第一章 保险理财规划在家庭财务规划中的地位 1
什么是理财？为什么我们需要理财？ 1
金融理财对于个人或家庭而言有哪些作用？ 1
家庭金融理财包括哪些内容？ 2
影响我们投资风险承受能力的因素有哪些？ 3
寿险对家庭具有什么意义？ 4
人的一生需要哪些保障？ 5
为什么人人都需要保险？有人却又不愿意买保险？ 6
储蓄寿险与银行储蓄有哪些不同？ 7
其他理财产品各有什么特点？ 8
第二章 如何通过各种渠道购买保险 11
消费者可以通过哪些渠道购买保险？ 11
为什么需要寿险营销员？ 12
如何选择寿险营销员？ 13
哪些寿险营销员是我们要避开的？ 15
营销员要求投保人、被保险人作不真实的陈述，怎么办？ 15
投保人能否在空白单证上签名或委托业务员代签名？ 17
在银行购买保单有哪些好处？ 17
在银行购买保险应注意什么问题？ 18
通过保险代理公司购买保险应注意什么问题？ 19
在网上购买保险有哪些好处？ 20
在网上购买保险有哪些步骤？ 20
在网上投保应注意什么问题？ 21
通过电话方式购买保险有什么利弊？ 22
通过电话购买保险应注意哪些事项？ 22
如何选择适合自己的缴费方式？ 23
如何利用“犹豫期”维护自己的权益？ 25
投保人如何选择保险公司？ 26
购买人寿保险有哪些注意事项？ 27
人身保险银邮代理业务存在哪些风险？ 28
第三章如何看懂、用好保险合同（做一个合格的投保人） 30
什么是寿险责任准备金？寿险责任准备金是如何产生的？ 30
什么是保单的现金价值？保单现金价值和寿险责任准备金有何关系？ 30
为什么投保人在未交足两年保费时解除合同要扣除部分费用？ 31
投保人无力承担续期保险费时怎么办？ 32
投保人为何不要轻易退保？ 33
如何用好宽限期？ 34
保单失效可能带来什么问题？ 35
如何利用保险单融通资金？ 36
保险金、保险费、保险金额有何区别？ 37
保险人明确说明的免责条款内容包括哪些？ 38
投保人应如何注意免责条款的内容？ 39
购买保险前，是否需要仔细阅读保险条款？ 40
读不懂保险条款怎么办？ 41
保险合同可能存在哪些变更事项？ 42
在何种情况下保险公司可以解除寿险合同？ 44
你了解保险的基本分类方法吗？ 45
保险公司在进行寿险核保时，主要考虑哪些因素？ 46
投保人、被保险人或受益人与保险公司对保险条款的理解不一致时该如何解决？ 47
如何使用“减额缴清”？ 47
投保人在投保时应如何保护自己的利益？ 48
第四章如何根据自己的需要选择保险产品 50
寿险公司经营的险种类别有哪些？ 50
人寿保险有什么特征？如何看待人寿保险的作用？ 50
什么是生存保险？ 53
什么是年金保险？年金保险有何作用？ 54
什么是死亡保险？ 55
定期寿险的特点有哪些？ 55
定期寿险适合于哪些人？ 56
终身寿险的特点有哪些？ 56
什么样的人适合购买终身寿险？ 57
什么是两全保险？两全保险有何特点？ 57
如何看待人寿保险合同中的受益人？ 58
为什么死亡保险合同须被保险人书面同意并认可保险金额？ 59
父母对未成年子女投保人寿保险有什么特殊规定？ 60
什么是联合人寿保险？ 61
什么是意外伤害保险？意外伤害保险有什么特点？ 62
意外伤害保险所保的“意外伤害”指的是什么？ 63
如何理解意外伤害保险中的责任期间？ 65
如何理解意外伤害保险中的“比例给付”？ 66
意外伤害保险中，残疾程度与给付之间具有什么关系？ 67
购买意外伤害保险应注意哪些问题？ 69
什么是健康保险？健康保险包括哪些主要类别？ 70
附：典型寿险保单 72
第五章购买分红保险产品须知 74
什么是分红寿险？分红寿险有哪些主要特点？ 74
分红寿险和不分红寿险有什么区别？ 75
保险公司是否保证分红寿险产品的实际分红额，不低于宣传材料中演示的低等分红额？ 76
分红寿险一定比不分红寿险划算吗？ 76
保险公司分配的红利来自何处？ 77
