1 绪论 1
1.1 研究背景及意义 3
1.1.1 研究背景 3
1.1.2 研究意义 5
1.2 商业银行个人信用评分国内外研究综述 7
1.2.1 国外研究综述 7
1.2.2 国内研究综述 13
1.2.3 国内外研究成果评述 17
1.3 研究思路与研究方法 18
1.3.1 研究思路 18
1.3.2 研究方法 18
1.4 研究内容与创新思想 19
1.4.1 研究内容 19
1.4.2 创新思想及不足之处 22
2 信用及信用评分分析 25
2.1 信用及信用的经济功能 27
2.1.1 信用的内涵 27
2.1.2 信用的特性 29
2.1.3 信用的经济功能 30
2.2 个人信用及其发展历程 32
2.2.1 个人信用的内涵 32
2.2.2 个人信用发展历程 32
2.3 个人信用评分及其发展历程 35
2.3.1 个人信用评分的内涵 35
2.3.2 个人信用评分分类 36
2.3.3 个人信用评分发展历程 39
2.3.4 个人信用评分的过程 43
2.3.5 个人信用评分体系 44
2.4 个人信用评分的经济学分析 45
2.4.1 个人信用评分与逆向选择 46
2.4.2 个人信用评分与道德风险 49
2.5 小结 49
3 信用理论 51
3.1 马克思信用理论 53
3.2 近代西方经济学信用理论 54
3.2.1 信用媒介论 54
3.2.2 信用创造论 55
3.2.3 信用调节论 56
3.3 现代西方经济学信用理论 57
3.3.1 制度经济学关于信用的理论 57
3.3.2 信息经济学关于信用的理论 58
3.4 吴氏三维信用理论 59
3.5 信用理论的创新 61
3.5.1 信用结构论 61
3.5.2 信用行为论 63
3.6 小结 66
4 发达国家或地区个人信用评分发展现状 69
4.1 美国个人信用评分研究 71
4.1.1 美国个人信用评分发展历程 71
4.1.2 美国个人信用评分发展现状 73
4.1.3 美国个人信用评分的运作方式与监管模式 78
4.2 英国个人信用评分研究 82
4.2.1 英国个人信用评分指标 82
4.2.2 英国个人信用管理 83
4.2.3 英国个人信用评分运作模式 83
4.3 日本个人信用评分研究 84
4.3.1 日本个人信用发展现状 84
4.3.2 日本个人信用管理 85
4.4 中国台湾地区个人信用评分研究 86
4.4.1 中国台湾地区个人信用评分发展现状 86
4.4.2 中国台湾地区个人信用评分指标分析 87
4.5 发达国家或地区个人信用评分对我国的启示 90
4.5.1 科学的个人信用数据采集与处理方法 90
4.5.2 先进的信用评分技术和模型 91
4.5.3 健全的个人信用法律法规体系 92
4.5.4 符合本国国情的信用管理和经营模式 92
4.6 小结 93
5 我国个人信用发展分析 95
5.1 我国个人信用发展现状 97
5.1.1 个人信用建设环境日趋良好 97
5.1.2 个人信用中介机构发展良好 99
5.1.3 个人征信体系建设已经成形 100
5.1.4 个人信用应用日益广泛 101
5.2 个人信用涉及的产业 103
5.2.1 信用卡 103
5.2.2 个人住房贷款 107
5.2.3 国家助学贷款 109
5.3 我国个人信用领域中的风险 111
5.3.1 信用卡领域存在的信用风险 111
5.3.2 个人住房贷款领域存在的信用风险 113
5.3.3 国家助学贷款领域存在的信用风险 114
5.4 我国个人信用发展中存在的问题 117
5.4.1 个人信息数据不完善、个人信用信息使用范围有限 117
5.4.2 个人信用制度、法律法规不健全 118
5.4.3 个人信用中介机构整体水平不高 119
5.4.4 监管滞后 120
5.5 小结 120
6 我国商业银行个人信用评分分析 123
6.1 工商银行个人信用评分研究 125
6.1.1 工商银行个人信用评分介绍 125
6.1.2 工商银行信用卡个人信用评分分析 126
