第一篇 个人贷款概述 1
1.1 个人贷款的性质和发展 1
1.1.1 个人贷款的概念和意义 1
1.1.2 个人贷款的特征 2
1.1.3 个人贷款的发展历程 2
1.2 个人贷款产品的种类 3
1.2.1 按产品用途分类 3
1.2.2 按担保方式分类 6
1.3 个人贷款产品的要素 7
1.3.1 贷款对象 7
1.3.2 贷款利率 7
1.3.3 贷款期限 8
1.3.4 还款方式 8
1.3.5 担保方式 9
1.3.6 贷款额度 10
本篇习题 11
习题精解 16
第二篇 个人贷款营销 20
2.1 个人贷款目标市场分析 20
2.1.1 市场环境分析 20
2.1.2 市场细分 21
2.1.3 市场选择和定位 22
2.2 个人贷款客户定位 24
2.2.1 合作单位定位 24
2.2.2 贷款客户定位 25
2.3 个人贷款营销渠道 25
2.3.1 合作单位营销 25
2.3.2 网点机构营销 27
2.3.3 网上银行营销 27
2.4 个人贷款营销组织 29
2.4.1 营销人员 29
2.4.2 营销机构 29
2.4.3 营销管理 30
2.5 个人贷款营销方法 31
2.5.1 品牌营销 31
2.5.2 策略营销 32
本篇习题 34
习题精解 38
第三篇 个人住房贷款 42
3.1 基础知识 42
3.1.1 个人住房贷款的概念和分类 42
3.1.2 个人住房贷款的特征 43
3.1.3 个人住房贷款的发展历程 43
3.1.4 个人住房贷款的要素 43
3.2 贷款的流程 45
3.2.1 贷款的受理和调查 45
3.2.2 贷款的审查和审批 47
3.2.3 贷款的签约和发放 48
3.2.4 贷后与档案管理 48
3.3 风险管理 50
3.3.1 合作机构管理 50
3.3.2 操作风险 52
3.3.3 信用风险 54
3.4 公积金个人住房贷款 55
3.4.1 基础知识 55
3.4.2 贷款的流程 58
本篇习题 61
习题精解 67
第四篇 个人汽车货款 72
4.1 基础知识 72
4.2 贷款流程 74
4.2.1 贷款的受理和调查 75
4.2.2 贷款的审查和审批 76
4.2.3 贷款的签约和发放 77
4.2.4 贷后与档案管理 78
4.3 风险管理 80
4.3.1 合作机构管理 80
4.3.2 操作风险 82
4.3.3 信用风险 82
本篇习题 84
习题精解 89
第五篇 个人教育货款 93
5.1 个人教育贷款的性质和发展 93
5.1.1 个人教育贷款的概念和分类 93
5.1.2 个人教育贷款的业务特征 93
5.1.3 个人教育贷款的发展历程 94
5.1.4 贷款要素 94
5.2 贷款流程 95
5.2.1 贷款的受理和调查 95
5.2.2 贷款的审查和审批 96
5.2.3 贷款的签约和发放 97
5.2.4 贷后与档案管理 99
5.3 风险管理 100
5.3.1 操作风险 100
5.3.2 信用风险 101
本篇习题 103
习题精解 107
第六篇 个人经营类贷款 111
6.1 个人经营类贷款的性质和发展 111
6.1.1 个人经营类贷款的概念和分类 111
6.1.2 个人经营类贷款的特征 112
6.1.3 个人经营类贷款的发展概述 112
6.1.4 个人经营类贷款的贷款要素 112
6.2 贷款流程 116
6.2.1 贷款的受理和调查 116
6.2.2 贷款的审查和审批 117
6.2.3 贷款的签约和发放 118
6.2.4 贷后与档案管理 119
6.3 风险管理 121
6.3.1 合作机构管理 121
6.3.2 操作风险 122
6.3.3 信用风险 124
本篇习题 127
习题精解 131
第七篇 其他个人贷款 135
7.1 个人质押贷款 135
7.1.1 个人质押贷款含义 135
7.1.2 个人质押贷款特点 135
7.1.3 个人质押贷款要素 135
7.1.4 个人质押贷款操作流程 136
7.2 个人信用贷款 137
7.2.1 个人信用贷款含义 137
7.2.2 个人信用贷款特点 137
7.2.3 个人信用贷款要素 137
7.2.4 个人信用贷款操作流程 138
7.3 个人抵押授信贷款 139
7.3.1 个人抵押授信贷款含义 139
7.3.2 个人抵押授信贷款特点 139
7.3.3 个人抵押授信贷款要素 139
7.3.4 个人抵押授信贷款操作流程 140
7.4 其他贷款 143
7.4.1 个人住房装修贷款 143
7.4.2 个人耐用消费品贷款 143
7.4.3 个人医疗贷款 144
7.4.4 个人旅游消费贷款 145
7.4.5 下岗失业人员小额担保贷款 145
本篇习题 147
习题精解 152
