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第一篇 互联网金融概述 3

第一章·互联网金融概况 3

一、互联网金融概述 3

（一）互联网金融定义 3

（二）互联网金融的特点 5

（三）互联网金融六大模式概述 7

（四）互联网货币代表——比特币 10

二、互联网金融发展概况 15

（一）国外互联网金融发展概况 15

（二）国内互联网金融发展概况 17

第二章·金融业的发展与变革 24

一、金融业的基本概述 24

（一）金融的含义 24

（二）金融业的定义 24

二、传统金融业的发展 25

（一）商业银行的产生 25

（二）商业银行的职能 25

三、现代金融业的兴起 26

（一）金融机构变革 26

（二）现代金融业的定位 31

（三）现代金融业战略地位极大提升 32

四、金融创新与金融业变革 33

（一）金融创新的含义 33

（二）金融创新的动因 33

（三）金融创新的发展阶段 35

（四）金融创新对金融业的影响 37

五、我国金融体系现状与未来 40

（一）中国金融业的发展历程 40

（二）我国目前金融体系结构 45

（三）我国金融体系面临的问题 49

（四）我国金融业未来的发展趋势 50

第三章·互联网发展引发的金融变革 52

一、互联网发展状况 52

（一）互联网定义 52

（二）我国互联网发展现状 52

二、互联网引发的社会变革 54

（一）互联网引发的生活变革 55

（二）互联网引发的商业变革 58

三、互联网引发的金融业变革 60

第二篇 互联网金融六大模式 65

第四章·第三方支付 65

一、第三方支付概况 65

（一）第三方支付定义 65

（二）第三方支付业务流程 65

（三）第三方支付的价值 67

（四）第三方支付发展历程 68

（五）第三方支付行业规模 70

二、第三方支付运营模式 72

（一）独立第三方支付模式 73

（二）有交易平台的担保支付模式 79

（三）两种模式的对比分析 85

三、第三方支付对金融业发展态势的影响 86

（一）促进金融行业服务变革 87

（二）蚕食银行中间业务 88

（三）开创新的融资方式 89

四、第三方支付风险分析 92

（一）操作风险 92

（二）法律风险 93

五、第三方支付风险防范建议 95

（一）开展第三方支付平台评级工作 95

（二）推进立法，加强监管 96

（三）将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围 96

（四）依靠高科技手段加强信息系统安全 96

（五）事前审核，事中监控，事后管理 97

六、发展趋势 98

（一）市场竞争日趋激烈 98

（二）应用领域不断拓展 98

（三）支付方式不断创新 99

（四）业务模式多元化 99

第五章·P2P网贷 100

一、P2P网贷概况 100

（一）P2P网贷定义 100

（二）P2P网贷交易流程 100

（三）P2P网贷国外发展概况 101

（四）P2P网贷国内发展概况 104

二、P2P网贷模式分析 110

（一）纯平台模式和债权转让模式 110

（二）纯线上模式和线上线下相结合模式 113

（三）无担保模式和有担保模式 119

三、P2P网贷对金融业发展的影响 125

（一）规范民间借贷、抑制高利贷 125

（二）促进直接融资发展 126

（三）加速“影子银行”市场化 127

（四）推动征信系统建设 128

（五）创新金融业风控手段 129

（六）促进金融监管理念改革和监管方式创新 129

四、P2P网贷风险分析 130

（一）操作风险 130

（二）流动性风险 131

（三）法律风险 133

（四）信用风险 134

五、P2P网贷风险防范建议 135

（一）设立准入门槛，加强政府监管 136

（二）第三方资金托管，清结算分离 136

（三）完善社会征信体系，实现信用信息共享 137

（四）明确法律性质，确定监管主体 137

六、P2P网贷发展趋势 138

第六章·大数据金融 141

一、大数据金融概况 141

（一）大数据金融定义 141

（二）大数据定义 141

（三）大数据与金融的结合 146

（四）大数据金融的优势 148

二、大数据金融运营模式分析 150

（一）平台模式 150

（二）供应链金融模式 156

三、大数据金融对金融业发展态势的影响 162

（一）数据成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标 163

（二）冲击金融业思维方式和商业模式 164

（三）创新产品和模式，辅助金融决策 166

（四）大数据金融同传统金融业态结合 167

四、大数据金融风险分析 167

（一）技术风险 167

（二）操作性风险 168

（三）法律风险 171

五、大数据金融风险防范建议 172

（一）加快立法进程，加强行业自律 172

（二）实现数据隐私保护和数据隐私应用之间的平衡 173

（三）数据资源的整合和分工专业化 173

（四）强化数据挖掘 174

六、大数据金融发展趋势 174

（一）电商金融化，实现信息流和金融流的融合 175

（二）金融机构积极搭建数据平台，强化用户体 176