6.2 建设银行个人信用评分研究 129
6.2.1 《中国建设银行个人消费贷款客户信用评定办法》主要观点 129
6.2.2 《中国建设银行个人消费贷款信用积分办法》主要观点 132
6.2.3 中国建设银行信用卡个人信用评分标准和发卡标准 133
6.3 国内ZZ银行个人信用评分研究 140
6.3.1 有关概念的解释 140
6.3.2 个人信用评分的原则 141
6.3.3 个人信用评分指标体系 142
6.3.4 个人信用评分流程 145
6.3.5 客户信用调整与管理 148
6.4 国内J银行信用卡个人信用评分管理分析 149
6.4.1 信用卡贷前管理 149
6.4.2 信用卡贷后管理 153
6.5 我国商业银行个人信用评分发展分析 154
6.5.1 我国商业银行个人信用评分发展现状 154
6.5.2 我国商业银行个人信用评分的指标分析 159
6.5.3 我国商业银行个人信用评分中存在的问题 161
6.6 小结 165
7 互联网背景下个人信用评分新发展 167
7.1 互联网信用发展分析 169
7.1.1 互联网信用的内涵 169
7.1.2 互联网信用缺失的问题 169
7.2 互联网个人信用评分模型分析 170
7.2.1 互联网个人信用评分模型介绍 171
7.2.2 互联网个人信用评分体系正在形成 179
7.3 互联网个人信用评分分析与启示 182
7.3.1 互联网个人信用评分的优势与缺陷 182
7.3.2 互联网个人信用评分的启示 185
7.4 小结 186
8 我国商业银行个人三维信用评分模型构建的方法分析 189
8.1 我国商业银行个人三维信用评分模型的指标处理与选择方法 191
8.1.1 我国商业银行个人三维信用评分模型的指标处理方法 191
8.1.2 我国商业银行个人三维信用评分模型的指标选择方法 193
8.2 我国商业银行个人三维信用评分模型的指标赋值方法 195
8.2.1 层次分析法内涵 195
8.2.2 层次分析法步骤 197
8.3 我国商业银行个人三维信用评分模型的实证分析方法 200
8.3.1 基于层次分析法的实证分析方法 200
8.3.2 基于神经网络模型的实证分析方法 201
8.4 小结 205
9 我国商业银行个人三维信用评分模型构建的理论基础与指标选择 207
9.1 我国商业银行个人三维信用评分模型构建的理论和原则 209
9.1.1 我国商业银行个人三维信用评分模型构建的理论基础 209
9.1.2 我国商业银行个人三维信用评分模型构建的原则 212
9.2 我国商业银行个人三维信用评分模型指标选择上的突破点 214
9.3 我国商业银行个人三维信用评分模型的指标选择 215
9.3.1 诚信度指标 216
9.3.2 合规度指标 219
9.3.3 践约度指标 220
9.4 小结 222
10 我国商业银行个人信用评分模型的构建及实证分析 223
10.1 我国商业银行个人三维信用评分模型的构建及三维信用分分析 225
10.1.1 我国商业银行个人三维信用评分模型的构建 225
10.1.2 我国商业银行个人三维信用分 233
10.2 我国商业银行个人三维信用评分模型的实证分析 234
10.2.1 样本的选取 234
10.2.2 基于层次分析法的实证分析 234
10.2.3 基于神经网络模型的实证分析 236
10.3 我国商业银行个人三维信用分的应用 240
10.3.1 我国商业银行个人三维信用分的运作模式 240
10.3.2 我国商业银行个人三维信用分的应用路径 241
10.4 我国商业银行个人三维信用分应用的制度保障 241
10.4.1 完善个人信用信息基础数据库 241
10.4.2 科学使用评分技术和评分模型 243
10.4.3 进一步完善我国个人信用数据的使用和开放的法律法规 244
10.4.4 提高大众对自身信用记录的维护意识 246
10.4.5 设立个人信用民间自律管理机构 246
10.5 小结 247
参考文献 248
致谢 253