第一章 房地产金融基本知识 1
学习目标 1
第一节 房地产业与金融业 1
一、房地产业及其资金运作特点 1
二、金融概述 2
三、房地产业与金融业的关系 3
第二节 房地产金融的内涵及特征 4
一、房地产金融及房地产金融体系 4
二、房地产金融的基本任务 5
三、房地产金融的分类 5
四、房地产金融的特点 6
第三节 房地产金融市场 7
一、房地产金融市场的构成要素 7
二、房地产金融市场的融资方式 8
三、房地产金融市场的分类 8
四、房地产金融市场的功能 10
第四节 房地产金融机构 11
一、房地产金融机构体系 11
二、我国房地产金融机构及其业务 11
三、房地产金融机构的任务 15
第五节 我国房地产金融的发展历程 17
一、我国房地产金融的萌芽 17
二、我国房地产金融的初步发展 17
三、我国房地产金融的萎缩沉寂 18
四、我国房地产金融的全面发展 18
本章小结 24
关键概念 24
课堂讨论 25
思考与练习 25
实践与训练 26
案例分析 26
第二章 房地产银行信用与管理 28
学习目标 28
第一节 房地产银行信用基本知识 28
一、信用的定义 28
二、房地产银行信用的定义 29
三、利息与利率 29
四、货币的时间价值 31
五、收益的资本化 32
第二节 房地产银行信用业务 33
一、房地产银行信用业务的种类 33
二、房地产贷款利息归还与计算 35
第三节 房地产银行信用管理 37
一、房地产银行信用对国民经济的重要性 37
二、房地产银行信用风险 38
三、房地产银行信用风险管理 38
本章小结 43
关键概念 43
课堂讨论 43
思考与练习 43
实践与训练 44
案例分析 45
第三章 房地产开发贷款 47
学习目标 47
第一节 房地产开发贷款基本知识 47
一、房地产开发贷款的含义及当事人 47
二、房地产开发贷款的种类 47
三、房地产开发贷款的期限 48
四、房地产开发贷款利率的确定 48
第二节 银行开展房地产开发贷款业务的流程 49
一、受理 49
二、调查评价 52
三、审批 55
四、贷款发放 57
五、贷后管理 58
第三节 房地产开发贷款的风险管理 61
一、房地产开发贷款风险的分类 62
二、房地产开发贷款风险管理的基本要求 63
三、房地产开发贷款风险管理的具体内容 64
四、“三个办法、一个指引” 65
本章小结 70
关键概念 71
课堂讨论 71
思考与练习 71
实践与训练 72
案例分析 73
第四章 住房抵押贷款 75
学习目标 75
第一节 住房抵押贷款的原理与种类 75
一、住房抵押贷款的原理 75
二、住房抵押贷款的种类 78
第二节 住房抵押合同中的重要条款 83
一、借款人交费项目条款 84
二、抵押住房转让条款 84
三、提前还款条款 84
四、抵押贷款合同违约条款 84
五、贷款人占有抵押住房条款 85
六、解除债务关系条款 86
第三节 一手楼住房抵押贷款的运作 86
一、银行开展一手楼住房抵押贷款业务的流程 86
二、房地产企业代为办理抵押贷款业务的流程 92
三、购房者获得抵押贷款的流程 92
第四节 二手楼住房抵押贷款的运作 93
一、银行开展二手楼住房抵押贷款业务的流程 93
二、房地产中介代为办理抵押贷款业务的流程 95
三、购房者获得抵押贷款的流程 96
本章小结 96
关键概念 97
课堂讨论 97
思考与练习 97
实践与训练 98
案例分析 99
第五章 住房公积金制度及公积金贷款 101
学习目标 101
第一节 住房公积金制度概述 101
一、住房公积金的含义、性质与特点 101
二、住房公积金制度 103
三、住房公积金制度的实施条件 105
第二节 住房公积金的缴存、支取和管理 105
一、住房公积金的缴存与归集 106
二、住房公积金的使用与支取 108
三、住房公积金的支取程序 109
四、住房公积金的管理 111
第三节 个人住房公积金贷款 113
一、个人住房公积金贷款的含义及特点 113
二、个人住房公积金贷款的条件 114
三、个人住房公积金贷款的程序及金额 115
四、个人住房组合贷款 115
第四节 政策性住房置业担保 117
一、政策性住房置业担保的概念 117
二、政策性住房置业担保的特点 117
三、政策性住房置业担保的机构 117
四、政策性住房置业担保的主要内容 118
五、担保机构的业务流程 119
本章小结 120
关键概念 120
课堂讨论 120
思考与练习 120
实践与训练 122
案例分析 122
第六章 房地产保险 123
学习目标 123
第一节 房地产业风险与房地产保险 123
