第一章 银行卡产业及其监管——引论 1
第一节 银行卡产业概述 1
一、银行卡产业的定义 2
二、银行卡产业的经济特征 3
三、国际银行卡产业现状 5
第二节 银行卡产业监管的内涵 6
一、监管的定义 6
二、银行卡产业监管的界定 7
三、银行卡产业监管的分类 7
第三节 银行卡产业监管的主要原因 9
一、校正市场失灵 9
二、保证国家与个人信息安全 10
三、控制银行卡产业风险 11
第四节 银行卡产业监管的理论依据 12
一、规制经济理论 12
二、自然垄断理论 13
三、进入壁垒理论 16
四、金融监管理论 17
第二章 司法监管的典型——美国 19
第一节 产业概况 19
一、产业参与机构 19
二、产业发展特点 21
三、产业面临问题 21
第二节 监管主体与监管对象 22
一、监管的主体 22
二、监管的对象 23
第三节 监管的政策体系 24
一、法律法规 24
二、司法判例 24
三、行业自律 26
第四节 监管的主要内容 27
一、基本业务的监管 27
二、创新业务的监管 32
三、系统风险的监管 34
四、垄断行为的监管 34
五、信息安全与反洗钱监管 35
第三章 监管创新的表率——欧盟 41
第一节 产业概况 41
一、多年来国别分割的市场特点 41
二、零售支付一体化的整合与创新 48
三、近年来欧盟银行卡市场的重要变化 50
第二节 监管主体与监管对象 52
一、监管的主体 52
二、监管的对象 53
第三节 监管的政策体系 54
一、法律法规 54
二、司法判例 55
三、行业自律 56
第四节 监管的主要内容 57
一、支付风险的监管 57
二、垄断行为的监管 58
三、零售支付的综合监管 58
四、信用卡消费信贷的监管 59
五、信息安全与反洗钱监管 59
六、产业标准规范的监管 60
第四章 监管改革的先行者——澳大利亚 63
第一节 产业概况 63
一、差异化产品发展路径 63
二、相对有限的市场规模 65
三、多元化产业参与机构 65
第二节 监管主体与监管对象 66
一、监管的主体 66
二、监管的对象 67
第三节 监管政策与监管内容 69
一、基本法律法规及主要内容 69
二、发卡与收单机构的监管标准 70
三、网络运营商监管的主要内容 72
第四节 监管改革对市场的影响 74
一、对定价的影响 74
二、对发卡机构的影响 75
三、对信用卡持卡人的影响 75
四、对银行卡组织的影响 75
第五章 行业自律监管的典范——日本 76
第一节 产业概况 76
一、发卡机构 76
二、收单网络 77
三、产品种类 78
第二节 监管主体与监管对象 80
一、监管主体 80
二、监管对象 81
第三节 监管政策与监管内容 82
一、消费信贷业务的监管 83
二、债务处理程序的监管 86
三、信用卡利率的监管 87
四、支付创新的监管 88
五、信用卡犯罪的监管 88
第四节 银行卡产业的监管特点 89
一、政府发挥主导作用 89
二、政府侧重消费者保护 89
三、行业组织势力强大 89
第六章 在信用卡危机中重生——韩国 92
第一节 产业概况 92
一、产业参与机构 93
二、相关支付网络 96
三、产品种类 98
四、市场规模 99
第二节 信用卡危机与监管体制重构 100
一、信用卡危机 100
二、监管体制重构 101
第三节 监管政策与监管内容 103
一、法律法规 103
二、监管内容 104
第四节 支持银行卡发展的相关政策 105
一、支持受理 105
二、激励用卡 105
第七章 日臻完善的监管体系——中国台湾 107
第一节 市场概况 107
一、发展历程 107
二、市场规模 109
第二节 监管主体 109
一、行政主管机构 109
二、行业自律组织 110
三、其他监管机构 111
第三节 监管政策与监管内容 111
一、市场准入监管 111
二、交易监管 115
三、风险监管 121
四、内控监管 123
五、股权投资监管 127
第四节 推动银行卡发展相关政策 127
一、网络交易安全与“电子签章法” 127
二、信用卡资产证券化 128
三、政府采购刷卡 128
四、税收支持 128
第五节 对台湾地区监管的评价 128
一、银行卡消费者保护体系相对完善 128
二、监管机构多手段调整信用卡市场 129
三、监管体系仍需进一步完善 130
第八章 银行卡产业监管——国际比较 131
第一节 监管目标的比较 131
一、共性目标 131
二、特色目标 131
第二节 监管主体的比较 133
一、分类相同 133
二、职能各异 133
第三节 监管对象的比较 135
一、共性特征 135
二、实践差异 135
第四节 监管内容的比较 137
一、总体范围相近 137
二、具体内容有别 138
第五节 比较分析的主要结论 139
附录：中国银行卡产业的监管政策 142
参考文献 158