分红保险有哪些红利分配方式？ 78
选购分红保险的要点有哪些？ 79
购买分红保险应避免哪些误区？ 79
附：典型分红保险保单 80
完整保单示例：中国平安人寿股份有限公司平安财富一生两全保险（分红型）条款 87
中国人寿保险股份有限公司国寿鸿丰两全保险（分红型）（2005版）条款 95
第六章 购买投资连结保险须知 101
什么是投资连结寿险产品？ 101
投资连结寿险产品有哪些特点？ 102
投保人购买投资连结寿险产品会面临什么风险？ 103
投资连结保险与分红保险有何区别？ 104
如何看待投连产品宣传材料中投资单位的增值率？ 105
什么是投资单位的买卖差价？ 106
如何正确理解投资连结寿险的投资回报率？ 106
投保人能否要求转换投资账户？ 107
哪些人适合购买投资连结寿险产品？ 107
保监会对投资连结保险销售管理有何规定？ 109
附：典型投资连结寿险保单 111
完整保单示例：太平人寿保险有限公司太平智胜投资连结保险条款 113
泰康人寿保险股份有限公司泰康安心理财投资连结保险条款 125
第七章 购买万能寿险须知 139
什么是万能寿险产品？ 139
你了解万能寿险的一般经营过程吗？ 139
万能寿险产品有何意义？ 140
万能保险与投资连结保险有何异同？ 141
附：典型万能寿险保单 141
完整保单示例：中宏人寿保险有限公司中宏“如意通”终身寿险（万能型）条款 146
第八章 购买健康保险产品须知 153
什么是健康保险，它与医疗保险的关系是什么？ 153
常见的医疗保险有哪些？ 153
如何选购商业医疗保险？ 154
如何避免因重复购买医疗保险而浪费金钱？ 155
重大疾病保险是否承保所有较严重的疾病？ 157
如何挑选重大疾病保险？ 157
购买重大疾病保险应注意哪些事项？ 158
投保健康保险有哪些特别规定？ 159
我们可以通过什么方法购买健康保险？ 160
购买费用型医疗险应注意哪些问题？ 160
健康保险合同如何规定观察期？ 161
附：典型健康保险保单 162
完整保单示例：中国太平洋人寿保险股份公司附加安康人生终身健康保险条款 163
第九章 购买机动车辆保险须知 176
财产保险适用哪些基本原则？ 176
机动车辆保险具有什么特点？ 177
自愿保险和强制保险有何不同？ 177
各国机动车交通事故责任强制保险各有哪些特点？ 178
购买交强险后保险公司承担哪些责任？ 179
在什么情况下，保险公司负责垫付交通事故受害人的抢救费用？ 179
哪些情况不属于交强险赔偿和垫付的范围？ 180
交强险费率如何浮动？ 180
在两辆机动车互碰、两车均有责的情况下，交强险该如何赔偿？ 180
两辆机动车互碰，一方全责、一方无责，交强险该如何赔偿？ 181
车辆损失保险的保险金额是如何确定的？ 181
为什么车辆损失保险的保费计算中有基本保费？ 181
购买全车盗抢险后，保险公司承担什么责任？ 181
盗抢险的保险金额确定和赔偿有什么特殊性？ 182
投保自燃损失险是多此一举吗？ 183
哪些情况下保险公司不承担车辆的赔偿责任？ 183
如何看待保险合同中的“奖惩系统”？ 185
如何根据自己的情况购买车险？ 185
购买二手车后应注意什么事项？ 187
完整保单示例：机动车交通事故责任强制保险条款 188
机动车车辆损失保险条款 192
第十章 如何设计合理的保险方案 202
如何科学地设计个性化保险方案？ 202
购买保险应遵循什么原则？ 202
购买保险有哪些基本步骤？ 203
个人生涯规划与保险购买之间有什么关系？ 203
如何根据自己的收入水平来决定保险购买计划？ 204
花多少钱购买保险合适？ 205
三口之家如何做好家庭保险规划？ 206
购买养老保险应注意哪些问题？ 206
如何选择投资型寿险？ 206
如何制定家庭保险购买计划？ 207
附：中国保监会关于投保新型人身保险产品风险提示的公告 208
参考文献 211