同中绝押条款是否有效？ 142

54．抵押权人可否在已设定抵押权的房地产上再次设定抵押？ 144

55．以依法获准尚未建造或在建工程抵押的，抵押权何时生效？ 146

56．存单质押未尽通知义务，能否对抗第三人？ 149

57．关联股东间的担保应注意什么问题？ 151

58．以虚开的存单进行质押效力如何？ 153

59．以伪造变造的假存单质押如何处理？ 156

60．以借用存单进行质押如何处理？ 159

61．未订立书面质押合同的存单质押是否成立？ 162

62．债务人或者第三人以自己无所有权或者处分权的财产出质的，质押是否有效？ 164

63．质权人将质物交由出质人或代理人占有是否允许？ 167

64．出质人以存款单出质，签发银行核押后又受理挂失并造成存款流失的，承担什么责任？ 170

65．借款人以国有股出质的，是否要经国有资产管理部门审批？ 172

66．以有限责任公司的股份出质的，应注意什么问题？ 174

结算篇 179

67．付款人及其代理付款人付款时的审查范围与审查义务有哪些？付款时应否审查票据背书的真实性？ 179

68．失票人挂失止付后是否能免除票据责任？持票人取得票据时有重大过失是否还享有票据权利？ 183

69．票据转让无对价，受让人能否享有票据权利？ 187

70．出票人交回持票人曾提示付款但相对必要记载事项欠缺而遭退票的银行承兑汇票，承兑银行应出票人申请将其注销后，持票人是否享有票据权利？ 189

71．对承兑银行负有连带保证责任但尚未按约履行的银行承兑汇票持票人提示付款时，承兑银行拒付的抗辩是否成立？持票人将汇票退回承兑银行后，是否还享有票据权利？ 192

