第一章 风险 1
第一节 风险的定义及分类 1
一、风险的定义 1
二、风险的分类 7
第二节 风险的特征 10
一、一般风险的特征 10
二、现代风险的特征 12
第三节 风险的衡量 19
一、一般风险衡量 19
二、财务金融风险衡量 22
第四节 风险的代价 25
一、风险损害的实际代价 25
二、风险损害的无形代价 26
三、预防与控制风险损害的代价 28
第二章 风险管理的基本理论 30
第一节 风险管理的发展 30
一、风险管理的产生 30
二、风险管理理论体系的形成 33
第二节 风险管理的含义、目标和作用 34
一、风险管理的含义 34
二、风险管理的目标 35
三、风险管理的作用 37
第三节 风险管理程序 40
一、风险识别 40
二、风险评估 40
三、风险应对 41
四、风险管理效果评价 41
第四节 风险管理的方法 42
一、风险控制 42
二、风险融资 45
第三章 风险的主要类型及管理方法 50
第一节 物质风险及其管理 50
一、物质风险内涵 50
二、物质风险的特点 54
三、影响物质风险的潜在因素 55
四、物质风险管理技术 57
第二节 财务风险及其管理 62
一、财务风险的含义及内容 62
二、财务风险的特点和成因 65
三、财务风险管理技术 68
第三节 责任风险及其管理 72
一、责任风险的含义和产生背景 72
二、责任风险的分类 75
三、责任风险管理技术 82
第四节 人身风险及其管理 88
一、人身风险分析 88
二、人身风险的主要类型 90
三、人身风险管理技术 93
第五节 信用风险及其管理 98
一、信用风险的定义及分类 98
二、信用风险的特征 99
三、信用风险管理技术 100
第四章 保险概述 105
第一节 保险的概念 105
一、保险的定义 105
二、保险的要素 107
三、保险的特征 114
四、保险与相似制度比较 115
第二节 保险的分类 120
一、按照实施方式分类 120
二、按照保险经营主体分类 121
三、按照保险的性质分类 121
四、按照保险标的分类 122
五、按照风险转嫁层次分类 125
六、按照承保的风险分类 126
七、按照被保险人类型分类 126
八、按照精算技术分类 126
九、按产品功能分类 127
第三节 保险的职能与作用 128
一、保险的功能 128
二、保险的作用 130
三、保险的代价 136
第四节 保险的产生与发展 137
一、人类保险思想的萌生 137
二、近代、现代保险的产生与发展 138
三、保险产品证券化 145
四、中国保险业的发展历程与发展前景 147
第五章 保险的数理基础 153
第一节 概率论基础 153
一、示例 153
二、随机事件及概率 157
三、随机变量及其概率分布 162
四、大数法则和中心极限定理 169
五、决定事件概率的方法 171
第二节 概率论在保险中的运用 172
一、保险运行的数理解释 172
二、保险费率的构成及测算 175
三、保险经营的财务稳定性指标 178
四、大数法则的双重应用 181
第六章 保险法与保险合同 184
第一节 保险的法律环境 184
一、保险法的形成与法源 184
二、保险法的概念 185
三、保险与相关法律的关系 187
四、中国保险法制化建设进程概览 188
第二节 保险合同 192
一、保险合同的定义 192
二、保险合同的特点 192
三、保险合同的种类 195
第三节 保险合同的要素 198
一、保险合同的主体 198
二、保险合同的客体 205
三、保险合同的内容 206
第四节 保险合同的订立、履行 210
一、保险合同的订立 210
二、保险合同的效力 213
三、保险合同的履行 216
第五节 保险合同的变更与终止 219
一、保险合同的变更 219
二、保险合同的中止与复效 221
三、保险合同的终止 222
第六节 保险合同的解释、纠纷、争议处理 223
一、保险合同条款的解释 223
二、保险合同争议的解决方式 226
第七章 保险的基本原则 233
第一节 最大诚信原则 233
一、最大诚信原则的含义 233
二、规定最大诚信原则的原因 233
