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第一篇 个人理财入门 3

导论 为什么要学习个人理财 3

第一节 我们面临的财务问题 3

一、高昂的教育、住房和医疗支出 3

二、日益突出的养老问题 6

三、不断上升的生活成本 7

四、就业的不稳定 7

第二节 财务问题的解决 8

一、高收入不能解决所有财务问题 8

二、只有学习理财才能解决财务问题 9

第一章 个人理财概述 11

第一节 树立正确的理财观念 11

一、理财观念的差异 11

二、财富的衡量 12

三、现金流象限 17

四、个人理财目的 22

第二节 个人理财定义及内容 23

一、个人理财定义 23

二、个人理财内容 23

一、资产和负债 26

第二章 个人财务会计管理 26

第一节 基本原则和概念 26

二、收入和开支 29

三、资产负债表和损益表 31

第二节 个人财务报表的编制 33

一、对个人资产、负债、收入、开支进行分类 33

二、记账 34

三、编制资产负债表 39

四、编制损益表 40

第三节 个人财务报表的使用 41

一、帮助分析财务状况 42

二、预算 43

第三章 个人现金及信贷管理 46

第一节 个人现金管理 46

一、现金用途和需求量 46

二、现金类资产的特点 47

三、现金持有方式 48

第二节 信贷管理 52

一、管理原则 53

二、信用卡贷款 54

三、投资贷款 61

第四章 个人风险管理和保险运用 63

第一节 个人风险管理 63

一、风险含义 63

二、风险管理 64

第二节 保险运用 66

一、保险的基本知识 66

二、个人保险种类 67

三、人寿保险规划 79

一、个人所得税的纳税人 82

二、个人所得税的应税所得 82

第五章 个人税务筹划 82

第一节 个人所得税的基本知识 82

三、个人所得税的税率 85

四、应纳税所得额的计算 86

五、纳税办法 87

六、个人应纳税额计算 87

第二节 个人所得税纳税筹划的基本方法 92

一、利用纳税人身份认定避税 92

二、利用减少应税所得避税 93

第三节 个人各种收入的税收筹划 94

一、兼有薪金和劳务报酬的个人所得税筹划 94

三、降低税率 94

二、稿酬所得的个人所得税筹划 97

三、年终奖金的个人所得税筹划 99

四、个人投资的个人所得税筹划 102

第一节 投资概述 107

二、投资的基本特征 107

一、投资的概念 107

第六章 个人投资基本知识 107

第二篇 个人投资理财 107

三、投资的基本原则 108

四、投资者的6个等级 111

五、投资工具 115

第二节 投资回报度量 117

一、度量期 117

二、货币时间价值 117

三、收益 121

四、投资收益率 121

第一节 证券投资基础 127

一、证券投资基础知识 127

第七章 个人证券投资理财 127

二、股票投资理财 134

三、债券投资理财 139

四、证券投资基金投资理财 143

五、金融衍生工具理财 148

第二节 证券交易操作 152

一、证券交易流程 153

二、证券交易规则 159

三、证券投资分析软件 161

第三节 证券投资分析 174

一、证券投资分析概述 174

二、基本分析 174

三、技术分析 177

四、选择适合自己的投资方法 178

第八章 个人实物投资理财 180

第一节 房产投资 180

一、房产投资的优势和劣势 180

二、房产投资案例分析 184

一、黄金投资品种 185

第二节 黄金投资理财 185

二、黄金交易 187

三、黄金投资 192

第三节 邮票投资理财 195

一、邮票的历史和种类 195

二、邮品投资决策 200

三、邮品的保护和鉴别 209

第四节 其他实物理财 212

一、珠宝投资理财 212

二、艺术品投资理财 215

三、古玩投资理财 218

第三篇 个人理财规划 223

第九章 个人居住规划 223

第一节 个人居住规划 223

一、居住规划流程 223

二、购房规划的重要性 223

三、购房与租房决策 225

四、购房规划 227

第二节 住房抵押贷款规划 229

一、住房抵押贷款种类 229

二、住房抵押贷款计算 230

三、新型房贷 231

第十章 子女教育投资规划 236

第一节 子女教育规划概述 236

一、子女教育规划的概念和种类 236

二、子女教育规划的特点 237

第二节 子女教育规划工具 238

一、教育储蓄 238

二、教育保险 238

三、国债和企业债券 239

四、证券投资基金 240

六、房产 241

五、教育理财产品 241

第三节 子女教育规划案例 242

一、普通家庭子女留学规划 242

二、普通家庭稳健规划子女教育费用 243

三、稳定收入家庭子女教育规划 243

第十一章 个人退休规划 245

第一节 退休规划概述 245

一、退休规划的重要性 245

二、退休规划特征 247

三、退休规划影响因素 247

一、退休规划的基本思路 250

第二节 退休规划 250

二、退休需求规划 251

三、退休资产计划 251

第三节 退休规划案例分析 254

一、白领夫妇提前退休规划 254

二、保险产品退休规划 256

第十二章 个人综合理财规划 258

第一节 规划流程 258

一、明确理财目标 258

四、执行和改进 260

三、提出理财方案 260

二、财务状况分析 260

第二节 综合理财规划案例 261

一、新婚夫妇理财规划 261

二、职业经理人的完美退休规划 263

附录A 商业贷款利率表 266

附录B 公积金贷款利率表 267

附录C 复利系数表 268

附录D 各章案例索引 279

附录E 参考文献 283