目 录 1
1．钱、个人、企业和银行是怎样联系起来的？ 1
2．您与银行打交道时，将同哪凡家银行发生业务关系？ 2
3．各家银行都为您提供哪些服务？ 3
上篇个人与银行、开户 6
4．在什么情况下，您需要到银行开立帐户？ 6
5．到银行开立帐户应具备哪些条件？ 7
6．开立帐户需办理哪些手续？ 7
7．农村“三户”在银行开户要具备哪些条件？办理哪些手续？ 9
8．怎样正确使用您在银行开立的帐户？ 9
9．当您需要变更、合并、迁移、撤销帐户时应该怎样做？ 15
10．怎样在您的帐户中存取款项？ 15
11．银行怎样对您帐户中的存款计算利息？ 17
12．当您的支票、印鉴丢失了怎么办？ 18
二、结算 19
13．您需要汇划款项时，银行为您提供哪些服务？ 19
15．结算中比较保险的方式——本票是怎么回事？ 21
14．旅行支票是怎么回事？ 21
16．您如何委托银行为您收取异地款项？ 22
17．个体经济户使用现金有何规定？ 24
18．怎样到银行兑换您手中的残损票币？ 24
三、银行贷款 25
19．哪些个体经济户可向银行申请贷款？ 25
20．城镇个体经济户向银行申请贷款应具备哪些条件？ 25
21．对城镇个体工商业贷款，银行有哪些政策性规定？ 26
22．个体经济户借款时需办理哪些手续？ 27
23．如何计算个体户存贷款利息？ 28
24．农村“三户”申请贷款应具备什么条件？ 29
25．农村“三户”都能借到哪几种贷款？手续如何办理？ 29
26．农村职工、个人及个体商贩能否向农业银行或信用社申请贷款，其条件和手续有哪些？ 30
27．个体经济户如何办理归还贷款手续？ 30
四、储 蓄 31
28．如何使您手中的钱既安全、保险，又能获利？ 31
29．可供您选择的储蓄种类有哪些？ 31
30．如果您手中的钱是用于即期消费，应选择哪些种类的储蓄？ 32
31．如果您要办理活期存折存款，有哪些手续？ 33
33．银行如何计算活期储蓄利息？ 35
32．活期存款如何办理支取和销户？ 35
34．如果您手中的钱是为了用于近期消费，应选择哪些档次的储蓄？ 39
35．假如您存入整存整取1000元，半年或1年到期后可获多少利息？如果您过期或提前支取，利息该怎样计算？ 39
36．如果您存入零存整取30元，1年到期后可获利多少？ 41
37．如果您手中的钱是为了用于远期消费，应选择哪些种类、档次的储蓄？ 43
38．假如您存入整存整取储蓄1000元，3年、5年、8年到期后，可分别获得多少利息？过期或提前支取，利息该怎样计算？ 44
39．假如您存入零存整取30元，3年、5年到期后可分别获多少利息？ 45
40．如果您手中的钱是用于不定期消费，应选择哪种储蓄？ 46
42．在物价上涨，票子越来越多的情况下，是存实物好，还是保值储蓄好？ 47
41．定活两便储蓄利息是如何计算的？ 47
43．保值储蓄利息及保值补贴率的计算依据是什么？已存3年以上定期存款如何保值？提前支取或过期提取仍能保值吗？ 48
44．如果您收到国外亲友汇入的外汇，或您带入的外币兑换成人民币后应参加哪种储蓄？ 49
45．当您选择活期支票储蓄存款时，如何办理存取？ 50
46．如果您参加整存整取储蓄，需办理哪些手续？ 51
47．如果您参加零存整取储蓄，需要办理哪些手续？ 52
48． “整存零取”定期储蓄怎样办理存款手续？ 54
49． “存本取息”定期储蓄怎样办理存储手续？ 55
51．什么是邮政储蓄？如何办理？ 57
50．有奖储蓄是怎么回事？其获奖存单号码是如何产生的？ 57
52．如果您工作调动或迁移，离开原居住地时，您的储蓄存款该如何处理？ 58
53．如果您将存单（存折）、印鉴丢失，应该怎么办？ 58
54．在储蓄利率变更时，银行是怎样为您分段计息的？ 59
五、外汇、黄金 59
55．银行为您开办哪些外币兑换业务？兑换时您要提供什么证件？ 61