72．票据的变造是否影响票据效力？付款行、出票人对变造票据付款后分别应如何承担责任？ 197

73．汇票的收款人申请公示催告获得的除权判决是具有执行效力还是只赋予申请人对前手的支付请求权？前手能否以自己无过错为抗辩理由予以抗辩？ 199

74．票据一经签发就产生独立的票据关系，并与票据原因关系完全分离吗？ 202

75．汇票背书不连续的持票人是否绝对丧失汇票权利？ 204

76．银行承兑汇票在连续背书转让的过程中均空白背书，最后持票人因笔误致使第一被背书人与第二背书人名称不一致，是否造成背书中断？最后持票人应如何行使权利？ 207

77．合法持票人取得汇票后，汇票在到期前被法院冻结，持票人应如何行使票据权利？ 209

78．以特种转账传票从客户账户内划款的行为，应如何认定？ 211

79．明知前手之间无真实商品交易但为套取资金取得票据，持票人是否享有票据权利？ 213

80．票据关系与民法上的担保关系能否并案起诉？ 215

81．被背书栏内出现错误，能否成为银行退票的理由？ 217

82．出口D/P即期托收项下押汇的贸易融资担保方式应如何确定？其本身属于提单质押吗？ 220

83．银行未将跟单信用证项下的提单原件交付给信用证申请人，导致货物被他人提走，是否应承担责任？ 223

84．进口开立信用证所收取的保证金能否被国内法院冻结、划扣？ 225

85．开证行按照单据付款后，发现单据不符，能否进行追索，要求退款？ 227

86．保兑行对信用证的保证兑付是第一性的责任，还是承担第二性的责任？ 229

87．出口地银行应受益人的请求但未获得开证行的同意而加具保兑，开证行对保兑行履行的保兑责任应否负责？ 231

88．以议付行或付款人的身份买入汇票，对受益人的追索和对开证行的索偿有何异同？ 233

89．出口地银行对没有加具保兑且开证行尚未对其作出付款承诺的迟期付款信用证融资的风险何在？ 235

90．保险的险种未报金融监管部门备案，是否导致保险合同无效？ 239

保险、证券、期货篇 239

91．如何理解和适用保险合同的不利解释原则？ 242

92．保险金是否属于被保险人的遗产？ 247

93．保险期间届满后，续保单签发之前发生的保险事故，保险人应否承担保险责任？ 249

94．保险人代位求偿权与债权人代位权有何不同？ 251

95．在保险人违约的情况下，投保人单方解除保险合同是否消灭保险人的保险责任？ 254

96．重大疾病保险合同中关于专项医学指标的约定是否属于免责条款？ 258

97．如何理解保险人对免责条款的说明义务？ 260

98．财产保险合同中，保险利益是否因保险标的物所有权的转移而转移？ 262

99．投保方擅自改变投保标的物的存放地点，致标的物受损，保险公司应否承担赔偿责任？ 265

100．单位能否以自己为受益人而为职工投保人身保险？ 268

101．保险事故发生后，投保人或被保险人、受益人能否越过索赔、理赔程序而直接起诉保险人？ 270

102．旅客意外伤害保险中未收到保险费的保险人应否承担保险责任？ 273

103．保证保险合同的性质属于保险合同还是属于保证合同？ 277

104．投保人持被保险人的全权委托书签订的以被保险人死亡为保险金给付条件的保险合同是否有效？ 280

105．证券市场虚假陈述的表现形式有哪些？ 283

106．哪些人可以作为虚假陈述证券民事赔偿之诉的原告？ 287

107．哪些人可以作为虚假陈述民事赔偿之诉的被告？ 290

108．如何计算虚假陈述民事赔偿案件的诉讼时效？ 294

109．诉讼当事人在虚假陈述民事赔偿案件中要承担哪些举证责任？ 297

110．虚假陈述证券民事赔偿案件中损失范围如何确定？ 301

111．期货公司未履行风险揭示义务，应否承担民事责任？ 304

112．期货公司接受客户的全权委托造成客户损失，应如何承担责任？ 307

113．期货公司擅自以客户名义进行交易，应如何承担责任？ 310

114．期货公司进行私下对冲，应如何承担民事责任？ 313

115．期货公司错误执行客户指令，应如何承担责任？ 316

116．期货公司应如何处理客户下达的有缺陷的交易指令？ 319

117．期货公司如何行使强行平仓权？ 321

118．期货透支交易造成的亏损，应由谁承担？ 324

119．客户在某一日的交易结算单上签字，能否认定为是对以前所有交易的确认？ 328

120．期货公司进行混码交易，应承担什么责任？ 330

121．如何认识期货交易所在实物交割中的担保责任？ 333

122．期货公司执行期货交易所在异常情况下采取的紧急措施而致客户受损，应否承担责任？ 336

123．期货交易所的交易规则能否成为人民法院审理期货纠纷案件的参照依据？ 338

诉讼篇 343

124．如何利用代位权维护金融债权？ 343

125．如何利用撤销权维护金融债权？ 347

126．负责人利用合同进行个人犯罪，单位应承担何种责任？ 351

127．最高人民法院法（2002）144号通知设定的主要条件是什么？ 355

128．在诉讼实务中，最高人民法院（2002）144号通知的理解和适用中常见问题有哪些？ 358

129．借款合同中总借款期限和分笔贷款期限并存，如何认定合同的主要内容以及以什么时间计算诉讼时效和担保期间？ 361

130．超过诉讼时效期间当事人达成的还款协议是否应当受到法律保护？ 364

131．超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力如何？ 367

132．银行对系欺诈但不行使撤销权的借款合同的效力如何确定？ 370

133．人民法院是否可以扣划在银行的客户保证金？ 373

134．金融机构在委托贷款中不积极履行监管贷款和协助收回贷款义务，是否应承担责任？ 376

135．金融资产管理公司对设有最高额抵押担保的债权能否受让？ 378

136．金融资产管理公司受让的银行债权的诉讼时效如何计算？ 380

137．金融资产管理公司发布债权转让通知应注意哪些问题？ 382

138．借款合同案件中金融机构应提供哪些必要证据？ 384

139．企业歇业、撤销或被吊销营业执照后的诉讼地位如何确定？ 387

140．信用卡透支可否计算复利？ 390

141．金融机构为企业出具不实或者虚假验资报告资金证明，如何承担民事责任？ 392

142．金融机构作为虚假验资人同时又是债权人的情况下，其虚假验资的过错是否影响出资人在欠资范围内对其承担责任？ 396

143．对公款私存如何处理？ 398

144．对案外人的财产能否进行保全？ 401

145．金融机构在协助人民法院查询、冻结、扣划被执行人在金融机构的存款时，应注意什么问题？ 404

主要参考书目 407

后记 408