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保险专业知识与实务考试大纲（中级） 1

第一章 风险与保险 1

第一节 风险与风险管理 1

一、风险与保险 1

二、风险管理与保险 2

第二节 保险的概念和特征 5

一、保险的概念 5

二、保险的基本特征 6

第三节 保险的分类 7

一、保险分类的意义和基本方法 7

二、保险的基本类别 7

习题 9

参考答案 13

第二章 保险的基本原则 14

第一节 保险利益原则 14

一、保险利益概述 14

二、财产保险合同的保险利益 15

三、人身保险合同的保险利益 16

四、保险利益的转移和消灭 16

第二节 最大诚信原则 17

一、保险人的说明义务 17

二、投保人的如实告知义务 17

三、保证 20

一、损失补偿原则的含义 21

第三节 损失补偿原则 21

四、弃权与禁止反言 21

二、损失补偿的范围和方式 22

三、损失补偿原则的派生原则 22

第四节 近因原则 24

一、近因原则的含义 24

二、近因原则的具体运用 24

习题 25

参考答案 28

第三章 保险合同 29

第一节 保险合同概述 29

一、保险合同的概念 29

二、保险合同的种类 29

二、保险合同订立的程序 30

第二节 保险合同的订立 30

一、保险合同订立的原则 30

第三节 保险合同的内容与形式 31

一、保险合同内容概述 31

二、保险合同基本条款的含义 31

三、保险合同的形式 33

第四节 保险合同的履行 34

一、投保人对保险合同的履行 34

二、保险人对保险合同的履行 35

第五节 保险合同的变更和权利义务终止 36

一、保险合同的变更 36

二、保险合同的权利义务终止 37

一、保险合同生效要件 39

第六节 无效保险合同 39

二、无效保险合同的概念和特征 40

三、无效保险合同的种类 40

四、无效保险合同的处理 40

习题 41

参考答案 47

第四章 财产保险 48

第一节 财产保险概述 48

一、财产保险的概念与业务体系 48

二、财产保险的特征 49

一、火灾保险及其基本特点 51

二、团体火灾保险概念 51

第二节 团体火灾保险 51

三、团体火灾保险的基本内容 52

四、团体火灾保险险种 55

五、利润损失保险 55

第三节 家庭财产保险 57

一、家庭财产保险及其基本特征 57

二、家庭财产保险的基本内容 58

三、家庭财产保险险种 60

习题 63

参考答案 67

第五章 运输工具保险 68

第一节 机动车辆保险 68

一、机动车辆保险的对象、险种和特点 68

二、机动车辆保险的保险责任 68

三、机动车辆保险的责任免除 69

四、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额 70

五、机动车辆保险的保险期限 71

六、保险费的计算与无赔款优待 71

七、机动车辆保险的附加险 72

八、机动车辆的承保与赔偿 73

九、2003年开始的车险市场化改革及部分公司新条款的一些特点 75

十、2004年车险市场的新变化 78

第二节 船舶保险 79

一、船舶保险的特点与保障内容 79

二、船舶保险的保险责任 80

三、船舶保险的责任免除 81

四、船舶保险的保险期限 81

六、船舶战争、罢工险条款 82

五、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额 82

第三节 飞机保险 83

一、飞机保险基本险的保险责任 83

二、飞机保险基本险的责任免除 83

三、飞机保险基本险的保险金额与赔偿限额 84

四、飞机保险基本险的保险费率和免赔额 84

五、飞机保险的附加险 85

六、飞机保险的其他规定 85

七、飞机保险实务 85

习题 86

参考答案 91

二、国际货物运输保险的种类 92

一、国际货物运输保险的概念 92

第一节 国际货物运输保险概述 92

第六章 货物运输保险 92

第二节 海上货物运输保险 93

一、海上货物运输保险承保的风险 93

二、海上货物运输保险保障的损失 94

三、可保利益原则在国际贸易中的应用 96

四、中国海上货物运输保险条款 97

五、海上货物运输保险实务 100

第三节 其他国际货物运输保险 104

一、陆上货物运输保险 104

二、航空货物运输保险 104

第四节 国内货物运输保险 105

一、国内水路、陆路货物运输保险 105

三、邮递货物保险 105

二、国内航空货物运输保险 107

三、国内铁路包裹运输保险 108

习题 109

参考答案 116

第七章 工程保险 117

第一节 工程保险的基本特征及类型 117

一、工程保险的概念及特征 117

二、工程保险的类型 117

第二节 建筑工程保险 118

一、建筑工程保险的适用范围 118

二、保险标的和保险金额 118

三、建筑工程保险的保险责任和责任免除 119

五、建筑工程保险的保险期间与保证期 121

四、建筑工程保险的费率 121

六、建筑工程保险承保与理赔 122

第三节 安装工程保险 123

一、安装工程保险的特点 123

二、安装工程保险的适用范围 123

三、保险标的和保险金额 123