一、风险、保险与保险业 123
二、房地产业存在的风险 124
三、房地产保险的概念和作用 125
第二节 房地产保险的构成要素 127
一、房地产保险基金 127
二、房地产投保人 127
三、房地产保险人 127
四、房地产保险关系人 128
五、房地产保险的可保风险 128
六、房地产保险合同 129
七、房地产保险的辅助人 133
第三节 房地产保险业务的种类 134
一、房地产财产保险 134
二、房地产责任保险 137
三、房地产人身保险 139
四、房地产信用和保证保险 140
第四节 房地产保险的运作与实施 141
一、房地产保险的投保与承保 141
二、房地产保险的防灾防损 142
三、房地产保险的索赔与理赔 143
本章小结 144
关键概念 144
课堂讨论 144
思考与练习 144
实践与训练 145
案例分析 146
第七章 房地产信托 147
学习目标 147
第一节 房地产信托资金的筹集 150
一、房地产信托基金 150
二、房地产信托存款 150
三、集资信托和代理集资 151
四、资金信托 151
五、共同投资基金 152
第二节 房地产信托贷款业务 153
一、房地产信托贷款 153
二、房地产按揭信托 153
三、房地产委托贷款 154
第三节 房地产信托投资业务 155
一、房地产信托投资的概念和发展现状 155
二、房地产信托投资形式 157
三、房地产信托投资的具体业务 158
第四节 房地产信托的其他业务 160
一、房地产开发经营企业托管 160
二、动拆迁信托 161
三、委托代建信托 161
四、个人住宅信托 161
本章小结 161
关键概念 162
课堂讨论 162
思考与练习 162
实践与训练 163
案例分析 163
第八章 房地产抵押典当 166
学习目标 166
第一节 房地产抵押典当的含义 166
一、典当与典当行 166
二、典当的产生与发展 168
三、中国典当业恢复的现实作用 170
四、房地产抵押典当 170
第二节 房地产抵押典当业务 172
一、房地产抵押典当业务的流程 172
二、房地产抵押典当风险规避 174
三、房地产抵押典当与房地产抵押贷款的区别 176
四、房地产抵押典当的常见误区 177
本章小结 178
关键概念 179
课堂讨论 179
思考与练习 179
实践与训练 180
案例分析 180
第九章 房地产证券化 182
学习目标 182
第一节 房地产证券化与证券市场概述 182
一、证券市场概述 182
二、房地产证券化的含义 183
三、我国证券市场与房地产证券化发展的现状 184
第二节 房地产融资证券化 185
一、房地产融资证券化的背景与原因 185
二、房地产融资证券化的主要特点 186
三、房地产融资证券化的主要作用 187
四、房地产融资证券化的主要形式 188
第三节 住房抵押贷款证券化 190
一、住房抵押贷款证券化的含义 190
二、住房抵押贷款证券化的意义 190
三、住房抵押贷款证券化的运作机理 191
四、住房抵押贷款证券化的风险控制 194
本章小结 195
关键概念 195
课堂讨论 196
思考与练习 196
实践与训练 197
案例分析 197
第十章 国家房地产金融调控 199
学习目标 199
第一节 房地产金融调控的基本手段 200
一、利率调控对房地产价格的影响机制分析 201
二、信贷控制对房地产价格的影响机制分析 201
三、汇率调控对房地产价格的影响机制分析 202
第二节 我国房地产金融调控的实践 203
一、新中国成立以来我国房地产金融调控政策简要回顾 203
二、对近年来中国房地产金融调控政策的评价及反思 208
三、对中国房地产金融调控政策的建议 209
本章小结 213
关键概念 213
课堂讨论 214
思考与练习 214
实践与训练 214
案例分析 215
第十一章 国外房地产金融发展概况 216
学习目标 216
第一节 美国的房地产金融 216
一、美国的住房金融制度 216
二、美国的房地产金融机构 216
三、美国的房地产金融市场 219
四、美国次贷危机 220
第二节 德国的房地产金融 222
一、德国的住房金融制度 222
二、德国的房地产金融机构 223
三、德国的房地产金融市场 223
第三节 新加坡的房地产金融 224
一、新加坡的住房金融制度 224
二、新加坡的房地产金融机构 225
三、新加坡的房地产金融市场 225
本章小结 226
关键概念 226
课堂讨论 226
思考与练习 226
实践与训练 227
案例分析 227
参考文献 229