译者序 1
前言 1
致谢 1
缩略语 1
图、表、专栏目录 1
第一章 引言 1
第二章 微型及中小型企业对优质金融服务的需求与金融机构供给之间的错配 3
中小企业的定义 4
融资渠道对中小企业的约束 6
金融行业政策的扭曲 7
银行缺乏专业技术 11
信息不对称 11
微型及中小型企业运营的高风险 13
第三章 应对微型及中小型企业融资约束的良好做法 15
商业银行应用小额信贷技术的创新 16
以关系为基础的方法 18
基于偿债业绩对初始小额短期贷款进行升级 18
严格的贷款监督和信用风险控制方法 18
信贷员的激励与贷款组合业绩相联系 19
多种方式降低交易成本 19
采用全成本定价法实现可持续性 19
其他信用分析与风险管理技巧 20
强调现金流量分析法以决定客户支付能力 21
深入了解客户及其业务 21
信用评分 21
以及时的技术援助应对中小企业融资中银行专业知识的缺失 22
其他微型及中小型企业融资工具 24
担保基金 24
保付代理 25
租赁 26
投资股权（风险资本） 27
成功机构背后的因素剖析 28
政府承诺和改革的政治经济学 29
机构内部的承诺和主导 29
学习和实验 30
第四章 政府如何帮助增加融资渠道 31
通过建立健全的政策框架为金融业创新做好准备 32
利率自由化和促进竞争 33
针对中小企业银行服务、租赁、保理和股权的支持性法规 35
减少公共部门的直接干预并使之合理化 38
改进法律和司法体系 39
加强制度建设 41
为有兴趣的金融机构提供相关培训支持和技术援助 41
提供初期的资金支持或为之提供方便 42
建设信息基础设施 42
推广会计准则 43
投资并推广信用局和信用登记处 43
技术投资 43
评价业绩与吸取教训 44
第五章 结论 45
附录：改进中小企业融资渠道的案例研究 46
案例1哈萨克斯坦的小企业计划 46
案例2蒙古农业银行：通过瘦身进行重组和扩张 51
案例3巴西东北银行CrediAmigo计划的创新 56
案例4高加索河岸银行国际有限公司 62
案例5美国富国银行的信用评分模型 68
案例6亚美尼亚农业合作银行 73
案例7泛美开发银行在巴拉圭的微小型企业全球信贷计划 78
案例8印度尼西亚人民银行 85
案例9墨西哥的国家金融公司及其保理业务 90
案例10风险资本和小企业援助基金 93
案例11塞尔维亚的金融租赁 97
案例12信贷担保计划 103
案例13信用信息和中小企业融资渠道 112
参考文献 117
图2.1 世界范围内企业规模对企业经营的障碍 6
图2.2 小企业和大企业固定投资的来源 7
图A1 1999年美国部分银行的小企业贷款规模 70
图A2 美国富国银行1998～2003年间在线小企业客户数量 71
图A3 ACBA使用IFAD的资金 74
图A4 ACCION国际的拉美过桥基金（LABF） 111
表2.1 世界银行集团对企业类型的定义 5
表2.2 2001年非国有企业在中国工业产值和银行短期信贷中所占的比重 9
表4.1 建议的政府干预活动 31
表4.2 巴拉圭部分年份的活跃贷款及利率 33
表4.3 2003年部分国家的商业银行、小额信贷机构和非正规渠道的贷款年利率 34
表A1 1996～2004年间ACBA对农业的开发和培育 75
表A2 2004年ACBA的资产构成 76
表A3 CGSs的优点与缺点 104
专栏3.1 改善MEMEs融资渠道的研究 15
专栏3.2 印度尼西亚人民银行（附录案例8） 17
专栏3.3 美国富国银行的信用评分（附录案例5） 23
专栏3.4 ACCION的全球过桥基金（附录案例12） 24
专栏3.5 国家金融公司的保理计划（附录案例9） 25
专栏3.6 马其顿的小企业援助基金（附录案例10） 28
专栏4.1 印度尼西亚人民银行（附录案例8） 32
专栏4.2 玻利维亚的银行业监管改革 36
专栏4.3 哈萨克斯坦的金融业改革（附录案例1） 39
专栏4.4 增加信贷渠道：罗马尼亚抵押交易改革的早期成果 40
专栏4.5 巴拉圭的金融业改革与有效的技术援助（附录案例7） 42