（三）大数据金融实现大数据产业链分工 177

第七章·众筹 179

一、众筹简介 179

（一）众筹定义 179

（二）众筹分类 179

（三）众筹活动参与者 180

（四）众筹活动运作流程 180

（五）众筹模式的优势 183

二、众筹平台运营模式分析 185

（一）奖励制众筹 186

（二）募捐制众筹 189

（三）股权制众筹 193

（四）借贷制众筹 204

三、众筹平台对金融业发展态势的影响 206

四、众筹平台风险分析 209

（一）法律风险 209

（二）信用风险 212

五、众筹模式风险防范建议 214

（一）法律制度的与时俱进 215

（二）建立健全我国的信用体制 216

（三）实际操作中的风险规避方法 217

六、众筹平台发展趋势 219

（一）众筹模式发展趋势预测 219

（二）中国众筹的未来 222

第八章·信息化金融机构 224

一、信息化金融机构概况 224

（一）信息化金融机构定义 224

（二）金融机构信息化历程 224

（三）信息化金融机构的特点 225

二、信息化金融机构运营模式分析 227

（一）传统业务的电子化模式 227

（二）基于互联网的创新金融服务模式 229

（三）金融电商模式 233

三、信息化金融机构对金融业发展态势的影响 238

（一）信息化成为企业核心竞争力，上升到战略层面 238

（二）金融服务竞争战场转移 240

（三）中小金融机构“逆袭”的机会 242

（四）混业经营趋势明 243

四、信息化金融机构风险分析 244

（一）信息化金融机构风险特点 244

（二）系统性风险 245

（三）法律风险 245

（四）操作风险 246

五、信息化金融机构风险防范建议 248

六、信息化金融机构发展趋势 249

（一）服务机构虚拟化 249

（二）服务对象平民化 250

（三）金融机构平台化 252

（四）金融服务个性化 253

第九章 互联网金融门户 255

一、互联网金融门户概况 255

（一）互联网金融门户定义 255

（二）互联网金融门户类别 255

（三）互联网金融门户特点 256

（四）互联网金融门户历史沿革 258

二、互联网金融门户运营模式分析 260

（一）概述 260

（二）P2P网贷类门户 261

（三）信贷类门户 265

（四）保险类门户 268

（五）理财类门户 271

（六）综合类门户 273

三、互联网金融门户对金融业发展态势的影响 277

（一）降低金融市场信息不对称程度 277

（二）改变用户选择金融产品的方式 278

（三）形成对上游金融机构的反纵向控制 278

四、互联网金融门户风险分析及风控措施 279

（一）互联网金融门户面临的风险 279

（二）互联网金融门户的风控措施 282

五、互联网金融门户发展趋势 283

第三篇 互联网金融发展思考 289

第十章·互联网金融风险分析及风险控制 289

一、互联网金融风险分析 289

（一）系统性风险 290

（二）流动性风险 293

（三）信用风险 296

（四）技术性风险 296

（五）操作性风险 299

（六）市场风险 302

（七）国别风险 303

（八）法律风险 305

（九）声誉风险 306

二、互联网金融风险控制常用方法 306

（一）系统性风险控制方法 308

（二）信用风险度量模型类别及分析 313

（三）其他风险管理常用技术方法 317

第十一章·互联网金融监管探索 321

一、金融监管的理论基础 321

（一）金融监管理论基础及发展演进 321

（二）金融监管模式分析及主要内容 326

（三）金融监管体制及监管主要方法 331

二、世界互联网金融监管探索 334

（一）美国互联网金融监管 335

（二）欧洲互联网金融监管 337

（三）英国互联网金融监管 339

（四）中国互联网金融监管 339

三、互联网金融风险监管探索 342

（一）系统性风险监管 342

（二）流动性风险监管 343

（三）信用风险监管 346

（四）技术性风险监管 348

（五）操作性风险监管 350

（六）声誉风险监管 350

（七）国别风险监管 351

第十二章·国内互联网金融业发展环境分析 353

一、法律环境现状 353

（一）六大模式发展进程不一，存在大量法律空白 353

（二）现有法律位阶较低，效力覆盖范围有限 354

（三）部分法律僵硬滞后，不适应产业发展需求 355

二、完善金融监管法律建议 355

（一）尽快确定监管主体，加强流程监控 356

（二）探索实施行业准入制度，完善退出机制 356

（三）逐步填补法律空白，改革落后规则 357

三、行业公共体系环境现状及发展建议 357

（一）征信体系现状及发展建议 357

（二）互联网金融人才培养情况及相关建议 362

四、产业政策环境与建议 364

（一）产业政策环境 364

（二）产业政策建议 364

附录一 《互联网金融》相关法律法规清单 367

附录二 已获牌照第三方支付企业清单 373

附录三 部分P2P网络借贷企业清单 382

附录四 部分众筹平台清单 386

附录五 部分互联网金融门户类企业清单 388

附录六 部分政府领导及企事业人士对互联网金融的观点摘录 389

参考文献 393