第一章 商业银行存款业务 1
第一节 银行存款业务概述 1
一、银行存款的内涵和外延 1
二、银行存款的性质 2
三、银行存款的分类及意义 3
四、存款业务的作用 5
第二节 储蓄存款来源、种类及作用 7
一、储蓄存款的来源和性质 7
二、储蓄存款的种类 9
三、储蓄存款的作用 20
第三节 企业存款 21
一、企业存款的含义 21
二、企业存款的来源 22
三、企业存款的种类 23
四、企业存款的作用 24
第四节 财政性存款 26
一、财政性存款的含义 26
二、财政性存款的资金来源 26
第五节 现代商业银行衍生存款种类 28
一、储蓄存款种类的衍生 28
二、金融债券 30
四、借入款项 31
三、银行本票 31
第二章 存款市场营销 34
第一节 存款市场营销的概念 34
一、市场营销定义 34
二、存款市场营销的概念 34
三、存款市场营销与一般商品营销的区别 35
一、金融产品的定义 36
二、存款市场的金融商品类型 36
第二节 存款市场的金融商品类型 36
第三节 存款市场新产品的开发 38
一、新产品开发的目标和手段 38
二、新产品开发过程 39
三、新产品周期分析 41
第四节 存款市场细分和目标市场选择 43
一、市场细分的概念 43
二、市场细分的标准 43
三、存款市场细分的标准 45
四、目标市场的选择 46
三、存款市场营销渠道的策略 48
二、营销渠道的分类 48
第五节 存款市场的营销渠道 48
一、存款市场营销渠道的概念 48
第六节 存款市场促销手段 50
一、人员促销 50
二、广告促销 52
三、营业推广 55
四、公共关系 56
第七节 吸引存款的具体方法 62
一、认真做好存款宣传工作 62
二、努力提高存款服务质量 63
四、制定合理的储蓄利率 64
三、不断开发新的存款品种 64
第三章 银行业务电子化 65
第一节 银行业务电子化的必要性 65
一、当前银行的地位和发展 65
二、金融市场产品创新的需要 66
三、国内银行竞争的必要手段 66
四、适应我国电子化事业的发展 67
五、向国际金融市场进军的基础保证 67
六、电子化的更新与规划 68
二、扩大金融业务种类，为顾客提供优质的金融服务 69
第二节 银行业务电子化的优越性 69
一、提高银行的工作效率，降低银行成本 69
三、提高资金的使用效益和业务的管理水平 70
四、推动国民经济的发展 71
第三节 银行业务电子化的实现 72
一、电脑及其构成 72
二、电脑与通信技术的结合 77
三、金融电子化系统的出现 78
第四节 银行电脑的工作方式 79
一、数据处理应用 80
二、批量工作方式 81
三、联机工作方式 81
第五节 银行使用电脑概况 82
一、国外与香港银行应用电脑的情况 82
二、我国银行应用银行情况 86
第六节 银行业务电子化的应用 89
一、储蓄业务应用系统 89
二、清算和转帐业务 94
三、电话银行服务系统 99
一、信息网络化 101
第七节 银行电子化的发展前景 101
二、多功能、高效率是未来银行发展的最终趋势 102
第四章 银行卡 105
第一节 银行卡概述 105
一、信用卡 105
二、支票卡 105
三、储蓄卡 106
四、智能卡 106
五、记帐卡 106
一、信用卡的产生和发展 107
第二节 信用卡 107
二、信用卡的种类、功能和特点 110
三、信用卡业务管理和市场推广 113
四、信用卡风险管理与防范 118
第三节 储蓄卡 120
一、储蓄卡概述 120
二、对社会发展的影响 121
三、对银行的影响 124
第四节 智能卡 125
一、智能卡概述 125
二、智能卡的主要特性及优点 127
三、智能卡的发展方向 128
第五节 银行卡电子系统 129
一、自动柜员机（ATM）系统 129
二、销售转帐终端（POS）系统 133
第五章 银行存款稳定度管理 137
第一节 推行存款稳定度管理的基本目的和作用 137
第二节 存款稳定度管理的基本内容 143
一、影响存款稳定度的因素分析 143
二、存款稳定度的计算 149
一、国外存款管理的主要内容 152
第三节 存款稳定度管理与国外存款管理的比较 152
二、存款稳定度管理的特点 153
第六章 储蓄业务标准化管理 155
第一节 储蓄业务标准化操作办法 157
一、岗位设立与职责 157
二、各岗位标准化操作办法 160
三、交接 188
四、违规操作的表现与处罚 192
第二节 储蓄业务标准化监督办法 197
三、岗位职责 198
二、对储蓄监督各岗的基本要求 198
一、岗位设置 198
四、工作方法及要求 200
五、帐务差错的处罚 202
第三节 储蓄业务标准化服务考核指标 203
一、储蓄工作质量考核评分表 205
二、储蓄业务操作、监督和安全防范指标考核评比表 206
三、服务环境和服务语言指标考核评分表 215
第七章 西方商业银行存款业务及管理 219
一、存款的来源 220
第一节 存款的来源及种类 220
二、存款的种类 221
第二节 存款结构的变化及影响 227
一、存款结构的变化 227
二、存款结构变化的原因 227
三、存款结构变化对银行资产负债及其管理的影响 229
第三节 存款利率 230
一、存款利率的确定 230
二、存款利率的管制 233
三、存款利率市场化 234
一、西方国家存款保险制度的形成与现状 236
第四节 存款保险制度 236
二、存款保险体系特点及保险方式 238
第五节 存款业务的创新 241
一、可转让支付命令帐户（NOW） 241
二、超级可转让支付命令帐户（Super NOW） 242
三、自动转帐服务帐户（ATS） 242
四、货币市场存款帐户（MMDA） 243
五、个人退休金帐户（IRAs） 244
六、可转让定期存单（CDs） 244
七、定活两便存款帐户（TDA） 245
九、协定帐户（NA） 246
八、股金提款单帐户（SDA） 246
第六节 存款业务的经营 248
一、成本概念 248
二、几种主要存款的成本分析 250
三、存款控制模式 257
第七节 存款管理的法律和制度 260
一、对银行吸收存款方式的限制 260
二、活期存款的管理 261
三、定期存款的管理 262
四、商业银行为存款客户保密的责任 263
附录 264