上篇 农信社新型合作制改革发展研究 3
第一章 中国农村金融改革与农信社新型合作制改革 3
第一节 本篇的课题 3
一、农村金融改革的课题 3
二、农信社新型合作制改革的诸项课题 12
第二节 本篇的分析方法与结构 15
一、农信社新型合作制度改革文献综述 15
二、分析方法 22
三、本篇结构 30
第二章 农信社新型合作制改革的政策发展——基于政策构造论视角的分析 33
第一节“政策构造论”的提出及其应用 33
一、问题的提出：政策效果与政策内容关系何在 33
二、“政策构造论”视角的理论框架 35
第二节 与农业银行一体化组织时期的政策发展 38
一、“84报告”及其成立背景 38
二、新型合作制政策的制度性特征 45
三、新型合作制政策的组织管理特征 49
四、政策对农信社的适应性特征 51
第三节 与农业银行分离期的新型合作制政策 52
一、“96决定”及其成立背景 52
二、新型合作制政策的制度性特征 58
三、新型合作制政策的组织管理特征 61
四、政策对农信社的适应性特征 63
第四节“97规定”与“98方案”后的政策发展 66
一、“97规定”与“98方案”的成立背景 66
二、新型合作制政策的制度性特征 69
三、新型合作制政策的组织管理特征 72
四、政策对农信社的适应性特征 73
第三章 农信社新型合作制改革金融机能的发展——基于Stiglitz学说的中国合作金融实践分析 78
第一节 农村金融研究的理论框架 78
一、农信社金融机能的课题 78
二、F.F学说与RFM学说的对比 79
三、一个理论框架：Stiglitz学说的引用 85
四、基于Stiglitz学说的农信社金融机能分析框架 88
第二节 农村金融市场的储蓄动员 90
一、农村储蓄存款市场概况 90
二、农村金融机构的储蓄动员 91
第三节 农村金融机构的贷款职能 99
一、农发银、农业银行的贷款 99
二、农信社的贷款 102
第四节 金融中介职能的发挥 106
一、交易费用概念与合作金融制度安排 106
二、农信社的支付结算体系与交易费用 110
三、农信社的经营改革与技术革新 113
第五节 政府的作用 116
一、农信社与资金借入者之间的“信息不对称” 116
二、政府的政策扶持 120
第四章 农信社新型合作制改革地区性发展特征——基于主成分分析的农信社区域划分模型 127
第一节 农信社发展的区域差异及其课题 127
一、农信社地区差异的现状与课题 127
二、农信社地区差异模型的构建 132
第二节 农信社的区域划分 134
一、主成分分析（PCA）模型及分析结果 134
二、基于主成分分析结果的农信社区域划分 138
第三节 基于经营结构、行为、绩效视角的地区特征 144
一、经营结构变化：“合并”、“改制”与“网点整顿” 144
二、业务经营的变化与农信社的地区特征 146
三、经营绩效与农信社的地区特征 148
第四节 农信社的地区差异：政策影响与制度创新 153
一、农信社地区特征的政策影响 153
二、不同地区农信社组织的制度变迁 155
第五章 农业地区农信社新型合作制改革——以吉林省T市的调查为中心 160
第一节 农信社改革与经营创新 160
一、农业地区农信社改革的新课题 160
二、经营创新：基于经营健全性的分析 164
第二节 农信社合作制改革的契机 167
一、调查地区概况 167
二、改革背景：“贷款难”与“难贷款”的博弈 170
第三节 合作组织经营理念的明确化 173
一、合作组织设立的目标与经营理念 173
二、业务对象的扩大 175
第四节 合作金融组织的事业发展 176
一、支店与职员配置的调整 176
二、新事业方式：“信用镇”与“客户经理制”的导入 179
三、开发“地区密集型”金融新商品与新业务 182
四、社员“直接对话制”与“问卷调查制”的采用 184
第五节 农信社公司治理行为分析 186
一、强化民主管理：“三会”与“社务公开” 186
二、经营管理者的民主选拔制度 189
三、职员管理制度的确立：强化业绩管理 192
四、强化内部管理机制 194
第六节 农信社合作制改革的经营绩效及其评价 195
一、经营改革绩效及其评价 195
二、墓于问卷调查的经营效果分析 198
第六章 城市近郊地区农信社新型合作制改革——以天津市JN区农信社的事例为中心 201
第一节 城市近郊地区农信社发展现状及课题 201
一、城市近郊地区农信社发展的课题 201
二、一个新制度产业经济学的研究视角 202
第二节 农信社组织结构的发展及其原因 204
一、农信社组织结构的沿革 204
二、农信社组织结构的发展特征 209
第三节 农信社的经营行为分析 213
一、内部治理结构与“外部人控制现象” 213
二、经营者资质：学历及教育培训的相关调查 215
三、经营者的经营行为：与农户关联的角度 216
四、经营者的经营行为：投向“三农”的贷款 217
第四节 农信社的经营绩效分析 219
一、S→C→P因果关系 219
二、经营困境与出路：小企业信贷机制的确立 223
三、合作制原则及其贯彻 225
第七章 沿海经济发达地区农信社新型合作制改革——以江苏省和浙江省的试点改革为中心 229
第一节沿海经济发达地区农信社改革的现状与课题 229
第二节 农信社股份制与股份合作制改革的背景 235
一、江苏省与浙江省的农村金融市场 235
二、江苏省常熟市农村商业银行的成立 244
三、浙江省鄞州农村合作银行的成立 249
第三节 农信社股份制与股份合作制改革的特征 255
一、江苏省常熟农村商业银行的特征 255
二、浙江省鄞州农村合作银行的特征 262
第四节 股份制与股份合作制改革的评价及其课题 266
一、为什么实施股份制改革：与合作制的对比 266
