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第一章导论——经济运行中的金融活动与金融中介 1

引言从现实金融活动谈起 1

第一节金融中介在金融活动中的重要性 2

一、储蓄与投资 3

二、融资与金融市场 4

三、金融中介在融资过程中的作用 7

第二节金融中介作用的经济学分析 8

一、从国民收入流量循环看金融中介在宏观经济运行中的重要性 9

二、从资金流量表分析看金融中介在经济活动中的重要性 12

第三节“金融中介学”研究的基本范畴及意义 13

一、关于“金融中介”的定义 13

二、金融中介的性质 16

三、“金融中介学”研究的基本范畴 17

四、“金融中介学”研究的重要意义 17

附录中国1998年实物交易和金融交易资金流量表及其分析 20

第二章金融中介存在的必然性与基本功能 32

第一节金融中介产生与发展的必然性 32

一、经济社会发展中的需求与金融中介的产生 32

二、金融中介的发展与经济社会发展的关系 35

第二节金融中介的基本功能 37

一、便利支付结算 38

二、促进资金融通 41

三、降低交易成本 45

四、改善信息不对称 46

五、转移与管理风险 48

第三章交易费用、信息成本与金融中介 54

第一节交易费用与金融中介 54

一、交易费用与企业 54

二、交易费用与金融中介 55

第二节信息成本与金融中介 56

一、银行的代理监督 57

二、银行作为信息生产者的联盟 58

三、银行的流动性供给和流动性保险 59

四、参与成本与金融中介 60

第三节信息成本的动态分析和关系型银行业务 62

一、关系型银行业务的界定 62

二、关系型银行业务的收益 63

三、关系型银行业务的成本 64

第四节信息技术的发展和银行业变革 66

一、规模经济和银行业重组 66

二、范围经济和银行业重组 67

三、银行业重组对银行业效率和稳定性的影响 71

附录一戴蒙德（Diamond，1984）的代理监督模型 72

附录二莱兰德和佩勒（Leland and Pyle，1977）的信息示意模型 74

附录三戴蒙德和迪维格（Diamond and Dibvig，1983）的流动性保险分析 76

附录四戴蒙德（Diamond，1991）的声誉模型 78

第四章金融中介机构及其演进 82

第一节早期的金融中介机构 82

一、早期金融中介机构与对外贸易的关系 82

二、由商人到商业银行的蜕变 83

三、股份制商业银行的建立 84

四、中国近代商业银行的出现 84

第二节专业细分与多元金融中介机构的形成 85

一、合作银行的产生 85

二、储蓄银行的出现 86

三、保险公司的建立和养老基金的形成 86

四、投资银行的出现 88

五、基金管理公司的兴起 89

第三节金融中介机构体系及其分类 89

一、融资类金融中介 90

二、投资类金融中介 91

三、保障类金融中介 92

四、信息咨询服务类金融中介 93

五、中国目前的金融中介机构体系 93

第四节金融中介机构的演进和发展 95

一、金融创新与金融中介机构的演进和发展 95

二、信息技术的变革与金融中介机构的演进和发展 97

三、金融管制政策与金融中介机构的演进和发展 102

第五章金融中介机构的组织原理 106

第一节金融中介机构的特殊性 106

一、金融中介机构经营的是特殊商品 106

二、金融中介机构对宏观经济发展的特殊影响 108

三、金融中介机构面临较大的风险 110

四、金融中介机构具有比较特殊的运作机制 111

第二节金融中介机构的一般组织形式 115

一、金融中介机构组织形式的基本特点 115

二、金融中介机构组织结构设置的基本模式 118

三、几种常见的金融中介机构组织形式 124

附录英国营销专家亚瑟·梅丹对金融服务产品的分类 132

第六章金融中介机构业务活动的基本规范 136

第一节金融中介机构业务活动的法律规范 136

一、金融法律规范的基本含义 136

二、金融法律规范对于金融中介机构的重要性 140

三、金融中介机构法律规范体系的基本框架 142

第二节金融中介机构的业务规范 146

一、金融中介机构的基本业务规范 146

二、金融法律规范对金融中介机构业务活动的基本限定 149

第三节WTO与市场开放 152

一、WTO框架的基本内容与《金融服务协议》 153

二、WTO基本原则在金融服务业中的具体体现 155

三、我国加入WTO有关金融业的承诺 159

四、WTO规则对我国金融中介机构的影响 165

第七章商业银行及其他融资类金融中介 171

第一节融资类金融中介机构的基本特点 171

一、融资类金融中介机构的功能特点 171

二、融资类金融中介机构资产负债的特点 171

三、国有商业银行在我国融资类金融中介机构中的特殊地位 173

第二节融资类金融中介机构资本的重要性 174

一、金融中介机构资本的定义与功能 175

二、资本充足率与金融中介机构的稳健运营 176

第三节商业银行的主要业务活动 180

一、商业银行的负债业务 180

二、商业银行的资产业务 183

三、商业银行的中间业务及其地位的上升 186

第四节对商业银行发展前景的争论 189

一、商业银行消亡论 189

二、资本市场中心论 192

三、商业银行仍具生命力 193

