第1章 汽车保险概述 1
1.1 风险与保险概述 1
1.1.1 风险 1
1.1.2 保险的概念和要素 2
1.2 汽车保险概述 3
1.2.1 汽车保险的含义与特点 3
1.2.2 汽车保险发展简史及现状 6
1.2.3 汽车保险业常见现象分析 8
1.3 汽车保险的经营 10
1.3.1 我国汽车保险经营状况 10
1.3.2 汽车保险经营的创新 10
1.3.3 汽车保险发展方向 12
1.4 汽车保险市场 13
1.4.1 汽车保险市场的地位 13
1.4.2 保险市场机制 14
1.4.3 保险市场营销的模式 15
1.4.4 保险中介 16
第2章 汽车保险合同与原则 18
2.1 汽车保险合同 18
2.1.1 汽车保险合同概念 18
2.1.2 汽车保险合同特征 18
2.1.3 汽车保险合同主体与客体 19
2.1.4 汽车保险合同内容与形式 21
2.1.5 汽车保险合同的订立与生效 24
2.1.6 汽车保险合同的变更 24
2.1.7 汽车保险合同的解除 26
2.1.8 汽车保险合同的终止 27
2.1.9 汽车保险合同的履行 28
2.1.10 汽车保险合同的解释 31
2.1.11 汽车保险合同争议的处理 32
2.2 汽车保险原则 32
2.2.1 保险利益原则 32
2.2.2 最大诚信原则 34
2.2.3 近因原则 36
2.2.4 损失补偿原则 37
2.2.5 代位原则 38
2.2.6 分摊原则 39
第3章 汽车保险产品 42
3.1 机动车交通事故责任强制保险与费率 42
3.1.1 国外强制汽车责任保险概述 42
3.1.2 我国强制汽车责任保险概述 44
3.1.3 交强险费率 48
3.2 机动车商业保险险种与费率 53
3.2.1 机动车商业保险险种概况 53
3.2.2 机动车损失保险 56
3.2.3 机动车第三者责任保险 66
3.2.4 其他机动车保险主险险种 68
3.2.5 附加险 70
3.2.6 机动车保险费率 77
3.2.7 机动车商业保险示范条款 82
第4章 汽车保险承保实务 102
4.1 保险展业 102
4.1.1 做好展业准备 102
4.1.2 开展保险宣传 103
4.1.3 提升展业绩效 103
4.1.4 制定保险方案 103
4.2 投保业务 104
4.2.1 投保单内容 104
4.2.2 投保的必要性 110
4.2.3 投保人在投保阶段的权益分析 110
4.2.4 投保方式选择 111
4.2.5 投保注意事项 112
4.3 核保业务 112
4.3.1 核保的原则与意义 112
4.3.2 核保制度的建立 113
4.3.3 核保的运作 115
4.3.4 核保的主要内容 116
4.4 签发单证 117
4.4.1 出具单证 117
4.4.2 单证清分 118
4.4.3 相关单证 118
4.5 批改和续保 122
4.5.1 批改 122
4.5.2 续保 123
第5章 汽车保险理赔实务 125
5.1 汽车保险理赔概述 125
5.1.1 汽车保险理赔的含义 125
5.1.2 汽车保险理赔的意义 126
5.1.3 汽车保险理赔的原则 126
5.1.4 汽车保险理赔的特点 127
5.1.5 汽车保险理赔的流程 128
5.2 受理案件 129
5.2.1 接受报案 129
5.2.2 出险报案表填写 129
5.2.3 查核保险单信息 132
5.2.4 安排查勘 132
5.2.5 立案 132
5.3 现场查勘 132
5.3.1 事故现场分类 132
5.3.2 现场查勘的准备 133
5.3.3 现场查勘的主要内容 134
5.3.4 现场查勘的方法 136
5.3.5 现场查勘工作 136
5.4 损失确定 140
5.4.1 车辆损失确定 141
5.4.2 人员伤亡费用确定 145
5.4.3 其他财产损失的确定 145
5.4.4 施救费用和残值确定 146
5.5 赔款理算 146
5.5.1 交强险赔款的理算 146
5.5.2 商业车险赔款理算 149
5.5.3 机动车保险典型案件赔款理算 154
5.6 核赔 158
5.6.1 核赔的意义 158
5.6.2 核赔的流程 159
5.6.3 核赔的主要内容 159
5.7 赔付结案 160
5.7.1 结案登记 160
5.7.2 单据清分 160
5.7.3 理赔案卷管理 161
5.8 特殊案件处理 162
5.8.1 简易赔案 162
5.8.2 疑难案件 162
