银行客户经理100问PDF电子书下载

第一篇 营销篇 3

第1问 刚进入银行的客户经理该做些什么呢？ 3

第2问 客户经理在营销过程中普遍存在的问题有哪些？ 4

第3问 在拜访客户之前，应该做什么准备工作？ 7

第4问 与客户接触的技巧有哪些？ 8

第5问 与客户接触时有哪些提问技巧？ 9

第6问 如何判断客户有意向接受推荐的产品？ 12

第7问 选择在什么节点去拜访客户？ 13

第8问 遭到客户拒绝怎么办？ 14

第9问 客户经理为什么不愿意去见客户呢？ 14

第10问 优秀的客户经理应该培养哪些习惯？ 15

第11问 怎么维护客户？ 17

第12问 通过什么方式增加客户数量呢？ 17

第13问 如何甄别对银行有价值的客户？ 18

第14问 什么样的客户能给银行带来存款？ 19

第15问 如何从“根”上解决企业的“钱荒”问题？ 20

第16问 银行靠贷款的利润收益能支持银行的长期发展吗？ 22

第17问 怎么解决银行规模受限的问题呢？ 23

第18问 怎么控制小微企业的融资风险呢？ 24

第19问 为什么客户经理分不清授信与用信呢？ 25

第20问 严格控制授信还是严格控制用信？ 26

第21问 如何给核心客户设计授信方案呢？ 27

第22问 如何最大限度的挖掘贸易流通企业给银行带来的存款收益呢？ 29

第23问 应该优先和贸易流通型企业合作还是和生产制造型企业合作？ 31

第24问 各家银行产品同质化很严重，客户经理依靠什么来取胜呢？ 33

第25问 余额宝业务的出现，对银行有哪些冲击呢？ 34

第二篇 产品篇 39

第26问 信贷业务的基本要素有哪些？ 39

第27问 信贷业务的基本原则是什么？ 43

第28问 项目贷款、固定资产贷款和流动资金贷款有什么区别？ 44

第29问 企业想支付现金出去又不想使用贷款，怎么办？ 45

第30问 贷款能不能借新还旧？ 46

第31问 企业有充足的资金，为什么不直接支付给交易对手，而要去银行开立全额保证金银行承兑汇票呢？ 48

第32问 客户经理如何辨别银行承兑汇票的真伪？ 49

第33问 银行承兑汇票的查询方式有哪些？ 51

第34问 票据行为有哪五大种类？ 53

第35问 如何识别“克隆”票据？ 55

第36问 票据丢失后怎么补救？ 57

第37问 票据有哪几种背书的形式？ 59

第38问 票据背书时必须记载的事项有哪些？ 61

第39问 银行承兑汇票背书需要注意哪些？ 62

第40问 瑕疵背书影响银行承兑汇票贴现吗？ 63

第41问 银行承兑汇票回头背书是否有效？ 64

第42问 准全额保证金银行承兑汇票和全额保证金银行承兑汇票有什么区别？ 64

第43问 票据贴现与贷款有什么区别？ 67

第44问 企业在银行申请贴现一定要提供增值税发票吗？ 69

第45问 企业在做贴现业务时，一定要在贴现银行开户吗？ 70

第46问 银行承兑汇票代理贴现业务是不是自开自贴业务？ 71

第47问 票据置换业务中，质押票据若早到期托收回来的资金怎么处理？质押票据到期日是否可以早于主债权？ 72

第48问 票据质押融资，需要提供增值税发票吗？ 72

第49问 记载“不得转让”字样的票据是否可以办理贴现和质押？ 73

第50问 票据质押时，银行如何才能取得质权？ 73

第51问 银行承兑汇票和商业承兑汇票的区别？ 74

第52问 商业承兑汇票到期，企业不兑付怎么处理？ 75

第53问 个人能不能收商业承兑汇票？ 76

第54问 企业签发商业承兑汇票需要在银行开户吗？ 76

第55问 银行持有的未到期的商业承兑汇票能否转贴出去？ 77

第56问 票据与国内信用证有何区别？ 78

第57问 应收账款都包括哪些？ 79

第58问 已经质押的应收账款，是否可以办理转让？ 80

第59问 什么样的应收账款适合做保理业务？ 80

第60问 保理业务和应收账款质押融资业务有什么区别？ 81

第61问 保理业务分为哪几类？ 83

第62问 如何处理保理业务的账务？ 85