四、保险责任和责任免除 124

五、安装工程保险的费率 124

六、安装工程保险的保险期间 125

第四节 机器损坏保险 125

一、机器损坏险的保险标的 125

二、机器损坏险的保险责任和责任免除 125

第五节 船舶工程保险 126

一、船舶建造保险 126

四、机器损坏险的费率与停工退费规定 126

三、机器损坏保险的保险金额与理赔 126

二、拆船保险 128

三、船舶工程保险的保险期间 128

四、船舶工程保险的理赔 128

第六节 科技工程保险 129

一、航天工程保险 129

二、海洋石油开发保险 129

三、核能工程保险 130

习题 130

参考答案 137

一、民事法律责任与责任保险 138

第八章 责任保险 138

第一节 责任保险及其发展 138

二、责任保险的发展 140

三、责任保险的基本特征 141

四、责任保险的种类 141

五、责任保险的基本内容 142

第二节 公众责任保险 144

一、公众责任保险及其体系 144

二、公众责任保险的责任范围 144

三、费率厘定与保费计算 145

一、雇主责任保险与雇主责任 146

二、雇主责任保险的法律依据 146

第三节 雇主责任保险 146

四、赔偿限额与免赔额 146

三、雇主责任保险的基本责任范围 147

四、保险费与赔偿限额 147

第四节 产品责任保险 148

一、产品责任与产品责任保险 148

二、产品责任保险的基本内容 149

第五节 职业责任保险 150

一、职业责任与职业责任保险 150

二、职业责任保险的基本内容 150

三、职业责任保险的种类 151

习题 152

参考答案 157

一、信用保证保险的概念及其业务发展 158

第九章 信用保证保险 158

第一节 信用保证保险及其特征 158

二、信用保证保险与一般财产保险的区别 159

三、信用保险与保证保险的区别 159

四、信用保证保险所承保的风险 160

第二节 信用保险 160

一、信用保险的意义和分类 160

二、国内信用保险 161

三、出口信用保险 162

四、投资保险 166

第三节 保证保险 168

一、保证保险概述 168

二、合同保证保险 169

三、产品质量保证保险 171

四、诚实保证保险 172

习题 173

参考答案 183

第十章 人寿保险 184

第一节 人寿保险的概念和特征 184

一、人寿保险的概念 184

二、人寿保险的特征 184

第二节 人寿保险的基本类型 186

一、风险保障型人寿保险的种类及其主要内容 186

二、投资理财型人寿保险的种类及其主要内容 188

一、宽限期条款 189

第三节 人寿保险的标准条款 189

三、不丧失价值条款 190

四、年龄误报条款 190

二、复效条款 190

五、受益人条款 191

六、自杀条款 191

七、不可抗辩条款 192

八、保单贷款条款 193

九、保费自动垫缴条款 193

十、意外事故死亡双倍给付条款 194

十一、保单转让条款 194

十二、红利及保险金任选条款 194

二、一世终身寿险 195

三、长青终身养老年金保险（B款） 195

一、太平盛世·长安定期寿险（A/B款） 195

第四节 我国人寿保险的主要险种简介 195

四、鸿瑞两全保险（分红型） 196

五、红双喜·望子成龙两全保险（分红型）和红双喜·养老无忧两全保险（分红型） 196

六、千里马两全保险（分红型）（B款） 196

七、英才少儿保险（分红型） 196

八、太平盛世·长发两全保险（万能型） 197

九、世纪理财投资连结保险 197

十、永泰团体年金保险（分红型） 198

习题 199

参考答案 204

二、人身意外伤害的含义 205

一、人身意外伤害保险的含义 205

第一节 人身意外伤害保险概述 205

第十一章 人身意外伤害保险 205

三、人身意外伤害保险的特征 207

第二节 人身意外伤害保险的分类 209

一、按实施方式划分 210

二、按承保风险划分 210

三、按保险对象划分 210

四、按保险期限划分 211

五、按险种结构划分 211

六、按是否出立保险单划分 211

第三节 人身意外伤害保险的内容 212

一、人身意外伤害死亡残疾保险 212

三、人身意外伤害停工保险 214

二、人身意外伤害医疗保险 214

习题 215

参考答案 221

第十二章 健康保险 222

第一节 健康保险的概念和特征 222

一、健康保险的概念 222

二、健康保险的特征 222

第二节 健康保险的基本类型 225

一、医疗保险和残疾收入保险 225

二、个人健康保险和团体健康保险 226

三、短期健康保险和长期健康保险 226

第三节 我国健康保险的主要险种简介 227

七、有附加利益健康保险和无附加利益健康保险 227

一、康宁终身保险 227

四、健康保险主险和健康保险附加险 227

六、可任意取消健康保险、有条件取消健康保险、有条件续保健康保险和保证可续保健康保险 227

五、商业健康保险、社会健康保险和管理式医疗 227

二、健康天使重大疾病保险 228

三、生命绿荫保险 228

四、附加住院安心保险 229

五、个人住院医疗保险 229

六、团体住院收入保障保险 230