三、最大诚信原则的内容 234
四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果 237
五、《保险法》第二次修改的相关讨论 240
第二节 保险利益原则 240
一、保险利益及其确立条件 240
二、保险利益原则及其对保险经营的意义 242
三、保险利益原则在保险实务中的应用 244
四、《保险法》第二次修改的相关讨论 248
第三节 损失补偿原则 249
一、损失补偿原则及其意义 249
二、影响保险补偿的因素 250
三、损失补偿原则的派生原则 251
四、损失补偿原则的例外情况 256
第四节 近因原则 256
一、近因与近因原则 256
二、近因原则的应用 257
第八章 保险业 260
第一节 保险业的概念 260
一、产业的概念 260
二、保险产业的形成和界定 262
三、保险产业的基本特征 264
四、保险业与金融业的融合 266
第二节 保险的经营主体 268
一、依据法律形式或者产权主体分类 268
二、依据组织模式分类 276
三、非公司形态的保险组织 285
四、自保公司 292
五、承保人协会 296
第三节 保险市场结构与市场竞争 297
一、保险市场结构 297
二、保险业竞争 303
三、保险公司的并购与退出 309
第九章 保险公司经营 316
第一节 保险公司组织结构 316
一、按照组织结构的内容和性质划分 316
二、按管理层次和管理幅度划分 317
三、保险公司部门的划分 318
四、保险公司的常设部门 319
第二节 保险公司经营的目标、社会责任和原则 320
一、保险公司经营的目标 320
二、保险公司的社会责任 321
三、保险经营的原则 322
第三节 保险产品的定价 325
一、保险产品的定价基础与市场定价 325
二、保险产品定价的目标 326
三、保险产品定价技术 327
第四节 保险产品营销 339
一、保险产品营销概述 339
二、目标市场选择 342
三、保险产品营销策略 344
四、保险销售渠道及选择 349
第五节 保险业务经营环节 353
一、投保 353
二、承保 354
三、防灾 363
四、理赔 366
第六节 保险企业财务 372
一、保险企业资金的筹集和占用 372
二、保险准备金 375
三、保险企业成本与利润核算 379
四、保险企业财务风险 384
第七节 保险企业的国际化经营 385
一、保险公司国际化经营的几个基本概念 385
二、保险公司国际化经营的必要性 386
三、保险公司国际化经营的途径 390
四、保险公司的国际化经营面临的基本问题 392
第十章 保险市场 396
第一节 保险市场概述 396
一、保险市场的概念和意义 396
二、保险市场的特征 400
三、保险市场的分类 402
第二节 保险供给 403
一、保险供给的含义 403
二、保险供给的影响因素 404
三、保险供给弹性 406
第三节 保险商品需求 407
一、保险商品需求概述 407
二、保险需求的影响因素 408
三、保险需求弹性 412
四、保险需求主体 415
第四节 保险商品价格 418
一、保险商品价格概述 418
二、保险商品的定价 420
第五节 保险中介 421
一、保险中介概述 421
二、保险中介形式 421
三、保险中介存在的理论基础 427
四、保险中介的作用和遵循的原则 430
第十一章 保险监管 433
第一节 保险监管概述 433
一、保险监管的概念 433
二、保险监管的原因 438
三、保险监管的目的 440
四、保险监管的原则 441
五、保险监管的方式和监管目标模式 443
第二节 保险监管的内容 444
一、偿付能力的监管 445
二、公司治理结构监管 451
三、市场行为的监管 454
第三节 保险监管的方法 464
一、现场检查 464
二、非现场检查 466
三、外部监管 467
四、保险保障基金 469
第四节 国际保险市场监管 471
一、欧洲 471
二、美国 473
三、日本 476
四、国际保险监管组织 478
五、国际保险监管的协调化发展与相互认可制度 480