第63问 保理业务的收款账户保理监管账户跟保理专用账户有什么区别呢？ 86

第64问 在操作保理业务时，取得了购货方的应收账款确认单，保理业务的风险就小吗？ 87

第65问 遇到企业不配合银行出具应收账款的确认回执，怎么办？ 88

第66问 什么样的产品适合做货押业务？ 90

第67问 货权质押业务可以不请第三方监管公司看货吗？ 91

第68问 货权质押业务中独立监管和输出监管有什么区别？ 92

第69问 保兑仓业务适用于什么样的客户？ 93

第70问 保兑仓业务和未来货权质押业务的区别是什么？ 94

第三篇 风险篇 99

第71问 在担保方式中，抵押和质押有什么区别？ 99

第72问 一般保证与连带责任保证有什么区别？ 100

第73问 若企业将同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款清偿顺序是怎样的呢？ 101

第74问 哪些东西能作为抵押的财产？哪些东西不能作为抵押的财产呢？ 101

第75问 委托贷款业务，银行承担风险吗？ 103

第76问 票据权利的瑕疵有哪些？ 104

第77问 银行承兑汇票出现的背书错误有哪些？ 105

第78问 做完代理贴现的票据会不会影响票据的流通性？ 107

第79问 如果质押物在质押期间价格出现浮动，怎么控制风险？ 109

第80问 保理跟应收账款质押融资业务哪个风险大？客户经理应该优先考虑营销哪款产品？ 110

第81问 保理业务的风险防范措施有哪些？ 111

第82问 保兑仓业务的风险点在哪里？ 112

第83问 现货质押比未来货权质押业务更安全吗？ 114

第84问 货权质押业务易出现哪些风险？ 116

第85问 客户使用什么用信工具对银行最有利？ 119

第四篇 法律篇 123

第86问 银行在做质押担保时如何实现质权？ 123

第87问 担保物权的受偿顺序是怎样的呢？ 124

第88问 留置权与抵押权、质权的优先受偿顺序是什么？ 126

第89问 抵押权与租赁权有什么关系呢？ 126

第90问 人保和物保并存的优先顺序是怎样的呢？ 130

第91问 签订完授信合同后，企业经营状况恶化，银行可以不给企业提供融资吗？ 134

第92问 借款合同对还款期限没有约定或者约定不明的情形怎么处理？ 137

第93问 如何实现票据权利的取得、行使和保全？ 138

第94问 票据伪造的构成要件有哪些？ 139

第95问 票据保证跟民法上的保证有什么区别？ 140

第96问 票据的取得是否必须有相应的对价？持票人是否有证明已给付对方相应对价的义务？ 142

第97问 承兑银行因汇票欠缺相对必要记载事项而拒绝兑付票款，持票人是否依然享有该汇票的票据权利？ 143

第98问 票据权利在什么情况下消灭？ 143

第99问 法院有权扣划企业存在银行的保证金吗？ 144

第100问 “先刑事，后民事”的原则是否有相关的法律规定或者司法解释？ 145

第五篇 案例篇 149

案例1 合众发电有限公司买方付息案例 149

案例2 航鹰公司票据置换短换长业务 151

案例3 永泰电子科技有限公司票据拆分业务案例 153

案例4 恒祥汽车贸易有限公司“银行承兑汇票套餐”业务案例 154

案例5 华荣商贸有限公司票据短换长业务案例 155

案例6 天河有限公司商票保押业务案例 156

案例7 江苏医科大学附属第一医院商票业务案例 158

案例8 家全乐超市有限公司商票业务案例 160

案例9 康盛食品有限公司保理池业务案例 162

案例10 绿精康华家居商场营销模式案例 166

案例11 重庆建工第四工程有限公司BT保理业务案例 168

案例12 杭州中铁新航洋工程物资有限公司订单融资业务案例 170

案例13 广东丰恒鑫物资有限公司货押业务案例 175

案例14 恒祥叶投资有限责任公司货押业务案例 181

案例15 青岛静红水泥股份有限公司保兑仓业务案例 183

银行客户经理经典考试题 186

参考答案 198