第一部分 金融市场及其对家庭财富的影响第1章 认识金融市场 3
1.1 金融资产及金融市场的种类和作用 4
一、金融资产和金融市场 4
二、金融市场的分类 5
三、金融市场的作用和特点 7
1.2 金融市场的形成和发展历史 11
一、信用与银行的形成和发展 11
二、债券市场的形成和发展 14
三、股票市场的形成和发展 16
四、保险市场的形成和发展 19
五、期货市场的形成和发展 21
1.3 全球金融市场概况 23
一、全球货币市场概况 23
二、全球债券市场与股票市场概况 25
三、全球期货市场和其他金融市场概况 27
第2章 家庭财富结构及变化 29
2.1 家庭财富及其结构 30
一、家庭财富的含义 30
二、家庭财富发展历史 31
三、家庭财富结构和分类 33
2.2 从全球看家庭财富结构及其变化 33
一、美国家庭财富结构及其变化 34
二、欧洲国家家庭财富结构及其变化 40
三、澳大利亚家庭财富结构及其变化 41
四、日本家庭财富结构变化及与欧美的比较 44
2.3 中国家庭财富结构变化与现状 48
一、建国初至改革开放前家庭财富结构情况 48
二、改革开放初至1984年家庭财富结构情况 49
三、1985年至1994年家庭财富结构情况 50
四、1994年至目前家庭财富结构情况 51
第3章 金融市场变化对家庭财富的影响 55
3.1 金融市场变化对家庭非金融资产的影响 56
一、货币政策变化对非金融资产的影响 56
二、证券市场变化对非金融资产的影响 58
三、保险市场变化对非金融资产的影响 59
3.2 金融市场变化对家庭金融资产的影响 60
一、利率变化对家庭金融资产的影响 60
二、证券市场变化对家庭金融资产的影响 62
三、保险市场变化对家庭金融资产的影响 63
3.3 金融市场变化对家庭负债的影响 64
一、存款准备金率与存贷款利率变化对家庭负债的影响 64
二、证券市场变化对家庭负债的影响 66
三、保险市场变化对家庭负债的影响 67
第二部分 全球金融危机及其影响第4章 全球金融危机起因及演变过程 71
4.1 美国次贷危机的形成和原因 72
一、美国次贷危机的浮现 72
二、美国次贷危机形成的背景 73
三、美国次贷危机爆发的原因 75
4.2 次贷危机引发信用危机和金融市场动荡 77
一、美国次贷危机扩散的方式 77
二、次贷危机引发美国金融市场动荡 78
三、次贷危机引发信用危机 80
4.3 美国金融危机向全球蔓延 82
一、美国金融危机向全球蔓延的基础 82
二、美国金融危机在欧洲的蔓延 83
三、美国金融危机在亚洲的蔓延 84
第5章 全球金融危机对全球金融体系的影响 87
5.1 全球金融危机对全球金融市场的影响 88
一、全球金融危机对美国金融市场的影响 88
二、全球金融危机对欧洲金融市场的影响 90
三、全球金融危机对亚洲及南美金融市场的影响 93
5.2 全球金融危机对全球金融机构的影响 95
一、对美国房地美和房利美的影响 95
二、对美国投资银行的影响：华尔街五大投行写入历史 96
三、对AIG与花旗银行的影响：死不得的庞然大物 99
四、全球金融危机中欧洲、日本金融机构的不同境遇 104
5.3 各国应对金融危机的政策和措施 105
一、美国政府的救市措施 105
二、美国政府对相关企业和机构的救助 107
三、全球各国携手救市和其他措施 108
5.4 全球金融危机对中国金融机构的影响 110
一、部分投资公司在金融危机中的损失 110
二、金融危机对我国商业银行带来的影响 111
三、我国保险公司在金融危机中的损失 113
四、其他金融机构的损失 113
5.5 中国应对金融危机的政策和措施及对家庭财富的影响 114
一、金融危机后我国金融市场的变化及相关政策措施 114
二、金融危机后我国宏观经济变化及相关政策措施 116
三、家庭财富受到的影响分析 117
第6章 全球金融危机对实体经济的影响 119
6.1 全球金融危机对各国实体经济的影响 120
一、金融危机对美国实体经济的影响 120
二、金融危机对欧洲实体经济的影响 124
三、金融危机对其他国家和地区实体经济的影响 127
四、全球金融危机对实体经济的影响将继续加深 129
6.2 全球金融危机对中国实体经济的影响 132
一、金融危机对中国出口的影响 132
二、金融危机对中国投资的影响 134
三、金融危机对中国就业的影响 136
四、金融危机对中国消费与物价的影响 137
6.3 金融危机对我国家庭财富的影响 141
一、收入支出变化对家庭财富的影响 141
二、物价变化对家庭财富的影响 142
三、投资方式变化对家庭财富的影响 143
第三部分 家庭财富管理如何应对全球金融危机第7章 家庭财富管理的内容和基础 147
7.1 家庭财富管理的内涵 148
一、家庭财富的度量 148
二、家庭资产负债表 148
三、家庭收支表（财务损益表） 150
7.2 宏观经济发展为家庭财富管理提供了重要基础 152
一、国民经济持续快速增长，国民财富显著提高 152
二、人民生活水平质量大幅度提高，实现了从温饱不足到总体小康的跨越 155
7.3 金融市场与金融工具创新为家庭财富管理创造了更多机会 159
一、金融业规模明显扩大 159
二、多种性质的银行机构在创新中发展 160
三、保险业快速发展，服务能力全面提升 162
四、证券市场从无到有，实现快速发展 164
第8章 家庭财富管理的目的和原则 167
8.1 家庭财富管理的基本目的——平衡财务收支、确保财务安全 168
一、平衡一生中的财务收支，确保财务安全 170
二、提高生活品质，享受轻松快乐的生活 171
三、追求收入的增加，实现资产的增值 171
四、抵御各类风险，避免家庭财务危机 172
五、服务社会，造福后代 172
8.2 家庭财富管理的重要目的——战胜通货膨胀、实现财富增长 173
一、通货膨胀对家庭财富的影响 173
二、不同的财富管理方式，结果差距巨大 176
8.3 家庭财富管理应遵循的基本原则 180
一、确定家庭的风险属性，保持财务安全 181
二、负债水平合理，保持家庭财务流动性 181
三、制定家庭财富管理目标，确定投资期限的长短 182
四、制定适合自己的投资方案 182
第9章 金融危机背景下的家庭财富管理 183
9.1 金融危机背景下家庭资产负债管理十分重要 184
一、资产负债率 184
二、资产的流动性 185
三、负债结构 185
9.2 金融危机下家庭财富管理的重要原则 189
一、避免过度负债，实现收支平衡，规避金融危机的短期风险 191
二、保证足够的流动性，享受轻松快乐的生活 192
三、准备足够的应急准备金，避免出现财务风险 192
9.3 家庭财富管理过程中风险不可忽视 193
一、适度投保，抵御人身风险 193
二、提早规划财富传承 194
三、重视保全型资产 194
四、避免频繁换手，降低决策风险 195