第一章 引论 1
一、网络银行之发展与现况 1
二、安全与便利之两难——安控基准之检讨 2
三、消费者权利保护——定型化契约之检讨 3
四、安全技术与消费者保护之迷 4
五、美国经验可以借鉴 5
六、网络银行发展建言 6
第二章 网上银行的概念和基本构成 9
第一节 网上银行的概念 9
一、网上银行的含义 9
二、网上银行的发展背景和动因 10
三、网上银行与传统银行的差异 11
四、网上银行的现状与发展 13
五、网上银行发展中存在的问题 13
第二节 网上银行所提供的服务 14
一、传统银行所提供的服务 14
二、网上银行所提供的服务 15
三、国际网络银行系统 19
四、FEDI（金融电子数据交换） 20
第三节 网上银行的基本构成和技术 21
一、网上银行的系统构成 21
二、网上银行的技术构成 21
三、网上银行基本构成和技术的议题 22
第三章 网络银行的管理与风险防范 23
第一节 前言 23
一、董事会与管理部门的监督 24
二、安全控制 25
三、法律与商誉的风险管理 26
第二节 电子银行风险管理原则 26
一、风险管理挑战 27
二、管理原则 27
三、电子银行风险管理之14项原则 28
第三节 董事会与管理部门的监督原则 29
一、安全控制 29
二、法律与商誉风险管理 32
第四节 电子银行认证 33
一、建立认证系统的必要 34
二、认证方法 35
三、多边认证方法 35
第五节 风险评估 36
一、风险评估的划分 36
二、商业考量 36
三、认证的功能 37
第六节 账户与确认消费者 37
一、可信赖的方法 38
二、个人资料的辨认 38
三、委由第三人认证 38
第七节 开始交易及建立消费者认证 39
一、密码与个人识别码（Personal Identification Numbers,PINs） 39
二、数字证书用于公钥建设（Public Key Infra-structure,PKI） 41
三、有效的公钥政策和控制 43
四、许可证（Tokens） 44
五、智能卡（Smart Card） 44
六、许可证的使用 44
七、生物测定学（Biometrics） 45
第八节 监督与报告 46
一、监督 46
二、报告 46
第九节 小结 47
第四章 网络银行法律问题概述 48
一、引言 48
二、电子商务法与网络银行 48
三、网络银行的创新及其法律规范的发展 51
四、网络银行之法律规范 53
五、网络银行的法律风险及其防范 54
第五章 世界各国现行法律法规之比较研究 55
第一节 欧洲 55
一、前言 55
二、远程金融服务之定义 56
三、远程金融服务合同应有之规范 56
四、相关名词定义 57
五、金融服务提供者信息的披露 58
六、应披露信息的内容 58
七、合同条款的提供及传递方式 59
八、合同之撤销权 59
九、小结 61
第二节 澳洲 63
一、澳洲《电子资金移转行为条例》（Electronic Funds Transfer Code of Conduct,EFT Code）概述 63
二、新修正的《电子资金移转行为条例》所提供的保障 64
三、规范使用者与账户机构（Account institu-tions）涉及电子存取账户之规则与程序 65
四、规范消费者储值设备（stored value facilities）与储值资金移转（stored value transactions） 73
五、隐私保障 78
第六章 我国网络银行之相关法律法规研究 80
第一节 我国网络银行发展及其立法状况 80
一、概述 80
二、我国银行卡发展状况及问题 84
三、问题的解决方法 89
第二节 我国银行卡法律制度之检讨 95
一、现有法制 95
二、银行卡业务的市场准入监管 96
三、对银行卡账户及交易的一般管理规范 97
四、银行卡交易当事人之间的权利与义务 98
五、银行卡业务的风险管理 109
六、检讨 111
第三节 我国网上银行业务及法制现状 117
一、业务发展现状 117
二、市场准入的程序： 124
三、网上银行业务的风险管理能力 126
四、业务运行应急计划和连续性计划 130
五、内部审计人员 130
六、重大事项报告制度 130
七、安全性评估报告 130
第七章 网上银行法律问题及风险防范 136
第一节 网上资金划拨的法律特征 137