56．中国银行为国内居民开办的两种外币存款有哪些规定？ 62
57．外币兑换券及其使用对象是什么？它与人民币关系如何？ 62
59．调回存放在境外的外汇，您可以留存吗？ 63
58．您收到境外亲友汇款，可以留存多少外汇？ 63
60．允许个人留存的外汇存入中国银行有什么好处？您是否可以随时支配使用？ 64
61．国家对侨汇实行什么政策？可以享受什么优惠待遇？ 64
62．个人出国申请使用外汇时，银行审核哪些内容？ 65
63．自费留学生所需外汇如何解决？ 66
64．您若出境探亲或到境外定居或出国留学怎样办理申请外汇手续？ 66
65．您出国使用外汇，应注意哪些事项？ 67
66．到国外工作或学习人员回国后，节余外汇如何处理？ 68
67．个人存放在我国境内的外汇，允许个人持有吗？ 69
68．如何计算黄金的重量、价格以及K金的成色？ 69
六、债券、股票69．除参加储蓄以外，您手中的钱还可通过何种方式获利？ 70
71．当您在选择债券投资前应考虑哪些风险因素？ 71
70．选择投资方式的一般原则是什么？ 71
72．您在选择债券投资方式前还应注意哪些事项？ 72
73．什么是国库券和国库券转让？ 74
74．怎样进行国库券转让买卖？ 74
75．普通股和优先股是怎么回事？ 75
76．银行可为个体经济户提供哪些经济咨询服务？ 76
77．银行为您提供的咨询服务有哪些作用？ 77
下篇企业与银行 77
78．企业在银行开立帐户应具备什么条件？ 79
一、开户 79
79．怎样到银行开立帐户？ 80
80．银行帐户有哪些种类？各类帐户怎样使用？ 81
81．开户单位使用帐户应遵守哪些规定？ 82
82．变更帐户名称，合并或撤销帐户需要办理哪些手续？ 83
83．什么情况下需要更换印鉴？更换印鉴要办理什么手续？ 83
84．银行开办的存款种类有哪些？对各类存款有何规定？ 84
85．单位到银行存款需要办理哪些手续？ 85
86．单位通过银行办理结算有什么好处？ 86
87．银行办理结算有哪些原则？ 86
二、结算 86
88．办理结算要遵守哪些规定？ 87
89．可供单位选择的结算方式有几种？ 87
90．怎样正确填写票据和结算凭证？ 88
91．什么是银行汇票？其适用范围和具体规定有哪些？ 90
92．付款单位怎样办理银行汇票？ 91
93．收款人受理银行汇票时应注意哪些事项？办理什么手续？ 92
94．怎样办理汇票的退款、转汇及遗失后的挂失手续？ 93
95．什么是商业汇票？办理商业汇票应该遵守哪些规定？ 94
96．办理商业承兑汇票应注意哪些事项？ 95
97．如何办理商业承兑汇票的处理手续？ 96
98．办理银行承兑汇票应注意哪些事项？ 98
99．银行承兑汇票的处理手续应如何办理？ 99
100．什么是追索权？什么情况下可行使追索权？ 103
101．什么是贴现？办理贴现应具备哪些条件？ 103
102．贴现手续怎样办理？ 105
103．如何计算贴现利息和贴现额？ 105
104．银行本票有哪些规定？ 108
105．银行本票处理手续怎样办理？ 108
107．如何使用支票？支票结算有哪些规定？ 109
106．使用银行本票要注意哪些事项？ 109
108．什么是转帐支票？使用转帐支票要注意哪些事项？ 110
109．什么是定额支票？使用定额支票应遵守哪些规定？ 111
110．怎样办理现金支票、印鉴挂失手续？ 112
111．汇兑结算方式有哪些特点及种类？ 112
112．如何办理信汇、电汇手续？办理过程中应注意哪些事项？ 113
113．在使用汇兑结算时，怎样办理转汇、退汇手续？ 114
114．银行能否办理汇出职工工资、生活费、旅差费等汇款业务？ 115
115．委托收款结算方式的特点、适用范围、一般规定是什么？ 115
