支付结算 理论与实务PDF电子书下载

第一篇 基础篇 3

第1章 概述 3

1.1支付的产生 3

1.2支付的定义 5

1.3支付与结算的作用 12

1.4支付与结算的分类 15

1.5支付结算发展简史 21

1.5.1发展历程 21

1.5.2中国早期的货币 24

1.5.3票据发展历程 25

练习题 28

第2章 支付结算的理论基础 30

2.1支付与货币 30

2.2支付与银行 33

2.3支付的基本形式 35

2.3.1银行账户的支付形式 36

2.3.2支票支付形式 36

2.3.3银行卡支付 38

2.3.4互联网支付 39

2.3.5移动支付 42

2.4分层支付与代理银行 43

2.5清算与结算 46

2.6支付体系 50

2.6.1支付组织 51

2.6.2支付工具 52

2.6.3支付系统 55

2.6.4支付体系的监督管理 55

练习题 65

第二篇 支付工具篇 69

第3章 传统银行的支付工具 69

3.1银行账户 69

3.1.1定义 69

3.1.2分类 69

3.1.3银行账户使用模式和风险控制 70

3.2纸质支付工具 70

3.2.1票据概述 70

3.2.2汇票 72

3.2.3支票 79

3.2.4本票 84

3.3汇兑 94

3.3.1汇兑的定义 94

3.3.2汇兑的种类 95

3.3.3汇兑的特性 95

3.3.4汇兑流程 96

3.4卡基支付工具 98

3.4.1银行卡的起源 98

3.4.2银行卡产业的发展历程 99

3.4.3银行卡的定义 101

3.4.4银行卡的分类 101

3.4.5银行卡的产业结构 102

3.5其他支付工具 105

3.5.1托收承付 105

3.5.2委托收款 107

3.5.3信用证 111

3.6案例：支票影像化与电子支票 115

3.6.1支票影像化 115

3.6.2电子支票 116

练习题 119

第4章 银行卡 120

4.1银行卡的内涵 120

4.1.1银行卡的定义 120

4.1.2银行卡的发展历程 121

4.1.3银行卡的技术标准 122

4.2银行卡的分类 125

4.2.1贷记卡 125

4.2.2借记卡 126

4.2.3储值卡 126

4.3银行卡的发卡机构 126

4.4银行卡的收单机构 127

4.5银行卡组织 128

4.5.1国际银行卡组织 128

4.5.2中国银行卡组织 129

4.6终端设备（POS/ATM） 130

4.6.1销售点终端（POS）交易 130

4.6.2自动柜员机（ATM）交易 131

4.7银行卡的支付流程 132

4.8清算与结算 135

4.8.1银行卡支付系统 135

4.8.2银行卡的清算 136

4.9银行卡的定价 138

4.9.1银行卡产业特征 138

4.9.2银行卡的定价机制 139

4.9.3开放式银行卡网络的定价机制 140

4.9.4中国银行卡产业的利益分配 141

4.10错账处理 143

4.10.1银行卡的错账类型 144

4.10.2错账的处理 145

4.11银行卡的应用 145

4.11.1银行卡的受理渠道 145

4.11.2银行卡的应用与发展 147

4.12案例：中国银联的支付服务 151

4.12.1中国银联便民支付的优点 151

4.12.2中国银联便民支付的应用情景 152

练习题 154

第三篇 支付系统篇 157

第5章 支付系统 157

5.1支付系统概述 157

5.1.1支付系统的概念 157

5.1.2国内支付系统 158

5.2大额支付系统 161

5.2.1概述 161

5.2.2大额支付系统的支付流程 163

5.3小额支付系统 168

5.3.1概述 168

5.3.2小额支付系统的支付流程 171

5.4银行行内支付系统 176

5.4.1概述 176

5.4.2商业银行行内支付系统 177

5.5其他银行间支付系统 180

5.5.1全国支票影像交换系统 180

5.5.2同城票据交换系统 181

5.5.3银行卡跨行支付系统 182

5.5.4境内外币支付系统 183

5.6清算所 185

5.6.1同城清算所 185

5.6.2中国银行间市场清算所 186

5.7中国现代化支付系统 186

5.7.1发展历程 186

5.7.2第一代现代化支付系统 188

5.7.3第二代现代化支付系统 192

练习题 193

第6章 跨境支付与结算 195

6.1跨境支付清算 196

6.1.1发展历程 196

6.1.2主要模式及其特征 200

6.1.3发展趋势 204

6.2美元的清算与结算 206

6.2.1美元的国际化历程 206

6.2.2美国支付体系 208

6.2.3 Fedwire系统 209

6.2.4 CHIPS系统 212

6.3欧元的清算与结算 218

6.3.1欧元的国际化 218

6.3.2欧元区支付系统 219

6.4 CLS 229

6.4.1 CLS诞生的背景 229

6.4.2 CLS Bank的建立 230

