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第一章 个人贷款概述 1

本章 内容框架 1

要点精讲 1

第一节 个人贷款的性质和发展 1

一、个人贷款的概念和意义 1

二、个人贷款的特征 2

三、个人贷款的发展历程 2

第二节 个人贷款产品的种类 2

一、按产品用途分类 2

二、按担保方式分类 3

第三节 个人贷款产品的要素 4

一、贷款对象 4

二、贷款利率 4

三、贷款期限 5

四、还款方式 5

五、担保方式 6

六、贷款额度 6

同步练习 6

第二章 个人贷款营销 9

本章 内容框架 9

要点精讲 9

第一节 个人贷款目标市场分析 9

一、市场环境分析 9

二、市场细分 11

三、市场选择和定位 11

第二节 个人贷款客户定位 13

一、合作单位定位 13

二、贷款客户定位 13

第三节 个人贷款营销渠道 14

一、合作单位营销 14

二、网点机构营销 14

三、网上银行营销 14

第四节 个人贷款营销组织 15

一、营销人员 15

二、营销机构 15

三、营销管理 16

第五节 个人贷款营销方法 16

一、品牌营销 16

二、策略营销 17

三、定向营销——感觉、认知、获得、发展和保留 17

同步练习 18

第三章 个人住房贷款 21

本章 内容框架 21

要点精讲 22

第一节 基础知识 22

一、个人住房贷款的概念和分类 22

二、个人住房贷款的特征 22

三、个人住房贷款的发展历程 22

四、个人住房贷款的要素 22

第二节 贷款流程 23

一、贷款的受理和调查 23

二、贷款的审查和审批 24

三、贷款的签约和发放 25

四、贷后与档案管理 25

第三节 风险管理 28

一、合作机构管理 28

二、操作风险管理 29

三、信用风险管理 31

第四节 公积金个人住房贷款 32

一、基础知识 32

二、贷款流程 34

同步练习 35

第四章 个人汽车贷款 39

本章 内容框架 39

要点精讲 39

第一节 基础知识 39

第二节 贷款流程 41

一、贷款的受理和调查 41

二、贷款的审查和审批 42

三、贷款的签约和发放 42

四、贷后与档案管理 42

第三节 风险管理 44

一、合作机构管理 44

二、操作风险管理 44

三、信用风险管理 46

同步练习 46

第五章 个人教育贷款 50

本章 内容框架 50

要点精讲 50

第一节 基础知识 50

一、个人教育贷款的含义和分类 50

二、个人教育贷款的特征 51

三、个人教育贷款的发展历程 51

四、贷款要素 51

第二节 贷款流程 53

一、贷款的受理和调查 53

二、贷款的审查和审批 54

三、贷款的签约和发放 55

四、贷后与档案管理 57

第三节 风险管理 59

一、操作风险管理 59

二、信用风险管理 61

同步练习 63

第六章 个人经营类贷款 66

本章 内容框架 66

要点精讲 66

第一节 基础知识 66

一、个人经营类贷款的含义和分类 66

二、个人经营类贷款的特征 67

三、个人经营类贷款发展概述 67

四、贷款要素 67

第二节 贷款流程 70

一、贷款的受理和调查 70

二、贷款的审查和审批 71

三、贷款的签约和发放 72

四、贷后与档案管理 73

第三节 风险管理 74

一、合作机构管理 74

二、操作风险 75

三、信用风险 75

同步练习 76

第七章 其他个人贷款 82

本章 内容框架 82

要点精讲 82

第一节 个人质押贷款 82

一、个人质押贷款的含义 82

二、个人质押贷款的特点 83

三、个人质押贷款的要素 83

四、个人质押贷款操作流程 83

第二节 个人信用贷款 84

一、个人信用贷款的含义 84

二、个人信用贷款的特点 84

三、个人信用贷款的要素 84

四、个人信用贷款操作流程 84

第三节 个人抵押授信贷款 85

一、个人抵押授信贷款的含义 85

二、个人抵押授信贷款的特点 85

三、个人抵押授信贷款的要素 85

四、个人抵押授信贷款操作流程 86

第四节 其他贷款 88

同步练习 90

第八章 个人征信系统 94

本章 内容框架 94

要点精讲 94

第一节 概述 94

一、个人征信系统的含义及内容 94

二、个人征信系统的主要功能 95

三、建立个人征信系统的意义 95

四、个人征信立法状况 95

第二节 个人征信系统的管理及应用 96

一、个人征信系统信息来源 96

二、个人征信系统录入流程 96

三、个人征信查询系统 96

四、个人征信系统管理模式 97

五、异议处理 97

同步练习 99

模拟试卷 103

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷（一） 103

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷（二） 114

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷（三） 124

同步练习参考答案及解析 134

模拟试卷参考答案及解析 152

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷（一） 152

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷（二） 159

2013年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷（三） 166

后记 175