116．付款人如何办理委托收款的按期付款、拒绝付款和无款支付的结算手续？ 116
117．什么是委托收款的“三方交易，直达结算”？这种结算有什么好处？ 117
118．怎样办理一般汇出、汇入款项的“查询”？ 118
119．银行对单位的存、贷款帐户是怎样计算利息的？ 118
120．存款怎样计算利息？ 119
121．银行办理各项业务的收费标准是怎样规定的？ 120
122．银行帐户的扣款规定及一般程序是怎样的？ 121
123．银行记帐方法和企业记帐方法有哪些区别？ 122
124．单位怎样与银行对帐？ 123
125．单位购置专控商品要办理哪些手续？ 124
126．单位到银行提取现金要办理哪些手续？ 125
三、现金及现金管理 125
127．银行对单位提取工资和奖金有何规定？ 126
128．单位在哪些范围内可以使用现金？ 127
129．怎样向银行申请核定库存现金限额？ 127
130．单位库存现金限额的核定原则是什么？ 128
131．开户单位现金收支应当依照什么规定办理？ 128
132．允许坐支现金的单位有哪些？ 129
134．单位能否提取大额现金到异地采购？ 130
135．银行对单位工资基金监督的依据和方法是什么？ 130
133．保密单位现金管理有什么专门规定？ 130
四、银行贷款的一般规定 131
136．企业应具备哪些条件才能向银行申请贷款？ 131
137．银行各种贷款优先支持哪些项目？ 132
138．国营企业在使用流动资金时应注意哪些事项？ 133
139．亏损企业能否取得贷款？ 134
140．企业在什么情况下会受到银行的信贷制裁？ 135
141．贷款逾期对企业本身有哪些不利？ 136
142．企业在使用资金过程中，违反哪些规定会被银行加收加罚利息？ 136
143．在什么情况下银行对企业实行浮动利率？ 138
144．现行流动资金贷款的利率是怎样规定的？ 139
145．企业在与银行信贷交往中如何争取主动？ 139
146．借款合同有哪些主要条款？ 141
147．在借款合同中，银行和企业各应承担哪些违约责任？ 142
148．借款合同的格式是怎样的？ 143
五、流动资金贷款 146
149．工业企业怎样办理流动资金借款手续？经银行批准后如何填写借据？ 146
151．工业企业申请流动基金贷款的条件是什么？ 147
150．国营工业企业流动资金贷款有哪些种类？ 147
152．银行是怎样确定工业企业的流动基金借款额度的？ 148
153．工业企业流动资金周转贷款的用途是什么？ 148
154．工业企业如何编制流动资金借款计划？ 149
155．工业企业流动资金周转贷款的额度怎样确定？ 152
156．工业企业流动资金周转贷款的期限如何确定？ 153
157．工交生产企业季节性、临时性资金需求可申请哪些贷款？ 155
158．临时贷款的额度怎样确定？ 156
159．企业在什么条件下可以用借款发放工资、上缴利税？ 157
161．科技开发贷款有哪凡种类别？ 158
160．科技开发贷款的适用范围有哪些？ 158
162．取得科技开发贷款的条件是什么？ 159
163．科技开发贷款应遵循的原则是什么？ 160
164．科技开发贷款的申报程序是怎样的？ 161
165．科技开发贷款的还款资金来源是什么？ 163
166．什么样的新产品才能取得科技开发贷款？ 163
167．商业、服务业贷款的种类及用途有哪些？ 164
168．零售商业商品周转贷款的额度和期限是如何确定的？ 165
169．批发商业周转贷款的额度和期限是如何确定的？ 166
171．商业企业怎样申请办理商业临时贷款？ 168
170．商业企业如何管好、用好商品周转贷款？ 168
172．在什么条件下商业企业能优先取得商业临时贷款？ 169
173．商办工业能向银行申请哪些贷款？可享受哪些信贷优惠？ 170
