第一章 支付缘起:交易、货币和银行 1
一、溯源支付:交换和货币的流淌 1
二、现代支付发展演进:从手工到自动化,再到生态圈 5
三、支付接近实体经济交易的“奇点” 11
四、我国支付业务的类聚和群分 13
五、支付风起:零售领域的移动支付发展风口 16
第二章 支付“权杖”的转移:不对称的战争 19
一、悄然巨变的支付战场 19
二、支付“大象”:在变化和坚持之间的艰难抉择 21
三、支付“羚羊”:新零售浪潮和轻资产逆袭 24
四、支付战争复盘:创新激励、体验及满足新需求 26
第三章 支付新势力的起点:快捷支付和线上支付霸业 30
一、快捷支付,撑起支付的线上世界 30
专栏1:什么是快捷支付 30
专栏2:支付宝在快捷支付上的反击檄文 37
二、快捷支付的背后:支付账户体系 38
三、快捷支付的身前:B端行业支付服务 39
第四章 银行卡发展:无卡胜有卡 43
一、银行卡的本质——源于信用、基于账户的延伸 43
二、不仅仅是收益——零售银行的星辰大海 49
专栏3:信用卡之王——黑卡到底有多牛 53
三、银行卡的盛宴——非理性繁荣的回归 55
四、价格之争——艰难博弈的利益格局 63
五、银行卡产业的诗和远方 73
第五章 移动支付:谁能登上你的客船 78
一、移动支付,零售支付的“终极形态” 78
二、全球移动支付图景上的中国:江湖地位和隐忧 81
三、我国移动支付发展的“路线之争” 87
专栏4:NFC是什么样的技术 88
专栏5:银联“云闪付”APP是不是“王者归来” 93
专栏6:移动支付产品技术路线之争 95
四、两大支付帝国的“修昔底德陷阱” 96
五、Apple Pay“骄傲”地面对中国现实 101
六、移动支付“下半场”:进入无人区 104
第六章 第三条道路:条码支付,从线上向线下的突袭 106
一、一个条码支付引起的风波 106
二、条码(支付)的应用“魔力”和“被玩砸”的风险 109
专栏7:认识条码和它的“好” 109
三、条码支付“一波三折”的后续发展 114
专栏8:条码支付的两种读写模式 116
四、条码支付发展中的多方博弈 117
五、条码支付规范的“实锤”和“市场困局” 120
六、条码支付发展的未来征途 123
第七章 收单市场——业务“张力区”和风险“主源地” 125
一、支付聚宝盆:100万亿级别的C to B交易市场 125
二、场景为王,支付落地,高度渗透和争抢 126
三、收单市场乱象透析:“白天不懂夜的黑” 131
专栏9:“二清”行为的常识性界定 135
第八章 “无现金社会”发展背后的野望和角斗 140
一、“无现金社会”的提起,一个营销的概念和噱头 140
二、“无现金”带来的博弈和质疑 142
三、源自“无现金社会”的数字鸿沟 146
四、远和近:无现金社会的国际实践 147
五、无现金社会:支付“乌托邦”前方一公里 148
六、无现金状态演进对货币政策影响 150
第九章 成败备付金:掌控万亿资金 153
一、备付金,“沉淀”下来的风险 153
二、备付金,产权不清的争议 154
三、备付金诱惑和监管探索 155
四、监管终极之术:备付金集中存管 158
五、如何评价备付金集中存管政策及其影响 160
第十章 得账户者得天下:账户新价值 164
一、金融账户基础设施:越下沉、越重要 164
二、我国金融账户体系的“虚胖”体质 165
三、国外账户体系发展和管理镜鉴 168
四、距离账户实名制还有“最后一公里” 172
专栏10:远程开户:账户实名制中的自动驾驶技术 174
五、账户管理体系发展:问题和弱点 175
六、金融账户改革:且行且试 177
七、未来账户管理的设计和管理 183
第十一章 支付行业开放号角:走上全球化舞台 185
一、来自监管的号角之音 185
二、中国支付“走出去”奋不顾身的披荆斩棘 187
三、“引进来”的挑战:卡清算市场攻防转换 194
四、跨境支付的清算支撑——大道通天 200
专栏11:“开挂”的SWIFT系统 204
五、跨境支付发展要过的沟坎 206
六、境外跨境电子支付监管镜鉴 209
七、扬帆出海:跨境支付发展策略 210
第十二章 我国支付产业反垄断规制和铸币税 213
一、支付平台是不是垄断 213
二、平台交叉补贴给予支付产业:是摧毁还是重塑 217
三、支付平台公共性和商业性的冲突 221
四、新型垄断的出现:数据垄断 222
五、支付网络能有“铸币税”收益吗 223
第十三章 支付基础设施:海平面下的庞大“冰山” 226
一、我国支付清算系统的版图 226
二、清算服务需求的巨大变化 229
三、清算市场发展和管理的国际经验 230
四、清算布局之争:三方模式和四方模式 231
五、起心动念:新贵网联和老牌银联 236
六、支付基础设施发展的未来已来 248
第十四章 支付的科技发展:技术驱动 250
一、神一般的存在:基于区块链的支付 250
二、货币革命:数字货币 259
三、生物识别支付:“身体就是本钱” 269
专栏12:Amazon Go的刷脸支付体验 276
四、智能浪潮下的支付受理终端变革 280
第十五章 依附在支付上的“黑灰产业” 287
一、支付欺诈:盛世沉渣泛起 288
专栏13:多样化的诈骗手段:套路太深 294
二、信用卡套现:灰色现金贷 301
三、个人信息黑产兴盛 307
第十六章 支付发展逻辑线:草蛇灰线 314
一、支付行业发展:向左还是向右 314
二、支付的成本和收费:低价是硬道理 316
三、支付的体验驱动,便捷就是王道 323
四、支付的业务逻辑:模式比方式更关键 324
第十七章 支付立法:立言立信立命 326
一、2号令能否变成条例 326
二、结算最终性的法律亟待出台 329
三、银行卡民事纠纷案件的若干司法解释 331
四、密码交易视为本人 332
第十八章 支付监管新周期:再平衡和去风险 334
一、监管新领域:丰厚的“招安”和创新红利 334
二、支付牌照的“监管困局” 336
专栏14:《支付业务许可证》发放情况 337
专栏15:《支付业务许可证》续展、注销、变更等情况 344
三、人民银行在“不平衡”中的平衡 352
四、全球支付监管趋势和各国样本 357
专栏16:国际非银行支付机构的监管方法:以PayPal为例 365
五、支付监管的“学习曲线” 367
六、监管减效的症结“大而不能管”吗 372
七、想和干,未来支付监管的发展 373