一、网上资金划拨的当事人 137
二、网上资金划拨的法律特征 138
第二节 网上资金划拨涉及的法律问题 138
一、电子合同的法律效力问题 139
二、支付指令的接收及认证问题 140
三、网上资金划拨的终结性问题 143
四、支付指令有误时的责任承担问题 145
五、退款保证与间接损失 146
第三节 网上银行法律风险的防范 148
一、建立严格的市场准入机制 148
二、完善契约约束机制 149
三、建立公平、高效的纠纷解决机制 150
第八章 网上支付的安全风险责任划分 152
第一节 封闭系统下的支付风险责任划分 152
一、支付的各方关系人、支付工具 152
二、封闭系统下客户为消费者的电子支付中的风险责任确定 156
三、封闭系统下客户为法人组织的电子支付中的风险责任确定 166
第二节 开放系统下的互联网上电子支付的风险责任划分 171
一、客户为自然人的开放系统下的互联网上电子支付的风险责任划分 171
二、客户为企业的开放系统下的互联网上电子支付的风险责任划分 176
三、网络环境下的举证责任 177
第三节 跨国电子支付的风险责任划分 184
一、《国际贷记划拨示范法》的适用范围 185
二、《国际贷记划拨示范法》中各方当事人的义务 185
三、未完成的贷记划拨，错误或迟延的贷记划拨的结果 185
四、支付命令的认证与安全风险的责任划分 186
五、《国际贷记划拨示范法》的局限及相关修改建议 187
第九章 网上支付风险责任划分之研究 189
第一节 网上支付及其衍生的风险责任 189
一、网上支付的种类 189
二、网络支付业务的迅速发展 190
第二节 网上支付衍生的风险责任 193
一、风险概说 193
二、风险的特征 196
三、网络银行业务的风险 197
第三节 网上支付的安全现状 200
一、网上支付安全问题的产生 200
二、盗买银广厦股票事件引发的思考 202
第四节 网上支付的风险责任划分 205
第五节 电子支付中风险责任划分与风险管理的结合 210
一、风险管理的当前实践 210
二、网上支付的安全风险的承担的可能性分析 212
三、网上支付的安全风险的银行自留与保险基金的建立 213
第六节 小结 214
第十章 网络证券法律问题研究 218
第一节 概述 218
一、传统证券的法律概念、特征及其他法律定义的讨论 218
二、传统证券法的调整对象研究 230
三、电子商务对传统证券的冲击 250
四、探讨网络证券电子合同的问题 262
五、探讨网络证券电子签章及电子认证的法律问题 277
六、有关网络证券交易及电子签章的重要法律介绍 296
第二节 分析网络证券交易系统安全问题 303
一、可能影响网络证券交易系统安全的情况 303
二、监管网络证券商的意见 317
三、网络证券交易保险法律及经济效益的问题 331
第三节 讨论网络证券管辖权的冲突问题 335
一、研究传统证券确定管辖权的原则和网络证券管辖权的问题 335
二、国际间有关管辖权的立法对网络证券交易纠纷的影响 341
三、美国及我国的管辖法律的探讨 347
四、解决网络证券交易管辖权冲突问题的意见 354
第四节 网络证券信息披露法律制度研究 360
一、网络证券信息披露法律制度的特性及作用的问题 360
二、网络证券发行的信息披露的法律问题 372
三、研究持续阶段的信息披露法律制度 389
第五节 研究网络证券的内幕交易及其他犯罪行为 405
一、研究网络证券的犯罪行为的产生原因及特性 405
二、网络证券内幕交易的探讨 408
三、网络证券市场操控行为的研究 421
四、网络证券商欺诈客户的法律问题 426
五、讨论网络证券交易系统的其他犯罪行为 430
六、研究防治网络证券犯罪行为的方法 431
第六节 结论 433
一、完善网络证券法监管政策 434
二、制定其他相关电子商务法律，以配合网络证券的发展 435
三、加强网络证券交易国际协调的必要性 436
四、对网络证券投资者的教育 436
五、签订有关国际协议，解决网络证券交易管辖权的冲突问题 437
附录： 438
附录一 中国建设银行深圳市分行与中国政法大学国际法研究中心电子银行法律问题研究项目的第一阶段成果报告 438
附录二 对建行深圳市分行网站增加相关内容的建议 444
附录三 关于电子银行合同制定、修改的说明 446