174．企业怎样向银行申请商业网点设施贷款？ 171
175．粮食企业怎样向银行申请收购粮、油贷款？ 172
176．粮食企业怎样向银行申请商品周转贷款？ 173
177．下贷上转贷款还款手续如何办理？ 173
178．什么是物资供销贷款，银行掌握贷款额度的基本方法是什么？ 174
179．物资供销企业怎样向银行申请办理物资供销贷款？ 174
180．集体工商企业具备什么条件才可向银行申请贷款？ 175
181．对集体工商企业贷款有哪些规定？ 176
183．集体工商企业为什么要定期向银行报送有关报表？ 178
182．集体工商企业在申请贷款时，要向银行提供些什么？ 178
184．集体工商企业的贷款额度和期限是怎样确定的？ 179
185．对集体工商企业贷款需要什么样的担保？担保人应承担哪些责任和义务？ 180
186．集体工商企业对到期贷款如何归还？ 180
187．抵押贷款的对象和条件是什么？ 181
188．抵押贷款的抵押品是怎样确定的？ 182
189．企业在抵押借款合同中所承担的责任和义务是什么？ 182
190．逐笔核贷的还款手续如何办理？ 183
191．企业申请技术改造贷款要具备哪些条件？ 184
六、固定资产贷款 184
192．企业申请技术改造贷款应具备多大自筹资金比例？ 185
193．技术改造贷款的种类及用途有哪些？ 185
194．申请技术改造贷款要履行哪些手续？ 186
195．审批技术改造贷款的程序是怎样的？ 187
196．银行对技术改造贷款是如何进行审查的？ 188
197．技术改造贷款期限和还款计划怎样确定？ 188
198．技术改造贷款支持的重点是什么？ 189
200．技术改造贴息贷款的对象和用途有哪些？ 190
199．企业怎样归还到期技术改造贷款？ 190
201．企业和银行在技术改造贷款合同中各承担哪些责任和义务？ 191
202．哪些单位可向银行申请基本建设贷款？ 192
203．基本建设贷款有哪些种类？ 193
204．银行对基建贷款有哪些规定？ 193
205．单位在申请基建贷款前应做哪些准备工作？ 194
206．借款单位在基建贷款到期前应做哪些还款准备工作？ 194
207．企业向银行申请基建贷款，银行是从哪些方面进行评估的？ 195
208．对企业使用基建贷款，银行是怎样进行监督的？ 199
209． “拨改贷”的适用范围及原则是什么？ 200
210． “拨改贷”的对象、条件和手续是什么？期限、利率是如何规定的？ 201
211．“拨改贷”的本息计收和偿还有哪些规定？具备什么条件可以豁免偿还贷款？ 201
212． “建设银行基建贷款”和“拨改贷”有什么不同？具体的规定是什么？ 202
213．建设单位因手续不全而急需贷款时，有哪些规定？ 203
214． “老、少、边、穷”贷款是一种什么性质的贷款？ 204
215．如何申请办理“老、少、边、穷”贷款？ 204
216．地方经济开发贷款都有哪些规定和用途？ 205
217． “老、少、边、穷”贷款和地方经济开发贷款到期如何归还？ 206
219．国营农业企事业单位可以申请哪几种贷款？ 207
218．对沿海地区和特区经济开发贷款有哪些特殊规定？ 207
七、农业贷款 207
220．国营农业企事业单位具备什么条件才能向银行申请贷款？ 208
221．申请农业商业贷款须具备什么条件？ 209
222．哪些企业可以申请办理农副产品预购定金贷款？都要办理什么手续？ 210
223．申请集体农业贷款应具备什么条件？ 210
224．供销系统的贸易货栈在什么条件下可取得贷款？ 211
225．乡镇企业在什么条件下可以取得贷款？ 212
226．申请办理乡镇企业贷款有哪些手续？ 212
227．银行发放各种农工商联合体贷款有哪些规定？ 213
228．申请和取得农业贷款时要办理哪些手续？ 214