二、为什么实施股份合作制改革：与股份制及合作制的对比 269
三、股份制与股份合作制改革的问题及课题 271
第八章 西部贫困地区农信社新型合作制改革——以陕西省AK市农信社联社为例 276
第一节 西部贫困地区农信社合作制改革的现状与课题 276
第二节 西部贫困地区的经济结构及其特征 280
一、产业结构及农业发展 280
二、国有经济与非国有经济部门的对比 283
第三节 西部贫困地区的资金供给与需求 284
第四节 西部贫困地区农信社合作制改革的发展 288
一、陕西省AK市农信社联社合作制改革的背景 288
二、农信社合作制改革：“农户小额信贷”的推广 289
三、农信社合作制改革的绩效 291
下篇 经济发展与农协合作金融发展研究 297
第九章 战后日本农协的演进——合作制的移植、蜕变及合法化过程 297
第一节 产业组合的合作制移植 297
一、《产业组合法》颁布前：德国“雷发翼”式合作社的移植 297
二、《产业组合法》颁布后：初期合法化 299
第二节 日本特色合作制的探索及蜕变 301
一、探索适合日本国情的合作制发展道路 301
二、战时经济与合作制的退化及蜕变 304
第三节 农协的合法化与再编 305
一、战后民主改革与《农业协同组合法》 305
二、农协的合法化与再编 307
第十章 日本经济的高速增长与农协金融机能的形成 311
第一节 经济增长、劳动力市场与农协收益 311
一、“劳动”对经济增长的贡献 311
二、劳动力市场的扩大与农协收益的增加 313
第二节 经济增长、农村投资与农协的储蓄动员 316
一、“投资”对经济增长的贡献 316
二、农村投资的增加与农协储蓄 317
第三节 经济增长、全要素生产率与农协的融资机制 320
一、全要素生产率对经济增长的贡献 320
二、制度金融与农协金融的相互融合 322
第十一章 日本经济的稳定增长与农协金融机能的发挥 327
第一节 日本经济的稳定增长及其原因 327
一、经济高速增长向稳定增长的转变 327
二、日本经济低速增长的原因 328
第二节 投资减少、农村投资停滞与农协 330
一、投资减少及其原因 330
二、农业投资及其效果分析 332
第三节 农协系统金融组织的变化特征 336
一、“准社员”的增加与农协组织的多样化 336
二、正式社员的“变质”与农协业务向“杂货店式”转化 337
第四节 农协的金融机能：“存借比”与“存贷比”的角度 339
一、农户“存借比”与农村内部金融资产外流 339
二、农协的“存贷比”与信用事业收益 340
第五节 制度金融的后退及农协的作用 342
一、农业现代化资金的后退与农协 342
二、农林公库资金贷款的变化 344
三、农业改良资金贷款变化的特征 347
第十二章 “失去的十年”与农协金融机能的转化 349
第一节 从泡沫经济到长期萧条 349
第二节 农户经济与农户金融的变化 351
一、农业及农外收入的下降 351
二、农户投资与农村资金的外流 352
第三节 农协的存贷款与收益变化 355
一、农协储蓄的动向 355
二、农协贷款动向与存贷比 357
三、农协系统金融机构的收益状况 358
第四节 农协的经营恶化及其应对措施 362
一、90年代以后农协经营恶化的现状 362
二、基于聚类分析（Cluster）结果的地区差异 365
三、农协经营恶化的原因分析 373
第五节 农业制度金融的后退与农协金融职能的转变 374
一、农业现代化资金及其变化趋势 375
二、农林公库资金及其变化 378
三、农业信用保证保险政策的职能及其变化 380
四、农协与政策金融的融合及其小规模金融特性 382
第十三章 金融自由化与农协金融机能的变革 384
第一节 金融自由化与农协金融环境的变化 384
一、日本金融市场的结构性变化与金融自由化 384
二、金融自由化与农协金融环境的变化特征 387
第二节 金融自由化与农协利用者经济行为的变化 388
一、农户的资金来源及运用 388
二、农户的储蓄行为及其负债能力 390
第三节 金融自由化与农协金融机能的发展变化 391
一、农协的市场占有率下降 391
二、利率自由化与农协收益率的下降 393
三、资金调拨、运用效率及金融辅助机能的发展 394
四、农协规模的分散性及农协合并 395
第四节 金融自由化下农协金融改革的动向和课题 397
一、农协利用者——农户角度 397
二、农协金融机能的变革趋势 398
第十四章 日本的结构改革与农协金融机能变革 400
第一节 日本农业结构问题及其探究 401
一、战后日本农业发展的共性特征 401
二、持续减少的农户数量与农户的兼业化 402
三、农业就业人口的老龄化 404
四、日本农业结构问题探究 405
第二节 日本农业金融改革与农协 407
一、日本农业金融的特点 407
二、政策金融与民间金融的融合 409
第三节 农协金融机能变革：农协银行体系的形成 415
一、农协银行体系（JA Bank System）法的制定背景 415
二、农协银行体系法的概要及特征 418
第四节 农协银行体系的一体化运营及其效率 421
一、农协银行体系运营后的储蓄动态 421
二、农协银行体系运营后的贷款动向 425
三、农协合并及其经营效率 426
四、农协银行体系金融机能的新拓展 428
结语 中日农村合作金融的课题及其发展 431
一、中国农信社新型合作制改革的课题及其发展 431
二、经济发展与日本农协发挥合作金融机能的课题 435
附论：中日现代农业与农村金融发展瓶颈的思考 442
一、中日农业问题探究 442
二、现代农业：中日农业发展的路径与对策 444
三、农村金融发展：是否可以促进农村经济增长 446
四、中日农村金融发展瓶颈比较 447
参考文献 455