6.4.3 CLS的主要特性 231

6.4.4 CLS清算流程 234

6.4.5 CLS的运行现状 236

6.5人民币跨境结算 236

6.5.1人民币跨境支付清算业务的简要回顾 236

6.5.2跨境人民币清算模式 240

6.5.3人民币跨境收付信息管理系统 244

6.5.4未来的人民币跨境支付系统（CIPS） 247

6.6中国银联卡的跨境支付、清算与结算 251

6.6.1银行卡跨国境业务的基础建设 251

6.6.2银行卡业务国际化的模式 252

6.6.3银行卡跨境业务的清算模式 253

6.6.4银行卡跨境支付业务的特点 254

6.6.5银行卡业务国际化的进展 255

练习题 256

第7章 网络支付 257

7.1互联网支付 257

7.1.1网关型支付 258

7.1.2担保型支付 262

7.1.3支付账户型支付 266

7.2离线支付 269

7.2.1预付卡支付 269

7.2.2拉卡拉 272

7.3案例：贝宝与支付宝 274

7.3.1贝宝 274

7.3.2支付宝 277

练习题 279

第8章 电话支付与移动支付 280

8.1电话支付 280

8.1.1电话支付的概念 280

8.1.2电话支付终端支付 280

8.1.3电话银行支付 282

8.2移动支付 285

8.2.1移动支付的定义及分类 285

8.2.2移动支付的系统结构及支付流程 289

8.2.3国内典型移动支付的技术及产品方案介绍 293

8.3案例 300

8.3.1案例1：中国农业银行电话钱包业务 300

8.3.2案例2：中国电信移动支付的经典案例 302

练习题 306

第9章 网上银行 307

9.1网上银行概述 307

9.1.1网上银行的产生与发展 307

9.1.2网上银行的定义 308

9.1.3网上银行的模式及特点 310

9.2网上银行的系统构架和支付流程 312

9.2.1网上银行的系统构架 312

9.2.2网上银行的支付流程 313

9.3网上银行的基本业务及功能 318

9.3.1个人网上银行业务 318

9.3.2企业网上银行业务 320

9.4网上支付跨行清算系统 323

9.4.1网上支付跨行清算系统概述 323

9.4.2网上支付跨行清算系统支付流程 325

9.4.3网上支付跨行清算系统的作用及意义 330

9.5案例：招商银行网上银行介绍 331

9.5.1公司介绍 331

9.5.2招商银行网上银行概述 332

9.5.3空中银行 337

练习题 338

第四篇 支付组织篇 341

第10章 银行类支付组织 341

10.1中央银行在结算中的作用 341

10.2主要中央银行运行的系统 342

10.3商业银行的作用 343

10.4主要商业银行简介 345

10.4.1工商银行 346

10.4.2招商银行 347

10.4.3上海银行 348

10.4.4马鞍山农村商业银行 349

10.4.5中国邮政储蓄银行 350

第11章 清算所与其他清算组织 351

11.1清算所 351

11.2证券结算机构 352

11.3其他机构 353

练习题 354

第五篇 支付安全篇 357

第12章 电子支付安全 357

12.1电子支付安全概述 357

12.1.1电子支付的安全需求 357

12.1.2电子支付的安全技术 360

12.2信息加密技术 361

12.2.1对称加密技术 361

12.2.2公开密钥加密技术 367

12.2.3数字信封技术 371

12.3数据完整性技术 372

12.3.1数字摘要技术 373

12.3.2数字签名技术 374

12.3.3数字时间戳 376

12.4认证技术 377

12.4.1身份认证技术 377

12.4.2报文认证技术 383

12.5认证中心 385

12.5.1认证中心的结构 385

12.5.2认证中心的职能 386

12.6电子支付相关安全协议 388

12.6.1 SSL（Secure Sockets Layer）安全套接层协议 389

12.6.2 SET（Secure Electronic Transactions）安全协议 392

12.6.3 IPSec（Internet Protocol Security）协议 395

12.7案例：中国金融认证中心 397

12.7.1 CFCA的组成 397

12.7.2 CFCA的结构 398

12.7.3 CFCA的证书 401

12.7.4 CFCA的功能 405

12.7.5 CFCA的发展 407

练习题 408

第13章 支付监管 409

13.1支付风险及分类 409

13.2支付风险的管理 410

13.2.1信用风险 410

13.2.2流动性风险 412

13.2.3操作风险 414

13.2.4商业风险 415

13.3支付系统的监管与管制 416

13.3.1支付系统中的市场失灵 416

13.3.2中央银行对支付系统的监管 418

13.4案例：赫斯塔特风险 422

练习题 422

参考文献 423

后记 428