四、商业银行与资本市场之间动态互补 194

第五节其他融资类金融中介机构 196

一、信用合作组织 196

二、储蓄银行 198

三、政策性银行 199

四、财务公司 201

五、金融资产管理公司 202

六、金融信托投资公司 204

七、金融租赁公司 205

附录商业银行的资产负债表 205

第八章证券公司及其他投资类金融中介 209

第一节投资类金融中介机构的主要特点 209

一、投资类金融中介机构的作用 209

二、投资类金融中介机构业务运作的主要特点 210

第二节证券公司 211

一、证券公司概述 211

二、证券公司的作用 213

三、证券公司的业务 215

第三节投资基金管理公司 218

一、投资基金概述 218

二、投资基金的运作和管理 220

第四节证券交易所 224

一、证券交易所的功能 224

二、证券交易所的组织形式 226

三、证券交易所的成员 227

四、证券交易所的产品结构 228

五、世界各国证券交易所的发展趋势 229

第五节其他投资类金融中介机构 230

一、按揭证券公司 230

二、投资咨询公司 232

三、证券结算公司 232

第九章保险公司及其他保障类金融中介 235

第一节保险公司和社会保障机构存在的基础 235

一、保险公司的社会与经济功能 235

二、保险公司发展的经济基础 237

三、社会保险与社会保障机构的建立 238

四、保险公司与社会保障机构的金融中介属性 240

第二节保险公司的业务运作与发展 240

一、保险公司在经济运行中的作用 240

二、保险公司的基本业务运作 241

三、我国保险业的改革与发展 243

四、全球保险业的发展态势及影响因素 247

第三节社会保障机构的发展与运作 252

一、我国的社会保险与社会保障机构 252

二、全国社会保障基金的基本运作 253

三、各种社会保险资金的筹集与运用 257

第十章信息咨询服务类中介机构 262

第一节金融信息咨询服务机构存在的基础 262

一、现代金融活动中提供“信息”产品的必要性 262

二、专业化金融信息咨询服务机构的意义和经营特征 263

三、金融信息咨询服务类专业机构的金融中介属性 265

第二节资信评级公司 265

一、资信评级与评级公司的发展 265

二、资信评级的方法 268

三、资信评级机构的功能与作用 270

四、全球信用评级公司发展的基本状况 272

五、我国资信评级机构的发展 273

第三节征信公司 277

一、个人资信评级的重要性 277

二、征信公司的主要业务及发展基础 278

三、西方国家个人资信评级机构的建立和发展 279

四、我国个人征信机构的发展 280

附录一上海资信公司的运行概况 282

附录二会计师事务所的发展 283

第十一章金融中介脆弱性与金融安全网 289

第一节金融中介脆弱性的理论分析 289

一、20世纪30年代盛行的三种主要理论 289

二、20世纪80年代关于银行危机的两种不同理论 291

第二节资产泡沫和金融危机 292

一、资产泡沫事件的回顾 292

二、代理投资和资产泡沫的形成机制 294

三、资产泡沫破灭和银行业危机及溢出效应 296

第三节宏观经济政策和金融中介体系的稳健运行 297

一、宏观经济运行对银行体系稳健性的影响 298

二、银行制度的不稳健对宏观经济运行和货币政策的影响 299

第四节金融安全网与制度保障 302

一、存款保险制度的理论分析和国际比较 303

二、审慎性金融监管制度分析 307

第十二章金融中介的风险管理 315

第一节风险的定义、类别和风险管理 315

一、风险的定义及相关概念 315

二、风险的分类 319

三、风险管理 321

第二节金融中介机构的风险与金融创新 328

一、金融风险的严重性 329

二、金融风险产生的原因 329

三、金融中介机构的风险与金融创新的关系 330

第三节金融风险管理过程 333

一、金融风险的辨识 333

二、金融风险的测度 334

三、新型风险测度技术 338

四、金融风险的处理 339

第四节金融风险的企业级解决方案 340

一、金融中介机构的风险管理需求 340

二、系统设计原理 341

三、构架实现 342

附录20世纪90年代以来出现的金融风险事件 345

第十三章金融中介机构的监管 348

第一节金融中介机构监管的理论 348

一、金融监管的含义与内容 348

二、金融中介机构监管的基本原理 349

三、金融中介机构监管的基本理论 350

第二节金融中介机构监管的目标和制度安排 353

一、金融中介机构监管的主要目标 353

二、金融中介机构监管的制度安排 353

三、金融中介机构监管的主要内容 356

第三节金融中介机构的分业经营与综合经营 357

一、分业经营与综合经营 357

二、分业经营体制的形成与演变 359

三、关于分业经营与综合经营的争论 363

四、中国的选择：继续分业经营还是实行综合经营 372

第四节金融监管机构的组织结构 373

一、金融监管机构设置的原则与模式 374

二、单一监管机构与多元监管机构 376

三、关于单一监管机构与多元监管机构的争论 377

四、我国的金融监管机构 380

五、金融监管机构与中央银行的关系 381

参考文献 387