第八篇 个人征信系统 155
8.1 概述 155
8.1.1 个人征信系统的含义及内容 155
8.1.2 个人征信系统的主要功能 156
8.1.3 建立个人征信系统的意义 156
8.1.4 个人征信立法状况 156
8.2 个人征信系统的管理及应用学习目的 157
8.2.1 个人征信系统信息来源 157
8.2.2 个人征信系统录入流程 157
8.2.3 个人征信查询系统 158
8.2.4 个人征信系统管理模式 159
8.2.5 异议处理 160
本篇习题 163
习题精解 167
第九篇 个人货款的相关法律 171
9.1 《中华人民共和国民法通则》 171
9.1.1 基本原则 171
9.1.2 公民 171
9.1.3 法人 172
9.1.4 民事法律行为和代理 172
9.2 《中华人民共和国合同法》 173
9.2.1 合同的概念 173
9.2.2 合同的订立 173
9.2.3 格式条款合同 173
9.2.4 无效合同 174
9.2.5 合同中免责条款的无效 174
9.2.6 可撤销的合同 174
9.2.7 合同的履行 174
9.2.8 违约责任 174
9.3 《中华人民共和国物权法》 175
9.3.1 基本内容 175
9.3.2 不动产登记管理 175
9.3.3 动产的交付管理 175
9.3.4 担保物权 175
9.3.5 抵押 176
9.3.6 担保的范围 176
9.3.7 质押 177
9.3.8 留置权 177
9.4 《中华人民共和国担保法》 178
9.4.1 担保方式和种类 178
9.4.2 保证 178
9.4.3 抵押 179
9.4.4 质押 180
9.4.5 留置 181
本篇习题 182
习题精解 186
第十篇 个人贷款的监管政策和法规 189
10.1 关于开展个人消费信贷的指导意见》 189
10.1.1 稳步推进和拓展消费信贷业务 189
10.1.2 建立健全消费信贷职能机构 189
10.1.3 加大消费信贷投入 189
10.1.4 逐步扩大消费信贷的服务领域，开发新的消费信贷品种 189
10.1.5 合理确定利率、期限和还款方式，促进消费信贷的发展 190
10.1.6 提供全方位优质金融服务 190
10.1.7 逐步建立个人消费贷款信用登记制度 190
10.1.8 积极主动地加强与有关部门的联系，争取有利的外部环境 190
10.1.9 强化管理，防范和化解风险 191
10.2 《个人住房贷款管理办法》 191
10.2.1 贷款的对象和条件 191
10.2.2 贷款程序 192
10.2.3 贷款期限与利率 192
10.2.4 抵押 192
10.2.5 质押和保证 193
10.2.6 借款合同的变更和终止 193
10.2.7 抵押物或质物的处分 194
10.3 《商业银行房地产贷款风险管理指引》 194
10.3.1 风险控制 194
10.3.2 个人住房贷款的风险管理 195
10.3.3 风险监管措施 196
10.4 《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》 197
10.4.1 严格住房消费贷款管理 197
10.4.2 严格商业用房购房贷款管理 197
10.5 《住房公积金管理条例》 198
10.5.1 总则 198
10.5.2 机构及其职责 198
10.5.3 缴存 199
10.5.4 提取和使用 199
10.5.5 监督 200
10.6 《汽车贷款管理办法》 200
10.6.1 汽车贷款的基本概念 200
10.6.2 个人汽车贷款 201
10.6.3 经销商汽车贷款 202
10.6.4 机构汽车贷款 202
10.6.5 风险管理 203
10.7 《助学贷款管理办法》 204
10.7.1 贷款对象条件 204
10.7.2 贷款期限 204
10.7.3 贷款限额 204
10.7.4 贷款利率 204
10.7.5 贷款还款方式 204
10.7.6 贷款贴息 204
10.7.7 贷款管理办法 205
10.8 《商业助学贷款管理办法》 205
10.8.1 贷款对象条件 205
10.8.2 贷款期限、利率与金额 205
10.8.3 贷款担保 206
10.8.4 贷款处理程序 206
10.8.5 风险管理 207
10.9 《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》 208
10.9.1 贷款政策 208
10.9.2 实施机制 208
10.9.3 风险防范与补偿机制 208
本篇习题 210
习题精解 217
第一套模拟试题 223
第二套模拟试题 263
第三套模拟试题 301