习题 231

参考答案 235

二、比例再保险 236

一、再保险概述 236

第一节 再保险的种类 236

第十三章 再保险 236

三、非比例再保险 237

第二节 再保险的安排方法 237

一、临时再保险 237

二、固定再保险 238

三、预约再保险 238

第三节 再保险合同及其内容 238

一、再保险合同 238

二、比例再保险合同的主要内容 239

三、非比例再保险合同的主要内容 240

二、分入再保险实务 244

一、再保险实务流程 244

第四节 再保险实务流程 244

三、分出再保险实务 245

习题 247

参考答案 252

第十四章 保险公司业务流程 253

第一节 保险展业 253

一、保险展业概述 253

二、保险展业的途径 253

三、保险展业的作用 254

四、保险展业的技巧 254

一、承保人的主要职能 257

第二节 业务承保 257

二、承保过程 260

三、承保管理 262

四、续保 263

第三节 保险索赔与理赔 263

一、保险索赔和理赔概述 263

二、保险索赔程序 264

三、保险理赔程序 264

习题 266

参考答案 269

三、保险费率厘定原则 270

一、保险费率的构成 270

二、保险费率可信度 270

第一节 保险费率的构成与厘定原则 270

第十五章 保险的数理基础 270

第二节 大数法则及其对保险的意义 271

一、大数法则 271

二、大数法则与保险经营稳定性 272

第三节 保险费率厘定 272

一、基本费率的制定方法 272

二、影响保险费率的几个主要计算基础 273

三、费率变化的调整 273

四、极终值的预测 275

第四节 保险准备金的提存 277

一、非寿险准备金的提存 278

二、寿险准备金的提存 279

习题 282

参考答案 286

第十六章 保险公司财务管理 287

第一节 保险公司财务管理概述 287

一、保险公司财务管理的含义 287

二、保险公司财务管理的特点 287

三、保险公司财务管理的职能 288

第二节 保险资金的筹集与占用 288

一、保险公司资金的筹集 288

二、保险公司资金的占用 290

一、保险成本的概念 291

第三节 保险公司的成本费用核算 291

二、保险公司成本费用核算的基本要求 292

三、保险公司成本核算的主要内容 292

四、保险公司成本费用管理中应注意的几个问题 293

第四节 保险公司的营业收入、利润及利润分配 294

一、保险公司的营业收入 294

二、保险公司利润总额的构成 294

三、保险公司的利润分配 295

第五节 保险公司的财务指标体系 296

一、经营状况指标 296

二、经营成果指标 297

一、偿付能力的重要性 299

第六节 保险公司的偿付能力 299

三、财务指标的使用 299

二、偿付能力的经济内容 300

三、认可资产的确认标准 301

四、认可负债确认标准 304

五、保险公司最低偿付能力及监管指标管理规定 306

习题 309

参考答案 314

第十七 章保险资金运用 315

第一节 保险资金运用概述 315

一、保险资金运用的意义 315

二、保险资金运用的可能性与必要性 316

三、保险资金运用的来源 316

四、保险资金运用的基本原则 318

一、保险公司资金运用的形式 319

第二节 保险公司资金运用的形式和结构 319

二、保险资金的运用结构 321

第三节 保险资金运用效益分析 322

一、资金运用率 322

二、资金运用收益率 323

第四节 保险资金运用的风险控制 323

一、保险资金运用中面临的风险 323

二、保险资金运用风险控制 325

习题 325

参考答案 330

二、保险市场机制 331

一、保险市场的含义和分类 331

第一节 保险市场概述 331

第十八章 保险市场 331

三、保险市场模式 332

第二节 保险供给 332

一、保险供给的含义 332

二、制约保险供给的主要因素 333

三、保险供给的组织形式 334

第三节 保险需求 336

一、保险需求的含义 336

二、保险需求的分类 336

三、影响保险需求的主要因素 337

第四节 保险中介 338

一、保险中介概述 338

二、保险代理人 339

三、保险经纪人 341

四、保险公估人 342

五、其他保险中介人 343

习题 343

参考答案 348

第十九章 保险监管 349

第一节 保险监管概述 349

一、保险监管的含义 349

二、保险法规与保险监管存在密切的关系 349

三、保险监管的目标 349

第二节 保险监管体系与方式 350

一、保险监管体系 350

二、保险监管方式 351

、保险组织的监管 352

第三节 保险监管的主要内容 352

二、保险经营的监管 353

三、保险财务监管 356

四、保险偿付能力的监管 358

五、保险中介人的监管 359

六、对外资保险公司的监管 359

第四节 中国保险监管制度的发展与趋势 361

一、保险监管机构的变迁 361

二、我国已初步建立起保险监管法律体系 361

三、保险行业自律组织成立并发挥作用 361

四、加入WTO对中国保险监管的影响 362

习题 363

参考答案 367