5.8.3 注销案件 163
5.8.4 拒赔案件 163
5.8.5 预付案件 163
5.8.6 代位追偿案件 163
5.8.7 损余物资处理 164
5.9 理赔工作的监督管理 165
5.9.1 车险理赔监督 165
5.9.2 车险理赔指标控制 167
5.10 保险索赔 168
5.10.1 车险索赔程序 168
5.10.2 被保险人的索赔权益 168
5.10.3 索赔注意事项 169
5.10.4 索赔遭拒绝的常见情况 169
第6章 汽车事故非车损评估 172
6.1 汽车事故中人员伤亡费用确定 172
6.1.1 医疗案件调查内容 172
6.1.2 人身伤亡费用确定 173
6.1.3 常见虚假人伤案件特点与识别 176
6.2 非车辆财产损失评估 179
6.2.1 评估原则 179
6.2.2 评估方法 179
6.3 事故施救费用和残值确定 181
6.3.1 施救费用 181
6.3.2 损余物资的残值处理 183
第7章 车辆损失评估 185
7.1 概述 185
7.1.1 事故车辆损失鉴定与正常维修的区别 185
7.1.2 事故车辆定损的原则及方法 186
7.2 汽车碰撞损失评估 188
7.2.1 车身碰撞损伤的诊断与测量 188
7.2.2 常损零件修与换的掌握 193
7.2.3 车身变形的矫正修复 196
7.2.4 汽车主要零部件的损失确定及修复 204
7.2.5 车身涂装修复 214
7.3 汽车水灾损失评估 218
7.3.1 对水灾损失车辆的施救 218
7.3.2 水灾损失评估 222
7.3.3 汽车水险的保险理赔 225
7.4 汽车火灾损失评估 226
7.4.1 汽车火险的查勘 226
7.4.2 汽车火灾保险责任 229
7.4.3 火损汽车的定损 230
7.4.4 汽车火险查勘案例 231
7.5 汽车盗抢损失评估 232
7.5.1 汽车盗抢险条款解读 232
7.5.2 汽车被盗抢后的理赔 234
7.5.3 盗抢理赔案例 235
7.6 汽车修复价格评估 236
7.6.1 汽车维修企业的资质及开业条件 236
7.6.2 汽车维修工时费确定 237
7.6.3 汽车的修复价值 242
第8章 汽车保险欺诈的预防与识别 250
8.1 汽车保险欺诈概述 250
8.1.1 保险欺诈定义 250
8.1.2 保险欺诈现状 250
8.1.3 汽车保险欺诈的影响 251
8.2 汽车保险欺诈的形成原因 251
8.2.1 社会原因 252
8.2.2 投保人原因 252
8.2.3 保险公司原因 252
8.3 车险业务渗漏点管理策略 253
8.3.1 查勘环节渗漏点管理 253
8.3.2 配件及工时费渗漏点管理 263
8.3.3 人伤调查环节渗漏点管理 266
8.4 汽车保险欺诈的主要表现形式 270
8.4.1 虚假告知，不够诚信 270
8.4.2 出险在先，投保在后 271
8.4.3 改变用途，出险索赔 272
8.4.4 无中生有，谎报出险 273
8.4.5 编造原因，隐瞒真相 273
8.4.6 报案不实，夸大损失 275
8.4.7 二次撞击，扩大损失 275
8.4.8 故意造案，骗取赔款 278
8.4.9 移花接木，混淆视听 279
8.4.10 一险多报，重复索赔 283
8.4.11 顶替他人，冒充索赔 283
8.4.12 内外勾结，狼狈为奸 284
8.4.13 肇事逃逸，事后索赔 285
8.5 汽车保险欺诈的防范与调查 286
8.5.1 汽车保险欺诈的防范 286
8.5.2 汽车保险欺诈的调查 288
第9章 汽车保险相关法律法规分析 293
9.1 保险法律法规 293
9.1.1 保险法 293
9.1.2 交强险条例 297
9.2 车辆管理法律法规 300
9.2.1 道路交通安全法 300
9.2.2 道路交通安全法实施条例 304
9.2.3 道路交通事故处理程序规定 306
9.2.4 机动车驾驶证申领和使用规定 309
9.2.5 拖拉机驾驶证申领和使用规定 313
9.2.6 机动车维修管理规定 314
9.2.7 机动车强制报废标准规定 315
9.3 人身损害赔偿法律法规 317
9.3.1 最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释 317
9.3.2 道路交通事故受伤人员伤残评定 318
附录 机动车辆保险相关法律法规目录 322
参考文献 322