229．为了使您取得的农业贷款不被银行加收加罚利息，您应该注意什么？ 215
八、外汇及外汇管理 216
230．我国利用外资的方式有哪些？ 216
231．利用外资应注意哪些问题？ 217
232．外汇风险有哪几种情况？ 218
233．企业利用外汇为避免风险可采取哪些对策？ 219
234．甲种外汇存款都有哪些规定？ 221
235．什么是国际结算方式？ 221
236．在国际贸易往来中，我国都采用哪几种结算方式？ 222
237．国际结算和国内结算有什么不同？ 223
238．申请外汇贷款需要具备哪些条件？ 224
239．外汇贷款的种类及适用范围有哪些？ 225
240．使用外汇贷款的企业编制用款计划有何益处？ 226
241．外汇贷款取得后，企业还应办理哪些手续？ 227
242．什么是浮动利率外汇贷款？ 227
244．浮动利率和优惠利率外汇贷款有何特点？ 228
245．为什么开办特种外汇贷款？ 228
243．什么是优惠利率外汇贷款？ 228
246．怎样办理对外承包工程贷款？ 229
247．什么是卖方信贷和买方信贷？ 230
248．在国际贸易中，企业如何选择卖方信贷和买方信贷？ 231
249．外汇人民币配套贷款怎样申请和办理？ 232
250．合资企业能申请办理哪几种贷款？ 233
251．哪些企业可以申请外贸贷款？其种类有哪些？ 234
252．企业进行“三项贸易”应注意哪些问题？ 234
253．对境内企业使用外汇采用什么管理办法？管理原则是什么？ 236
254．为什么设置外汇额度帐户？有哪些规定？ 237
255．创汇企业外汇留成办法有哪些规定？ 238
256．对“三资企业”的外汇收支银行是怎样管理的？ 239
九、信托、投资 239
257．可供单位选择办理信托业务的机构有哪些？ 239
258．银行为单位承办哪些信托业务？ 240
259．单位如何办理信托存款？ 241
261．公益基金信托存款是怎么回事？ 242
262．怎样办理信托贷款？ 242
263．信托投资与信托贷款是一回事吗？二者有何异同？ 243
264．信托贷款的种类、对象、用途有哪些？ 245
265．财产信托包括哪些种类？其基本做法是怎样的？ 247
266．其他信托主要有哪几种？如何办理？ 249
267．租赁业务有哪些形式？ 250
268．办理租赁业务应遵守哪些原则？ 253
269．发行和购买股票、债券应遵守的原则有哪些？ 254
270．对股票、债券的发行业务管理有哪些规定？ 255
272．什么叫代理清欠？如何办理？ 257
273．信用签证业务有哪几种形式？如何办理？ 258
274．什么是咨询业务？信托机构目前向客户提供的咨询服务有哪几项？ 258
271．代理收付款项应该知道些什么？ 258
275．票据承兑贴现业务范围有哪些？ 259
276．信托部门开办的有价证券买卖业务内容包括什么？ 260
276．怎样申请办理补偿贸易贷款？ 261
277．国际租赁业务做法如何？企业具备什么条件信托部门才能接受委托办理这项业务？ 261
附 录 263
附录一 存款利率表 263
附表1-1 现行各种存款利率表 263
附表1-2 1949—1989年定期零存整取储蓄存款利率调整表 265
附表1-3 1949—1989年定期整存整取利率调整表 266
附表1-4 1949—1989年定期存本取息储蓄存款利率调整表 267
附表1-5 华侨人民币储蓄存款历年利率调整表 268
附录二 贷款利率表 269
附表2-1 贷款利率基本表 269
附表2-2 中国工商银行现行贷款利率表 270
附表2-3 中国农业银行现行贷款利率表 271
附表2-4 中国银行现行贷款利率表 272
附表2-5 中国人民建设银行现行贷款利率表 273
附录三银行业务收费标准 276
附表3-1 银行结算业务收费表 276